Časté dotazy

Obchodujete se zahraničím? Pak jsou SEPA platby Vaším chytrým spojencem, který šetří spoustu času i peněz.

Co je SEPA platba?

SEPA platba (neboli zkráceno Single Euro Payments Area) se dříve běžně označovala jako Europlatba. Je to bezhotovostní převod prováděný v eurech, který je rychlejší a jednodušší než klasická zahraniční SWIFT platba.

Země, kde je možné SEPA platbu uplatnit

K zemím, kam je možné poslat SEPA platbu, patří především všechny země Evropské unie a EHP (Evropského hospodářského prostoru). Dále s převodem SEPA uspějete u států ESVO (neboli u států Evropského sdružení volného obchodu), kam se řadí země jako Švýcarsko, Norsko, Lichtenštejnsko a Island. A v neposlední řadě jsou součástí SEPA regionu i nejmenší evropské státy, jako jsou Andorra, Monako a San Marino.

Nutné náležitosti SEPA platby

Předně je nezbytné provádět platbu v eurech do zemí, které patří do SEPA regionu. Důležité je, aby SEPA platbu podporovala nejen samotná země, ale i konkrétní finanční instituce, kam částku posíláte. Pokud by tomu tak nebylo, platba nemůže být provedena. Zároveň je nutné znát číslo účtu ve formě IBAN. Je dobré pamatovat na to, že v případě SEPA platby je možné zvolit pouze poplatek typu SHA, kdy příjemce i odesílatel platby zaplatí poplatky každý své bance.

Pro SEPA platbu platí obecné doporučení, vyplňovat účel platby v jazyce obvyklém pro mezinárodní platby, tedy v angličtině. V případě, že zvolíte jazyk, který bude příjemci nebo zprostředkovateli nesrozumitelný, vystavujete se riziku, že platba nebude provedena.

Změna SEPA plateb pro Slovenskou republiku

Od 18. 3. 2024 dochází ke změně zadávání variabilních, specifických a konstantních symbolů u SEPA plateb odesílaných na slovenské účty. Do pole reference plátce, kam je nutné symboly u zahraničních plateb zadat, je třeba vepsat na první místo otazník. Tedy ?/VS/SS/KS. Za ně pak můžete dopsat jakýkoliv další text. Pokud symbol otazníku neuvedete, nebude možné garantovat správné přenesení symbolů do banky příjemce.

Výhody SEPA platby

SEPA platba je rychlejší než klasický příkaz k úhradě do ciziny. Obvykle je tento druh platby proveden následující pracovní den po zadání požadavku. Také není nutné znát detailní informace bance, jako jsou BIC kód nebo přesná adresa banky, do níž budete peníze posílat. Tyto informace jsou automaticky doplňovány systémem. Samozřejmostí je pak možnost uložení jednotlivých SEPA plateb do šablon v internetovém bankovnictví. Vaše platby do zahraničí napříště zaberou ve srovnání s minulostí jen zlomek času.

Platební kartu MONETA Money Bank můžete aktivovat několika způsoby a je zcela na Vás, který si zvolíte.

Aktivace karty

1. Nákupem u obchodníka, a to kdekoli na světě – kartu při první transakci vložte do terminálu a zadejte PIN. Poté už můžete platit bezkontaktně.
2. Výběrem hotovosti z bankomatu, a to kdekoli na světě – vložte kartu do bankomatu a zadejte PIN. Nezapomeňte, že některé výběry mohou být zpoplatněny.
3. V Internet Bance – v původní Internet Bance zvolte požadovanou kartu – Aktivovat kartu. V nové Internet Bance zvolte v postranní liště záložku Karty – Nastavení – v detailu zvolte možnost Aktivovat.

Pokud od nás obdržíte kartu z důvodu expirace platnosti Vaší současné karty, PIN na kartě Vám zůstává stejný.

Máte-li při aktivaci s kartou problém, můžete kontaktovat zákaznickou linku na telefonním čísle 224 443 636. Připravte si prosím Vaši novou kartu a také aktivační heslo, které jste dostali při sjednání smlouvy. Případně můžete s kartou zajít na pobočku MONETA Money Bank, kde Vám s aktivací pomůže bankéř.

Kartou v mobilu můžete platit ihned po jejím zřízení, tedy ještě předtím, než plastovou kartu skutečně dostanete. Stačí si kartu přidat do Smart Banky prostřednictvím služby Google Pay nebo Apple Pay.

Neaktivovanou kartu mám dlouho, platí mi ještě?

Debetní kartu můžete aktivovat kdykoli po dobu její platnosti. Kreditní kartu je třeba aktivovat a alespoň jednou s ní zaplatit do čtyř měsíců od jejího odeslání bankou.

