Časté dotazy

Zpětná hypotéka je na českém trhu poměrně nová a můžete se s ní setkat také jako s rentou z nemovitosti.

Zpětná hypotéka je mnohem častěji využívaná v zahraničí, kde má mnohem delší historii. Odtud také pochází název „reverse mortgage“, což v překladu znamená zpětná hypotéka.

Jedná se o hypotéku s vyšší úrokovou sazbou, kde cílovou skupinou jsou lidé v pokročilejším věku. Jak to funguje? Klient zatíží svoji nemovitost hypotékou ve prospěch poskytovatele, ale stále zůstává jejím vlastníkem, a to až do konce života. Poskytovatel mu podle smlouvy poskytuje měsíční doživotní rentu a následně se stane majitelem nemovitosti. Oproti klasické hypotéce se neposkytuje jednorázově větší suma finančních prostředků. Dalším rozdílem je, že dluh se nesplácí anuitní splátkou, neumořuje se vůbec. Nakumulovaný dluh se řeší až po smrti vlastníka nemovitosti v rámci dědického řízení. Ideálním klientem je v tomto případě vlastník nemovitosti, který dědice žádné nemá. Proto může být tento druh hypotéky považován z hlediska etiky za kontroverzní.

Tato hypotéka může být přínosem pro seniory, kteří pobírají malý důchod nebo ovdověli, a rentou si mohou přilepšit ke kvalitnějšímu dožití ve svém domově. Nemovitost nemusí prodávat ani se v pokročilém věku stěhovat. Na bankovním trhu tuto hypotéku neuvidíte.

Láká Vás koupě domu na pláži či horského apartmánu v lukrativních lokalitách kdekoliv ve světě? Koupě nemovitostí v těchto destinacích může být dobrá volba jako alternativní. Již dávno neplatí, že byste nemovitosti v zahraničí museli financovat z vlastních úspor nebo investičních úvěrů.

Pro tento účel nabízíme americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový úvěr, u kterého nemusíte dokládat použití finančních prostředků.

Jak to funguje?

Vzhledem k tomu, že se pořizovaná nemovitost nachází v zahraničí, je třeba hypotéku zajistit jinou nemovitostí na území ČR. Na základě odhadu ceny zajišťované nemovitosti můžeme nabídnout hypotéku až do výše 70 % její hodnoty.

V případě hypotéky bez spoludlužníka:
Vyčíslená pohledávka bude připojena do dědického řízení. Po dobu dědického řízení není nutno hradit splátky. Po ukončení dědického řízení řešíme závazek podle výsledku dědického řízení.

Nedoplatek spojený s pozastavením splácení úvěru v době probíhajícího dědického řízení je vyžadován uhradit po dědicích.

Pokud měl zemřelý úvěr zajištěn životním pojištěním, MONETA Money Bank zašle příslušné pojišťovně žádost o výplatu pojistného plnění ve prospěch zajištěného úvěru.

V případě, že jste spoludlužníkem/ručitelem/přistupitelem hypotéky zemřelého:
Je Vaší povinností úvěr nadále splácet do té doby, než se vyřeší dědické řízení. Vyčíslená pohledávka bude připojena do dědického řízení. Po ukončení dědického řízení řešíme závazek podle výsledku dědického řízení.

Pokud měl zemřelý úvěr zajištěn životním pojištěním, MONETA Money Bank zašle příslušné pojišťovně žádost o výplatu pojistného plnění ve prospěch zajištěného úvěru.

Výše příjmu potřebná k získání hypotéky závisí na několika faktorech, včetně výše úvěru, délky splácení, úrokové sazby a Vašich dalších finančních závazků. Banka tak posuzuje Vaši bonitu, tedy Vaši schopnost splácet úvěr.

Do příjmů můžete zahrnout i příjmy z pronájmu či mateřské dovolené. Prokázání příjmů není jediným kritériem banky pro sjednání hypotéky.

O všech těchto detailech Vás bude informovat náš hypoteční bankéř. Pro výpočet hypotéky můžete využít naši hypoteční kalkulačku.

Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. V případě americké hypotéky můžete peníze použít na cokoliv chcete.

Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. Od klasické hypotéky se liší tím, že finanční prostředky může klient využít na cokoliv. Peníze nemusí tedy nutně použít na nákup, pozemku, nemovitosti nebo na její rekonstrukci.

