Časté dotazy
Obecné dotazy
Pokud máte u Vaší hypotéky sjednáno pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr a přišli jste o zaměstnání, ocitli se v pracovní neschopnosti nebo v invalidním důchodu, kontaktujte prosím pojišťovnu BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a. s. na telefonu 234 240 234 a tuto pojistnou událost nahlaste. Až do vyřešení této pojistné události je třeba stále hradit měsíční splátky.
V případě, že pojištění sjednáno nemáte, kontaktujte nás prosím co nejdříve buď e-mailem na pohledavky.banka@moneta.cz, nebo telefonicky na 224 445 858 (v pracovní dny od 8:00 do 18:00).
Během trvání hypotečního úvěru může nastat potřeba provést změny ve složení klientů úvěru. To může zahrnovat vyvázání některého z klientů z hypotečního úvěru nebo naopak přistoupení někoho nového k úvěru.
Vše teď můžete vyřešit ve své Internet Bance, v sekci “Půjčky a hypotéky”.
Při poškození vašeho majetku nahlaste prosím tuto pojistnou událost na webu Vaší pojišťovny. Ta určí výši pojistného plnění a částka bude vyplacena buď na účet pojištěného, nebo na účet MONETA Bank.
V druhém kroku budou peníze následně zasílány na účet pojištěného, a to postupně, vždy po prokázání, že vyplacená částka byla proinvestována na opravy dané nemovitosti. Pojišťovna vždy postupuje individuálně, v závislosti na druhu a rozsahu škody.
Po nahlášení pojistné události u Vaší pojišťovny nám prosím doložte Oznámení o škodní události přímo ve své Internet Bance, v sekci “Půjčky a hypotéky”. Poté Vás budeme informovat o dalším postupu.
Americká hypotéka nebo také hypotéka bez dokládání účelu je hypoteční úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. V tomto směru je vše stejné jako u hypotéky na bydlení. Nespornou výhodou tohoto druhu financování je však využití finančních prostředků z úvěru prakticky na cokoliv.
Na co je možné americkou hypotéku využít?
Americkou hypotékou, na rozdíl od klasické hypotéky, můžete financovat cokoliv chcete a zároveň ji můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karet a kontokorentů. Hypotéku si můžete sjednat do výše až 70 % odhadu ceny nemovitosti s garancí 3 nebo 5 let.
Hypotéka je velký finanční závazek, a proto zákon vyžaduje pro její uzavření přesně definované právní úkony a dokumenty. Ve všem Vám poradíme a řadu věcí za Vás zdarma zařídíme.
Pro hladké a bezproblémové vyřízení hypotéky doporučujeme využít služeb hypotečního bankéře, který společně s Vámi vypracuje žádost o hypotéku. Bankéři byste hned na začátku měli sdělit pravdivé údaje o svých finančních možnostech i dosavadním splácením svých závazků. Banka v rámci schvalování hypotéky bude nahlížet do bankovních registrů, kde si Vaši platební historii ověří.
Jako zaměstnanec budete potřebovat potvrdit příjmy od svého zaměstnavatele na bankovním formuláři, jako OSVČ doložíte poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani.
Ke každé hypotéce je nutný odhad nemovitosti.
Součástí žádosti o hypotéku je dále kupní smlouvu nebo dohoda o finančním vyrovnání. Pokud budete rekonstruovat, je potřeba doložit rozpočet nebo smlouvu o dílo. Počítejte s tím, že zastavená nemovitost musí být pojištěna ve prospěch banky.
V MONETA Bank Vám s vyřízením hypotéky vždy rádi a ochotně pomůžeme. Kromě hypotéčního bankéře Vám kdykoliv poradíme na informační lince 224 443 636 nebo na všech našich pobočkách.
Česká Národní Banka v říjnu 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotečního úvěru, a proto vsoučasné době již není možné 100% hypotéku získat.
V dubnu 2017 došlo ze strany ČNB k dalšímu zpřísnění a od této doby je možné využít financování pouze do LTV 90 %. Toto opatření vyvolává větší tlak na vlastní zdroje, které je potřeba doložit.
V ideálním případě použijete vlastní úspory, pokud jimi nedisponujete, můžete využít pomoci například úspory rodičů. Ti Vám mohou potřebnou částku půjčit nebo dozajistit hypotéku svou nemovitostí.
Je třeba říci, že 100% hypotéka nebyl příliš využívaný produkt a dané omezení se dotklo pouze části klientů.
