Časté dotazy

Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) patří k základním nástrojům měnové politiky České národní banky (ČNB). Jde o jednu ze tří úrokových sazeb, které ČNB vyhlašuje. Zbylými dvěma jsou sazby diskontní a lombardní.

Co je repo sazba
Jedním z hlavních úkolů ČNB je hlídat inflaci a udržovat ji v rámci možností na rozumné úrovni. Pokud je v ekonomice v oběhu velké množství peněz, nabízejí banky levnější úvěry. Domácnosti i podniky si tak mohou více půjčovat a také více utrácet. To má negativní vliv na míru inflace.

Aby tomu ČNB zabránila, stahuje od komerčních bank volné peníze (likviditu). Za ně bankám poskytne cenné papíry, jejichž základní doba splatnosti je 14 dní. Po vypršení splatnosti ČNB cenné papíry vykoupí zpět a cenu navýší o smluvený úrok. Této operaci se říká repo operace a smluvené úrokové sazbě repo sazba.

Repo sazba ČNB se mění podle rozhodnutí Bankovní rady ČNB, která k tomuto tématu zasedá obvykle v předem stanoveném harmonogramu osmkrát ročně. V současné době činí repo sazba 4,25 %.

Další sazby ČNB
Diskontní úroková sazba je úrok, za který si komerční banky ukládají u ČNB své volné peníze nad rámec repo operací. Jde o významný nástroj rovněž ovlivňující míru inflace a obvykle bývá nižší než dvoutýdenní repo sazba.

Lombardní úroková sazba je svým způsobem opakem sazby diskontní. Je to úrok, za který si komerční banky půjčují peníze od ČNB. Tento úvěr zajišťují cennými papíry. Lombardní sazba bývá obvykle vyšší než dvoutýdenní repo sazba.

Investiční zlato slouží k uložení papírových peněz do formy, která je odolná vůči inflaci.

Základním rozdílem mezi „obyčejným zlatem“ a investičním je jeho forma. Protože si jej lidé nepořizují ze sběratelských důvodů, má podobu zlatých cihliček, slitků nebo ingotů. Mylně jsou tak za investiční zlato považovány například zlaté mince, jejichž hodnota je spíše sběratelská.

Zlato, podobně jako jiné drahé kovy, je aktivum. Jeho velkou výhodou je, na rozdíl třeba od pozemků a většiny jiných hmotných aktiv, vysoká likvidita. Dobře se s ním tedy obchoduje, pokud majitel potřebuje získat finanční prostředky. Proto jej nejen centrální banky používají jako „zlatou rezervu“.

Další velkou výhodou je snadná manipulace a odolnost vůči vlivům vnějšího prostředí. Kromě bezpečného uložení nevyžaduje žádné zvláštní zacházení. Je odolné vůči fyzickému poškození a neuškodí mu vlhkost nebo výkyvy teplot.

Se zlatem se nejčastěji obchoduje v trojských uncích. Jedna trojská unce váží 31,103 gramu. Protože takové množství zlata už něco stojí, prodává se i v menším množství. Nepoužívá se ale desetinná částka nýbrž zlomky, například 1/4 trojské unce.

Do zlata můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance. Vybírat můžete z fondů UNIQA Selection Opportunities a BFM Balancovaný smíšený fond, které se mimo jiné zaměřují na investice do komodit, a to hlavně do zlata.

 

Investiční multiplikátor je koncept v ekonomii, který měří účinky nárůstu investic na hrubý domácí produkt (HDP). Když investice rostou, multiplikátor odhaduje, jaký dopad to bude mít na ekonomiku. Je to užitečný nástroj pro analýzu a plánování ekonomických politik.

Investiční portfolio je soubor různých investic (aktiv), které jednotlivec vlastní. V portfoliu mohou být zahrnuty:

• Akcie: Podíly ve firmách, které jsou obchodovány na burze.
• Dluhopisy: Půjčky, které poskytujete státu nebo firmám a za které dostáváte úroky.
• Nemovitosti: Investice do nemovitostí, jako jsou byty, domy nebo komerční prostory.
• Komodity: Fyzické produkty, jako jsou zlato, ropa nebo obilí.
• ETF (Exchange-Traded Funds): Fondy, které sledují výkonnost určitého trhu nebo sektoru.
• P2P (Peer-to-Peer) půjčky: Půjčky od jednotlivců, nikoli od bank.
• P2B (Peer-to-Business) půjčky: Půjčky pro podniky.
• Hotovost: Peníze uložené v peněžních fondech nebo na běžném účtu.

