Časté dotazy

Nezajištěný podnikatelský úvěr bude poukázán po podpisu smlouvy na Váš podnikatelský účet u MONETA Bank, který jsme Vám zřídili k úvěru a jeho vedení je zdarma.

Splácení podnikatelského úvěru probíhá z Vašeho podnikatelského účtu u MONETA Bank.

Zdarma Vám zřídíme běžný podnikatelský účet “Konto PRO podnikání”, jehož vedení je také zcela zdarma.

Účet je určený pro nové klienty - fyzické osoby živnostníky s rezidencí v České republice.

Minimální zůstatek na účtu při založení: 1 000 Kč.

Bonita neboli úvěruschopnost nám říká jak je klient schopný splácet svůj dluh vůči bance. Je to jeden z nejdůležitějších parametrů, podle kterých banka rozhoduje, zda klientovi úvěr poskytne. Ve zkratce platí, že čím je bonita klienta vyšší, tím lepší podmínky banka při poskytování úvěru nabízí.

Jak se posuzuje bonita klienta

Na bonitu klientů má vliv celá řada údajů. Při jejím určení banka vychází z údajů a dokumentů, které jí klient předloží: trvalé příjmy a jejich výše, osobní či rodinné výdaje, dosažené vzdělání, profese a další. Dalším zdrojem informací jsou bankovní a nebankovní registry dlužníků, například Bankovní registr klientských informací, Centrální registr dlužníků, SOLUS nebo Veřejný registr dlužníků. Pro výslednou bonitu klienta jsou důležité nejen příjmy, ale pochopitelně také výdaje. Nájemné, pojistné, splátky leasingu na automobil, splátky stávajících úvěrů a další hrají důležitou roli pro výslednou bonitu.

Bonita není přenosná

Je třeba si uvědomit, že každá banka má svůj vlastní systém, podle kterého hodnotí a stanovuje bonitu klienta, a ve výsledku se proto mohou lišit.

Bonity podniku

Bonita podnikatele se posuzuje pomocí finančních a nefinančních parametrů. Nefinanční aspekty slouží pro stanovení tzv. podnikatelského rizika, že dosažené výsledky podnikání budou zaostávat za očekávanými výsledky. Analýza podnikatelských rizik se zaměřuje především na typ podnikatelské činnosti a podnikatelský záměr, na vlivy vnějšího i vlivy vnitřního prostředí. Finanční aspekty definují tzv. finanční riziko. To souvisí se způsobem financování podnikatelských aktivit, s kapitálovou strukturou podniku, likviditou, solventností ziskovostí a další.

Vedle půjček pro soukromé osoby nabízejí banky speciální úvěry pro OSVČ, podnikatele a firmy. Banky ale nabízejí také řadu dalších úvěrových produktů, například kontokorentní úvěry nebo kreditní karty, nastavené speciálně pro podnikatele.

Hlavní druhy podnikatelských úvěrů

Podnikatelské úvěry můžeme podle způsobu použití rozdělit na dva hlavní druhy – na investiční a provozní.

Investiční úvěry pro firmy a podnikatele

Investiční úvěry jsou určené především na rozšíření podnikání. Konkrétně pak na koupi strojů a technologií nebo na nákup, výstavbu či rekonstrukci nemovitostí.

Provozní úvěry pro firmy a podnikatele

Provozní úvěry slouží k financování běžného provozu firmy. V praxi to znamená například nákup materiálu či zboží, zajištění provozu výroby nebo pokrytí krátkodobých pohledávek.

Jak získat podnikatelský úvěr

Banka před poskytnutím podnikatelského úvěru posoudí rizika podobně jako u spotřebitelského úvěru. Banka samozřejmě chce vědět, že podnikatel má dostatečné příjmy, aby úvěr mohl splácet, a zároveň se potřebuje ujistit, že nehrozí bezprostřední riziko, že o své příjmy přijde. Z tohoto důvodu je nutné předložit kvalitní podnikatelský záměr.

Podnikatelský záměr

Podnikatelský záměr by měl být srozumitelný, pravdivý a přesvědčivý. Pokud má podnikatel rozmyšlenou právní formu podnikání, organizaci a fungování firmy, popis služby nebo výrobku, který je cílem záměru, zná trh, na kterém chce působit, včetně analýzy konkurence, má finanční plán a časový harmonogram zahájení podnikání a potřeby cizích zdrojů, tak je na dobré cestě uspět s žádostí o úvěr.

Hypotéka je velký finanční závazek, a proto zákon vyžaduje pro její uzavření přesně definované právní úkony a dokumenty. Ve všem Vám poradíme a řadu věcí za Vás zdarma zařídíme.

