Poradna

Časté dotazy

Americká hypotéka

Výše částky, kterou si daňový poplatník může odečíst z daní, závisí na výši úrokové sazby a počtu let do konce splatnosti hypotéky.

Hypotéka je úvěr zajištěný nemovitostí, kterým řešíte své potřeby bydlení. Pokud máte na dané adrese trvalý pobyt, můžete do svého daňového přiznání zahrnout také položku zaplacených úroků a odečíst ji od daňového základu.

 

Nemusíte se bát, že byste museli toto potvrzení pracně shánět nebo o ně žádat. Potvrzení banky zasílají zcela automaticky a zdarma. Stačí ho předat Vašemu daňovému poradci či zaměstnavateli, který za Vás daňové přiznání zpracuje. Přehled si můžete zpracovat také sami prostřednictvím interaktivní kalkulačky a zpracování Vám zabere jen několik minut.

 

 

Poté už jen odešlete podklady do daného termínu na příslušný Finanční úřad, který má na zpracování Vašeho přehledu daně 30 dní. Odpočet daně z hypotéky způsobí, že díky zálohám na daň z příjmu budete mít přeplatek, který Vám Finanční úřad pošle na účet nebo poštovní poukázkou během dubna a května. Záleží, kdy jste přiznání odevzdali a na vytíženosti Finančního úřadu. Pokud Vám daňové přiznání zpracovává daňový poradce, termín jeho odevzdání je do konce června. O to se samozřejmě posune i odeslání přeplatku.

 

 

Pokud potřebujete kopii potvrzení o zaplacených úrocích, můžete si o ni požádat.

 

Alfou i omegou hypotéky je odhad ceny příslušné nemovitosti, bez kterého se žádná banka neobejde.

Ke každé nově sjednávané hypotéce je potřeba doložit odhad nemovitosti, kterou budete zajišťovat hypotéku. Jedná se o znalecký posudek o výši zástavní hodnoty dané nemovitosti. V dnešní době banka využívá, několik způsobů zpracování odhadu nemovitosti, od cenových map, přes interní supervizory, až přes smluvní znalce. Klienti však toto řešit nemusí, banka vždy podle typu nemovitosti a účelu zhodnotí, jakým způsobem bude odhad nemovitosti zhotoven.

Při vyřízení hypotéky v MONETA Money Bank předáte podklady k dané nemovitosti hypotéčnímu bankéři. Dále již nemusíte nic řešit, vše zařídíme za Vás.

Výsledek odhadu je zpravidla znám do 5 pracovních dní, výjimkou však není delší zpracování. O výsledku odhadu Vás informuje hypotéční bankéř. Pokud se stane, že zástavní hodnota nemovitosti nevyjde podle očekávání, bude nutné vyšší zajištění úvěru nebo další zdroje, kterými se budete podílet na financování.

 

Pokud odhad nemovitosti nedopadne podle Vašeho očekávání, může to znamenat, že nemovitost je nadhodnocena, a banka Vás tak ochrání před špatnou koupí. Další možností je nedostatek nemovitostí na trhu, což žene ceny vzhůru. Tak či tak, výsledek odhadu je rozhodující pro výpočet úrokové sazby z pohledu LTV.

Při refinancování či výměně starší hypotéky za novou můžete použít původně vyhotovený odhad nemovitosti.

 

Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. S hypotékou od MONETA Money Bank si můžete pořídit i další věci, které chcete nebo potřebujete.

Hledáte svůj vysněný domov a nevíte, zda jej můžete pořídit na hypotéku? Dostavěli jste nebo jste si již pořídili byt a přemýšlíte, co vše byste rádi ještě z prostředků hypotéky pořídili? Zde je potřeba se rozhodnout, zda využijete k Vašemu záměru účelovou (klasickou) nebo neúčelovou (americkou) hypotéku.

Díky naší účelové hypotéce si můžete pořídit nemovitost určenou k trvalému bydlení, například byt, dům, pozemek, dokonce i rekreační chalupu. Hypotéka Vám navíc pomůže danou nemovitost rekonstruovat či modernizovat nebo dodatečně vybavit, a to až do výše 30 % vyčerpané části úvěru. Za tyto prostředky si můžete pořídit opravdu cokoliv chcete, zcela bez dokládání účelu.

Naši hypotéku můžete využít i při refinancování své stávající hypotéky. Tento účel využití hypotéky je nejjednodušší a nemusíte se bát žádného velkého papírování. Spočítat si ji můžete v naší hypoteční kalkulačce.