 Cílem je rozložit riziko a maximalizovat výnosy. Investoři si obvykle vybírají procento svého investičního portfolia, aby přidělili svůj kapitál.

Investice, u které nedojde k jejímu vlastnímu dokončení. Když společnost rozhodne, že investice nebude dokončena, je nutné danou investici odepsat do nákladů.

Náklady vynaložené na pořízení nedokončené investice nejsou vyloučeny z daňově uznatelných nákladů. Tato situace nastává, kdy podnikatelský záměr ještě nepřinesl žádné příjmy, a případné náklady se tak mohou vztahovat pouze k příjmům hypotetickým, očekávaným. Je důležité, aby podnikatel uchovával všechny podklady týkající se podnikatelského záměru, aby bylo možno posoudit, zda byly vynaloženy v souvislosti se skutečnou podnikatelskou činností.

Index Nasdaq neboli Nasdaq Composite (IXIC) je index všech cenných papírů obchodovaných na americké burze NASDAQ a patří mezi hlavní světové akciové indexy.

Z větší části obsahuje technologické a IT společnosti, zbytek tvoří společnosti z ostatních sektorů (spotřebitelské, biotechnologické, finanční apod.). Index Nasdaq byl spuštěn roku 1971 a tehdy zahrnoval 50 titulů. Dnes jich vykazuje přes 3000 z několika desítek zemí.

Burza NASDAQ
Tato burza byla založena Národní asociací obchodníků s cennými papíry (NASD) v USA roku 1971 a zaměřuje se především na obchodování s akciemi technologických společností jako např. Microsoft, Apple, Intel, Google, Facebook ad. NASDAQ je 3. největší burza na světě.

Index Nasdaq 100
Tento index (NDX), spuštěný v roce 1985, zahrnuje 100 nejzajímavějších a největších společností obchodovaných na burze NASDAQ. Společným rysem těchto firem také je, že nepatří do finančního sektoru, většina z nich je opět z oblasti technologie. Finanční společnosti nabízí burza v indexu Nasdaq Financial 100.

Neamerické společnosti se mohly na indexu NDX objevit až v roce 1998.

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

 

Investiční pobídky jsou výhody, které stát poskytuje firmám, aby je motivoval k investicím. Mohou to být finanční dotace nebo úlevy na daních. Cílem je podpora rozvoje a vytváření pracovních míst.

Insolvence je neschopnost dlužníka splácet své závazky. Dlužníkem může být jak soukromá osoba, tak podnikatel nebo firma.

Insolvenční řízení
Jedná se o druh soudního řízení, které určí způsob vypořádání dluhů. Cílem je maximální možné uspokojení všech věřitelů. Podmínky insolvenčního řízení jsou nastaveny tak, aby pomohly dlužníkům vypořádat se se svými závazky a zároveň zajistily věřitelům uhrazení co největší části jejich pohledávek.

Kdo může využít nástroje oddlužení?
Oddlužení fyzické osoby nebo právnické osoby, které nejsou ze zákona považovány za podnikatele a nemají dluhy z podnikání. Z toho vyplývá, že se oddlužení týká i osob samostatně výdělečně činných, pokud jsou zatíženy dluhy spotřebitelského charakteru.

Průběh insolvenčního řízení se řídí Zákonem č. 182/2006 Sb. o úpadku a způsobech jeho řešení, kterému se jinak říká též insolvenční zákon. Před začátkem insolvenčního řízení je pro dlužníka nezbytné splnit předem dané podmínky oddlužení. Dlužné závazky musí být alespoň 30 dní po datu splatnosti. Dále je nezbytné dlužit minimálně dvěma a více věřitelům. Dlužník také nesmí mít za celých posledních pět let záznam v trestním rejstříku hospodářské a majetkové povahy. Poslední a nejdůležitější podmínkou pro povolení oddlužení je schopnost dlužníka splnit oddlužení v minimálně nezbytné míře po dobu tří až pěti let, během nichž obvykle splatí 30-60 % celkového objemu svých závazků.

