Časté dotazy
Stavební spoření
Stavební spoření nabízí zhodnocení vložených peněz a zároveň možnost získání úvěru na bydlení.
Stavební spoření je finanční produkt, který umožňuje spořit a zhodnocovat peníze a dále také financovat stavbu, rekonstrukci nebo koupi domu či bytu prostřednictvím úvěru.
Stavební spoření tedy můžeme rozdělit na dvě části spořicí a úvěrovou. Ve spořicí fázi klient na svůj účet ukládá (většinou měsíčně, dle své potřeby) předem sjednanou částku. Vklady jsou úročeny a jednou ročně je k nim přidána záloha státní podpory. V závislosti na rozhodnutí klienta končí stavební spoření buď výpovědí smlouvy, dohodou, nebo přidělením úvěru ze stavebního spoření, pokud jej bude chtít využít.
Pro čerpání státní podpory je třeba dodržet vázací lhůtu 6 let nebo využít úvěr ze stavebního spoření. Pokud klient smlouvu vypoví před koncem vázací doby, musí státní podporu vrátit. Roční státní příspěvek činí 5 % z uspořené částky v příslušném kalendářním roce, maximálně však 1 000 Kč za kalendářní rok. Klient také může od stavební spořitelny čerpat některý z nabízených úvěrů:
- Řádný úvěr ze stavebního spoření - Tento typ úvěru garantuje stejnou úrokovou sazbu po celou dobu jeho splácení. Úvěr je možné bez sankcí kdykoliv splatit.
- Překlenovací úvěr ze stavebního spoření - Pokud klient nesplňuje podmínky pro nárok na čerpání řádného úvěru ze stavebního spoření, může požádat o překlenovací úvěr do doby, než získá řádný úvěr ze stavebního spoření.
Celé stavební spoření je předmětem dědického řízení. Banka musí obdržet úmrtní list a rozhodnutí o dědickém řízení. Oba dokumenty by měl dodat oprávněný dědic. Poté může finanční instituce vystavit dokumenty potřebné k tomu, aby byla řádně ukončena smlouva o stavebním spoření a následně vyplacena uspořená částka i s celou státní podporou (bez ohledu na vázací dobu).
Na maximální výši státní podpory má právo každý klient, pokud bude na účet jeho stavebního spoření k 31. 12. připsáno v daném kalendářním roce alespoň 20 027 Kč. Pokud jste v předchozím kalendářním roce naspořili více, další rok se částka nad 20 000 Kč převede a převedená částka přičte k naspořené částce. Je zcela na Vašem rozhodnutí, zda částku vložíte na účet v jedné platbě, nebo zvolíte pravidelný příkaz k úhradě. Pokud dáváte přednosti pravidelným platbám, doporučuje se částka 1 700 Kč měsíčně po celý rok.
V tomto případě je nutné navštívit pobočku banky. Pokud již uplynula tzv. vázací doba, tedy stavební spoření pro děti bylo uzavřeno před více než šesti lety, můžou smlouvu ukončit zákonní zástupci bez souhlasu opatrovnického soudu, ale k ukončení smlouvy budou potřeba ověřené podpisy obou zákonných zástupců a předložení rodného listu dítěte. V případě, že Vašemu dítěti již bylo 15 let, bude se muset na pobočku také dostavit a předložit svůj občanský průkaz, pokud jeho identifikace dle tohoto dokladu zatím neproběhla. Bude-li Vašemu dítěti k datu ukončení stavebního spoření již 17 let, je třeba na žádosti také jeho ověřený podpis.
Náročnější postup na Vás čeká, pokud ještě vázací doba smlouvy neuplynula. protože při předčasném ukončení spoření dojde ke ztrátě nároku na vyplacení dosud připsané státní podpory. V tomto případě totiž musí být ze zákona o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření č. 96/1993 Sb. podán návrh opatrovnickému soudu na vyslovení souhlasu s ukončením smlouvy. Jedná se o specifický případ, proto se nejdříve obraťte na některou z našich poboček. Následně bude třeba doložit originál nebo úředně ověřenou kopii rozhodnutí opatrovnického soudu s vyznačenou doložkou nabytí právní moci. Pokud výsledek soudního řízení obdržíte do své datové schránky, je nutné jej nechat převést do listinné podoby s konverzní doložkou, což provede například poskytovatel poštovních služeb nebo notář.
Záleží především na tom, zda je účelem stavebního spoření pro děti spořit, nebo možnost získat úvěr ze stavebního spoření. Stavební spoření můžete dětem sjednat buď na pobočce MONETA Bank, nebo MONETA Stavební Spořitelny. Pokud zvolíte minimální cílovou částkou 200 000 Kč a do 4 měsíců vložíte vklad alespoň ve výši 1 % cílové částky a splníte další podmínky uzavření smlouvy bez vstupního poplatku, ušetříte nejméně 2 000 Kč na poplatku za uzavření smlouvy.
Stavební spoření je vhodnou formou spoření volných finančních prostředků a stále patří mezi nejoblíbenější spořicí produkty.
