Časté dotazy

V rámci České republiky Vám fyzická debetní karta pro podnikatele a firmy dorazí obvykle do 14 kalendářních dnů na adresu, kterou si určíte. Platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu (přidáním do Google Pay nebo Apple Pay).

Abyste nezapomněli kartu pro podnikatele a firmy splatit, můžete si nastavit službu 100% inkaso, kdy si příslušnou splátku z Vašeho běžného účtu převedeme sami.

Můžete si nastavit na platební kartě Info Servis, který Vás upozorní SMS nebo e-mailem na blížící se splátku. Další možností je služba 100% Inkaso, kdy si příslušnou splátku z Vašeho běžného účtu převedeme sami.

Zdarma Vám zřídíme běžný podnikatelský účet “Konto PRO podnikání”, jehož vedení je také zcela zdarma.

Účet je určený pro nové klienty - fyzické osoby živnostníky s rezidencí v České republice.

K tomuto účtu automaticky získáte zdarma tyto služby:

• Neomezený počet vkladů a výběrů prostřednictvím bankomatů MONETA Bank
• Elektronický výpis z účtu
• Vedení Internet Banky a Smart Banky
• Neomezený počet vkladů hotovosti na pobočce MONETA Bank
• Každý měsíc prvních 100 odchozích plateb zadaných elektronicky a příchozích plateb v rámci tuzemského platebního styku včetně operací s trvalými příkazy a inkasy
• Odměny od různých partnerů za platby kartou

Dále můžete k tomuto účtu získat vedení 1 debetní bezkontaktní karty MasterCard Business zdarma.

Bankovní převod je způsob, jak poslat peněžní částku z jednoho bankovního účtu na druhý.

Nejčastější formou bankovního převodu v dnešní době je příkaz k úhradě, který snadno zadáte vyplněním formuláře pro domácí nebo zahraniční platební styk. Záleží na tom, v jaké měně nebo do jaké země chcete platbu poslat. Formulář můžete vyplnit buď elektronicky v internetovém nebo mobilním bankovnictví nebo ručně na pobočce banky. Ve většině případů je výhodnější zvolit elektronický formulář, protože za zpracování papírového je obvykle účtován poplatek.

Elektronický formulář pro zadání bankovního převodu najdete u MONETA Bank v Internet Bance nebo mobilní aplikaci Smart Bance. Jeho vyplnění není nic těžkého. V případě tuzemské platby stačí znát číslo účtu příjemce, částku a datum splatnosti. Případně variabilní, specifický nebo konstantní symbol, pokud je příjemce požaduje. První dva symboly se používají k identifikaci odesílatele nebo konkrétní platby, kdy například několik tisíc klientů posílá platby na stejný účet. Konstantní symbol se používá pro účetní identifikaci platby. Jeho používání je od roku 2011 nepovinné a záleží jen na Vás, zda ho budete zadávat. Ke každé platbě můžete doplnit krátkou zprávu pro příjemce, například platba nájemného a další.

Odeslání formuláře potvrdíte zadáním bezpečnostního klíče, který generuje náhodný kód pro každou transakci. Bez autorizačního kódu nelze platbu odeslat, a tím je zaručena maximální bezpečnost před případným zneužitím. Papírový příkaz k úhradě je autorizován podpisem dle podpisového vzoru. Samozřejmě, že bankovním převodem můžete také poslat peníze do zahraničí.

Blokace karty slouží především k ochraně Vašich peněz při její ztrátě nebo zcizení.

Blokace platební karty, a to jak debetní, tak i kreditní, je dočasné nebo trvalé omezení práva používat platební kartu. K blokaci může dojít na žádost klienta, například v případě ztráty platební karty, nebo na žádost banky, případně karetní asociace, pokud existuje reálné podezření, že kartu neoprávněně použila třetí osoba.

Jste-li klientem MONETA Bank, můžete svou kartu zablokovat sami v mobilní aplikaci Smart Banka nebo v Internet Bance, a to v sekci Karty na detailu karty. Blokaci můžete zapnout na maximálně 30 dní a sami ji zase kdykoliv vypnout. Využít můžete i Zákaznický servis na telefonní lince +420 224 442 424 nebo každou pobočku MONETA Bank, kde Vám kartu zablokujeme i trvale. Z důvodu rychlé blokace doporučujeme použít Smart Banku či Zákaznický servis.