Jak se liší insolvence od exekuce
Rozdíl mezi exekucí a insolvencí spočívá v tom, že exekuce kryje pohledávky pouze jednoho věřitele, zatímco insolvence pohledávky všech věřitelů.

Insolvence fyzických osob
Pokud se insolvence týká fyzických osob, může probíhat dvěma způsoby. Tím prvním je řešení úpadku formou oddlužení, které mohou využít právě fyzické osoby, včetně manželských párů. Základní podmínkou oddlužení je dlužníkova snaha o úhradu co největší možné poměrné části všech dluhů.

Existují dvě podoby: rychlé a pomalejší oddlužení. U rychlejšího oddlužení jsou dluhy odpuštěny těm, kteří dokážou za tři roky splatit aspoň 60 % celkové dlužné částky. Pomalejší oddlužení trvá pět let. Aby měl dlužník jistotu, že bude na konci řízení osvobozen od zbylých dluhů, musí být splaceno aspoň 30 % všech dlužníkových pohledávek. Dlužník zároveň musí po celou dobu trvání řízení vynakládat veškeré úsilí pro splacení co největší částky věřitelům. V obou případech platí, že návrh na povolení oddlužení na sebe může podat pouze dlužník sám.

Oddlužení lze provést i prodejem majetku. V tomto případě dlužník má povinnost poskytnout insolvenčnímu správci svůj majetek k odprodeji. Do doby podání zprávy o splnění oddlužení pak dlužník měsíčně splácí nezajištěným věřitelům ze svých příjmů předem stanovenou částku.

Druhý způsob řešení úpadku je konkurs. Účelem je prodej veškerého movitého i nemovitého majetku. Ze získaných peněz jsou následně uspokojeni věřitelé. Návrh na konkurs podává obvykle některý z věřitelů.

Rozdíl mezi oddlužením a konkursem spočívá v tom, že na konci konkursního řízení zůstává v případě neuhrazených pohledávek zbytek závazků, který je nutno i nadále zaplatit. Žádný dluh není smazán a zbylé pohledávky je možné i nadále vymáhat. Z toho vyplývá, že po konkursu může za jistých okolností následovat zahájení dalšího insolvenční řízení.

Insolvence právnických osob
Insolvence právnických osob se řeší obvykle přímo konkursem, nebo reorganizací společnosti. Při konkursu dochází stejně jako u fyzických osob k prodeji majetku dlužníka.

Řešení úpadku formou reorganizace je v praxi běžné pouze u větších firem, u těch menších by nedosáhla kýženého efektu. Během reorganizace nedochází k zániku právnické osoby, ale naopak k ozdravení podniku. Právnická osoba dále provozuje svou činnost a podle reorganizačního plánu vypořádává postupně své dluhy.

Insolvenční rejstřík
Zjistit, zda je nějaký subjekt zatížen insolvenčním řízením lze s pomocí internetového nástroje Ministerstva spravedlnosti, známého pod termínem insolvenční rejstřík (ISIR). V něm je možné vyhledávat dlužníky, s nimiž bylo zahájeno insolvenční řízení po 1. lednu 2008 a nebyli z tohoto rejstříku vyškrtnut. Ti, kteří nezvládali splácet své závazky již dříve, a bylo proti nim zahájeno konkursní či vyrovnací řízení před 1. lednem 2008, se nacházejí ve starší Evidenci úpadců.

Online je možné získat i jiné přístupy k insolvenčnímu rejstříku. Ty jsou dostupné ovšem už jako placená služba. Samotná data v rejstřících se nijak neliší. Benefitem, který za poplatek zhruba sto korun měsíčně získáte, jsou nástroje pro lepší přehlednost rejstříku a automatické hlídání zápisů změn v něm.

 

Exekuce je soudně vynucené splacení dluhů. Nejčastěji se provádí prodejem zastavené nemovitosti, srážkami ze mzdy, přikázáním pohledávky z účtu povinného. Z pohledu věřitele jde o krajní možnost, jak řešit nesplácený úvěr, pokud klient odmítá splácet své závazky.

