Poradna

Časté dotazy

Obecné dotazy

Výše úvěru 4 000 000 Kč, doba splatnosti 25 let (300 splátek), měsíční splátka 22 897 Kč, roční úroková sazba 4,79 % s RPSN 4,91 % při fixaci na 5 let s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 6 892 061 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Výše úvěru 900 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 6 865 Kč, roční úroková sazba 6,79 % s RPSN 7,13 % při fixaci na 5 let, s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 1 662 568 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení úvěrového účtu, vedení běžného účtu a čerpání úvěru zdarma, poplatek  posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění . Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Výše úvěru 2 500 000 Kč, doba splatnosti 30 let, počet splátek 360, fixace 5 let.

S pojištěním schopnosti splácet u BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s.:
- měsíční splátka úvěru: 12 211 Kč
- měsíční platba za pojištění: 1 098 Kč
- úroková sazba: 4,19 % ročně
- RPSN: 5,06 %
- celková splatná částka: 4 807 748 Kč

Bez pojištění schopnosti splácet:
- měsíční splátka úvěru: 12 504 Kč
- úroková sazba: 4,39 % ročně
- RPSN: 4,50 %
- celková splatná částka: 4 517 729 Kč

Co v souvislosti s úvěrem neplatíte:
- zpracování úvěru
- vedení úvěrového účtu
- vedení běžného účtu

Co je naopak zpoplatněno: - poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč
- poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
- poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
- poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč

 

Jaké jsou další podmínky:
- Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
- Sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa v době výpočtu.

Zmíněná úroková sazba je podmíněna dodržením měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.

Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.

Výše úvěru 500 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 3 242 Kč, roční úroková sazba 4,79 % s RPSN 5,11 % při fixaci na 5 let s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 790 038 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Doba fixace je velmi důležitý parametr, který ovlivňuje nejen úrokovou sazbu, ale i flexibilitu hypotéky, a tím i Vaše další plány s nemovitostí.

Fixace u hypotéky je smluvní období, u kterého se po celou dobu jeho trvání nemění úroková sazba ani výška splátky Vašeho úvěru.


MONETA nyní poskytuje fixace na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.


Jakou dobu fixace zvolit?

Délka fixace je přímo vázaná na výši úroku. Obecně platí, že čím nižší úrok, tím delší doba fixace. Určitě se však nejedná o dramatický rozdíl – mezi hypotékou s fixací na 5 let a hypotékou fixovanou na 7 či 10 let je rozdíl zhruba 0,2 - 0,3 %.


Výhody a nevýhody kratší fixace

Mezi kratší doby fixace počítáme jakoukoliv dobu fixace do 5 let. Tato možnost je vhodná pro klienta, kterému nevadí změna výše splátky v budoucnu a chce si zachovat možnost vyšších předčasných splátek. Nevýhodou je nejistota ohledně výše úrokové sazby po skončení doby fixace.


Výhody a nevýhody delší fixace

Delší fixace je vhodná pro ty klienty, kteří si chtějí udržet stejnou úrokovou sazbu po dlouhou dobu. Tato možnost se vyplatí především klientům s konstantním růstem příjmů, kteří upřednostňují stejnou výši splátky a nepočítají s předčasným splacením hypotéky. Nevýhodou je možnost nižších sazeb na trhu v době probíhající delší fixace.

Pokud máte s nemovitostí další plány nebo chcete úvěr zcela splatit, vyplatí se volit kratší dobu fixace. V případě úplného doplacení hypotéky je ideální načasovat tento termín na konec fixace a banku o tom dopředu informovat.

Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. S hypotékou od MONETA Money Bank si můžete pořídit i další věci, které chcete nebo potřebujete.

Hledáte svůj vysněný domov a nevíte, zda jej můžete pořídit na hypotéku? Dostavěli jste nebo jste si již pořídili byt a přemýšlíte, co vše byste rádi ještě z prostředků hypotéky pořídili? Zde je potřeba se rozhodnout, zda využijete k Vašemu záměru účelovou (klasickou) nebo neúčelovou (americkou) hypotéku.

Díky naší účelové hypotéce si můžete pořídit nemovitost určenou k trvalému bydlení, například byt, dům, pozemek, dokonce i rekreační chalupu. Hypotéka Vám navíc pomůže danou nemovitost rekonstruovat či modernizovat nebo dodatečně vybavit, a to až do výše 30 % vyčerpané části úvěru. Za tyto prostředky si můžete pořídit opravdu cokoliv chcete, zcela bez dokládání účelu.