Americká čili neúčelová hypotéka, u které se banka nezajímá o využití financování, nemá prakticky žádné omezení. Všechny prostředky z této hypotéky můžete použít na cokoliv potřebujete. Pokud máte nějaké splátkové výdaje, můžete je pomocí Americké hypotéky sloučit v jednu splátku, a značně tak ulevit rodinnému rozpočtu. Americká hypotéka je v zásadě půjčka, u které ručíte nemovitostí. Díky tomu tak získáte nižší úrokovou sazbu než u klasické hypotéky.

 

Úrok je odměna za půjčení peněz a pro klienta je to údaj, kolik za hypotéku za celou dobu její splatnosti zaplatí.

O tom, jak vysoký úrok klient zaplatí, rozhoduje úroková sazba hypotéky. A ta může být fixní, to znamená, že je sjednána na délku fixačního období, nebo variabilní, která se mění v závislosti na ceně zdrojů na finančním trhu. Z pohledu objemu se nejčastěji sjednávají hypotéky s fixními sazbami. To z Vašeho pohledu znamená, že daná úroková sazba se po dobu fixace nemění.

Při volbě úrokové sazby byste měli zvážit několik kritérií. Především, zda budete chtít s danou nemovitostí dále nakládat, například ji prodat. A dále, na jak dlouho chcete mít jistotu stejné výše měsíční splátky hypotéky a také, jak je daná sazba pro Vás atraktivní.

Nabídka úrokových sazeb není stálá a mění se podle úrokových lístků jednotlivých bank.

I když nejste občanem ČR, můžete v České republice hypotéku získat.

Jste cizinec žijící v pronájmu v České republice a plánujete, že byste investovali do vlastního bydlení? Pokud nemáte vlastní zdroje na nákup bytu nebo rodinného domu, budete potřebovat hypotéku. Připravili jsme pro Vás obecný souhrn toho, jak získat hypotéku v případě, že nemáte české občanství. Hned na začátku je třeba zdůraznit, že každá banka má pro sjednání hypotečního úvěru vlastní pravidla, která musí žadatel splňovat. Každý případ se posuzuje individuálně a podle mnoha faktorů. Určitě tedy neplatí, že v případě trvalého pobytu v ČR máte vyhráno a naopak, když jej nemáte, hypotéku nedostanete. Hypotéku můžete získat i v případě dlouhodobého pobytu, záleží na vyhodnocení všech kritérii bankou.

 

Co konkrétně můžete udělat pro to, abyste hypotéku získali? Věřte, že je toho mnoho. Mezi základní hodnotící parametry patří například výše a zdroj Vašich příjmů, země původu nebo druh pobytu na území České republiky. Dále jsou to výše úvěru a hodnota zajištění. Obecně platí, že pro hodnocení bonity cizinců mají banky nastavena náročnější kritéria s ohledem na vyšší rizikovost úvěru.

 

Vyřízení americké a klasické hypotéky si je v mnoha ohledech podobné a trvá zhruba 2–3 týdny.

Vyřízení americké hypotéky probíhá ve dvou fázích: první fáze zahrnuje kompletaci podkladů a potvrzení na základě checklistu, který Vám na první schůzce předal hypotéční bankéř. Ve chvíli, kdy máte veškeré podklady pohromadě, následuje druhá fáze: schvalování.

Více času zabere první fáze, která zahrnuje vyřizování podkladů pro schválení hypotéky. Sem patří také ověření bonity klienta, což v případě zaměstnance znamená doložení příjmu od zaměstnavatele. Tento doklad vystavuje účetní či personální oddělení a je třeba počítat s tím, že to jeho vydání může trvat i několik pracovních dní. Jestliže dokládáte další příjmy, například z pronájmu, budete potřebovat další čas. Podobně se prověřuje bonita také u OSVČ a živnostníků. Součástí složky musí být i odhad nemovitosti, jehož vypracování většinou zabere nejvíce času.

Když máte veškeré požadované podklady pohromadě, předáte je svému hypotéčnímu bankéři. Ten je zkompletuje a předá ke schválení. Schvalování složky probíhá ve zvláštním oddělení banky, a to zpravidla několik dnů. Záleží na tom, jak je konkrétní obchodní případ složitý. Je třeba počítat s tím, že v některých složitějších případech Vás banka může požádat o dodatečné podklady, což proces schvalování prodlouží.