Exekuční řízení je zahájeno dnem, kdy je návrh doručen exekutorovi nebo soudu. Dlužník je vyzván k dobrovolnému splnění dluhu většinou exekutorem, který jej vyrozumí o zahájení exekuce. Exekuci může provádět nejen soudní exekutor, ale také soud, obecní či krajský úřad nebo finanční úřad.

Soudní exekutor
Soudní exekutor zajišťuje provádění exekucí. Exekutor má postavení veřejného činitele, a proto může tedy vstoupit do dlužníkovy nemovitosti i bez jeho přítomnosti. Všichni soudní exekutoři jsou povinně sdruženi v samosprávné Exekutorské komoře České republiky, která má sídlo v Brně. Soudní exekutory jmenuje ministr spravedlnosti, kterému musí do rukou složit příslušný slib. V České republice je nyní aktivních více než 150 soudních exekutorů, kteří mají celorepublikovou působnost.

Exekuční příkaz
Exekuční příkaz je rozhodnutí, které vydává soudní exekutor. Určuje v něm, jakým způsobem bude exekuci provádět. Exekutor smí použít pouze takový způsob, který umožňuje zákon. Po doručení vyrozumění o zahájení exekuce a většinou i exekučního příkazu, nesmí povinný, tedy dlužník, s majetkem postiženým exekučním příkazem disponovat. To znamená, že ho nemůže prodat, zastavit nebo darovat, nemůže vybrat peníze z účtu postiženého exekucí. Veškeré takové úkony jsou od té chvíle jsou neplatné, pohlíží se na ně, jako by nikdy nebyly.

Provedení exekuce
Když povinný – dlužník – do 30 dnů od doručení výzvy k úhradě nezaplatí, exekutor provede exekuci způsobem, jaký stanovil v exekučním příkazu. Přitom platí, že exekutor smí postihnout majetek povinného pouze v takovém rozsahu, který zabezpečí vymožení pohledávky.

Druhy exekuce
Exekuce podle zákona může proběhnout těmito způsoby:
- srážkami ze mzdy
- přikázáním pohledávky z účtu povinného nebo jiné peněžité pohledávky
- prodejem movitých věcí
- prodejem nemovitostí
- zřízením soudcovského zástavního práva na nemovitostech

Náklady exekuce
Veškeré náklady exekuce, včetně zákonem stanovené odměny exekutora, je povinen zaplatit dlužník.

Za zkratkou BIC se skrývají anglická slova Business Identification Code, česky „obchodní identifikační kód“. Slouží k jednoznačné identifikaci finanční instituce v mezinárodním platebním styku. Alternativně se také uvádí pod zkratkou SWIFT

Co je SWIFT
Anglická zkratka SWIFT označuje Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční komunikaci. Každá finanční společnost, která se do sítě SWIFT zapojí, dostane svůj unikátní kód BIC, pod kterým se identifikuje. Spolu s mezinárodním číslem účtu IBAN se jeho prostřednictvím směřují zahraniční platby.

Pozn. Původně znamenala zkratka BIC Bank Identifier Code. Protože ve společnosti SWIFT však nejsou zúčastněny pouze banky, ale i pojišťovny, stavební spořitelny ad., byl význam zkratky upraven.

Struktura kódu SWIFT/BIC
Mezinárodní kód banky SWIFT/BIC se může skládat z 8 nebo 11 znaků:

AGBACZPPXXX

AGBA – kód finanční instituce ze 4 znaků (v našem příkladě MONETA Money Bank, a. s.)
CZ – kód země, kde má daná instituce své sídlo, skládá se ze 2 znaků
PP – dvoumístný kód města, kde je sídlo (PP = Praha)
XXX – volitelný kód pobočky dané finanční instituce (týká se spíše velkých zemí, např. v Německu je na jednu spolkovou zemi jedna „pobočka“ se specifickým třímístným kódem), ČR se chápe jako jeden region, takže většina institucí u nás třímístný kód nemá a jejich BIC tvoří jen 8 znaků.

 

Investice jsou finanční prostředky, které byly investorem vloženy do konkrétního projektu za účelem jejich zhodnocení a výnosu.

Je nesporné, že s vynaložením investice investor vždy podstupuje určitou míru rizika. Nicméně toto riziko by mělo být vyváženo požadovaným výnosem.