Americkou hypotékou můžete financovat i nákup nejrůznějších věcí, zároveň ji však můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karet a kontokorentů. Prostředky na konsolidaci banka převede na Váš běžný účet, splacení těchto závazků nechá na Vás nebo Vám se splacením závazků pomůže. Čerpání v tomto případě probíhá postupně a průběh čerpání se dokladuje již splacenými závazky. Po konsolidaci budete splácet pouze jednu nižší splátku, tím ulehčíte svému rozpočtu a můžete daleko lépe plánovat další výdaje. MONETA Bank nabízí u americké hypotéky atraktivní úrokovou sazbu, kterou Vám navíc budeme garantovat 3 nebo 5 let.

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru, je více. Neznamená to však, že je všechny budete muset platit.

Se kterými poplatky se můžete setkat nejčastěji?

• Poplatek za zpracování úvěru,
• poplatek za vedení úvěrového účtu,
• poplatek za odhad nemovitosti,
• poplatek za čerpání úvěru,
• poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí,
• poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem,
• poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí,
• poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen,
• poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky.

Pro vyřízení hypotéky si připravte občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Zároveň bude nutné prokázat příjem, například potvrzením o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpisy z běžného účtu.

Doklady o použití hypotéky

• Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva včetně návrhu kupní smlouvy
• Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
• Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
• Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Doklady, které rádi zajistíme za Vás

• Odhad nemovitosti
• Aktuální list vlastnictví
• Snímek z katastrální mapy

Refinancování znamená výměnu starší hypotéky za novou, nejčastěji na konci fixačního období.

V praxi se jedná se o převod hypotéky do jiné banky, kdy nově sjednaná hypotéka splatí původní hypotéku, a ta tím zaniká. Na začátku byste si měli ujasnit, co přesně od refinancování hypotéky očekáváte.

Refinancování se určitě nemusíte bát, je administrativně jednodušší než sjednání původní hypotéky. Po schůzce s hypotéčním bankéřem si odnesete seznam podkladů, které budete pro refinancování hypotéky potřebovat. Hypotéční bankéř následně zařídí odhad nemovitosti a předá celou složku ke schválení. Po schválení banka připraví veškeré podklady k podpisu a po splnění podmínek čerpání zařídí splacení stávající hypotéky. Poslední věcí je výmaz stávající banky jako zástavního věřitele nemovitosti z katastru nemovitostí.

Pokud chcete, můžete si v naší hypoteční kalkulačce spočítat, kolik byste refinancováním s MONETA Bank mohli ušetřit.

Hypotéka je úvěr, který musí být vždy zajištěný zástavou nemovitosti bez ohledu na to, zda se jedná o první hypotéku nebo refinancování. Zástavní právo smluvní u hypoték slouží k zajištění hypotečního úvěru, úroků a poplatků, a to až do splacení. V případě nesplacení hypotéky je věřitel oprávněn např. k prodeji zastavěné nemovitosti. Toto právo nejčastěji vzniká vkladem do katastru nemovitostí na základě zástavní smlouvy uzavřené mezi zástavním věřitelem (bankou) a dlužníkem.

Při refinancování hypotéky se jedná o výměnu starší hypotéky za novou, zpravidla za výhodnějších podmínek.

Nejčastějším důvodem k refinancování je snaha získat hypotéku s nižší úrokovou sazbou, a tím i nižší měsíční splátkou. Pokud o refinancování uvažujete, nečekejte až na konec fixačního období a podívejte se již dnes na naši hypoteční kalkulačku, jakou úrokovou sazbu Vám můžeme nabídnout.

Spolu s nižší sazbou můžete získat i další výhody. Patří k nim například flexibilita hypotéky, nižší nebo žádné poplatky, odklad splátek nebo přerušení splácení. Využitím vlastních úspor můžete u své hypotéky dosáhnout ještě nižší úrokové sazby.

Refinancování stávající hypotéky můžete řešit již během platnosti úrokové sazby. Získáte tím možnost zafixovat splátku hypotéky na další období, a lépe tak plánovat Vaše výdaje. Pro rozhodování, zda refinancovat či nikoliv, si spočítejte měsíční úsporu na splátce, ale zároveň počítejte i s náklady. Například poplatky za výmaz a zápis do Katastru nemovitostí a ukončení hypotečního úvěru stávající bankou (kvitanci úvěru).

Novou hypotéku Vám zpracujeme zcela zdarma, a to včetně odhadu Vaší nemovitosti, a Vy ušetříte až 5 000 Kč. Nemusíte tedy dokládat ani původní odhad nemovitosti, stačí doložit původní úvěrovou smlouvu. Se vším Vám poradíme a pomůžeme. Sami uvidíte, že refinancování s MONETA Bank je opravdu snadné.