Časté dotazy

V takovém případě se posuzují příjmy i závazky obou. Tímto postupem můžete zvýšit Vaši celkovou bonitu a vy tak budete mít šanci získat vyšší úvěr. Společná žádost zároveň znamená, že oba budete uvedeni jako spoludlužníci a nesete společnou odpovědnost za splácení.

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

S hypotékou můžete financovat svůj vysněný domov. Dostavěli jste nebo jste si již pořídili byt a přemýšlíte, co vše byste rádi ještě z prostředků hypotéky pořídili? Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. S naší hypotékou si můžete pořídit i další potřebné věci.

Zde je potřeba se rozhodnout, zda využijete k Vašemu záměru účelovou (klasickou) nebo neúčelovou (americkou) hypotéku

K čemu můžu využít účelovou hypotéku

• Nemovitost určená k trvalému bydlení (byt, dům, pozemek či rekreační chalupa)
• Rekonstrukce, modernizace či dodatečné vybavení nemovitosti do výše 30 % vyčerpané části úvěru
• Refinancování stávající hypotéky bez velkého papírování

K čemu můžu využít neúčelovou hypotéku?

• Na cokoliv, co potřebujete, nemá prakticky žádné omezení
• Jedná se v zásadě o půjčku, u které ručíte nemovitostí a získáte nižší úrokovou sazbu než u klasické účelové hypotéky

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru, je více. Neznamená to však, že je všechny budete muset platit.

Se kterými poplatky se můžete setkat nejčastěji?

• Poplatek za zpracování úvěru,
• poplatek za vedení úvěrového účtu,
• poplatek za odhad nemovitosti,
• poplatek za čerpání úvěru,
• poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí,
• poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem,
• poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí,
• poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen,
• poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky.

Doba fixace u hypotéky je smluvní období, u kterého se po celou dobu jeho trvání nemění úroková sazba ani výška splátky Vašeho úvěru. MONETA nyní poskytuje fixace na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.

Jakou dobu fixace zvolit?

Délka fixace je přímo vázaná na výši úroku. Obecně platí, že čím nižší úrok, tím delší doba fixace.

Výhody a nevýhody kratší fixace (do 5 let)

• Krátká fixace je vhodná pro klienta, kterému nevadí změna výše splátky v budoucnu a chce si zachovat možnost vyšších předčasných splátek.
• Nevýhodou je nejistota ohledně výše úrokové sazby po skončení doby fixace.

Výhody a nevýhody delší fixace (nad 5 let)

• Delší fixace je vhodná pro ty, kteří si chtějí udržet stejnou úrokovou sazbu po dlouhou dobu. Vyplatí se klientům s konstantním růstem příjmů a upřednostněním stejné výše splátky bez potřeby předčasného splacení.
• Nevýhodou je možnost nižších sazeb na trhu v době probíhající delší fixace.

Zda na hypotéku dosáhnete, nebo ne, ovlivňuje celá řada faktorů. Pokud tedy o hypotéce přemýšlíte, udělejte si hned ze začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet. Pro orientační výpočet splátek můžete použít naši hypoteční kalkulačku.

Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.

Důležitým kritériem hypotéky je odhad ceny příslušné nemovitosti, bez kterého se žádná banka neobejde.

Ke každé nově sjednávané hypotéce je potřeba doložit odhad nemovitosti, kterou budete zajišťovat hypotéku. Jedná se o znalecký posudek o výši zástavní hodnoty dané nemovitosti. V dnešní době banka využívá několik způsobů zpracování odhadu nemovitosti, od cenových map přes interní supervizory až po smluvní znalce. Klienti však toto řešit nemusí, banka vždy podle typu nemovitosti a účelu zhodnotí, jakým způsobem bude odhad nemovitosti zhotoven.

Při vyřízení hypotéky v MONETA Money Bank předáte podklady k dané nemovitosti hypotéčnímu bankéři a vše ostatní zařídíme za Vás.

Výsledek odhadu získáte obvykle zhruba do 5 pracovních dní. Pokud se stane, že zástavní hodnota nemovitosti nevyjde podle očekávání, bude nutné vyšší zajištění úvěru nebo další zdroje, kterými se budete podílet na financování.

Láká Vás koupě domu na pláži či horského apartmánu v lukrativních lokalitách kdekoliv ve světě? Koupě nemovitostí v těchto destinacích může být dobrá volba jako alternativní . Již dávno neplatí, že byste nemovitosti v zahraničí museli financovat z vlastních úspor nebo investičních úvěrů.

Pro tento účel nabízíme Americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový úvěr, u kterého nemusíte dokládat použití finančních prostředků.

Jak to funguje?

Vzhledem k tomu, že se pořizovaná nemovitost nachází v zahraničí, je třeba hypotéku zajistit jinou nemovitostí na území ČR. Na základě odhadu ceny zajišťované nemovitosti můžeme nabídnout hypotéku až do výše 70 % její hodnoty.

Nejjednodušší způsob jak vypočítat úroky je využít naši hypoteční kalkulačku.