Jako investice se v ekonomii označuje ta část příjmu, která je vložena do kapitálu. Tedy do dlouhodobých statků, které nepřinášejí okamžitý prospěch, ale umožní zvýšení produkce statků v budoucnosti. Ekonomický subjekt – stát, podnik nebo jednotlivec – tak odloží část své současné spotřeby (úspor) za účelem získání budoucího užitku. Budoucí užitek či výnos může být peněžního nebo nepeněžního charakteru.

Investování má tedy za cíl odložit současné prostředky tak, aby přinejmenším neztratily svou hodnotu, v lepším případě, aby jejich hodnota vzrostla.

V zásadě se rozlišují investice na:
a) reálné – investice do drahých vín, do zlata, drahých kovů, nemovitostí apod.
b) finanční – peněžní vklady, stavební spoření, akcie, dluhopisy, podílové listy, nemovitostní aktiva, deriváty apod.

Dělení investic podle doby trvání:
a) krátkodobé – do 1 roku
b) dlouhodobé – nad 1 rok

K posouzení výnosu investor využívá k tzv. investorský trojúhelník, kdy se hodnotí vztahy mezi výnosem, rizikem a likviditou.
Obecně však platí tato investiční pravidla:
- čím vyšší riziko, tím vyšší výnos
- čím nižší riziko, tím nižší výnos
- čím nižší výnos, tím větší likvidita
- čím vyšší výnos, tím nižší likvidita
- čím vyšší likvidita, tím nižší riziko
- čím nižší likvidita, tím vyšší riziko

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Služba 3D Secure je moderní způsob zabezpečení plateb kartou na internetu s nejvyšší možnou ochranou citlivých dat, jako je například číslo Vaší karty. 3D Secure je většinou automaticky nastavená služba, není nutné ji nikde aktivovat. Bývá k dispozici ke všem typům platebních karet, se kterými lze platit na internetu. Závisí ovšem na obchodníkovi, zda tuto službu podporuje. Vše o ověření plateb zjistíte zde.

Pro platby kartami MONETA Money Bank na internetu platí, že je nutné každou z nich potvrdit, a to dvěma možnými způsoby. Buď pomocí aplikace Smart Banka – PINem, otiskem prstu či rozpoznáním obličeje –, nebo ePINem. 

Od ledna 2021 je totiž nezbytné potvrdit platby na internetu navíc dalším ověřovacím prvkem,  kterým je právě ePIN. Jedná se o unikátní šestimístný kód, který najdete ve Smart Bance nebo v Internet Bance. Pro každou kreditní nebo debetní kartu je vystaven právě jeden ePIN po celou dobu platnosti karty. Pokud platby na internetu ověřujete pomocí Smart Banky, nic se pro Vás nemění a způsob ověření zůstává stejný, ePIN zadávat nemusíte.

Vishing je spojením slov voice a phishing a je to forma phishingového útoku prováděného prostřednictvím telefonického hovoru.

>V těchto hovorech se útočník vydává za pracovníka legitimní společnosti či organizace. Jeho cílem je za pomoci manipulace získat citlivé údaje – nejčastěji přihlašovací údaje do internetového bankovnictví nebo ke kartě. Velmi často se s vishingem mohou setkat i zaměstnanci, po kterých útočník vyžaduje interní informace nebo instalaci škodlivého softwaru do firemních zařízení.

V bankovním sektoru se útočníci nejčastěji vydávají za pracovníky bezpečnostního oddělení nebo pracovníky technické podpory. Zkušenější pachatelé používají tzv. spoofing, což je maskování telefonní linky za legitimní číslo společnosti. Proti této praktice se v dnešní době dá bohužel bránit jen velmi omezeně.
 

Jak vishing funguje?

• Útočník kontaktuje oběť telefonicky a často zná alespoň její základní údaje. Proto je běžné, že jsou oběti oslovovány jménem nebo je hovor veden pod hlavičkou společnosti, se kterou má oběť opravdu co do činění (banka, zaměstnavatel). Znalost těchto základních údajů přidává celému příběhu na věrohodnosti.
• V hovoru je kladen důraz na vyvolání obav, nejistot. Typickým případem je informace o mizejících prostředcích z bankovních účtů, nebo probíhajícím procesu žádosti o úvěr.
• Po celou dobu hovoru je oběť nucena jednat rychle – záměrem je vyvolat lehkomyslná rozhodnutí.
• Pokud se oběť nedaří zmanipulovat v počáteční fázi, dochází často na výhružky ve formě sankcí ze stran státních orgánů, například České národní banky nebo Policie České republiky.
• Výsledkem je buď získání citlivých údajů, nebo manipulace k přesunu prostředků mezi účty.