Pokud si chce klient vytvořit finanční rezervu, je stavební spoření vhodným řešením. MONETA Stavební Spořitelna svým klientům stavební spoření s těmito výhodami:
- Bezpečná a výnosná alternativa uložení peněz
- Stabilní úrok z úspor v kombinaci se státní podporou
- Státní podpora až 1 000 Kč ročně
- Sjednání bez poplatku
Stavební spoření zřídíte bez poplatku plně online, na pobočce si ho pak zřídíte bez poplatku u cílové částky nad 200 000 Kč.
Smlouvu o stavebním spoření můžete zrušit kdykoliv. Pokud však nedodržíte vázací lhůtu, musíte počítat s tím, že přijdete o připsanou státní podporu.
Výběr peněz ze stavebního spoření je možný po splnění určitých podmínek. Smlouva o stavebním spoření se uzavírá na dobu neurčitou a vypovědět ji můžete kdykoliv. Kdy lze peníze ze stavebního spoření vybrat? Po uplynutí minimální vázací doby, která trvá 6 let, můžete vybrat peníze ze stavebního spoření bez poplatku. Tyto peníze pak můžete použít na cokoliv. Stavební spoření tady můžete zrušit kdykoliv, avšak při předčasné výpovědi ztratíte nárok na vyplacení dosud připsané státní podpory. Při ukončení spoření do dvou let od jeho sjednání Vám stavební spořitelna také naúčtuje poplatek podle platného sazebníku.
Jak ukončit stavební spoření
Stavební spoření je možné ukončit online v mobilní aplikaci Smart Banka a také v Internet Bance, a to v detailu smlouvy, kde zvolíte možnost Vypovědět spoření. Podmínkou je, že u nás musíte být klientem (tzn. mít u nás aktivní účet nebo jiný depozitní produkt) a být starší 18 let s aktivními právy.
O ukončení smlouvy můžete požádat také na kterékoliv z našich poboček. Výpověď můžete poslat i poštou s úředně ověřeným podpisem.
Pokud vypovíte stavební spoření u MONETA Stavební Spořitelny, smlouva bude ukončena po uplynutí 31denní výpovědní lhůty, která začíná běžet následující den po doručení žádosti na adresu sídla MONETA Stavební Spořitelny nebo po podpisu výpovědi na pobočce MONETA Bank nebo ve Smart Bance či Internet Bance. V případě potřeby expresní výplaty prostředků je možné stavební spoření ukončit dohodou na kterékoliv pobočce banky do 5 pracovních dnů po doručení žádosti.
Pokud je účastník stavebního spoření nezletilý nebo nesvéprávný a smlouva je ukončena před vázací dobou, musí s ukončením smlouvy vyslovit souhlas opatrovnický soud. Pokud je smlouva ukončena po vázací době, stačí, když výpověď podepíší oba zákonní zástupci a předloží rodný list dítěte. Nesvéprávného klienta zastupuje opatrovník na základě rozhodnutí opatrovnického soudu.
Při úmrtí účastníka stavebního spoření následuje standardní proces dědického řízení.
Ukládat finance do stavebního spoření se vyplatí, máte-li nárok na státní podporu, která každoročně činí až 1 000 Kč na osobu. Abyste příspěvek mohli získat, musí Vaše doba stavebního spoření trvat alespoň 6 let. Čerpat naspořené peníze můžete i dříve, o státní podporu ale přijdete.
Minimální délka stavebního spoření je tedy závislá na zákonem stanovené vázací době 6 let, zatímco maximální dobu spoření si určujete Vy sami. V šestiletých intervalech Vás tak čeká rozhodnutí, zda dosud naspořené prostředky začít čerpat, nebo ve spoření pokračovat.
Zvážit je nutné například výši roční investice do stavebního spoření. Ideálně se rovná alespoň 20 000 Kč za rok. Státní podpora totiž není vyplácena fixně, ale dosahuje ročně 5 % z Vámi vložené částky (do maxima 1 000 Kč). Spořit nicméně můžete nejen pravidelně, ale klidně i nárazově. Nárok na podporu získáte až na základě ročního stavu příjmů na účtu.
Výhodou je, že ukončit stavební spoření můžete kdykoli v průběhu jeho trvání, jakmile je nezbytné naspořené peníze využít. Je jen třeba vzít v potaz zmiňované omezení ze strany státu, kdy ukončená spoření před koncem vázací doby ztrácí nárok na státní podporu. Prostředky z účtu jsou v takovém případě při vyplacení poníženy o dosavadní připsanou státní podporu.
Díky volnosti, s jakou prakticky můžete s financemi nakládat, se může vyplatit dobu stavebního spoření protáhnout a peníze v něm zhodnocovat dlouhodobě. Vaše vklady jsou navíc u MONETA Stavební Spořitelny pojištěny do výše 100 000 eur. Především v kontrastu s klasickými spořicími účty tak stavební spoření nabízí zajímavé výnosy, a přitom se stále řadí mezi nejbezpečnější formu investic. Naše nabídka poskytuje jedno z nejvyšších zhodnocení na trhu.