Karta nebyla nikdy aktivovaná a nemůžu ji najít

Kontaktujte prosím zákaznickou linku na telefonním čísle 224 443 636 a požádejte o obnovu karty. Můžete si ji pak rovnou nahrát do Google Pay či Apple Wallet a platit s ní či vybírat z bankomatu pomocí mobilu ještě předtím, než Vám přijde plastová karta.

Platební kartu Vám obvykle zašleme do 14 kalendářních dnů od jejího zřízení, a to poštou do schránky jako obyčejný dopis. Platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu. Stačí si ji přidat do Google Pay nebo Apple Pay pomocí mobilní aplikace Smart Banka (kromě karty k Dětskému účtu). Až Vám fyzická karta dorazí, a to jak debetní, tak i kreditní, je nutné ji nejprve aktivovat. To je možné několika způsoby.

Jak zjistit PIN platební karty?
PIN Vám můžeme doručit několika způsoby:
1. poštou, přijde Vám z bezpečnostních důvodů jako doporučená zásilka,
2. zobrazením PINu v Internet Bance nebo Smart Bance,
3. zasláním přes SMS.

Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Variabilní symbol upřesňuje účel tuzemské platby.

Variabilní symbol je nepovinným údajem na platebním příkazu, skládá se z číslic a jeho maximální délka je 10 znaků. Je třeba si uvědomit, že i nuly před číslem jsou pro rozlišení platby velmi důležité. Složení variabilního symbolu nemá žádná závazná pravidla.

V obchodním styku se používá zpravidla pro uvedení čísla faktury, objednávky nebo obecně pro jednorázovou identifikaci platby. Nejčastěji se používá v situaci, kdy příjemce potřebuje příchozí platbu nějakým způsobem odlišit. Pokud odesílatel při vyplňování platebního příkazu variabilní symbol neuvede, mohou být s platbou určité problémy.

Například i když byla platba odeslána včas, příjemce není schopný ji správně identifikovat a přiřadit plátci nebo konkrétní objednávce. To je typické u úhrad měsíčních vyúčtování, kdy příjemce používá stejný účet pro platby všech svých klientů. V takovém případě může chodit na jeden účet tisíce plateb a nastavený účetní program, který „čte“ záznamy z účtu není schopen platbu správně přiřadit. Odesílatel tak může dostat výzvu k další úhradě a hrozí i například úroky z prodlení.

Samozřejmě se každá platba dá identifikovat. Je nutné znát datum odeslání, jméno majitele a číslo účtu, ze kterého byla platba odeslána a následně ji dohledat manuálně.

Můžete si nastavit službu 100% inkaso, kdy si příslušnou splátku z Vašeho běžného účtu převedeme sami.

Je potřeba nám doložit vždy platný občanský průkaz. V případě, že občan ČR nemá trvalé bydliště v ČR, postačuje pro identifikaci předložení cestovního pasu. Aktuální dokument o přidělení identifikačního čísla z veřejného rejstříku si zajistíme sami. Pokud podnikáte na základě jiného zákona, tak nám pro založení účtu doložíte např. koncesní listinu, případně doklad, který Vás opravňuje provozovat podnikatelskou činnost – např. oprávnění vydané okresním nebo obecním úřadem, osvědčení České advokátní komory, jmenovací dekret ministerstva, registrace.

Účet pro podnikatele nabízí bezplatné sjednání a vedení účtu s elektronickými výpisy. Dále výběry z našich bankomatů v ČR i v zahraničí*, sdílených bankomatů a vkladomatů a také měsíčně neomezený počet odchozích a příchozích elektronických transakcí, okamžité platby a SEPA úhrady. K účtu jsou zdarma také dvě platební debetní karty, Internet Banka a mobilní bankovnictví.

* MONETA výběry z bankomatů v zahraničí nezpoplatňuje, avšak provozovatelé bankomatů mohou účtovat své vlastní poplatky, které nemáme možnost ovlivnit. O takovém poplatku jste informováni na obrazovce bankomatu a máte možnost transakci zrušit.

Účet pro živnostníky a firmy Konto PRO podnikání nabízí vedení účtu s elektronickými výpisy zdarma. V rámci účtu máte bez poplatku tuzemské elektronické platby včetně SEPA transakcí a okamžité platby, vedení dvou debetních karet a výběry ze všech bankomatů u nás i v zahraničí*.

Podnikatelé si mohou účet založit online. Právnické osoby si po domluvení schůzky založí účet na pobočce. Stačí zavolat na 224 444 555, kde jsme pro Vás k dispozici v pracovní dny od 8:00 do 17:00 a následně předáme kontakt osobnímu bankéři.

