Časté dotazy

Při refinancování hypotéky se jedná o výměnu starší hypotéky za novou, zpravidla za výhodnějších podmínek.

Nejčastějším důvodem k refinancování je snaha získat hypotéku s nižší úrokovou sazbou, a tím i nižší měsíční splátkou. Pokud o refinancování uvažujete, nečekejte až na konec fixačního období a podívejte se již dnes na naši hypoteční kalkulačku, jakou úrokovou sazbu Vám můžeme nabídnout.

Spolu s nižší sazbou můžete získat i další výhody. Patří k nim například flexibilita hypotéky, nižší nebo žádné poplatky, odklad splátek nebo přerušení splácení. Využitím vlastních úspor můžete u své hypotéky dosáhnout ještě nižší úrokové sazby.

Refinancování stávající hypotéky můžete řešit již během platnosti úrokové sazby. Získáte tím možnost zafixovat splátku hypotéky na další období, a lépe tak plánovat Vaše výdaje. Pro rozhodování, zda refinancovat či nikoliv, si spočítejte měsíční úsporu na splátce, ale zároveň počítejte i s náklady. Například poplatky za výmaz a zápis do Katastru nemovitostí a ukončení hypotečního úvěru stávající bankou (kvitanci úvěru).

Novou hypotéku Vám zpracujeme zcela zdarma. Nemusíte tedy dokládat ani původní odhad nemovitosti, stačí doložit původní úvěrovou smlouvu. Se vším Vám poradíme a pomůžeme. Sami uvidíte, že refinancování s MONETA Bank je opravdu snadné.

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je číslo, které má umožnit spotřebiteli lépe vyhodnotit výhodnost nebo nevýhodnost poskytovaného úvěru.

Úvěr je finanční služba, kdy úvěrující půjčí úvěrovanému peníze na pokrytí jeho osobních potřeb, které je povinen v dohodnutém termínu vrátit. Za poskytnutí úvěru dlužník platí věřiteli úrok, který je odměnou za půjčení peněz. Bankovní úvěr podléhá kontrole České národní banky.

Smlouva o úvěru

Smlouva o úvěru je právně ošetřena v zákonu o spotřebitelském úvěru a platí jak pro podnikatele, tak pro fyzické osoby. Pokud se strany nedohodnou jinak, peněžní prostředky se vrací spolu s úrokem ve stejné měně, v jaké byly půjčeny. Také lhůta pro splacení úvěru je předmětem vzájemné dohody. Pokud je dluh splacen dříve, úroky se platí jen za skutečnou dobu půjčení.

Zajištění úvěru

Úvěry mohou, ale nemusí být zajištěné. V případě zajištění se snižuje rizikovost úvěru, a proto je většinou úročen nižší sazbou. Nejběžnějším způsobem zajištění je zástavní právo k nemovitým nebo movitým věcem.

Druhy úvěrů

Mezi nejvíce využívané úvěr patří:

• Spotřebitelský úvěr
• Hypoteční úvěr
• Kontokorentní úvěr
• Revolvingový úvěr
• Překlenovací úvěr
• Investiční úvěr
• Konsolidační úvěr
• Lombardní úvěr
• Úvěr ze stavebního spoření

Úvěrová kalkulačka

Pro rychlé a pohodlné porovnání jednotlivých druhů úvěru je nejlepší použít speciální úvěrovou kalkulačku, do které pouze zadáte vstupní údaje a okamžitě vidíte výsledek.

„Pojistka na blbost“ Vás dokáže ochránit před důsledky mnoha neblahých událostí, které by Vám jinak velmi zkomplikovaly život.

Co je pojistka na blbost?

„Pojistka na blbost“ je lidovým označením pojištění odpovědnosti, které se sjednává pro případ újmy na zdraví, škody na majetku či finanční škody způsobené někomu jinému. Pojištění odpovědnosti za škodu nabízejí banky a pojišťovny pro různé životní situace či potřeby, nejčastěji jde o pojištění občanské odpovědnosti nebo o pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli.

