Časté dotazy

Virtuální platební karta je digitální verze běžné karty, slouží k bezpečnému online placení bez fyzického plastu. Vydává se v mobilní aplikaci.

Od vydavatele karty získáte „pouze“ údaje o karetním účtu, jako je číslo karty, datum platnosti a bezpečnostní kód, ale tradiční plastovou kartu do ruky nedostanete. Použití virtuální karty je tedy omezeno na internetové platby a nemusí být možné platit s ní v kamenných obchodech. U mnoha virtuálních karet ale můžete platit i bezkontaktně. Lze ji založit online ve Smart Bance a používat ji můžete ihned.

Druhy virtuální platební karty

Virtuální karty se dělí na dva typy: trvalé a jednorázové. Jednorázovou kartu vytváříte pro každou transakci zvlášť, zatímco trvalá karta Vám zůstává po celou dobu její platnosti. Platnost trvalé karty bývá zpravidla 3 až 5 let, záleží na tom, jakou expiraci karet nastavuje Vaše banka. U nás jsou to 4 roky.

Jaký je rozdíl mezi trvalou a jednorázovou virtuální kartou?

Hlavní rozdíl mezi trvalou a jednorázovou virtuální kartou spočívá v jejich využití a bezpečnosti.

• Trvalá virtuální karta funguje podobně jako běžná platební karta – má stálé údaje a lze ji používat opakovaně, například pro pravidelné platby za předplatné nebo online nákupy.
• Jednorázová virtuální karta je určena pro jednorázové použití. Po zaplacení se automaticky deaktivuje, což výrazně snižuje riziko zneužití, například při nákupu na méně známých e-shopech. Díky tomu poskytuje vyšší úroveň bezpečnosti pro jednorázové transakce.

Hlavní výhody a nevýhody virtuální versus fyzické platební karty

Placení kartou v mobilu nebo hodinkách

Ihned po založení svého nového běžného či cizoměnového účtu si můžete svou debetní kartu přidat do chytrého telefonu nebo hodinek. S digitální kartou nahranou v Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay či Fitbit Pay můžete bezkontaktně platit u obchodníka, na internetu a vkládat i vybírat z bezkontaktního bankomatu a tím ušetříte místo ve Vaší peněžence a pomůžete i životnímu prostředí.

Bezpečnost při placení virtuální platební kartou

Úroveň ochrany a zabezpečení při placení virtuální kartou je stejná jako u plastových karet (debetních či kreditních). Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Disponibilní zůstatek nás informuje, jakou finanční částkou máme aktuálně na účtu právě k dispozici čili kolik peněz můžeme utratit.

Vedle pojmu disponibilní zůstatek se také můžeme setkat s pojmem účetní zůstatek, který na rozdíl od disponibilního zůstatku vyjadřuje, kolik peněz má klient právě na účtu.

Rozdíl obou zůstatků si můžeme přehledně vysvětlit na situaci při platbě kartou, kterou jistě dobře znáte. Jakmile provedete platbu kartou, zpravidla nějakou dobu trvá, než dojde k zaúčtování této platby. Reálně, podle účetního zůstatku, tedy peníze na svém účtu po provedení platby stále ještě máte, ale Váš disponibilní zůstatek je již o částku platby nižší, protože tyto peníze jsou již „na cestě“ k obchodníkovi, u kterého jste kartou zaplatili.
Disponibilní zůstatek může být naopak navýšen, například o kontokorent.

Disponibilní zůstatek se neponižuje o čekající tedy dosud nezaúčtované úhrady, které si zadáte s dopřednou splatností anebo na ně v den splatnosti nemáte dostatek finančních prostředků.

Při sjednání běžného účtu online:

Pro sjednání běžného účtu online Vám stačí:

• platný občanský průkaz a platný druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz nebo pas), 
• mobilní telefon, na který Vám zašleme SMS s potvrzujícím kódem,
• e-mail pro příjem zprávy s informacemi o přihlášení k Vašemu novému účtu.

Při sjednání běžného účtu na pobočce:

Pro sjednání běžného účtu na pobočce je nutné doložit: 

• platný občanský průkaz (v případě, nemáte trvalé bydliště v ČR, postačí nám předložení cestovního pasu),
• v případě, že podnikáte - koncesní listinu / doklad, který Vás opravňuje provozovat podnikatelskou činnost (např. oprávnění vydané okresním nebo obecním úřadem, osvědčení České advokátní komory, jmenovací dektret ministerstva, registrace).