Vždy myslete na to, jak své peníze na internetu ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Číslo karty najdete na její přední straně platební karty. Skládá se zpravidla ze 16 číslic, která se řídí jasnými pravidly. První čtyři čísla určují typ karty a stát původu. Další čísla pak obsahují informace o instituci, která kartu vydala a další údaje. Při platbě na internetu je třeba zadat číslo karty, datumu platnosti karty a CVC či CVV kód, trojmístné číslo ze zadní strany karty.

Disponibilní zůstatek nás informuje, jakou finanční částkou máme aktuálně na bankovního účtu právě k dispozici čili kolik peněz můžeme utratit.

Vedle pojmu disponibilní zůstatek se také můžeme setkat s pojmem účetní zůstatek, který na rozdíl od disponibilního zůstatku vyjadřuje, kolik peněz má klient právě na účtu.

Rozdíl obou zůstatků si můžeme přehledně vysvětlit na situaci při platbě kartou, kterou jistě dobře znáte. Jakmile provedete platbu kartou, zpravidla nějakou dobu trvá, než dojde k zaúčtování této platby. Reálně, podle účetního zůstatku, tedy peníze na svém účtu po provedení platby stále ještě máte, ale Váš disponibilní zůstatek je již o částku platby nižší, protože tyto peníze jsou již „na cestě“ k obchodníkovi, u kterého jste kartou zaplatili.
Disponibilní zůstatek může být naopak navýšen, například o kontokorent.

Disponibilní zůstatek se neponižuje o čekající tedy dosud nezaúčtované úhrady, které si zadáte s dopřednou splatností anebo na ně v den splatnosti nemáte dostatek finančních prostředků.

IBAN je ve své podstatě mezinárodní finanční navigace, která ukazuje penězům z celého světa cestu na Váš bankovní účet.

IBAN (International Bank Account Number) je mezinárodně standardizovaná forma čísla bankovního účtu, která slouží k jednoznačné identifikaci účtu klienta, banky a země, ve které je účet veden (ne ve všech zemích se však IBAN používá). Hlavním důvodem pro zavedení používání čísla účtu ve formě IBAN je podpora automatizovaného zpracování přeshraničních příkazů a snížení chybovosti z důvodu nesprávně zadaného čísla účtu.

Struktura IBAN může mít až 34 znaků, pro ČR jich má 24:

CZ XX YYYY YYYY YYYY YYYY YYYY

• CZ – kód země; tvoří ho vždy 2 písmenné znaky (CZ = ČR, DE = Německo apod.)
• XX – kontrolní kód; skládá se vždy ze 2 číselných znaků; slouží k programové kontrole čísla účtu, chrání klienty před chybným zadáním čísla účtu např. z důvodu překlepu
• YYYY… – kód platebního styku a identifikátor účtu klienta; poslední část čísla může mít až 30 různých znaků, pro ČR maximálně 24 znaků.

Každá země si určuje vlastní strukturu IBAN:

• stanoví, na kterých pozicích bude kód banky, případně pobočky banky
• určí pozice, na nichž bude číslo účtu

IBAN má stejnou strukturu v písemné formě i elektronické formě. Při elektronickém zpracování se používá zásadně bez mezer, v písemných materiálech je zvykem ho pro lepší přehlednost dělit do čtyřznakových skupin rozdělených mezerami. Slovo IBAN před číslem není standardně vyžadováno.

Jak vypadá číslo účtu v národním a mezinárodním formátu:

Rozdíl mezi zápisem čísla účtu ve vnitrostátním tvaru BBAN a číslem účtu v mezinárodním tvaru IBAN si můžeme ukázat na příkladu:

• BBAN (pro tuzemský platební styk): 123456789/0600
• IBAN – elektronická forma: CZ3406000000000123456789
• IBAN – písemná forma: CZ34 0600 0000 0001 2345 6789

Číslo účtu ve formátu IBAN je povinné pro převody v rámci členských států EHP, Švýcarska, Monaka, San Marina, Spojených arabských emirátů, Jordánska, Izraele a Kataru.

