Časté dotazy

Cílovou částku si zvolí klient na začátku spoření podle toho, jaké částky chce v budoucnu dosáhnout a na co ji chce použít.

Odborně řečeno je cílová částka rovna součtu vložených prostředků, úroků, přiznané státní podpory a úvěru a odečítají se od ní poplatky účtované stavební spořitelnou. Cílovou částku si klient zvolí podle toho, kolik peněz na konci spoření bude potřebovat. Její výše přirozeně bude záviset na tom, jestli má klient v úmyslu pouze spořit, nebo si chce vzít úvěr. Pro klienta, který chce čerpat úvěr, je cílová částka celkovou sumou prostředků, které chce pomocí stavebního spoření získat (část naspoří a část čerpá formou úvěru ze stavebního spoření). Klienti, kteří nechtějí využít úvěr, cílovou částku stanoví tak, aby co nejlépe zhodnotili své úspory.

Stavební spoření podléhá ze zákona o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření č. 96/1993 Sb. tzv. vázací době. Jedná se o lhůtu, po kterou není možné od smlouvy odstoupit, pokud chcete naplno využít státní podpory. V případě, že od smlouvy odstoupíte dříve, než ona vázací doba uplyne, přijdete totiž o státní podporu v celé její výši.

Kdykoli během trvání smlouvy o stavebním spoření máte možnost smlouvu ukončit. Je ovšem třeba mít na paměti, že v takovém případě přijdete nejen o vstupní poplatek spojený se sepsáním smlouvy, ale především o státní příspěvek v celé jeho výši.

Smlouva o stavebním spoření se uzavírá na dobu neurčitou. Důležitá je vázací doba, která trvá 6 let.

Spořit ale můžete podstatně déle, jediným omezením je cílová částka, kterou nesmíte překročit. Pokud totiž naspoříte více než sjednanou cílovou částku, jedná se o takzvané „přespoření“. V tomto přpadě je teba zvýšit cílovou částku, nebo spoření ukončit a založit nové. Stavební spořitelna u smluv uzavřených do 30. 6. 2014 přestane Vaše vklady přijímat a smlouvu může ukončit, protože spoření již nenaplňuje svůj účel (poskytnutí úvěru ze stavebního spoření).

Stavební spoření je na druhou stranu možné ukončit kdykoliv, ale pokud tak učiníte před koncem šestileté vázací doby ztratíte nárok na vyplacení státní podpory a stavební spořitelna Vám naúčtuje poplatek podle platného sazebníku. Smlouvy uzavřené od 14. 10. 2019 je možné před koncem vázací doby ukončit po dvou letech bez poplatku.

Také je třeba si uvědomit, že při pokračování spoření po skončení vázací doby se snižuje zhodnocení vložených prostředků, klesá totiž podíl získané státní podpory za rok na celkovém zůstatku účtu stavebního spoření. Navíc jakmile splníte podmínky pro přidělení cílové částky a nevyužijete nabídku úvěru ze stavebního spoření, může být po uplynutí vázací doby úroková sazba z vkladů snížena.

Celé stavební spoření je předmětem dědického řízení. Banka musí obdržet úmrtní list a rozhodnutí o dědickém řízení. Oba dokumenty by měl dodat oprávněný dědic. Poté může finanční instituce vystavit dokumenty potřebné k tomu, aby byla řádně ukončena smlouva o stavebním spoření a následně vyplacena uspořená částka i s celou státní podporou (bez ohledu na vázací dobu).

 

Více informací k dědickému řízení

Částka, kterou je potřeba za rok na stavební spoření vložit, abyste dosáhli na maximální státní podporu, je pevně stanovena zákonem o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření č. 96/1993 Sb. Její výše činí 20 000 Kč za rok. A nezapomeňte na něco navíc na poplatky za vedení účtu stavebního spoření. Záleží ovšem jen na Vás, zda tyto peníze (plus měsíční poplatek za vedení účtu) vložíte na účet spoření najednou, nebo třeba v měsíčních platbách.

Stavební spoření nabízí zhodnocení vložených peněz a zároveň možnost získání úvěru na bydlení.

Stavební spoření je finanční produkt, který umožňuje spořit a zhodnocovat peníze a dále také financovat stavbu, rekonstrukci nebo koupi domu či bytu prostřednictvím úvěru.