Sjednání americké hypotéky trvá zhruba 2-3 týdny. Udělejte si na sjednání hypotéky dostatek času a nechte si určitou časovou rezervu. Vyhnete se tak nepříjemným situacím. V MONETA Money Bank Vám se vším poradím a pomůžeme, abyste hypotéku získali co nejdříve a zcela bez problémů.

Rozhodnout se pro správnou hypotéku není úplně jednoduché. S opravdu dobrou hypotékou získáte víc než jen výhodný úrok.

Nejlepší hypotéka je taková, která nejlépe řeší aktuální potřeby klienta. Pokud řešíte svoji bytovou situaci, ideální volbou je Pružná hypotéka, která se přizpůsobí Vašim přáním a potřebám. Naše online hypotéka patří mezi tzv. účelové úvěry, kdy klient dokládá bance účel využití půjčených peněz. To má pro klienta výhodu i z pohledu úrokové sazby, protože ta se určuje také podle toho, zda bance sdělíte, na co hypotéku využijete. Součástí naší online hypotéky může být i neúčelová část, a to až do výše 30 % z vyčerpané výše hypotéky. Z těchto peněz, u kterých nedokládáte účel, si můžete pořídit cokoliv chcete.

 

Pokud klient potřebuje financovat jiné potřeby než bydlení, může využít americkou hypotéku do výše 70 % hodnoty nemovitosti, kde není potřeba dokládat účel jejího použití. Klient si tak může koupit třeba vybavení domácnosti, nový automobil nebo zaplatit dětem studia. Použití těchto prostředků je prostě jen na Vás.

 

 

Další otázkou je správné nastavení fixačního období. Pokud víte, že danou nemovitostí budete chtít výhledově prodat, je ideální volbou fixace na kratší dobu. Pokud jste již našli svůj vysněný domov, vyplatí se dlouhodobá fixace. Tím si zajistíte, že splátka hypotéky zůstane ve stejné výši po dlouhou dobu a Vy můžete lépe plánovat budoucí výdaje. V neposlední řadě je třeba se rozhodnout, zda si sjednat volitelné Pojištění schopnosti splácet, které Vás ochrání před nenadálými událostmi během splácení hypotéky.

 

Pro vyřízení hypotéky Vám radíme využít služeb hypotečního bankéře. Ušetří Vám spoustu času i papírování. Podle nových pravidel ČNB může výše hypotéky dosáhnout nejvýše 90 % hodnoty nemovitosti, proto budete potřebovat i vlastní zdroje.

Na začátku každé hypotéky je sen o vlastním bydlení. Dům či byt? Balkon nebo zahrada? Pokud máte již některou z těchto otázek vyřešenou, přichází fáze vyřízení hypotéky. Uvidíte, že proces sjednání hypotéky není nijak složitý.


Poté, co si ujasníte své finanční možnosti, je načase sejít se s hypotečním bankéřem. Buď můžete přijít rovnou na naši pobočku nebo pomocí webového formuláře nám zanechte na sebe kontakt a společně schůzku naplánujeme.


TIP: zažádat o hypotéku můžete i online, kde vám nabídneme garanci úroku. U refinancování Vám nabídneme zvýhodněný úrok díky sjednání online a k tomu moře dalších výhod.


Na první schůzku potřebujete jen dva platné doklady totožnosti a dále představu o svých plánech a očekáváních, se kterými Vám můžeme pomoci.


Hypotéční bankéř na základě Vašich požadavků a možností spočítá orientační výši úvěru i měsíčních splátek. Během schůzky Vám hypotéční bankéř vysvětlí veškeré přednosti a výhody naší hypotéky a předá Vám tzv. checklist, tedy seznam kroků, které je potřeba udělat, abyste hypotéku dostali co nejdříve a bez zbytečných komplikací.


Všechny podklady z tohoto sumáře není třeba předat najednou, některé z nich můžete dodat v průběhu kompletace hypotéky. Důležitou součástí vyřízení hypotéky je odhad nemovitosti, kterou budete hypotéku zajišťovat. Po dodání všech podkladů předá hypotéční bankéř složku ke schválení.

