Spotřebitelský úvěr

Nejjednodušší cesta pro sjednání půjčky je online. Současní klienti si mohou o půjčku zažádat v Internet Bance nebo Smart Bance. Pokud nejste klientem, využijte online sjednání na webu.

Pro žádost o úvěrový produkt je zapotřebí být zletilý a mít trvalý příjem ve výši alespoň 5 000 Kč. Neakceptujeme dohodu o provedení práce a pracovní činnosti, zároveň se nesmí jednat ani o příjem v rámci mateřské či rodičovské dovolené.

U MONETA Money Bank je spolužadatel nutný u všech půjček nad 1 000 000 Kč.

Pokud o úvěr nad 1 000 000 korun žádáte jako ženatý či vdaná, musí být jako spolužadatel půjčky uveden druhý z manželů.

Pokud jako hlavní žadatel nemáte dostatečnou bonitu k získání potřebné výše úvěru, můžete tuto situaci vyřešit přizváním vhodného spolužadatele. Tím může například jeden z rodičů. Spolužadatel o úvěr je prověřován stejně jako hlavní žadatel. Banka například požaduje potvrzení o příjmech, ověřuje si platební morálku v bankovních i nebankovních registrech a další.

Spolužadatelem může být zletilá osoba s českým občanstvím a trvalým bydliště v ČR nebo cizozemec, starší 18 let s přiděleným rodným číslem a trvalým, přechodným či dlouhodobým pobytem na území České republiky.

PŘEDČASNÉ SPLACENÍ SPOTŘEBITELSKÉHO (SPLÁTKOVÉHO) ÚVĚRU – nikoliv na bydlení

Všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů ze zákona musí umožnit klientům předčasné splacení jejich závazku. Je také stanovena maximální výše náhrady účelně vynaložených nákladů banky za předčasné splacení, které může být maximálně 0,5 %, respektive 1 % ze splácené částky podle toho, zda do splacení úvěru zbývá méně či více než 1 rok. Výše náhrady nákladů nepřesáhne částku úroku, kterou by spotřebitel zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení spotřebitelského úvěru.

Jak zjistím, kolik peněz mi ještě zbývá doplatit u půjčky?

Pokud nevíte, kolik přesně Vám u půjčky zbývá doplatit, nemusíte si podávat žádnou speciální žádost o vyčíslení úvěru, stačí se zastavit na naší pobočce. Dozvíte se tak aktuální zůstatek jistiny a další informace. Je pak na Vás, zda si přejete uhradit úvěr celý, nebo jen jeho část.
Pokud máte aplikaci Smart Banka, splácíte úvěr z našeho běžného účtu a nemáte před první nebo poslední splátkou, je předčasné splacení možné v Detailu úvěru. U celkového splacení je v řádku Částka celková výše nesplacené jistiny, poté se zobrazí i výše poplatku za mimořádnou splátku. Doplacení proběhne 3 pracovní dny po zadání žádosti.

Jak si zařídit doplacení úvěru

Nejprve nám oznámíte předčasné splacení úvěru, následně doplatíte zbývající částku úvěru a náhradu účelně vynaložených nákladů banky za předčasné splacení. V MONETA Money Bank můžete úvěr předčasně splatit na kterékoliv z našich poboček nebo v aplikaci Smart Banka v Detailu úvěru.

Jak provést platbu

Předčasnou splátku půjčky provedete jednoduše přes svůj běžný účet vedený u MONETA Money Bank. Poté od nás dostanete písemné potvrzení, že předčasná splátka úspěšně proběhla. Pokud dojde k úplnému předčasnému splacení, tedy k uhrazení celé zbývající jistiny, obdržíte i potvrzení o splacení závazku.

PŘEDČASNÉ SPLACENÍ SPOTŘEBITELSKÉHO (SPLÁTKOVÉHO) ÚVĚRU EXPRES HOME – úvěr na bydlení

Klient je oprávněn splatit jistinu úvěru zcela nebo z části v průběhu úrokového období, nebo k datu pravidelné měsíční splátky úvěru, pokud Bance písemně oznámí svůj úmysl předčasně splatit, v oznámení uvede datum předčasné splátky a v případě částečného předčasného splacení též její výši. V oznámení klient případně uvede i důvody, pro které žádá, aby Banka nepožadovala úhradu nákladů vzniklých jí v souvislosti s předčasným splacením; tyto důvody je povinen na žádost Banky doložit. Banka je oprávněna na oznámení požadovat úřední ověření podpisu Klienta. Klient má nárok na předčasné splacení úvěru zdarma v případech stanovených zákonem o spotřebitelském úvěru nebo jinými příslušnými právními předpisy. Pro případ předčasného splacení úvěru má Banka právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vzniknou v souvislosti s předčasným splacením. Klientovi, který sdělil Bance svůj úmysl úvěr předčasně splatit, Banka bez zbytečného odkladu poskytne za účelem zvážení důsledků předčasného splacení:

a) vyčíslení dlužné částky, kterou bude muset Klient v případě předčasného splacení zaplatit s rozdělením na jistinu, úrok a další náklady spojené s předčasným splacením,

b) údaje o výši náhrady souvisejících nákladů Banky s uvedením veškerých předpokladů pro jejich výpočet a

c) informace o dalších důsledcích předčasného splacení pro Klienta, včetně informace o tom, za jakých podmínek nesmí Banka požadovat náhradu za předčasné splacení.