Stavební spoření tedy můžeme rozdělit na dvě části spořicí a úvěrovou. Ve spořicí fázi klient na svůj účet ukládá (většinou měsíčně, dle své potřeby) předem sjednanou částku. Vklady jsou úročeny a jednou ročně je k nim přidána záloha státní podpory. V závislosti na rozhodnutí klienta končí stavební spoření buď výpovědí smlouvy, dohodou, nebo přidělením úvěru ze stavebního spoření, pokud jej bude chtít využít.

Pro čerpání státní podpory je třeba dodržet vázací lhůtu 6 let nebo využít úvěr ze stavebního spoření. Pokud klient smlouvu vypoví před koncem vázací doby, musí státní podporu vrátit. Roční státní příspěvek činí 5 % z uspořené částky v příslušném kalendářním roce, maximálně však 1 000 Kč za kalendářní rok. Klient také může od stavební spořitelny čerpat některý z nabízených úvěrů:

1. Řádný úvěr ze stavebního spoření
Tento typ úvěru garantuje stejnou úrokovou sazbu po celou dobu jeho splácení. Úvěr je možné bez sankcí kdykoliv splatit.

2. Překlenovací úvěr ze stavebního spoření
Pokud klient nesplňuje podmínky pro nárok na čerpání řádného úvěru ze stavebního spoření, může požádat o  překlenovací úvěr do doby, než získá řádný úvěr ze stavebního spoření.

V tomto případě je nutné navštívit pobočku nebo se obrátit na poradce stavební spořitelny. Pokud již uplynula tzv. vázací doba, tedy stavební spoření bylo uzavřeno před více než šesti lety, můžou smlouvu ukončit zákonní zástupci bez souhlasu opatrovnického soudu, ale k ukončení smlouvy budou potřeba ověřené podpisy obou zákonných zástupců a předložení rodného listu dítěte. V případě, že je dítěti více než 15 let a zároveň zatím bance nepředložilo svůj občanský průkaz, je potřeba, aby přišlo na pobočku spolu s Vámi. Je-li Vašemu dítěti navíc už 17 let, musí být na žádosti o ukončení smlouvy také jeho ověřený podpis.

 

Náročnější postup na Vás čeká, pokud ještě vázací doba smlouvy neuplynula. V tomto případě totiž musí být ze zákona o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření č. 96/1993 Sb. podán návrh opatrovnickému soudu na vyslovení souhlasu s ukončením smlouvy. Jedná se o specifický případ, proto se nejdříve obraťte na některou z našich poboček nebo na svého finančního poradce. Následně bude třeba doložit originál nebo úředně ověřenou kopii rozhodnutí opatrovnického soudu s vyznačenou doložkou nabytí právní moci. Pokud výsledek soudního řízení obdržíte do své datové schránky, je nutné jej nechat převést do listinné podoby s konverzní doložkou, což provede například poskytovatel poštovních služeb nebo notář.

 

Interval, v jakém budete posílat peníze na stavební spoření, si určujete sami.

Zda pošlete celé roční spoření najednou, ve dvou, nebo čtyřech platbách či zda zadáte trvalý příkaz k pravidelným měsíčním úhradám, to vše záleží jen na Vás. Optimální je spořit pravidelně, každý měsíc. Nezapomeňte ale, že pokud chcete dosáhnout na plný státní příspěvek, je nutné naspořit alespoň 20 000 Kč ročně. Počítejte však i s menší částkou navíc za vedení stavebního spoření. Tento poplatek se většinou účtuje měsíčně.

S vlastní naspořenou částkou ze stavebního spoření je po uplynutí šestileté vázací doby možné disponovat zcela volně.

Po uplynutí šestileté vázací doby můžete použít vlastní prostředky ze stavebního spoření na cokoliv. Například na vybavení dětského pokojíku, zaplacení školného, dofinancování hypotéky, na koupi nového vozu nebo na dovolenou.