Jak vishing odhalit? Na co si dát pozor?

• Volání z cizího čísla – útočník nevolá pod hlavičkou společnosti, za kterou vystupuje. Ovšem k tomuto nemusí dojít vždy, caller ID (tzn. číslo či jméno na displeji) lze podvrhnout.
• Nepřesné informace – útočník nedisponuje přesnými údaji, např. neví, s kým hovoří, vystupuje pod jménem banky, u které nemáte účet.
• Chybějící ověření – oběť není plně ověřena, často je vynechána informace o nahrávání hovoru, avšak volající okamžitě přejde ke konkrétnímu problému.
• Nesmyslná přepojování – pokud útočník nemá správné údaje, ale v hovoru je získá, často mohou být okamžitě zneužity. Běžným postupem je přepojení mezi bankovní institucemi, nebo přepojení na policii, kde již čeká další nastrčený podvodník. Banka nikdy nebude přepojovat klienty ke konkurenci, v okrajových případech mohou pracovníci zákaznického servisu předat telefonní číslo třetí straně za předpokladu, že jsou tyto informace veřejně dostupné.
• Tlak útočníka – v hovorech se jde často k jádru „problému“, oběť pak jedná nerozvážně a je náchylná k pochybení.

Obrana proti vishingovým útokům:

• Nereagujte na hovory z podezřelých čísel – jeví-li se telefonní číslo podezřele, vždy je lepší si ho nejdříve prověřit. Kontrola telefonních čísel na internetu je základ. K dispozici ke stažení jsou i aplikace pro blokování nevyžádaných hovorů (doporučujeme stažení z oficiálních zdrojů z Google Play a Apple Store).
• Nespěchejte a jednejte obezřetně – pokud u Vás během hovoru dojde k podezření, nejlepší volbou je hovor ukončit a kontaktovat zákaznické centrum společnosti a ověřit si, zda opravdu došlo k legitimnímu kontaktu. Další možností je návštěva pobočky.
• Nepodlehněte manipulaci – pokud se doposud hovor nejeví podezřele, nepolevujte a vyhněte se jakýmkoliv výzvám k převodům peněz, instalaci aplikací nebo sdělení citlivých údajů.

V případě, že jste se s tímto typem útoku v nedávné době setkali, kontaktujte nás na našem Zákaznickém servisu na telefonním čísle 224 443 636.

Slovo smishing je mixem slov SMS a phishing a jde o formu phishingového útoku, která je prováděna prostřednictvím textových zpráv. Podvodníci se z Vás snaží vylákat citlivé údaje k účtům (přihlašovací ID, heslo, mobilní klíč apod.) nebo kartám (celé číslo karty, datum platnosti, kód CVC, kód 3D Secure ad.).

Slovo smishing je mixem slov SMS a phishing a jde o formu phishingového útoku, která je prováděna prostřednictvím textových zpráv. Podvodníci se z Vás snaží vylákat citlivé údaje k účtům (přihlašovací ID, heslo, mobilní klíč apod.) nebo kartám (celé číslo karty, datum platnosti, kód CVC, kód 3D Secure ad.).
 

Jak smishing funguje?

Útočník rozešle hromadnou SMS zprávu, která se snaží vydávat za sdělení věrohodné organizace, nejčastěji banky. Tyto zprávy obsahují odkaz, na který byste klikat neměli. Může totiž dojít ke:
 

1. Stažení škodlivého softwaru. Po instalaci útočník dokáže potřebné informace o oběti získávat sám a dlouhodobě.
2. Přechodu na falešné webové stránky, často je to přihlašovací stránka do internetového bankovnictví nebo platební brány. Tyto stránky jsou navrženy tak, aby co nejvěrněji napodobovaly oficiální webové stránky banky nebo jiné instituce.
    

Banka či jiná společnost Vám samozřejmě může zaslat SMS s nabídkou produktu či servisním oznámením, a to včetně odkazu. Ale neměla by Vás vyzývat k zadání Vašich údajů a přihlášení se do Vašeho bankovnictví.