Aktuální dokument o přidělení identifikačního čísla z veřejného rejstříku si zajistíme sami. 

Platební kartu Vám obvykle zašleme do 14 kalendářních dnů od jejího zřízení, a to poštou do schránky jako obyčejný dopis. Platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu. Stačí si ji přidat do Google Pay nebo Apple Pay pomocí mobilní aplikace Smart Banka (kromě karty k Dětskému účtu). Až Vám fyzická karta dorazí, a to jak debetní, tak i kreditní, je nutné ji nejprve aktivovat. To je možné několika způsoby.

Jak zjistit PIN platební karty?
PIN Vám můžeme doručit několika způsoby:
1. poštou, přijde Vám z bezpečnostních důvodů jako doporučená zásilka,
2. zobrazením PINu v Internet Bance nebo Smart Bance,
3. zasláním přes SMS.

Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

V rámci České republiky Vám fyzická karta dorazí obvykle do 14 kalendářních dnů na adresu, kterou si určíte. Platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu (přidáním do Google Pay nebo Apple Pay).

U výběru z bankomatu v zahraničí se můžete setkat s poplatkem tzv. Surcharge Fee, který si určuje a účtuje provozovatel daného bankomatu, a my jej nemáme možnost ovlivnit. O těchto poplatcích Vás provozovatel vždy informuje a Vy máte možnost výběr zdarma zrušit.

Poplatky naší banky za výběr z bankomatu v zahraničí se řídí platným Sazebníkem poplatků.

PIN ke kartě vydané MONETA Money Bank si můžete kdykoliv zobrazit v Internet Bance nebo Smart Bance. V sekci Karty klikněte na Detail karty a poté zvolte Zobrazit PIN. Na obrazovce se následně zobrazí 4místný PIN k Vaší platební kartě. Pokud Vám současný PIN nevyhovuje, můžete si ho zdarma změnit v každém bankomatu.

U nově vydané karty si PIN můžete vyzvednout i pomocí SMS. Na telefonní číslo +420 790 542 228 zašlete SMS ve tvaru 10 číslic, bez mezer. Toto číslo se skládá z 6 číslic aktivačního hesla, které naleznete ve smlouvě v části Dispozice/Parametry, a z posledních 4 číslic Vaší nové karty. SMS musíte odeslat z telefonního čísla, které jste uvedli v žádosti o kartu.

Poslední možností je zaslání PIN kódu poštou, a to pouze v rámci České republiky, doporučeně do vlastních rukou a za poplatek dle aktuálního sazebníku.

Aktuální dokument o přidělení identifikačního čísla z veřejného rejstříku si zajistíme sami. Pokud podnikáte na základě jiného zákona, tak nám pro založení účtu doložíte např. koncesní listinu, případně doklad, který Vás opravňuje provozovat podnikatelskou činnost – např. oprávnění vydané okresním nebo obecním úřadem, osvědčení České advokátní komory, jmenovací dekret ministerstva, registrace. Osoby jednající za příslušnou právnickou osobu musí doložit vždy platný občanský průkaz. V případě, že občan ČR nemá trvalé bydliště v ČR, postačuje pro identifikaci předložení cestovního pasu.

Jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet

Lhůty pro převody peněz mezi bankami závisí na mnoha faktorech a banky je většinou uvádí v základních produktových podmínkách platebního styku. Lhůty se řídí například tím, zda se jedná o převod mezi účty v rámci jedné banky, nebo je platba zasílána na účet v jiné bance.

Převod peněz mezi účty jedné banky a okamžité platby

Obecně nejrychlejší jsou interní převody mezi účty v rámci jedné banky (např. převod mezi dvěma běžnými účty nebo mezi účtem spořicím a běžným) a také okamžité platby, které se už staly standardem. Odchozí platba v českých korunách s částkou do 400 000 Kč proběhne v rámci několika vteřin, peníze jsou na účet příjemce připsány okamžitě, a to i v noci, o víkendu či ve svátek. Potřebujete-li poslat vyšší částku, využijte prioritní úhradu, která je však oproti okamžité platbě zpoplatněna, nebo standardní platbu.