Výše splátky nemovitosti se mimo jiné odvíjí od toho, jakou částku si celkem půjčíte a jak dlouho ji budete splácet. Pro získání hypotéky potřebujete také vlastní prostředky, minimálně 10 % z ceny bytu nebo nemovitosti. Celková výše těchto prostředků má také vliv na úrokovou sazbu hypotéky.

Splátky hypotéky se vždy vyplatí nastavit s určitou rezervou a měly by odrážet i Vaše plány do budoucna.

Nejjednodušším řešením jak vyřešit hypotéku je sejít se s hypotečním bankéřem. Buď můžete přijít rovnou na naši pobočku, nebo nám na sebe zanechte kontakt pomocí formuláře a společně schůzku naplánujeme. Pokud dáváte přednost rychlému a pohodlnému vyřízení, můžete o hypotéku zažádat i online, získáte tak garanci úrokové sazby na 60 dní.

Jak bude probíhat první schůzka?

Na první schůzku budete potřebovat dva platné doklady totožnosti. Hypoteční bankéř Vám pak na základě Vašich požadavků a možností spočítá orientační výši úvěru i měsíčních splátek. Během schůzky Vám vysvětlí veškeré přednosti a výhody hypotéky a předá Vám seznam kroků, které je potřeba udělat, abyste hypotéku dostali co nejdříve a bez zbytečných komplikací.

Všechny podklady z tohoto sumáře není třeba předat najednou, některé z nich můžete dodat v průběhu kompletace hypotéky. Důležitou součástí vyřízení hypotéky je odhad nemovitosti, kterou budete hypotéku zajišťovat. Po dodání všech podkladů předá hypotéční bankéř složku ke schválení.

• Jako OSVČ – doložit poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani
• Odhad nemovitosti

Registry banky využívají, aby si ověřily, že klient nebude mít problémy se splácením hypotéky. Ještě před tím, než začnete řešit hypotéku, je třeba si uvědomit, že na její získání bude mít vliv také Váš přístup ke splácení závazků v minulosti. V případě klientů, kteří závazky řádně nesplácejí či nespláceli, je pravděpodobné, že banka jejich žádost o hypotéku neschválí.

Pokud chcete, můžete ještě před žádostí o hypotéku sami požádat o výpis z nejvyužívanějších registrů SOLUS, Bankovní registr klientských informací (BRKI) nebo nebankovní registr klientských informací (NRKI).

V první řadě obecné doklady jako občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Jako další budeme potřebovat potvrzení o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpis z běžného účtu za poslední 3 měsíce). Doklady o použití hypotéky
- Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva vč. návrhu kupní smlouvy
- Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
- Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
- Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Doklady, které rádi zajistíme za Vás
- Odhad nemovitosti
- Aktuální list vlastnictví
- Snímek z katastrální mapy

Úvěr Expres Business je určen živnostníkům a malým firmám, daňovým rezidentům ČR.

Vybrat si správnou hypotéku nemusí být až tak těžké, jak se na první pohled zdá. Tedy pokud víte, jak na co si dát při jejím výběru pozor.

Dobře vybraná hypotéka je ta, která přesně odpovídá Vašim potřebám. To znamená, že Vám vyhovuje z pohledu ceny, nastavení poplatků, výše RPSN či flexibility. Že je hypotéka nejlevnější z pohledu úrokové sazby však zdaleka neznamená, že je opravdu nejvýhodnější. Na to mají značný vliv všechny poplatky během trvání hypotéky, například za zpracování úvěru, odhad nemovitosti nebo třeba pojištění.

Podle Vašeho celkového záměru, typu nemovitosti a dalších parametrů je zapotřebí nastavit i Vaši hypotéku. Pokud víte, že s danou nemovitostí budete potřebovat v blízké budoucnosti flexibilně pracovat, vyplatí se nastavit kratší fixační období. Pokud chcete mít jistotu, že Vám splátka hypotéky nenadále neposkočí, zvolte delší fixaci, která je právě z tohoto pohledu ideální. To platí i o výši vlastních prostředků, které do záměru budete vkládat. Jako vlastní zdroje použijte takovou část, abyste dosáhli na atraktivnější úrokovou sazbu. A samozřejmě je třeba počítat i s dalšími výdaji. Proto doporučujeme si vytvořit finanční rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních platů.

V neposlední řadě je potřeba nastavit i splatnost úvěru, a tím tedy i výši měsíční splátky. I zde buďte obezřetní a volte takovou výši měsíční splátky, kterou bez problému dokážete pokrýt i v případě ztráty zaměstnání či snížení jednoho z příjmů. Před takovými událostmi Vás chrání pojištění schopnosti splácet. Hypotéka je závazek na dlouhou dobu, a proto doporučujme toto rozhodnutí dobře zvážit a určitě si nebrat hypotéku tzv. finančně na doraz.

Půjčku budete splácet v pravidelných měsíčních splátkách podle splátkového kalendáře, který obdržíte při sjednání úvěru. Každá splátka zahrnuje část jistiny a úrok.

Splátku si budeme automaticky započítávat přímo z Vašeho běžného účtu  u MONETA Money Bank, na kterém je nutné mít v den splatnosti dostatek peněžních prostředků k provedení tohoto zápočtu.

Pokud máte jakékoli dotazy ohledně splácení, kontaktujte nás.