Nahrazení vlastních zdrojů jiným spotřebitelským úvěrem nebo úvěrem ze stavebního spoření Vám určitě nedoporučujeme. Tento krok často vede k předlužení, které by Vám vážným způsobem zkomplikovalo život.
Hypotéka je úvěr, který musí být vždy zajištěný zástavou nemovitosti bez ohledu na to, zda se jedná o první hypotéku nebo refinancování.
Zástavní právo smluvní u hypoték slouží k zajištění hypotečního úvěru, úroků a poplatků, a to až do splacení. V případě nesplacení hypotéky je věřitel oprávněn např. k prodeji zastavěné nemovitosti. Toto právo nejčastěji vzniká vkladem do katastru nemovitostí na základě zástavní smlouvy uzavřené mezi zástavním věřitelem (bankou) a dlužníkem.
Banka, respektive pracovník banky, na průběhu stavby pravidelně dohlíží, čímž kontroluje účelové proinvestování zdrojů z hypotéky.
K žádosti o hypotéku jako podnikatel budete potřebovat předložit poslední 2 daňové přiznání, která nevykazují ztrátu. To znamená, že Vaše podnikání musí sahat alespoň 2 roky zpět.
Hypotéku můžete předčasně doplatit kdykoliv v průběhu trvání hypotečního úvěru.
V několika případech je doplacení zcela zdarma:
- Na konci období fixace úrokové sazby
- V řadě těžkých životních situací (např. dlouhodobá nemoc, invalidita s dlouhodobým snížením schopnosti splácet apod.)
Ve všech ostatních případech má banka nárok na úhradu účelně vynaložených nákladů.
Pro zadání předčasného splacení hypotéky je důležité dát nám vědět její základní parametry prostřednictvím Online formuláře. Počítejte prosím s tím, že vyřízení Vaší žádosti může trvat až 8 dnů, byť jsme obvykle rychlejší. Vámi zadané údaje zpracujeme, připravíme a zašleme Vám poštou instrukce, jak hypotéku ve Vašem případě nejlépe doplatit a jaké jsou případné poplatky. Po doplacení hypotéky Vám zašleme poštou potvrzení o předčasném splacení hypotéky a doprovodné dokumenty po splacení.
Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. V případě americké hypotéky můžete peníze použít na cokoliv chcete.
Americkou hypotékou můžete financovat i nákup nejrůznějších věcí, zároveň ji však můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karet a kontokorentů.
Prostředky na konsolidaci banka převede na Váš běžný účet, splacení těchto závazků nechá na Vás nebo Vám se splacením závazků pomůže. Čerpání v tomto případě probíhá postupně a průběh čerpání se dokladuje již splacenými závazky. Po konsolidaci budete splácet pouze jednu nižší splátku, tím ulehčíte svému rozpočtu a můžete daleko lépe plánovat další výdaje.
Pokud chcete prodat nemovitost, na kterou čerpáte hypotéku, budete od nás potřebovat vyčíslit celkovou výší zůstatku hypotečního úvěru.
Žádost o vystavení vyčíslení včetně vystavení souhlasu se zřízením zástavního práva v druhém pořadí a věcného práva zákazu zcizení a zatížení můžete podat prostřednictvím své Internet Banky v sekci Hypotéka a Doplacení hypotéky.
Vyčíslení i další požadované dokumenty od nás obdržíte do druhého dne.
Stačí se držet následujících kroků:
- V Internet Bance si v sekci Půjčky a hypotéky zobrazíte všechny podmínky k čerpání své hypotéky.
- Jednoduše nahrajete chybějící dokumenty, a to buď výběrem, nebo přetažením.
- Dokumenty zkontrolujeme a pokud narazíme na jakoukoliv nesrovnalost, dáme Vám vědět. Opravené dokumenty opět snadno nahrajete přímo do své Internet Banky.
Jakmile dodáte požadované dokumenty a splníte tím všechny podmínky, můžete přejít k čerpání hypotéky.
Nejjednodušší způsob jak vypočítat úroky je využít naši hypoteční kalkulačku.
Výše splátky nemovitosti se mimo jiné odvíjí od toho, jakou částku si celkem půjčíte a jak dlouho ji budete splácet. Pro získání hypotéky potřebujete také vlastní prostředky, minimálně 10 % z ceny bytu nebo nemovitosti. Celková výše těchto prostředků má také vliv na úrokovou sazbu hypotéky.
