Časté dotazy

Ideální je refinancování načasovat na výročí fixace, protože splacení starého závazku máte v tu dobu zdarma. Samotného refinancování se nemusíte obávat, je administrativně jednodušší než sjednání nové hypotéky.

Co je dobré vědět?

Pokud dopředu víte, že budete chtít refinancovat hypotéku bez navýšení finančních prostředků, připravte si všechny podklady pro refinancování pohromadě zhruba dva měsíce před koncem fixačního období.

Je třeba počítat s tím, že například kvůli velkému zájmu o hypotéky může bance posouzení a následné schválení žádosti o úvěr trvat o něco déle.

Pokud jste se rozhodli pořídit si nové bydlení, jednoznačnou volbou je hypotéka. Pokud tedy nemovitost není extrémně levná, že by se cenově dostala pod minimum hypotéky, které je 300 tisíc Kč. Hypotéku, respektive úroky z ní zaplacené, můžete využít při odpočtu od základu daně z příjmu fyzických osob. Hypotéku si navíc můžete sjednat na vyšší částku a delší je i doba splácení, nejčastěji 30 let. Protože se jedná o zajištěný úvěr, hypotéka se vyznačuje i daleko atraktivnějšími sazbami.

Půjčkou se naopak řeší situace, kdy nemáte možnost zajistit úvěr zástavním právem k nemovitosti nebo se jedná o malý objem finančních prostředků. Půjčky jsou dostupné pro více klientů a jsou schvalovány daleko rychleji. Doba splácení je obvykle do 10 let. Úrokové sazby mohou být vyšší než u hypoték, na druhou stranu nejsou až tak administrativně náročné. A nemusíte bance dokládat, na co konkrétně peníze použijete.

Orientační splátku hypotéky či půjčky si můžete ověřit na naší online kalkulačce.

• Nejoblíbenější hypotéka na trhu: Neustále naše hypotéky vylepšujeme podle přání a potřeb klientů, a proto naše hypotéka patří k nejoblíbenějším na trhu.
• Individuální přístup: Zakládáme si na zcela otevřeném transparentním přístupu ke všem klientům a snažíme se proces sjednání hypotéky maximálně zjednodušit a zrychlit.
• Stovka poboček po celé ČR: Hypotéku si můžete sjednat na všech našich pobočkách, kterých máme přes 150 po celé ČR.
• Bez zbytečného papírování: U všech hypoték za Vás zajistíme stažení Listu vlastnictví z Katastru nemovitostí.
• Využití nejen na bydlení: Velkou výhodou je také možnost použít až 30 % hypotéky nejen na bydlení, ale na cokoliv chcete.
• Splacení bez poplatků: Každý rok můžete bez jakýchkoliv sankcí splatit až 50 % hypotéky.

Vážíme si zodpovědných klientů, kteří se snaží zajistit se proti rizikům spojeným se splácením hypotéky. Pokud si sjednáte Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr od BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s., získáváte slevu na úrokové sazbě hypotéky ve výši 0,2 %.

Refinancování znamená výměnu starší hypotéky za novou, nejčastěji na konci fixačního období. V praxi se jedná se o převod hypotéky do jiné banky, kdy nově sjednaná hypotéka splatí původní hypotéku, a ta tím zaniká. Na začátku byste si měli ujasnit, co přesně od refinancování hypotéky očekáváte.

Jak refinancování funguje?

Po schůzce s hypotéčním bankéřem si odnesete seznam podkladů, které budete pro refinancování hypotéky potřebovat. Hypotéční bankéř následně zařídí odhad nemovitosti a předá celou složku ke schválení. Po schválení banka připraví veškeré podklady k podpisu a po splnění podmínek čerpání zařídí splacení stávající hypotéky. Poslední věcí je výmaz stávající banky jako zástavního věřitele nemovitosti z katastru nemovitostí.

Zda na hypotéku dosáhnete, nebo ne, ovlivňuje celá řada faktorů. Pokud tedy o hypotéce přemýšlíte, udělejte si hned ze začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet. Pro orientační výpočet splátek můžete použít naši hypoteční kalkulačku.

Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.

Nabídka úrokových sazeb není stálá a mění se podle úrokových lístků jednotlivých bank.

O tom, jak vysoký úrok klient zaplatí, rozhoduje úroková sazba hypotéky. A ta může být fixní, to znamená, že je sjednána na délku fixačního období, nebo variabilní, která se mění v závislosti na ceně zdrojů na finančním trhu. Z pohledu objemu se nejčastěji sjednávají hypotéky s fixními sazbami. To z Vašeho pohledu znamená, že daná úroková sazba se po dobu fixace nemění.

Při volbě úrokové sazby byste měli zvážit několik kritérií. Především, zda budete chtít s danou nemovitostí dále nakládat, například ji prodat. A dále, na jak dlouho chcete mít jistotu stejné výše měsíční splátky hypotéky a také, jak je daná sazba pro Vás atraktivní.

Výše příjmu potřebná k získání hypotéky závisí na několika faktorech, včetně výše úvěru, délky splácení, úrokové sazby a Vašich dalších finančních závazků. Banka tak posuzuje Vaši bonitu, tedy Vaši schopnost splácet úvěr.