Při předčasném částečném splacení jistiny úvěru se odpovídajícím způsobem snižuje výše poslední splátky, případně počet splátek. Pokud peněžní prostředky na Běžném účtu nedostačují k provedení předčasného splacení ve výši oznámené Klientem, Banka provede částečné předčasné splacení.

Jak zjistím, kolik peněz mi ještě zbývá doplatit u půjčky?

Pokud nevíte, kolik přesně Vám u půjčky zbývá doplatit, stačí se zastavit na naší pobočce. Dozvíte se tak aktuální zůstatek jistiny. Je pak na Vás, zda si přejete uhradit úvěr celý, nebo jen jeho část.

Jak si zařídit doplacení úvěru

Nejprve nám na kterékoliv z našich poboček oznámíte záměr předčasně splatit úvěr. V oznámení případně uveďte i důvody, pro které žádáte, aby Banka nepožadovala úhradu nákladů vzniklých jí v souvislosti s předčasným splacením; tyto důvody jste povinen na žádost Banky doložit. Na základě Vašeho oznámeníi Banka provede vyčíslení mimořádného splacení úvěru včetně vyčíslení výše případné náhrady účelně vynaložených nákladů Banky spojených s mimořádnou splátkou úvěru. K datu mimořádné splátky je potřeba mít na účtu určeného ke splácení úvěru dostatek finančních prostředků. Pokud na účtu nebude dostatek finančních prostředků, k realizaci mimořádné splátky nedojde.

PŘEDČASNÉ SPLÁCENÍ HYPOTÉKY — úvěru na bydlení

Mimořádnou splátku nebo doplacení hypotéky můžete provést kdykoliv po dobu trvání úvěru. Vše můžete vyřídit bez návštěvy pobočky v Internet Bance online a bez papírování. Na stránce Správy hypoték dále zjistíte, jaké další změny na své hypotéce můžete vyřešit online.

U MONETA Money Bank můžete Expres půjčku nebo Konsolidaci půjček kdykoliv částečně nebo v plné výši splatit.

O předčasné splacení jednoduše požádáte na kterékoliv naší pobočce. Pokud máte dostatek peněžních prostředků na svém běžném účtu, bankéř provede Váš požadavek okamžitě. Banka může při předčasném splacení požadovat náhradu nákladů, které jí při tom vzniknou. Výši nákladů souvisejících s předčasným splacením upravuje zákon a je maximálně 1 % z předčasně splacené částky v případě, že mezi sjednaným koncem spotřebitelského úvěru a jeho předčasným splacením je více než 1 rok. Pokud je tato doba kratší než 1 rok, výše náhrady nákkladů je nejvýše 0,5 %. Výše náhrady nákladů nepřesáhne částku úroku, kterou by spotřebitel zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení spotřebitelského úvěru.

Zákon také stanovuje, kdy banka náhradu nákladů za předčasné splacení požadovat po klientovi nemůže. Jedná se např. o předčasné splacení, které proběhlo v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení spotřebitelského úvěru.

Výše roční úrokové sazby (a RPSN) se stanovuje individuálně na základě vyhodnocení konkrétní žádosti o konsolidaci. Dobu splácení si můžete nastavit sami, v závislosti na Vaší finanční situaci a požadavcích.

Jaký je rozdíl mezi konsolidací půjček a běžnou osobní půjčkou

Konsolidace půjček zjednodušeně znamená, že banka sloučí více závazků do jednoho „zastřešujícího“ úvěru, který můžete dále splácet za výhodnějších podmínek. Pomocí konsolidace můžete snížit své měsíční splátky až o 50 %.

Tímto způsobem se dají sloučit:

- úvěry
- bankovní i nebankovní půjčky
- kreditní karty
- kontokorenty

Běžný úvěr nejčastěji zahrnuje půjčení finančních prostředků v rámci jednoho kroku, neřeší obvykle žádné předcházející půjčky.

V souvislosti s tím je třeba zmínit pojem refinancování půjčky. Oproti konsolidaci se jedná pouze o převedení půjčky od jedné finanční instituce ke druhé. Motivace je obdobná, klient může získat výhodnější podmínky než u stávající půjčky.

Hlavní výhody sloučení půjček

Díky konsolidaci půjček zpřehledníte své měsíční splátky – můžete platit každý měsíc méně a pouze jednou oproti několika splátkám měsíčně různým finančním institucím. Také jen jednou za měsíc budete platit úrok a poplatky. Konsolidaci si můžete vyřídit zdarma z pohodlí domova.

Nakolik se Vám sloučení půjček může vyplatit, si můžete orientačně spočítat na naší kalkulačce konsolidace.