 

Další možností je využít svého práva na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření na financování bytových potřeb na výstavbu či rekonstrukci bydlení. Bytové potřeby definuje § 6 zákona 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření a jedná se zejména o tyto možnosti použití úvěru ze stavebního spoření:

 

• výstavba bytu či domu
• nákup pozemku v souvislosti s výstavbou nebo koupí bytového domu, rodinného domu nebo bytu
• projektová dokumentace
• přípojky plynu, vody, kanalizace, elektrického proudu
• úhrada jiných půjček a úvěrů poskytnutých na bytové potřeby
• notářské poplatky
• vypořádání dědictví nebo družstevních podílů
• požární zabezpečení a bezpečnostní zajištění
• opravy a rekonstrukce
• modernizace
• půdní vestavby

 

Vždy však v konečné fázi záleží na posouzení každého úvěrového případu stavební spořitelnou.

Stavební spoření je vhodnou formou spoření volných finančních prostředků a stále patří mezi nejoblíbenější spořicí produkty.

Pokud si chce klient vytvořit finanční rezervu, je stavební spoření vhodným řešením. MONETA Stavební Spořitelna svým klientům stavební spoření s těmito výhodami:

– Bezpečná a výnosná alternativa uložení peněz
– Stabilní úrok z úspor v kombinaci se státní podporou
– Státní podpora až 1 000 Kč ročně
– Sjednání bez poplatku
 

Stavební spoření zřídíte bez poplatku plně online, na pobočce si ho pak zřídíte bez poplatku u cílové částky nad 200 000 Kč.

Smlouvu o stavebním spoření je potřeba ukončit písemně. Požádat o ukončení smlouvy můžete na kterékoliv z našich poboček nebo u poradce MONETA Stavební Spořitelny. Výpověď můžete zaslat také poštou na centrálu spořitelny (na výpovědi potřebujeme úředně ověřený podpis), potřebný formulář získáte na Zákaznickém servise na telefonní lince 224 445 333, nebo o něj můžete požádat přes kontaktní formulář.

S ohledem na státní podporu je důležité dodržet vázací dobu, protože při výpovědi před koncem šestileté vázací doby ztratíte nárok na vyplacení státní podpory a stavební spořitelna Vám naúčtuje poplatek podle platného sazebníku. Smlouvy uzavřené od 14. 10. 2019 je možné před koncem vázací doby ukončit po dvou letech bez poplatku.

 

Výpovědní doba trvá 31 kalendářních dnů po doručení výpovědi na centrálu spořitelny, na adresu uvedenou na formuláři. V případě potřeby expresní výplaty prostředků je možné stavební spoření za poplatek ukončit dohodou na pobočce banky do 5 pracovních dnů od podání žádosti.

Smlouvu o stavebním spoření můžete zrušit kdykoliv. Pokud však nedodržíte vázací lhůtu, musíte počítat s tím, že přijdete o připsanou státní podporu.

Výběr peněz ze stavebního spoření je možný po splnění určitých podmínek. Smlouva o stavebním spoření se uzavírá na dobu neurčitou a vypovědět ji můžete kdykoliv. Kdy lze peníze ze stavebního spoření vybrat? Po uplynutí minimální vázací doby, která je většinou 6 let, můžete vybrat peníze ze stavebního spoření bez poplatku. Tyto peníze pak můžete použít na cokoliv. Stavební spoření tady můžete zrušit kdykoliv, avšak při předčasné výpovědi ztratíte nárok na vyplacení státní podpory .Stavební spořitelna Vám také naúčtuje poplatek podle platného sazebníku.
 

Jak ukončit stavební spoření

Stavební spoření je možné ukončit online v mobilní aplikaci Smart Banka, a to v detailu smlouvy, kde zvolíte možnost Vypovědět spoření. Stavební spoření od MONETA Stavební Spořitelny můžete vypovědět online, pokud jste zároveň klientem MONETA Money Bank, máte staženou Smart Banku a máme Váš aktuální občanský průkaz. Ten můžete aktualizovat jednoduše přes Smart Banku pod záložkou Více.

O ukončení smlouvy můžete požádat také na kterékoliv z našich poboček nebo u svého poradce. Výpověď můžete poslat i poštou s úředně ověřeným podpisem. Potřebný formulář získáte na Zákaznickém servisu na telefonní lince 224 443 636 nebo o něj požádat přes kontaktní formulář.