Do příjmů můžete zahrnout i příjmy z pronájmu či mateřské dovolené. Prokázání příjmů není jediným kritériem banky pro sjednání hypotéky.

O všech těchto detailech Vás bude informovat náš hypoteční bankéř. Pro výpočet hypotéky můžete využít naši hypoteční kalkulačku.

Rozhodli jste se na konci fixačního období přejít k jiné bance? Chcete vyměnit stávající hypotéku za novou s lepšími podmínkami? Podkladů pro refinancování hypotéky není potřeba mnoho a většinu z nich máte k dispozici doma.

I když se požadavky bank na podklady mohou v některých detailech lišit, většinou se jedná o tyto doklady:

• nový odhad nemovitosti, který si banka nechá udělat svým odhadcem (v případě bytových jednotek může využít ocenění prostřednictvím cenové mapy),
• platné doklady totožnosti všech žadatelů (pokud jste doposud spláceli hypotéku bez problémů, banka po Vás nemusí požadovat doložení aktuálního potvrzení o příjmu od zaměstnavatele či daňového přiznání, ale například jen výpis z účtu),
• původní smlouvu o úvěru či úvěrovou smlouvu,
• potvrzení o vyčíslení dluhu od stávající banky,
• pojistnou smlouvu k zajištěné nemovitosti.

V takovém případě se posuzují příjmy i závazky obou. Tímto postupem můžete zvýšit Vaši celkovou bonitu a vy tak budete mít šanci získat vyšší hypoteční úvěr. Společná žádost o hypotéku zároveň znamená, že oba budete uvedeni jako spoludlužníci a nesete společnou odpovědnost za splácení.

Při zařizování hypotéky počítejte s horizontem 3-4 týdnů. Určitě se vyplatí mít na sjednání hypotéky dostatek času a nic neuspěchat.

Vyřízení hypotéky můžeme rozdělit na dvě části. Na časově náročnější fázi kompletace složky, která zahrnuje podklady a potvrzení podle přehledného checklistu, který jste dostali od svého hypotéčního bankéře a na její následné schvalování.

Nejdříve je potřeba shromáždit všechny podklady podle checklistu od hypotéčního bankéře. Sem patří ověření bonity (např. potvrzení příjmu), případně doložení dalších příjmů. Důležitou součástí je i odhad nemovitosti, který obvykle zabere nejvíce času.

Jakmile je složka kompletní, bankéř ji předá ke schválení. Proces trvá několik dnů a závisí na složitosti případu. V některých případech může být nutné dodat další podklady a proces schválení se tak časově prodlouží.

I jako cizinec můžete v České republice získat hypotéku.

Jste cizinec žijící v pronájmu v České republice a plánujete, že byste investovali do vlastního bydlení? Každý případ se posuzuje individuálně a podle mnoha faktorů. Určitě tedy neplatí, že v případě trvalého pobytu v ČR máte vyhráno a naopak, když jej nemáte, hypotéku nedostanete. Hypotéku můžete získat i v případě dlouhodobého pobytu, záleží na vyhodnocení všech kritérii bankou.

Co můžete udělat pro to, abyste hypotéku získali?

Mezi základní hodnotící parametry patří například výše a zdroj Vašich příjmů, země původu nebo druh pobytu na území ČR. Dále jsou to výše úvěru a hodnota zajištění. Obecně platí, že pro hodnocení bonity cizinců mají banky nastavena náročnější kritéria s ohledem na vyšší rizikovost úvěru.

Výše částky, kterou si daňový poplatník může odečíst z daní, závisí na výši úrokové sazby a počtu let do konce splatnosti hypotéky.

Pokud máte na dané adrese trvalý pobyt, můžete do svého daňového přiznání zahrnout také položku zaplacených úroků a odečíst ji od daňového základu.

Nemusíte se bát, že byste museli toto potvrzení pracně shánět nebo o ně žádat. Potvrzení banky zasílají zcela automaticky a zdarma. Stačí ho předat Vašemu daňovému poradci či zaměstnavateli, který za Vás daňové přiznání zpracuje. Přehled si můžete zpracovat také sami prostřednictvím interaktivní kalkulačky a zpracování Vám zabere jen několik minut.

Poté už jen odešlete podklady do daného termínu na příslušný Finanční úřad, který má na zpracování Vašeho přehledu daně 30 dní. Odpočet daně z hypotéky způsobí, že díky zálohám na daň z příjmu budete mít přeplatek, který Vám Finanční úřad pošle na účet nebo poštovní poukázkou během dubna a května. Záleží, kdy jste přiznání odevzdali a na vytíženosti Finančního úřadu. Pokud Vám daňové přiznání zpracovává daňový poradce, termín jeho odevzdání je do konce června. O to se samozřejmě posune i odeslání přeplatku.

Pokud potřebujete kopii potvrzení o zaplacených úrocích, můžete si o ni požádat.

Než začnete vybírat hypotéku, promyslete si, na co konkrétně ji chcete použít. MONETA Bank nabízí několik druhů hypoték přesně na míru všem Vašim potřebám.