IBAN a SWIFT?

Každá finanční společnost, která se zapojí do sítě SWIFT (Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční komunikaci), dostane svůj unikátní kód BIC, pod kterým se identifikuje. Spolu s mezinárodním číslem účtu IBAN se jeho prostřednictvím směřují zahraniční platby.

Kde najít svůj IBAN?

Inkaso představuje jeden ze způsobů, jakým lze bezhotovostně hradit pohledávky. S pomocí inkasa majitel bankovního účtu dává souhlas své bance, aby z jeho účtu za něj automaticky zaplatila vybrané platby do předem stanovené výše.

Inkaso se nejčastěji používá k úhradě pravidelných plateb, které ovšem nejsou každý měsíc stejné a nelze tedy využít trvalého příkazu k úhradě. Nejčastěji se jedná o platby za energie nebo telefonní účty.

Jak inkaso funguje?

Ve svém internetovém bankovnictví si klient pohodlně z domova nastaví souhlas s inkasem ve prospěch konkrétního účtu. Dodavatel služby si pak už sám strhává pohledávku až do výše daného limitu. Dá se tedy říct, že je to flexibilní příkaz k úhradě naruby, kdy příjemce úhrady řeší svou pohledávku se svolením majitele účtu rovnou s bankou. V případě České pošty existuje dokonce možnost sdružit takovéto platby do jediné úhrady, rozšířenou pod názvem SIPO.

NFC (Near Field Communication) označuje bezdrátovou komunikaci mezi zařízeními jako jsou mobilní telefony, tablety, platební terminály, chytré hodinky či platební karty a další.

Co je NFC?

Jedná se o moderní technologii, která umožňuje různým zařízením komunikovat mezi sebou na krátkou vzdálenost. Není potřeba přímý fyzický kontakt, stačí vzdálenost několika centimetrů. Technologie NFC nevyžaduje ani online spojení (Wi-Fi, LTE, mobilní data). Díky tomu, že se nevyžaduje identifikace přístrojů, je tato technologie velice rychlá, řádově probíhá ve zlomku sekundy.

Jak to funguje?

Co je funkcí NFC? Rozšířeným příkladem využití technologie NFC jsou bezkontaktní platby. K NFC platbám lze využít především platební karty, ale dnes už i mobilní telefony nebo chytré hodinky s NFC. Všechny tyto přístroje jsou opatřeny čipem NFC, a proto je stačí přiložit k platebnímu terminálu. Spojení mezi kartou (mobilem, hodinkami) probíhá velice rychle, v řádech zlomků vteřin dojde ke kontaktu na základě rádiových vln mezi Vaším zařízením a terminálem a Vy zaplatíte.

Výhodou je především rychlost technologie NFC, kterou jistě oceníte při placení ve velmi frekventovaných rychlých občerstveních nebo parkovištích. Přínosem je taky bezpečnost takové platby.

Jak nastavit NFC platby?

Nastavení NFC platby se může lišit v závislosti na typu zařízení a operačním systému, který používáte. U Android zařízení zkontrolujte, zda je NFC povoleno. Stáhněte si aplikaci banky a přidejte si kartu podle pokynů pro propojení. U zařízení iPhone (iOS) přejděte do nastavení Wallet & Apple Pay, klepněte na "Add Credit or Debit Card" a postupujte podle pokynů.

Využití NFC technologie

Kromě dnes již běžně rozšířených platebních karet jsou na NFC technologii postaveny služby Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay díky kterým můžete používat dnes velmi oblíbené platby mobilním telefonem nebo hodinkami.

Co je funkce NFC v mobilu?

Dá se říci, že telefon s NFC lze používat místo platební karty. Zda Váš telefon podporuje NFC zjistíte z technické specifikace nebo ze systémového nastavení přímo v mobilu, kde byste měli najít přepínač NFC. Při zapnuté funkci NFC pak stačí přiložit k platebnímu terminálu mobil a proběhne platba. Při částkách do 500 Kč dokonce ani nemusíte telefon odemykat, stačí ho přiložit k platebnímu terminálu. A jak této služby začít využívat? Např. u MONETA Bank stačí si ve Smart Bance aktivovat kartu ve svém chytrém telefonu. Podobně funguje i další elektronika, oblíbené jsou dnes i chytré hodinky s NFC.