Jak pokus o smishing odhalit?

Budete-li věnovat zprávě trochu pozornosti, mohou Vás zarazit zejména tyto znaky:

• Text není gramaticky správně, skladba věty není v pořádku – útočníci jsou zpravidla cizinci, a tak se snaží sdělení přeložit pomocí překladačů. Výsledkem jsou pak neforemné texty, za které by si seriózní společnost uřízla ostudu.
• Zpráva není od standardního příjemce – společnosti pro pravidelnou komunikaci s klienty často používají jedno stálé telefonní číslo. S velkou pravděpodobností si útočník nebude s maskováním čísla lámat hlavu a zprávu odešle pod číslem zcela náhodným. Ale můžete narazit i na sofistikované podvodníky, kteří se číslo zamaskovat pokusí.
• Zpráva vyzývá k okamžité akci – sdělení klade důraz na rychlé jednání příjemce, ať už se jedná o přihlášení do internetové bankovnictví pro odblokování platební karty či účtu, nebo potvrzení plateb (např. „vaše karta byla blokována, pro odblokaci se přihlaste…“ či „Ověření selhalo, přihlaste se a zkuste to znovu“). Nenechte se zmást, zpomalte a mějte na paměti, že o závažných změnách je zvykem kontaktovat klienty dopisem či e-mailem, a to předem. Samozřejmě Vás může pracovník banky kontaktovat i telefonicky, zvlášť pokud jde o podezření na zneužití Vašeho účtu či karty. Ale v tomto případě jde pouze o prověření situace. Nikdy po Vás nebudeme chtít údaje pro přihlášení do internetového bankovnictví ani Vás vyzývat k poslání peněz „do bezpečí“.
• Umístění odkazu není zřejmé – odkaz je zkrácen a nevede na oficiální doménu odesílatele. Takové odkazy mohou vypadat následovně: http://goo.gl/, bit.ly/. Mějte však na zřeteli, že tyto odkazy mohou banky či jiné instituce používat na svých sociálních sítích. V takovém případě ale odkazují na marketingové či jiné akce a nevedou Vás na stránky internetového bankovnictví, a nenutí Vás, abyste se přes ně přihlásili.
   

Obrana proti smishingovým útokům

• Nereagujte – na výzvu ve zprávě nereagujte, neklikejte na přiložené odkazy a zprávu smažte.
• Nespěchejte a jednejte obezřetně – pokud není sdělení zřejmé, nebo je zcela irelevantní, nereagujte na něj. Pokud si nejste jistí, kontaktujte danou společnost telefonicky.
• Braňte svůj přístroj – pravidelně aktualizujte operační systém Vašeho mobilního telefonu. Nainstalujte si anti-malware/anti-virovou aplikaci, řada z nich je k dispozici zdarma.
• Chraňte své údaje – za žádných okolností nesdělujte citlivé údaje ke kartám a internetovému bankovnictví třetím osobám.

V případě, že jste se s tímto typem útoku v nedávné době setkali, kontaktujte nás na našem Zákaznickém servisu na telefonním čísle 224 443 636.

Diskontní úvěry poskytuje Česká národní banka (ČNB) komerčním bankám. Jedná se o nejpoužívanější druh úvěru pro komerční banky od ČNB.

Účel diskontních úvěrů
ČNB poskytuje diskontní úvěr komerčním bankám tehdy, když u nich dochází ke krátkodobým výkyvům likvidity – disponibilních peněžních prostředků.
Komerční banky doplňují svoje rezervy obvykle v následujících situacích:
- Poskytly příliš mnoho úvěrů
- Jejich vkladatelé si vybrali velké množství svých vkladů
- Možnost mezibankovních půjček je omezená

Diskontní sazba
Diskontní úvěr je úročen diskontní sazbou. Odborníci ji pokládají za nejnižší úrokovou sazbu v hospodářství daného státu.
Diskontní sazba se však užívá i při obráceném postupu: Komerční banky mají možnost uložit si krátkodobě svou přebytečnou likviditu u ČNB za stanovenou diskontní sazbu.
Diskontní sazba je rovněž jedním z nástrojů měnové politiky ČNB.