* MONETA výběry z bankomatů v zahraničí nezpoplatňuje, avšak provozovatelé bankomatů mohou účtovat své vlastní poplatky, které nemáme možnost ovlivnit. O takovém poplatku jste informováni na obrazovce bankomatu a máte možnost transakci zrušit.

Jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet

Lhůty pro převody peněz mezi bankami závisí na mnoha faktorech a banky je většinou uvádí v základních produktových podmínkách platebního styku. Lhůty se řídí například tím, zda se jedná o převod mezi účty v rámci jedné banky, nebo je platba zasílána na účet v jiné bance.

Převod peněz mezi účty jedné banky a okamžité platby

Obecně nejrychlejší jsou interní převody mezi účty v rámci jedné banky (např. převod mezi dvěma běžnými účty nebo mezi účtem spořicím a běžným) a také okamžité platby, které se už staly standardem. Odchozí platba v českých korunách s částkou do 400 000 Kč proběhne v rámci několika vteřin, peníze jsou na účet příjemce připsány okamžitě, a to i v noci, o víkendu či ve svátek. Potřebujete-li poslat vyšší částku, využijte prioritní úhradu, která je však oproti okamžité platbě zpoplatněna, nebo standardní platbu.

Převody peněz mezi bankami

Pokud z účtu posíláte jinou platbou než okamžitou, je při  převodu z účtu jedné banky do jiné vzít v potaz, zda platbu posíláte ve všední den či víkend a v kolik hodin je příkaz proveden. Pak je třeba se řídit tzn. cut off timy, které má každá banka jiné. Většinou je najdete v produktových podmínkách platebního styku.

Kdy připisují banky peníze na účet

Platby zadané přes internetové bankovnictví, aplikaci, na pobočce nebo přes externí program pro účetní mohou mít jiné časové lhůty, do které je třeba je zadat. Stejně tak i trvalý příkaz či zahraniční platba. Pokud platbu odešlete do časové lhůty, je většinou připsána ten samý den.

Převody peněz o víkendu

Jelikož jsou dnes již v zásadě standardem okamžité platby, peníze z banky do banky většinou převedete do pár sekund i během víkendu nebo svátku. U Monety jsou okamžité platby v rámci běžného účtu Tom Plus zdarma, stejně jako výběry z bankomatů po celém světě.

Časové lhůty v MONETA Money Bank

V MONETA Money Bank si lhůty pro zaslání plateb můžete ověřit v základních produktových podmínkách běžného účtu a platebního styku. Platný dokument najdete na stránce dokumentů pro účty, v sekci Produktové podmínky. Na posledních stranách dokumentu najdete přehledně v tabulkách časové lhůty pro zaslání prioritních, standardních plateb, ale i těch zahraničních a trvalých příkazů ad. Záleží, zda je budete podávat přes Internet Banku a Smart Banku, na pobočce či jinak. V zásadě ale platí, že platby mezi účty MONETA Money Bank (např. mezi běžným a spořicím nebo dvěma běžnými účty) a okamžité platby do jiných bank jsou prováděny během pár sekund. Korunové platby na účet do jiné české banky, které nejsou posílány jako okamžité platby, dojdou většinou nejpozději druhý den.

Jak poslat peníze na bankovní účet do zahraničí

Zdarma Vám zřídíme běžný podnikatelský účet “Konto PRO podnikání”, jehož vedení je také zcela zdarma.
Účet je určený pro nové klienty - fyzické osoby živnostníky s rezidencí v České republice.

K tomuto účtu automaticky získáte zdarma tyto služby:

• Neomezený počet vkladů a výběrů prostřednictvím bankomatů MONETA Money Bank
• Elektronický výpis z účtu
• Vedení Internet Banky a Smart Banky
• Neomezený počet vkladů hotovosti na pobočce MONETA Money Bank
• Každý měsíc prvních 100 odchozích plateb zadaných elektronicky a příchozích plateb v rámci tuzemského platebního styku včetně operací s trvalými příkazy a inkasy
• Odměny od různých partnerů za platby kartou

Dále můžete k tomuto účtu získat vedení 1 debetní bezkontaktní karty MasterCard Business zdarma.

Virtuální platební karta je digitální verze běžné karty, slouží k bezpečnému online placení bez fyzického plastu. Vydává se v mobilní aplikaci.

Od vydavatele karty získáte „pouze“ údaje o karetním účtu, jako je číslo karty, datum platnosti a bezpečnostní kód, ale tradiční plastovou kartu do ruky nedostanete. Použití virtuální karty je tedy omezeno na internetové platby a nemusí být možné platit s ní v kamenných obchodech. U mnoha virtuálních karet ale můžete platit i bezkontaktně. Lze ji založit online ve Smart Bance a používat ji můžete ihned.