Převody peněz mezi bankami

Pokud z účtu posíláte jinou platbou než okamžitou, je při  převodu z účtu jedné banky do jiné vzít v potaz, zda platbu posíláte ve všední den či víkend a v kolik hodin je příkaz proveden. Pak je třeba se řídit tzn. cut off timy, které má každá banka jiné. Většinou je najdete v produktových podmínkách platebního styku.

Kdy připisují banky peníze na účet

Platby zadané přes internetové bankovnictví, aplikaci, na pobočce nebo přes externí program pro účetní mohou mít jiné časové lhůty, do které je třeba je zadat. Stejně tak i trvalý příkaz či zahraniční platba. Pokud platbu odešlete do časové lhůty, je většinou připsána ten samý den.

Převody peněz o víkendu

Jelikož jsou dnes již v zásadě standardem okamžité platby, peníze z banky do banky většinou převedete do pár sekund i během víkendu nebo svátku. U Monety jsou okamžité platby v rámci běžného účtu Tom Plus zdarma, stejně jako výběry z bankomatů po celém světě.

Časové lhůty v MONETA Money Bank

V MONETA Money Bank si lhůty pro zaslání plateb můžete ověřit v základních produktových podmínkách běžného účtu a platebního styku. Platný dokument najdete na stránce dokumentů pro účty, v sekci Produktové podmínky. Na posledních stranách dokumentu najdete přehledně v tabulkách časové lhůty pro zaslání prioritních, standardních plateb, ale i těch zahraničních a trvalých příkazů ad. Záleží, zda je budete podávat přes Internet Banku a Smart Banku, na pobočce či jinak. V zásadě ale platí, že platby mezi účty MONETA Money Bank (např. mezi běžným a spořicím nebo dvěma běžnými účty) a okamžité platby do jiných bank jsou prováděny během pár sekund. Korunové platby na účet do jiné české banky, které nejsou posílány jako okamžité platby, dojdou většinou nejpozději druhý den.

Jak poslat peníze na bankovní účet do zahraničí

Účet pro podnikatele nabízí bezplatné sjednání a vedení účtu s elektronickými výpisy. Dále výběry z našich bankomatů v ČR i v zahraničí*, sdílených bankomatů a vkladomatůsa také měsíčně 100 odchozích a příchozích elektronických transakcí, okamžité platby a SEPA úhrady. K účtu je zdarma také platební debetní karta, Internet Banka a mobilní bankovnictví. Minimální zůstatek na účtu při založení je 1 000 Kč.

* MONETA výběry z bankomatů v zahraničí nezpoplatňuje, avšak provozovatelé bankomatů mohou účtovat své vlastní poplatky, které nemáme možnost ovlivnit. O takovém poplatku jste informováni na obrazovce bankomatu a máte možnost transakci zrušit.

Podnikatelský účet neboli Konto PRO podnikání je ideální účet pro živnostníky a firmy. Pokud jste nový klient - živnostník s místem podnikání a odvodem daní v České republice, můžete si ho založit rovnou online. Pokud už u nás nějaký produkt máte, velice rádi Vám účet pro podnikatele a firmy založíme na kterékoliv pobočce.

Z každé platby kartou u obchodníka nebo na internetu se Vám vrátí 1,0 % zpět na kartu. Tuto odměnu získáte i za platby v zahraničí. Navíc jsme pro Vás připravili časově omezenou nabídku.

Navýšíme Vám odměnu, a proto Vám vrátíme 5,0 % z každého tankování nebo dobití elektromobilu až do 1 000 Kč měsíčně. Stačí si sjednat kreditní kartu a za 6 měsíců můžete ušetřit za tankování až 6 000 Kč.

Specifický symbol je dodatečný symbol, který se používá pro jednoznačnou identifikaci plátce platby. Jeho využití je pouze v tuzemském platebním styku.

Používání specifického symbolu není povinné a slouží zpravidla pro detailnější identifikaci odesílatele platby. Záleží vždy na příjemci platby a jeho způsobu zpracování příchozích plateb, zda tento symbol bude vyžadovat. Nejčastěji se používá při úhradě faktur, kde se jako specifický symbol uvádí právě číslo faktury.