MONETA Bank od 11. 6. 2018 nabízí ve spolupráci s Direct pojišťovnou, a.s., Pojištění odpovědnosti, které chrání Vás i osoby žijící ve společné domácnosti před řadou každodenních rizik.

Co si pojistíte s pojistkou na blbost?

• Odpovědnost z běžného života – patří sem škody vzniklé při rekreaci či zábavě, činnostech v domácnosti a při práci, která není výdělečnou nebo jinak vyloučenou činností
• Odpovědnost za zvíře – kryje škody způsobené zvířetem ve Vašem vlastnictví, které nechováte k výdělečným účelům
• Odpovědnost z vlastnictví nemovitosti – zahrnuje škody způsobené nemovitostí, například uvolněnou střešní taškou nebo vodou z prasklého potrubí

Pojištění odpovědnosti se nevztahuje například na škody:

• způsobené úmyslně nebo hrubou nedbalostí
• vzniklé následkem požití alkoholu nebo návykových látek
• způsobené při podnikání
• způsobené na životním prostředí
• mezi pojištěnými nebo osobami blízkými, například v rámci rodiny

Podrobné informace najdete ve Všeobecných pojistných podmínkách pro pojištění majetku a příslušných Doplňkových pojistných podmínkách.

Akceptační úvěr patří k závazkovým úvěrům. Banka při něm neposkytuje peněžní prostředky, ale přebírá závazek za svého klienta. Principem celého úvěru je směnka. Za poskytnutí akceptačního úvěru si banka účtuje akceptační provizi. Ta ale nebývá vysoká.

Jak funguje akceptační úvěr

Akceptační úvěr se obvykle používá k financování oběhu zboží. Kupující vystaví prodávajícímu za zboží směnku. Se svou bankou si prostřednictvím úvěrové smlouvy dohodne podmínky, za kterých se daná banka za směnku zaručí. Jde zejména o lhůtu, do které se klient banky zavazuje, že složí dohodnutou částku před uplynutím splatnosti směnky.

Směnka, kterou garantuje banka, se nazývá bankovní akcept. Patří mezi kvalitní cenné papíry.

Co když klient nestihne složit peníze

Pokud klient nestihne složit smluvenou částku před termínem splatnosti směnky, mění se akceptační úvěr na běžný peněžní úvěr.

Akcie je majetkový cenný papír, který představuje podíl na základním kapitálu akciové společnosti a jedná se o celosvětově velmi využívaný investiční nástroj.

Akcie je obchodovatelný cenný papír, s nímž jsou spojena práva majitele (akcionáře) podílet se na řízení společnosti (hlasování na valné hromadě), právo na podíl na zisku (dividenda) a na majetkovém zůstatku při zániku společnosti.

Kapitál akciové společnosti vzniká emisí akcií a jejich prodejem na trhu, zpočátku za nominální hodnotu, která je na akcii vyznačena nebo v případě pouhého elektronického zaknihování oficiálně určena. Existují také akcie bez vyznačené nominální hodnoty. Akcionáři tyto cenné papíry kupují, protože očekávají zisk z vyplácených dividend a dále z růstu kapitalizace akcie, která je dána rozdílem mezi její nákupní a prodejní cenou. V případě, že je prodejní cena akcie vyšší než nákupní, dosáhli jsme kapitálového zhodnocení. Pokud sečteme kapitálové zhodnocení a dividendový výnos, dostaneme tzv. celkový akciový výnos.

Růst ceny akcií je závislý nejen na hospodaření firmy, ale také na celkové hospodářské situaci státu, a dokonce na hospodaření světové ekonomiky. Známým příkladem je velký propad na světových burzách 2008, kdy došlo k velkému propadu cen akcií právě na základě globální bankovní krize. Abychom byli schopni tyto propady předpovídat, musíme znát jednotlivé metody analýzy trhu. Nákup akcií ve vhodné době může být dobrý způsob zhodnocení peněz, hodnota akcie může vzrůst až o stovky procent. Stejně tak je ale možný pokles cen akcií a ztráta peněz, které do nich akcionáři vložili. Proto je obchod s akciemi rizikový.