Výše státní podpory může u stavebního spoření dosáhnout maximální výše 1 000 Kč ročně. K jejímu získání je potřeba splnit důležitou podmínku, a to vytrvat ve spoření po tzv. vázací dobu, která je stanovená na šest let. Po tu dobu není možné smlouvu vypovědět, aniž byste přišli o státní příspěvek.
Nárok na ni má ovšem každý občan a je vázána na rodné číslo. Pokud si tedy uzavřete vícero smluv o stavebním spoření současně, státní podporu můžete obdržet ve výši max. 1 000 Kč za všechny Vaše smlouvy. A kolik dostanete, pokud pošlete na stavební spoření méně než 20 000 Kč? Výše státní podpory je pak 5 % z vložené částky, maximálně však 1 000 Kč.
Státní podpora vyplacená při ukončení účtu stavebního spoření může podléhat zdanění v souladu se zněním zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů v platném znění.
Uzavření smlouvy o stavebním spoření je při sjednání online zdarma.
Při sjednání na pobočce MONETA Bank nebo MONETA Stavební spořitelny je sjednání zdarma, pokud uzavřete stavební spoření na cílovou částku alespoň 200 000 Kč. Zároveň je třeba, abyste jako klient splnili podmínky uvedené ve Sdělení banky v bodě 10.
Poplatek za vedení účtu stavebního spoření je 27 Kč měsíčně.
Pokud nezasíláte prostředky na stavební spoření u MONETA Stavební Spořitelny průběžně, je třeba do konce roku zaslat 20 000 Kč plus poplatky za vedení účtu stavebního spoření. Pro získání státní podpory 1 000 Kč je to cca 20 400 Kč. Částku si vždy ověřte ve Vašem internetovém bankovnictví, zvlášť pokud během roku posíláte na účet stavebního spoření peníze nepravidelně. Na zůstatek účtu Vašeho stavebního spoření se můžete podívat ve Smart Bance, Internet Bance, kde uvidíte i pohyby na účtu stavebního spoření.
Smart Banka/Internet Banka - Jak zjistit, kolik poslat
- Klikněte na záložku „Spoření”, poté si zobrazte detail stavebního spoření, ve kterém vyhledejte řádek „Základ pro státní podporu”.
- Od částky 20 000 Kč odečtěte částku na řádku „Základ pro státní podporu”. Výslednou částku pošlete na účet stavebního spoření, poplatky za vedení účtu jsou v ní již zohledněny.
Od 1. 1. 2024 platí snížení státní podpory stavebního spoření na 1 000 Kč.
V případě jakýchkoliv dotazů nám zavolejte na 224 443 636.
Cílová částka je nejdůležitější pro ty klienty, kteří si plánují vzít úvěr ze stavebního spoření. Pokud úvěr ze stavebního spoření, který je vázán pouze na výdaje spojené s bydlením, využít nehodláte, pak je pro Vás cílová částka spíše orientační metou. Možná Vás překvapí, že není žádoucí přesáhnout cílovou částku. Pokud účastník přesáhne cílovou částku (přespoření), jedná se o porušení smlouvy. Stavební spořitelna to může řešit několika způsoby, a to jednostranným zvýšením cílové částky (spojeno s úhradou poplatku za navýšení), nebo vrácením celé platby, která způsobila přespoření.
Finance na stavební spoření posíláte na své číslo účtu, tzn. číslo smlouvy / 7970.
Státní podpora se na účet stavebního spoření připisuje za uplynulý rok, a to vždy na jaře, většinou do konce dubna. Maximální výše státní podpory je 1 000 Kč ročně.
O připsání státní podpory se stará stavební spořitelna. Po ukončení kalendářního roku zašle žádost o státní podporu na Ministerstvo financí. Poté, co stavební spořitelna státní podporu obdrží, připíše ji na účty jednotlivých účastníků stavebního spoření.
Pokud máte souběžně vedeno více smluv o stavebním spoření, státní podpora se připíše na nejstarší smlouvu.
Pokud v letošním roce uspoříte na účtu stavebního spoření 20 000 Kč (po zaúčtování poplatků) a nemáte žádné další stavební spoření, u kterého nárokujete státní podporu, spořitelna Vám příští rok do konce dubna na účet připíše zálohu státní podpory 1 000 Kč. Pro čerpání připsaných záloh státní podpory je pak třeba spoření ukončit až po uplynutí šestileté vázací doby. Nárok na připsání záloh státní podpory vzniká účastníkovi stavebního spoření vždy k 31. 12. každého roku.
Částka, kterou je potřeba za rok na stavební spoření vložit, abyste dosáhli na maximální státní podporu, je pevně stanovena zákonem o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření č. 96/1993 Sb. Její výše činí 20 000 Kč za rok. A nezapomeňte na něco navíc na poplatky za vedení účtu stavebního spoření. Záleží ovšem jen na Vás, zda tyto peníze (plus měsíční poplatek za vedení účtu) vložíte na účet spoření najednou, nebo třeba v měsíčních platbách.