Pokud je příjemcem platby například obecní úřad nebo bytové družstvo a platbou má být identifikována fyzická osoba, může být jako specifický symbol použito rodné číslo plátce. V případě identifikace právnické osoby se uvádí se ve specifickém symbolu nejčastěji její IČO. Výjimku tvoří platby daní finančnímu úřadu, kde je pro identifikaci vyžadováno DIČ.

Nejjednodušší cestou, jak poslat peníze do zahraničí, je bankovní převod.

Poslat peníze do zahraničí bankovním převodem můžete jednoduše v internetovém bankovnictví, mobilní aplikaci nebo na pobočce. Pro tento účel potřebujte znát banku a číslo účtu příjemce platby. Obvykle se číslo účtu zadává ve formátu IBAN, který v sobě již nese všechny potřebné identifikační údaje. Typ převodu a poplatky se dále řídí tím, do jaké země, v jaké měně a jakou výši úhrady posíláte.

SEPA platba

Pokud úhrada proběhne v rámci Evropského hospodářského prostoru (EHP) v měně EUR, bude zpracována jako SEPA úhrada. Mezi výhody SEPA úhrad patří zejména jednoduchost zadání, rychlost zpracování a nižší poplatky v porovnání s klasickými zahraničními SWIFT úhradami. Podmínkou je, aby banka příjemce ale i odesílatele uměla SEPA úhradu zpracovat.

SEPA úhradu můžete v MONETA Money Bank pohodlně zadat prostřednictvím Internet Banky. V nové Internet Bance kliknete vlevo nahoře na tlačítko Zaplatit a zvolíte Zahraniční platbu. Systém sám pozná, že zadáváte SEPA platbu a provede logickou kontrolu dat. Ve staré Internet Bance zvolte na kartě Účty a transakce v levém menu položku Zahraniční platba. Jako typ příkazu k úhradě zvolte SEPA. Ve Smart Bance jednoduše zvolíte možnost Zaplatit a překliknete se na Zahraniční platbu. Stejně jako u Internet Banky systém sám vyhodnotí, že zadáváte SEPA platbu.

Zadat SEPA platbu můžete také na každé pobočce MONETA Money Bank, počítejte pak ale s vyšším poplatkem za zpracování platby. V případě zadání SEPA platby přes Internet Banku nebo Smart Banku máte odchozí SEPA úhradu s  účtem Tom zdarma.

Platba do zahraničí

Pokud v rámci EHP posíláte úhradu v jiné měně než v EUR nebo úhradu směrujete mimo prostor EHP, nejedná se již o SEPA úhradu, ale o klasickou zahraniční úhradu. Ta je odesílána přes swiftové platební brány.

Také klasickou zahraniční úhradu můžete zadat prostřednictvím aplikace Smart Banka nebo pomocí Internet Banky. V ní stačí kliknout na tlačítko Zaplatit v levém horním rohu a poté vybrat Zahraniční platbu. Pokud posíláte úhradu v rámci účtů MONETA Money Bank nebo chcete provést cizoměnový převod mezi vlastními účty, zvolte požadovanou variantu. Ve Smart Bance vyberete jako vždy možnost Zaplatit a poté se překliknete na Zahraniční platbu a zadáte IBAN. Následně zadáte částku, měnu, SWIFT kód banky a další potřebné údaje. Zadávání platebního příkazu tím se podstatně zkrátí.

SWIFT kód MONETA Money Bank v ČR je AGBACZPP.

Většina karet, se kterými je možné platit na internetu, je již pro internetové platby přednastavena. Online platby pro Vaši kartu můžete snadno a rychle nastavit ve Smart Bance nebo Internet Bance, a to na Detailu karty v Nastavení. Můžete je aktivovat nebo vypnout či změnit limit. Změny jsou okamžité.

Tyto změny můžete provést i přes Zákaznický servis na telefonním čísle 224 443 636 nebo na pobočce MONETA Money Bank.

Při placení na internetu je důležité dodržovat určitá bezpečnostní pravidla. V žádném případě nesdělujte obchodníkovi ani nikomu jinému PIN ani ePIN k Vaší platební kartě. Nastavte si pro tento typ transakcí bezpečnou výši denního limitu.