Účastí a hlasováním na valné hromadě se akcionář může podílet na rozhodování o společnosti, obvykle i na volbě jejího představenstva, dozorčí rady a podobně. Protože každá akcie znamená obvykle jeden hlas, může většinový akcionář, který vlastní „kontrolní balík“ akcií, o společnosti rozhodovat do značné míry sám a někdy tak i poškodit menšinové akcionáře. Jejich zájmy proto musí chránit zákony, které mohou například určit procentní výši držení akcií, která vede ke zvláštním právům menšinových akcionářů.

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Akontace je částečná platba předem. Jedná se zpravidla o první zvýšenou splátku kupní ceny, někdy také označovanou jako nevratná záloha. Akontace se nejčastěji využívá u leasingu nebo splátkového prodeje, kdy klient nemá na nákup zboží dostatečnou hotovost.

Výpočet akontace

Pro výpočet akontace se většinou používají procenta. U některých produktů však může být akontace stanovena pevnou částkou, která zahrnuje poplatky a další nákladové položky. Výše akontace ovlivňuje výši dalších splátek a obvykle i úrokovou sazbu úvěru. Obecně platí, že čím větší akontace, tím méně klient takzvaně přeplatí.

Akontace u hypotéky a stavebního spoření

U hypotečních úvěrů se akontací rozumí část ceny nemovitosti, kterou klient musí uhradit z vlastních prostředků. V případě úvěru ze stavebního spoření je akontací částka, kterou klient musí nejdříve naspořit, než mu stavební spořitelna úvěr poskytne.

Akontace u splátkového prodeje

V případě splátkového prodeje je obvyklé splatit jako akontaci určitou část celkové ceny zboží, například 20 %. Zbývající část ceny je pak rozložena do splátek po delší časové období.

Akontace 0 %

Nulová akontace znamená úvodní nulovou splátku. Zákazník v tomto případě nemusí zaplatit část zboží předem. Výše splátky se počítá z celé pořizovací ceny.

Americká hypotéka nebo také hypotéka bez dokládání účelu je hypoteční úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. V tomto směru je vše stejné jako u hypotéky na bydlení. Nespornou výhodou tohoto druhu financování je však využití finančních prostředků z úvěru prakticky na cokoliv.

Na co je možné americkou hypotéku využít?

Americkou hypotékou, na rozdíl od klasické hypotéky, můžete financovat cokoliv chcete a zároveň ji můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karet a kontokorentů. Hypotéku si můžete sjednat do výše až 70 % odhadu ceny nemovitosti s garancí 3 nebo 5 let.

Asistenční služba může být součástí pojištění. Rozsah asistenčních služeb se u jednotlivých pojišťoven může lišit.

Asistenční služby v pojištění zajišťují v případě vzniku pojistné události rychlou pomoc a veškerý asistenční servis v České republice i v zahraničí. Tyto služby je možné sjednat k různým typům produktu. Například u havarijního pojištění, které nabízíme ve spolupráci s Direct pojišťovnou, a.s., asistenční služby zahrnují třeba odtah nepojízdného vozidla, zapůjčení náhradního a další.

Bezkontaktní kartou zaplatíte snadno rychle pouhým přiložením karty k platebnímu terminálu.

Největší výhody bezkontaktní platební karty jsou rychlost, jednoduchost a široké možnosti použití. I proto je naprostá většina karet, které dnes vydává MONETA Bank, vybavena bezkontaktním čipem, který umožňuje zaplatit pouhým přiložením karty k platebnímu terminálu. Navíc u plateb do 500 Kč není potřeba obvykle zadávat PIN, což platbu urychlí. Samotné zpracování platby je potvrzeno zvukovým signálem a stvrzenkou.