Pokud vypovíte stavební spoření u MONETA Stavební Spořitelny, smlouva bude ukončena po uplynutí 31denní výpovědní lhůty, která začíná běžet následující den po doručení žádosti na adresu sídla MONETA Stavební Spořitelny nebo po podpisu výpovědi na pobočce MONETA Money Bank nebo ve Smart Bance. V případě potřeby expresní výplaty prostředků je možné stavební spoření ukončit dohodou do 5 pracovních dnů po doručení žádosti. U smluv uzavřených od 14. 10. 2019 je u MONETA Stavební Spořitelny ukončení smlouvy po dvou letech bez poplatku.

 

Pokud je účastník stavebního spoření nezletilý a smlouva je ukončena před vázací dobou, musí s ukončením smlouvy vyslovit souhlas opatrovnický soud. Pokud je smlouva ukončena po vázací době, stačí, když výpověď podepíší oba zákonní zástupci a předloží rodný list dítěte.

 

Při úmrtí účastníka stavebního spoření následuje standardní proces dědického řízení.

Ukládat finance do stavebního spoření se vyplatí, máte-li nárok na státní podporu, která každoročně činí až 1 000 Kč na osobu. Abyste příspěvek mohli získat, musí Vaše doba stavebního spoření trvat alespoň 6 let. Čerpat naspořené peníze můžete i dříve, o státní podporu ale přijdete.

Minimální délka stavebního spoření je tedy závislá na zákonem stanovené vázací době 6 let, zatímco maximální dobu spoření si určujete Vy sami. V šestiletých intervalech Vás tak čeká rozhodnutí, zda dosud naspořené prostředky začít čerpat, nebo ve spoření pokračovat.

Zvážit je nutné například výši roční investice do stavebního spoření. Ideálně se rovná alespoň 20 000 Kč za rok. Státní podpora totiž není vyplácena fixně, ale dosahuje ročně 5 % z Vámi vložené částky (do maxima 1 000 Kč). Spořit nicméně můžete nejen pravidelně, ale klidně i nárazově. Nárok na podporu získáte až na základě ročního stavu příjmů na účtu.

Výhodou je, že ukončit stavební spoření můžete kdykoli v průběhu jeho trvání, jakmile je nezbytné naspořené peníze využít. Je jen třeba vzít v potaz zmiňované omezení ze strany státu, kdy ukončená spoření před koncem vázací doby ztrácí nárok na státní podporu. Prostředky z účtu jsou v takovém případě při vyplacení poníženy o dosavadní připsanou státní podporu.

Díky volnosti, s jakou prakticky můžete s financemi nakládat, se může vyplatit dobu stavebního spoření protáhnout a peníze v něm zhodnocovat dlouhodobě. Vaše vklady jsou navíc u MONETA Stavební Spořitelny pojištěny do výše 100 000 eur. Především v kontrastu s klasickými spořicími účty tak stavební spoření nabízí zajímavé výnosy, a přitom se stále řadí mezi nejbezpečnější formu investic. Naše nabídka poskytuje jedno z nejvyšších zhodnocení na trhu.

Stavební spoření můžete uzavřít, pokud jste fyzická osoba s trvalým pobytem na území ČR, nebo občan EU s povolením pobytu v ČR a rodným či jiným evidenčním číslem přiděleným příslušným orgánem ČR.

Zatím nejsem klientem MONETA Money Bank

 

SJEDNÁNÍ STAVEBNÍHO SPOŘENÍ ONLINE
K založení stavebního spoření potřebujete:

 

• Věk nad 18 let
• Občanský průkaz
• Řidičský průkaz nebo cestovní pas
• Daňovou rezidenci v ČR
• České státní občanství
• Účet na Vaše jméno založený na pobočce české banky
• Chytrý mobilní telefon s českým číslem

SJEDNÁNÍ STAVEBNÍHO SPOŘENÍ NA POBOČCE

Pokud jste starší 18 let, budete na návštěvu pobočky banky nebo poradce stavební spořitelny potřebovat občanský průkaz nebo průkaz o povolení k pobytu, a naopak jste-li mladší 18 let, tak rodný list a zákonného zástupce s občanským průkazem.
 

Jsem klientem MONETA Money Bank

Stavební spoření můžete pohodlně sjednat online v aplikaci Smart Banka nebo v  Internet Bance, případně na kterékoliv pobočce.