Pro hladké a bezproblémové vyřízení hypotéky doporučujeme využít služeb hypotečního bankéře, který společně s Vámi vypracuje žádost o hypotéku. Bankéři byste hned na začátku měli sdělit pravdivé údaje o svých finančních možnostech i dosavadním splácením svých závazků. Banka v rámci schvalování hypotéky bude nahlížet do bankovních registrů, kde si Vaši platební historii ověří.

Jako zaměstnanec budete potřebovat potvrdit příjmy od svého zaměstnavatele na bankovním formuláři, jako OSVČ doložíte poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani.

Ke každé hypotéce je nutný odhad nemovitosti.

Součástí žádosti o hypotéku je dále kupní smlouvu nebo dohoda o finančním vyrovnání. Pokud budete rekonstruovat, je potřeba doložit rozpočet nebo smlouvu o dílo. Počítejte s tím, že zastavená nemovitost musí být pojištěna ve prospěch banky.

V MONETA Bank Vám s vyřízením hypotéky vždy rádi a ochotně pomůžeme. Kromě hypotéčního bankéře Vám kdykoliv poradíme na informační lince 224 443 636 nebo na všech našich pobočkách.

K žádosti o půjčku musíte být starší 18 let. Zároveň budete potřebovat dva doklady totožnosti (občanský průkaz, řidičský průkaz nebo cestovní pas) a můžeme požadovat potvrzení o trvalém příjmu ze zaměstnání nebo daňové přiznání za poslední rok a oprávnění podnikat (např. elektronický výpis z živnostenského rejstříku). Pro cizince platí odlišné podmínky.

Pokud jste v manželství, u úvěrů nad 1 000 000 Kč, je nutný spolužadatel (manžel/manželka). Tento krok slouží k ochraně společného majetku a zajištění transparentnosti finančních závazků v rámci rodiny.

Pokud již naším klientem jste a na běžný účet Vám chodí výplata, většinou nic dokládat nemusíte.

Půjčku budete splácet v pravidelných měsíčních splátkách podle splátkového kalendáře, který obdržíte při sjednání úvěru. Každá splátka zahrnuje část jistiny a úrok.

Splátku si budeme automaticky započítávat přímo z Vašeho běžného účtu  u MONETA Bank, na kterém je nutné mít v den splatnosti dostatek peněžních prostředků k provedení tohoto zápočtu.

Pokud máte jakékoli dotazy ohledně splácení, kontaktujte nás.

Online žádost o nezajištěný úvěr pro podnikatele a firmy proběhne následovně:

1. V kalkulačce si nastavíte požadovanou výši úvěru.
2. V procesu vyplníte Vaše údaje včetně údajů z občanského průkazu a druhého dokladu (pas, řidičský průkaz).
3. Systém Vám ihned sdělí, zda-li Vaší žádosti můžeme vyhovět a také, jakou úrokovou sazbu od nás získáte.
4. Smlouvu podepíšete online převodem 1 Kč z Vašeho podnikatelského účtu.
5. Po úspěšném ověření z naší strany obratem obdržíte peníze na Váš nový podnikatelský účet.

Schválení podnikatelského úvěru online je možné už do 10 minut přes internetové bankovnictví nebo v aplikaci Smart Banka. Nejste-li naším klientem, můžete si úvěr sjednat do 15 minut přes webový formulář. Rychlost sjednání úvěru pro živnostníky se odvíjí od výše požadované částky a dostupných dokumentů.

Úvěr do 500 000 Kč je možné sjednat online bez dodání daňového přiznání, a to i v případě, že nejste klientem MONETA Bank. Stačit budou dva doklady totožnosti a chytrý telefon nebo počítač s webkamerou.

Založení i vedení Vašeho nového podnikatelského účtu a splátkového úvěru probíhá plně online a zdarma. Díky přehledné úvěrové kalkulačce získáte během několika minut představu o nabídce. Vzápětí se dozvíte i úrokovou sazbu, kterou u nás můžete získat, a pokud Vám přijde zajímavá, rovnou smlouvu podepíšete převodem 1 Kč.

Naši stávající klienti mohou tímto jednoduchým a rychlým způsobem získat až 750 000 Kč. Pokud jste naším klientem, pravděpodobně už na Vás předschválená nabídka čeká v internetovém bankovnictví. Pro vyšší částky je ovšem nutné připravit si daňové přiznání za dvě poslední účetní období a navštívit našeho specializovaného bankéře pro živnostníky na pobočce.