Platba je zároveň bezpečná, protože ji během transakce stále držíte v ruce. Obchody, ve kterých je možné platit bezkontaktní kartou, bývají viditelně označeny a neustále jich přibývá. S touto kartou můžete také vybírat hotovost z bankomatu.

Při prvním použití bezkontaktní platební karty je vždy potřeba zadat PIN kód kvůli ověření, že se karta dostala do správných rukou. V MONETA Bank Vám bezkontaktní kartu zřídíme k některému z našich účtů zdarma.

Platební nálepka je jednou z možností pohodlného bezhotovostního placení. Stačí ji kdekoliv přiložit k bezkontaktnímu platebnímu terminálu.

Výhodou platebních nálepek je především variabilita umístění. Můžete ji umístit například na mobilní telefon, klíčenku nebo jiný předmět, který u sebe běžně nosíte. Pozor však na blízkost magnetu (například držák mobilu v autě), který by mohl platební nálepku poškodit.

S nálepkou můžete platit pouze v bezkontaktních platebních terminálech u obchodníků, při nákupu do 500 Kč bez zadání PIN kódu. S platební nálepkou nelze platit na internetu, protože neobsahuje CVV/CVC kód, který je při internetových platbách vyžadován.

MONETA Bank již platební nálepku nevydává a není ji možné ani používat, avšak jako alternativu nabízí jednodušší a rychlejší placení pomocí mobilního telefonu prostřednictvím služeb Apple Pay a Google Pay nebo pomocí chytrých hodinek Garmin a Fitbit.

Bezpečnostní schránka je menší až středně velký trezor, který si klient může pronajmout u bankovní i nebankovní společnosti za účelem uschování svých cenností. Pronájem probíhá výlučně na základě písemné smlouvy. Všechny informace okolo pronájmu i obsahu bezpečnostní schránky jsou součástí bankovního tajemství.

Praxe kolem bezpečnostních schránek

Ke zřízení bezpečnostní schránky u banky většinou stačí jen občanský průkaz. U některých institucí je však podmínkou mít zřízen běžný účet, popř. být alespoň klientem dané společnosti. Jiné banky poskytují bezpečnostní schránky i neklientům, ti ale většinou zaplatí více peněz za pronájem než klienti.

Pronájem bezpečnostní schránky nenabízí každá banka a u těch, které službu poskytují, ji najdete jen na některých pobočkách (převážně ve větších městech). Banky umožňují klientům přístup k bezpečnostním schránkám většinou jen v provozní době pobočky, u nebankovních společností můžete ke své schránce ve většině případů kdykoli. MONETA Bank v současné chvíli tuto službu nenabízí.

Pronajatý sejf v bance má většinou dva zámky, jeden klíč obdrží klient, druhý má k dispozici pověřený pracovník banky. Pokud máte pronajatou anonymní schránku (spíše u nebankovních společností), postačí Vám k identifikaci např. otisk prstu a Vámi zvolený PIN. Právo přístupu k Vaší schránce může mít i další osoba či osoby – určíte si disponenta.

Obsah trezoru není ze zákona pojištěn, u většiny poskytovatelů schránek si však můžete pojistku zřídit. Její výše bývá zahrnuta do ceny za pronájem a odvíjí se od velikosti schránky a hodnoty uložených předmětů (obdobně jako u ceny za pronájem).

Poskytovatelé pronájmu bezpečnostních schránek si ve smlouvě obyčejně vymíní, že klient do nich nesmí ukládat zbraně, střelivo, výbušniny, chemikálie, hořlaviny, radioaktivní látky nebo předměty rychle podléhající zkáze (potraviny apod.).

Bezúročná půjčka je půjčka, jejíž úroková sazba je 0 %, to znamená bez odměny za půjčení peněz. Opravdu bezúročná půjčka se využívá v rodině či mezi přáteli. Setkat se s ní můžeme také jako se zaměstnaneckým benefitem u některých společností.