Druhy virtuální platební karty

Virtuální karty se dělí na dva typy: trvalé a jednorázové. Jednorázovou kartu vytváříte pro každou transakci zvlášť, zatímco trvalá karta Vám zůstává po celou dobu její platnosti. Platnost trvalé karty bývá zpravidla 3 až 5 let, záleží na tom, jakou expiraci karet nastavuje Vaše banka. U nás jsou to 4 roky.

Jaký je rozdíl mezi trvalou a jednorázovou virtuální kartou?

Hlavní rozdíl mezi trvalou a jednorázovou virtuální kartou spočívá v jejich využití a bezpečnosti.

• Trvalá virtuální karta funguje podobně jako běžná platební karta – má stálé údaje a lze ji používat opakovaně, například pro pravidelné platby za předplatné nebo online nákupy.
• Jednorázová virtuální karta je určena pro jednorázové použití. Po zaplacení se automaticky deaktivuje, což výrazně snižuje riziko zneužití, například při nákupu na méně známých e-shopech. Díky tomu poskytuje vyšší úroveň bezpečnosti pro jednorázové transakce.

Hlavní výhody a nevýhody virtuální versus fyzické platební karty

Placení kartou v mobilu nebo hodinkách

Ihned po založení svého nového běžného či cizoměnového účtu si můžete svou debetní kartu přidat do chytrého telefonu nebo hodinek. S digitální kartou nahranou v Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay či Fitbit Pay můžete bezkontaktně platit u obchodníka, na internetu a vkládat i vybírat z bezkontaktního bankomatu a tím ušetříte místo ve Vaší peněžence a pomůžete i životnímu prostředí.

Bezpečnost při placení virtuální platební kartou

Úroveň ochrany a zabezpečení při placení virtuální kartou je stejná jako u plastových karet (debetních či kreditních). Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Disponibilní zůstatek nás informuje, jakou finanční částkou máme aktuálně na účtu právě k dispozici čili kolik peněz můžeme utratit.

Vedle pojmu disponibilní zůstatek se také můžeme setkat s pojmem účetní zůstatek, který na rozdíl od disponibilního zůstatku vyjadřuje, kolik peněz má klient právě na účtu.

Rozdíl obou zůstatků si můžeme přehledně vysvětlit na situaci při platbě kartou, kterou jistě dobře znáte. Jakmile provedete platbu kartou, zpravidla nějakou dobu trvá, než dojde k zaúčtování této platby. Reálně, podle účetního zůstatku, tedy peníze na svém účtu po provedení platby stále ještě máte, ale Váš disponibilní zůstatek je již o částku platby nižší, protože tyto peníze jsou již „na cestě“ k obchodníkovi, u kterého jste kartou zaplatili.
Disponibilní zůstatek může být naopak navýšen, například o kontokorent.

Disponibilní zůstatek se neponižuje o čekající tedy dosud nezaúčtované úhrady, které si zadáte s dopřednou splatností anebo na ně v den splatnosti nemáte dostatek finančních prostředků.

Při sjednání běžného účtu online:

Pro sjednání běžného účtu online Vám stačí:

• platný občanský průkaz a platný druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz nebo pas), 
• mobilní telefon, na který Vám zašleme SMS s potvrzujícím kódem,
• e-mail pro příjem zprávy s informacemi o přihlášení k Vašemu novému účtu.

Při sjednání běžného účtu na pobočce:

Pro sjednání běžného účtu na pobočce je nutné doložit: 

• platný občanský průkaz (v případě, nemáte trvalé bydliště v ČR, postačí nám předložení cestovního pasu),
• v případě, že podnikáte - koncesní listinu / doklad, který Vás opravňuje provozovat podnikatelskou činnost (např. oprávnění vydané okresním nebo obecním úřadem, osvědčení České advokátní komory, jmenovací dektret ministerstva, registrace).

Aktuální dokument o přidělení identifikačního čísla z veřejného rejstříku si zajistíme sami. 

V rámci České republiky Vám fyzická karta dorazí obvykle do 14 kalendářních dnů na adresu, kterou si určíte. Platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu (přidáním do Google Pay nebo Apple Pay).

U výběru z bankomatu v zahraničí se můžete setkat s poplatkem tzv. Surcharge Fee, který si určuje a účtuje provozovatel daného bankomatu, a my jej nemáme možnost ovlivnit. O těchto poplatcích Vás provozovatel vždy informuje a Vy máte možnost výběr zdarma zrušit.

Poplatky naší banky za výběr z bankomatu v zahraničí se řídí platným Sazebníkem poplatků.