Výhody sjednání úvěru online se týkají i provozních nákladů. Zatímco vyřízení na pobočce je zpoplatněno 299 Kč za správu úvěru a zahrnuje poplatek za čerpání ve výši 0,4 % z výše úvěru, sjednání i správa úvěru online je zcela zdarma.

Naše online úvěrové produkty jsou určeny živnostníkům a malým firmám (společnostem s ručením omezeným a veřejným obchodním společnostem).

Podporujeme Vaše podnikání rychlými úvěry na cokoli bez nutnosti ručení i flexibilními kontokorenty nebo přímo investičními úvěry a řadou dalších řešení na míru.

Rychlost, s jakou spolu vybereme ideální řešení, se různí podle výše úvěru a možnosti předschválených podmínek, ale i druhu Vašeho podnikání (kvůli zákonným požadavkům) nebo náročnosti zpracování předkládaných dokumentů.

Pokud si nejste jisti, který produkt je pro Vaši firmu nejlepší, rádi Vám poradíme na infolince 224 444 555 nebo na některé z našich mnoha poboček.

Nejjednodušší způsob jak vypočítat úroky je využít naši hypoteční kalkulačku.

Výše splátky nemovitosti se mimo jiné odvíjí od toho, jakou částku si celkem půjčíte a jak dlouho ji budete splácet. Pro získání hypotéky potřebujete také vlastní prostředky, minimálně 10 % z ceny bytu nebo nemovitosti. Celková výše těchto prostředků má také vliv na úrokovou sazbu hypotéky.

Nejjednodušším řešením jak vyřešit hypotéku je sejít se s hypotečním bankéřem. Buď můžete přijít rovnou na naši pobočku, nebo nám na sebe zanechte kontakt pomocí formuláře a společně schůzku naplánujeme. Pokud dáváte přednost rychlému a pohodlnému vyřízení, můžete o hypotéku zažádat i online, získáte tak garanci úrokové sazby na 60 dní.

Jak bude probíhat první schůzka?

Na první schůzku budete potřebovat dva platné doklady totožnosti. Hypoteční bankéř Vám pak na základě Vašich požadavků a možností spočítá orientační výši úvěru i měsíčních splátek. Během schůzky Vám vysvětlí veškeré přednosti a výhody hypotéky a předá Vám seznam kroků, které je potřeba udělat, abyste hypotéku dostali co nejdříve a bez zbytečných komplikací.

Všechny podklady z tohoto sumáře není třeba předat najednou, některé z nich můžete dodat v průběhu kompletace hypotéky. Důležitou součástí vyřízení hypotéky je odhad nemovitosti, kterou budete hypotéku zajišťovat. Po dodání všech podkladů předá hypotéční bankéř složku ke schválení.

• Jako OSVČ – doložit poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani
• Odhad nemovitosti

I jako cizinec můžete v České republice získat hypotéku.

Jste cizinec žijící v pronájmu v České republice a plánujete, že byste investovali do vlastního bydlení? Každý případ se posuzuje individuálně a podle mnoha faktorů. Určitě tedy neplatí, že v případě trvalého pobytu v ČR máte vyhráno a naopak, když jej nemáte, hypotéku nedostanete. Hypotéku můžete získat i v případě dlouhodobého pobytu, záleží na vyhodnocení všech kritérii bankou.

Co můžete udělat pro to, abyste hypotéku získali?

Mezi základní hodnotící parametry patří například výše a zdroj Vašich příjmů, země původu nebo druh pobytu na území ČR. Dále jsou to výše úvěru a hodnota zajištění. Obecně platí, že pro hodnocení bonity cizinců mají banky nastavena náročnější kritéria s ohledem na vyšší rizikovost úvěru.

• Pro sjednání úvěru pro živnostníky online Vám stačí pouze občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz nebo pas)
• Dále budete potřebovat telefon, na který Vám zašleme SMS s potvrzujícím kódem a e-mail pro příjem zprávy s informacemi o přihlášení k Vašemu novému účtu a úvěru pro živnostníky
• Daňové přiznání nebudete potřebovat! Můžete ho nechat ležet v šuplíku. My ho od Vás vyžadovat nebudeme

V první řadě obecné doklady jako občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Jako další budeme potřebovat potvrzení o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpis z běžného účtu za poslední 3 měsíce).

Doklady o použití hypotéky:

• Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva vč. návrhu kupní smlouvy
• Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
• Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
• Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Doklady, které rádi zajistíme za Vás:

• Odhad nemovitosti
• Aktuální list vlastnictví
• Snímek z katastrální mapy