Bezúročná půjčka není zadarmo

Bezúročné půjčky nejčastěji nabízejí finanční společnosti mimo bankovní sektor. Název „bezúročná půjčka“ však nemusí znamenat, že je půjčka těmito společnostmi poskytována zdarma. Místo tradičního úroku, který používají banky, mohou poskytovatelé bezúročných půjček účtovat fixní poplatek za půjčení peněz na určitou dobu, například poplatek 500 Kč za půjčení 2 000 Kč na dobu 10 dní.

Jsou bezúročné půjčky výhodné?

Náklady na tzv. bezúročné půjčky tak mohou snadno převýšit částku, kterou by spotřebitel zaplatil na úrocích. V podobných případech je třeba obezřetnosti a pečlivě prostudovat podmínky půjčky.

Za zkratkou BIC se skrývají anglická slova Business Identification Code, česky „obchodní identifikační kód“. Slouží k jednoznačné identifikaci finanční instituce v mezinárodním platebním styku. Alternativně se také uvádí pod zkratkou SWIFT.

Co je SWIFT

Anglická zkratka SWIFT označuje Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční komunikaci. Každá finanční společnost, která se do sítě SWIFT zapojí, dostane svůj unikátní kód BIC, pod kterým se identifikuje. Spolu s mezinárodním číslem účtu IBAN se jeho prostřednictvím směřují zahraniční platby. Pozn. Původně znamenala zkratka BIC Bank Identifier Code. Protože ve společnosti SWIFT však nejsou zúčastněny pouze banky, ale i pojišťovny, stavební spořitelny ad., byl význam zkratky upraven.

Struktura kódu SWIFT/BIC

Mezinárodní kód banky SWIFT/BIC se může skládat z 8 nebo 11 znaků:

AGBACZPPXXX

• AGBA – kód finanční instituce ze 4 znaků (v našem příkladě MONETA Money Bank, a. s.)
• CZ – kód země, kde má daná instituce své sídlo, skládá se ze 2 znaků
• PP – dvoumístný kód města, kde je sídlo (PP = Praha)
• XXX – volitelný kód pobočky dané finanční instituce (týká se spíše velkých zemí, např. v Německu je na jednu spolkovou zemi jedna „pobočka“ se specifickým třímístným kódem), ČR se chápe jako jeden region, takže většina institucí u nás třímístný kód nemá a jejich BIC tvoří jen 8 znaků.

Blokace účtu obecně znamená "rezervace peněžních prostředků pro různé účely", která poníží disponibilní zůstatek na bankovním účtu, a proto nemusí být vždy chápána negativně.

Pokud se však jedná o blokaci účtu na základě soudního rozhodnutí nebo exekučního příkazu, je to více než nepříjemná záležitost. Ale i takový problém má řešení. Nejdůležitější je na nic nečekat a začít jej řešit okamžitě.

Nucenou blokaci účtu banka provede ve chvíli, kdy obdrží soudní usnesení nebo exekuční příkaz o nařízení výkonu rozhodnutí přikázáním pohledávky. Banka je v takovém případě ze zákona povinna zablokovat peníze na daném běžném účtu, a to až do výše vymáhané pohledávky.

Jak by měl dlužník postupovat, pokud zjistí, že jeho účet byl zablokován?

1. Zjistit, kým byl exekuční příkaz či usnesení o nařízení výkonu rozhodnutí vydáno.
2. Pokud je to možné, je dobré tento exekuční příkaz či usnesení převzít osobně u toho, kdo jej vydal.
3. Pokud povinný dluh uznává, nejrychlejším způsobem vyřízení celé záležitost je složení vymáhané pohledávky na účet, převzetí usnesení o nařízení výkonu rozhodnutí (exekuce) a vzdání se práva na odvolání. Banka pak soudu nebo exekutorovi zašle vyrozumění o nabytí právní moci, odešle zadržované peníze a účet odblokuje.