Z bankovního hlediska rozlišujeme hypotéky na účelové a neúčelové. Z pohledu klienta se pak jedná především o to, na co hypotéku potřebuje. Typickou účelovou je hypotéka na bydlení, kdy se nejčastěji jedná o koupi nemovitosti do osobního vlastnictví, financování rekonstrukce či výstavby, zpětné proplacení vlastních finančních prostředků investovaných do nemovitosti a refinancování stávajícího účelového úvěru. U tohoto druhu hypotéky, kdy se jedná o investici do vlastní bydlení, od nás navíc dostanete potvrzení o zaplacených úrocích, které si můžete odečíst od základu daně.

Mezi účelové hypotéky patří také investiční hypotéka (hypotéka na pronájem), kterou můžete řešit nákup nemovitosti, která Vám nebude sloužit přímo k bydlení, ale například k pronájmu. Investiční hypotéky jsou oblíbené hlavně v posledních letech a nejčastějším účelem je nákup bytových jednotek. Klient u tohoto druhu hypoték však musí disponovat vyššími zdroji než u hypoték na vlastní bydlení.

Pro financování potřeb, které nesouvisí s bydlením, nabízíme americkou hypotéku bez dokládání účelu. Jde vlastně o půjčku na cokoliv, za kterou ručíte nemovitostí. Americká hypotéka je však poskytována zpravidla s vyšší úrokovou sazbou než standardní hypotéka, ale s nižší sazbou než „obyčejná“ půjčka.

Pokud si nejste jisti, jaký druh hypotéky zvolit, obraťte se s důvěrou na naše hypoteční bankéře. Vždy Vám pomohou vybrat tu nejlepší a nejvýhodnější hypotéku.

V MONETA Bank můžete získat hypotéku nejen na nové bydlení, ale i na rekonstrukci rodinného domu nebo chalupy.

Pokud pomocí hypotéky neplánujete pořídit novou nemovitost, ale pouze vylepšit tu stávající, je to možné. Hypotéka na rekonstrukci je poměrně častým účelem hypotéky. Z Vaší strany je potřeba, abyste měli konkrétní představu o tom, co a v jakém rozsahu budete rekonstruovat a dále, jestli budete stavět svépomocí nebo projekt svěříte stavební firmě.

Pokud máte jasno, připravte si položkový rozpočet a harmonogram stavby, který bude potřeba při zpracování hypotéky. Konkrétně při zpracování odhadu nemovitosti, který bude zohledňovat stávající i budoucí cenu nemovitosti. O zamýšlených úpravách se poraďte se zkušeným stavařem, protože na některé z nich můžete získat dotace, například „Zelená k úsporám“. Aby rekonstrukce byla flexibilní a mohli jste si pořídit vše, co potřebujete, hypotéka od MONETA Bank Vám umožní čerpat až 30 % výše hypotéky i na jiné věci než stavební materiál. Třeba na zařízení domácnosti nebo zahradní bazén.

Pokud nemovitost nově kupujete a zároveň rekonstruujete, budete bance dokládat podklady ke koupi nemovitosti i k rekonstrukci. Je třeba, aby se hodnota rekonstrukce promítla do ceny nemovitosti, od které se odvíjí úroková sazba hypotéky, a tedy i výše měsíční splátky. Jak by vypadala splátka Vaší hypotéky si snadno spočítáte na naší kalkulačce, kde nám na sebe zároveň můžete nechat kontakt. My se Vám ozveme a společně domluvíme schůzku s hypotéčním bankéřem, který Vás kompletně provede sjednáním hypotéky.

Stejně jako zaměstnanec musí i živnostník prokázat schopnost splácet dlouhodobý závazek, jakým hypotéka bezesporu je. Jako živnostník bance předložíte daňová přiznání za dvě poslední zdaňovací období, doklad o zaplacení daní a k čerpání hypotečního úvěru potvrzení o bezdlužnosti.

Z daňového přiznání vypočteme Váš čistý příjem. Pokud teprve podnikání rozjíždíte a Vaše zisky ještě nedosahují očekávané výše, poraďte se o optimalizaci daňového přiznání se svým daňovým poradcem. Podobná situace může nastat i u zkušenějšího podnikatele, kdy se příjmy a zisk sníží při uplatnění daňového paušálu. Vyplatí se daňové přiznání, respektive příjmy, navýšit, a to i za cenu vyšších odvodů a platby daně. Určitě doporučujeme využít služeb našeho hypotéčního bankéře, který příjem z daňového přiznání spočítá a doporučí, jak by daňové přiznání mělo ideálně vypadat.

Jak dále můžete jako podnikatel zvýšit svoji bonitu? Při posouzení žádosti o hypoteční úvěr hrají vedle příjmů důležitou roli také výdaje. Pokud je to tedy možné, je třeba se zbavit závazků v podobě nečerpaných nebo částečně čerpaných kreditních karet a kontokorentů či spotřebitelských úvěrů.

Pokud si chcete potřebujete pořídit nemovitost, ve které byste podnikali a zároveň bydleli, využijte naši Živnostenskou hypotéku.