Obchodujete se zahraničím? Pak jsou SEPA platby Vaším chytrým spojencem, který šetří spoustu času i peněz.

Co je SEPA platba?

SEPA platba (neboli zkráceno Single Euro Payments Area) se dříve běžně označovala jako Europlatba. Je to bezhotovostní převod prováděný v eurech, který je rychlejší a jednodušší než klasická zahraniční SWIFT platba.

Země, kde je možné SEPA platbu uplatnit

K zemím, kam je možné poslat SEPA platbu, patří především všechny země Evropské unie a EHP (Evropského hospodářského prostoru). Dále s převodem SEPA uspějete u států ESVO (neboli u států Evropského sdružení volného obchodu), kam se řadí země jako Švýcarsko, Norsko, Lichtenštejnsko a Island. A v neposlední řadě jsou součástí SEPA regionu i nejmenší evropské státy, jako jsou Andorra, Monako a San Marino.

Nutné náležitosti SEPA platby

Předně je nezbytné provádět platbu v eurech do zemí, které patří do SEPA regionu. Důležité je, aby SEPA platbu podporovala nejen samotná země, ale i konkrétní finanční instituce, kam částku posíláte. Pokud by tomu tak nebylo, platba nemůže být provedena. Zároveň je nutné znát číslo účtu ve formě IBAN. Je dobré pamatovat na to, že v případě SEPA platby je možné zvolit pouze poplatek typu SHA, kdy příjemce i odesílatel platby zaplatí poplatky každý své bance.

Pro SEPA platbu platí obecné doporučení, vyplňovat účel platby v jazyce obvyklém pro mezinárodní platby, tedy v angličtině. V případě, že zvolíte jazyk, který bude příjemci nebo zprostředkovateli nesrozumitelný, vystavujete se riziku, že platba nebude provedena.

Změna SEPA plateb pro Slovenskou republiku

Od 18. 3. 2024 dochází ke změně zadávání variabilních, specifických a konstantních symbolů u SEPA plateb odesílaných na slovenské účty. Do pole reference plátce, kam je nutné symboly u zahraničních plateb zadat, je třeba vepsat na první místo otazník. Tedy ?/VS/SS/KS. Za ně pak můžete dopsat jakýkoliv další text. Pokud symbol otazníku neuvedete, nebude možné garantovat správné přenesení symbolů do banky příjemce.

Výhody SEPA platby

SEPA platba je rychlejší než klasický příkaz k úhradě do ciziny. Obvykle je tento druh platby proveden následující pracovní den po zadání požadavku. Také není nutné znát detailní informace bance, jako jsou BIC kód nebo přesná adresa banky, do níž budete peníze posílat. Tyto informace jsou automaticky doplňovány systémem. Samozřejmostí je pak možnost uložení jednotlivých SEPA plateb do šablon v internetovém bankovnictví. Vaše platby do zahraničí napříště zaberou ve srovnání s minulostí jen zlomek času.

Specifický symbol je dodatečný symbol, který se používá pro jednoznačnou identifikaci plátce platby. Jeho využití je pouze v tuzemském platebním styku.

Používání specifického symbolu není povinné a slouží zpravidla pro detailnější identifikaci odesílatele platby. Záleží vždy na příjemci platby a jeho způsobu zpracování příchozích plateb, zda tento symbol bude vyžadovat. Nejčastěji se používá při úhradě faktur, kde se jako specifický symbol uvádí právě číslo faktury.

Pokud je příjemcem platby například obecní úřad nebo bytové družstvo a platbou má být identifikována fyzická osoba, může být jako specifický symbol použito rodné číslo plátce. V případě identifikace právnické osoby se uvádí se ve specifickém symbolu nejčastěji její IČO. Výjimku tvoří platby daní finančnímu úřadu, kde je pro identifikaci vyžadováno DIČ.