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je více, ale neznamená to, že je všechny budete muset platit. Tady jsou poplatky, se kterými se můžete setkat nejčastěji:


- poplatek za zpracování úvěru
- poplatek za vedení úvěrového účtu
- poplatek za odhad nemovitosti
- poplatek za čerpání úvěru
- poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí
- poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem
- poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí
- poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen
- poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky a další

 

Ne všechny poplatky se platí bance. Například poplatky na katastru nemovitostí, za ověření podpisů, pojištění nemovitosti a další. U MONETA Money Bank se však nesetkáte ani s řadou bankovních poplatků. Třeba za sjednání a vedení hypotéky (mimo Americkou hypotéku) po celou dobu jejího trvání u nás nic neplatíte.

 

 

Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. V případě americké hypotéky můžete peníze použít na cokoliv chcete.

Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. Od klasické hypotéky se liší tím, že finanční prostředky může klient využít na cokoliv. Peníze nemusí tedy nutně použít na nákup, pozemku, nemovitosti nebo na její rekonstrukci. Říkáte si tedy, proč bych měl zajistit hypotéku nemovitostí, když si můžu vzít spotřebitelský úvěr?

 

Ve srovnání s klasickým spotřebitelským úvěrem má americká hypotéka nižší úrokovou sazbu, kterou díky zástavě nemovitosti může banka nabídnout. Splatnost hypotéky si navíc můžete rozložit až na 20 let oproti 8 až 10 rokům, které jsou standardně poskytovány u spotřebitelských úvěrů. Díky delší době splatnosti a nižší úrokové sazbě má klient možnost požádat o relativně vysokou částku, a to až do 70 % z hodnoty nemovitosti.

 

 

Americkou hypotékou můžete financovat nákup nejrůznějších věcí, zároveň ji však můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karetkontokorentů. Prostředky na konsolidaci banka převede na Váš běžný účet, splacení těchto závazků nechá na Vás nebo Vám se splacením závazků pomůže. Čerpání v tomto případě probíhá postupně a průběh čerpání se dokladuje již splacenými závazky. Po konsolidaci budete splácet pouze jednu nižší splátku, tím ulehčíte svému rozpočtu a můžete daleko lépe plánovat další výdaje. MONETA Money Bank nabízí u americké hypotéky atraktivní úrokovou sazbu, kterou Vám navíc budeme garantovat 3 nebo 5 let.

 

Hypotéku na nemovitost v zahraničí můžete čerpat v České republice nebo v zemi, kde si nemovitost pořizujete. Snáze však hypotéku získáte pravděpodobně v Česku.

Vrátili jste se dovolené a říkáte si, že byste se na stejné místo rádi vraceli? Láká Vás koupě domu na pláži či horského apartmánu v lukrativních lokalitách jako Chorvatsko, Řecko, Španělsko, Rakousko nebo Itálie? Nemusíte zůstávat pouze v Evropě, ale můžete si pořídit nemovitost třeba v Thajsku nebo na Fidži. I to je možné.

Koupě nemovitostí v těchto destinacích může být dobrá volba jako alternativní investice. Již dávno neplatí, že byste nemovitosti v zahraničí museli financovat z vlastních úspor nebo investičních úvěrů.

MONETA Money Bank pro tento účel nabízí Americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový úvěr, u kterého nemusíte dokládat použití finančních prostředků. Protože pořizovaná nemovitost se v tomto případě nachází v zahraničí, je třeba hypotéku zajistit jinou nemovitostí na území ČR. Na základě odhadu ceny zajišťované nemovitosti můžeme nabídnout hypotéku až do výše 70 % její hodnoty.

Splácet hypotéku může usnadnit i pronájem nemovitosti v době, kdy tam majitel nepobývá.

Výše úvěru 500 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 3 256 Kč, roční úroková sazba 4,84 % s RPSN 5,16 % při fixaci na 5 let s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 793 345 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 2 500 Kč, podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 30 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

V první řadě obecné doklady jako občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Jako další budeme potřebovat prokázat příjem, například potvrzením o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpisy z běžného účtu.

Doklady o použití hypotéky
- Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva včetně návrhu kupní smlouvy
- Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
- Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
- Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Doklady, které rádi zajistíme za Vás
- Odhad nemovitosti
- Aktuální list vlastnictví
- Snímek z katastrální mapy

Jedna apka,
celá banka

S mobilní aplikací Smart Banka máte celou banku v kapse. Obsahuje přes 200 funkcí, 41 produktů a najdete v ní všechny výhodné nabídky. I proto je nejoceňovanější bankovní apkou na trhu.
logo - Moneta

Smart Banka je nejoceňovanější aplikací klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.

ocenění Zlatá koruna - novinka roku 2023 hodnocení klienty 4,8/5