Trvalým příkazem dává majitel bankovního účtu svolení k zúčtování plateb, které se pravidelně opakují.

Díky trvalému příkazu máte jistotu, že nezapomenete zadat svou pravidelnou platbu, a tím se vyhnete nepříjemným sankcím, které v takovém případě můžou hrozit. Pravidelně se opakující platba je například placení nájemného, poplatek za školku či školu nebo zálohy za plyn, energii apod. V případě, že číslo účtu příjemce, částka a termín platby jsou neměnné náležitosti platby, je pro Vás trvalý příkaz ideálním řešením.

Pro zadání trvalého příkazu je třeba mít bankovní účet. V MONETA Bank nabízíme Tom účet. Jeho vedení je zcela zdarma bez jakékoliv podmínek stejně jako veškeré tuzemské platby zadané elektronicky včetně trvalých příkazů. S Tom účtem máte zdarma také výběry ze všech bankomatů MONETA Bank opět. Výběr z cizího bankomatu stojí 20 Kč, nebo si můžete za 50 Kč měsíčně aktivovat službu Neomezené výběry ze všech bankomatů v ČR. Zcela zdarma máte dále veškeré výběry z bankomatů v zahraničí. Účet Tom si založíte také pohodlně online, stačí k tomu chytrý telefon s aplikací Smart Banka.

Pokud již máte účet založen, můžete zadat trvalý příkaz s těmito údaji:

• Číslo účtu a kód banky příjemce
• Částka
• Datum první, pravidelné a konečné platby
• Frekvence opakování platby (denně, týdně, měsíčně, čtvrtletně, pololetně, ročně)
• Neměnný variabilní symbol, pokud jej příjemce vyžaduje

Stejně jako u jednorázových příkazů k úhradě i zde platí, že trvalý příkaz může být zúčtován pouze v případě, že je na účtu dostatek finančních prostředků na provedení platby. Pro platby, jejichž výše se mění, je vhodnější inkasní způsob úhrady. Na inkasním způsobu úhrady je potřeba se ale předem dohodnout s příjemcem.

Kromě trvalého příkazu a inkasa se ještě můžete setkat s pojmem SIPO. Jedná se o službu České pošty, se kterou můžete sdružit několik inkasních příkazů do jednoho. Jako plátci je Vám přiděleno jedinečné spojovací číslo, které stačí oznámit poskytovatelům služeb. MONETA Bank Vám SIPO strhne z Vašeho účtu jednou částkou a tu odešle do České pošty. Česká pošta za Vás následně provede všechny dílčí platby, které jste do SIPO zahrnuli, například nájemné, voda, plyn, elektřina, internet, poplatky za TV či rozhlas a další.

Variabilní symbol upřesňuje účel tuzemské platby.

Variabilní symbol je nepovinným údajem na platebním příkazu, skládá se z číslic a jeho maximální délka je 10 znaků. Je třeba si uvědomit, že i nuly před číslem jsou pro rozlišení platby velmi důležité. Složení variabilního symbolu nemá žádná závazná pravidla.

V obchodním styku se používá zpravidla pro uvedení čísla faktury, objednávky nebo obecně pro jednorázovou identifikaci platby. Nejčastěji se používá v situaci, kdy příjemce potřebuje příchozí platbu nějakým způsobem odlišit. Pokud odesílatel při vyplňování platebního příkazu variabilní symbol neuvede, mohou být s platbou určité problémy.

Například i když byla platba odeslána včas, příjemce není schopný ji správně identifikovat a přiřadit plátci nebo konkrétní objednávce. To je typické u úhrad měsíčních vyúčtování, kdy příjemce používá stejný bankovní účet pro platby všech svých klientů. V takovém případě může chodit na jeden běžný účet tisíce plateb a nastavený účetní program, který „čte“ záznamy z účtu není schopen platbu správně přiřadit. Odesílatel tak může dostat výzvu k další úhradě a hrozí i například úroky z prodlení.

Samozřejmě se každá platba dá identifikovat. Je nutné znát datum odeslání, jméno majitele a číslo účtu, ze kterého byla platba odeslána a následně ji dohledat manuálně.