Naši hypotéku můžete využít i při refinancování své stávající hypotéky. Tento účel využití hypotéky je nejjednodušší a nemusíte se bát žádného velkého papírování. Spočítat si ji můžete v naší hypoteční kalkulačce.

Americká čili neúčelová hypotéka, u které se banka nezajímá o využití financování, nemá prakticky žádné omezení. Všechny prostředky z této hypotéky můžete použít na cokoliv potřebujete. Pokud máte nějaké splátkové výdaje, můžete je pomocí Americké hypotéky sloučit v jednu splátku, a značně tak ulevit rodinnému rozpočtu. Americká hypotéka je v zásadě půjčka, u které ručíte nemovitostí. Díky tomu tak získáte nižší úrokovou sazbu než u klasické hypotéky.

 

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

Registry banky využívají, aby si ověřily, že klient nebude mít problémy se splácením hypotéky.

Ještě před tím, než začnete řešit hypotéku, je třeba si uvědomit, že na její získání bude mít vliv také Váš přístup ke splácení závazků v minulosti. V případě klientů, kteří závazky řádně nesplácejí či nespláceli, je pravděpodobné, že banka jejich žádost o hypotéku neschválí. Úvěrové registry jsou databáze, které provozuje například sdružení bank či leasingových společností. Účelem databáze je sdílení informací o závazcích klientů a průběhu jejich splácení. Tyto informace jsou mimo jiné používány k hodnocení klienta v úvěrovém procesu. Pokud chcete, můžete ještě před žádostí o hypotéku sami požádat o výpis z nejvyužívanějších registrů:

1. Databáze SOLUS
Uživateli tohoto registru jsou různé finanční instituce, stavební spořitelny, mobilní operátoři, obchodní řetězce, dodavatelé energií a další firmy, obsahuje záznamy o závažných porušeních smluvních podmínek

2. Bankovní registr klientských informací
Bankovní registr klientských informací (BRKI) funguje na principu výměny informací o bonitě a důvěryhodnosti úvěrových klientů

3. Nebankovní registr klientských informací LLCB (Leasing and Loan Credit Bureau)
Nebankovní registr klientských informací je obdobou bankovního registru, který provozují leasingové společnosti a společnosti z oblasti splátkového prodeje

Na výši hypotéky má vliv celá řada faktorů. Pro orientační výpočet použijte hypoteční kalkulačku MONETA Money Bank.

Pokud přemýšlíte o hypotéce, udělejte si hned na začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet.

Velmi doporučujeme nechat si určitou rezervu pro případ zvýšení úrokové sazby, a tím i měsíční splátky hypotéky. Totožným způsobem hodnotí možnosti svých klientů i banka, kdy od Vašich příjmů odečte Vaše měsíční závazky, které tvoří spotřebitelské úvěry, kreditní karty, splátky jiných úvěrů a také životní minimum žadatelů a vyživovaných osob. Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.

Pokud nemáte představu o tom na jakou výši hypotéky dosáhnete, můžete využít naši online kalkulačku pro výpočet hypotéky, kde si snadno spočítáte i výši úroku a dobu splácení.

 

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je více, ale neznamená to, že je všechny budete muset platit. Tady jsou poplatky, se kterými se můžete setkat nejčastěji:


- poplatek za zpracování úvěru
- poplatek za vedení úvěrového účtu
- poplatek za odhad nemovitosti
- poplatek za čerpání úvěru
- poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí
- poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem
- poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí
- poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen
- poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky a další

 

Ne všechny poplatky se platí bance. Například poplatky na katastru nemovitostí, za ověření podpisů, pojištění nemovitosti a další. U MONETA Money Bank se však nesetkáte ani s řadou bankovních poplatků. Třeba za sjednání a vedení hypotéky (mimo Americkou hypotéku) po celou dobu jejího trvání u nás nic neplatíte.

 

 

V průběhu stavby bude na účelové proinvestování zdrojů dohlížet pracovník banky.

Alfou i omegou hypotéky je odhad ceny příslušné nemovitosti, bez kterého se žádná banka neobejde.

Ke každé nově sjednávané hypotéce je potřeba doložit odhad nemovitosti, kterou budete zajišťovat hypotéku. Jedná se o znalecký posudek o výši zástavní hodnoty dané nemovitosti. V dnešní době banka využívá, několik způsobů zpracování odhadu nemovitosti, od cenových map, přes interní supervizory, až přes smluvní znalce. Klienti však toto řešit nemusí, banka vždy podle typu nemovitosti a účelu zhodnotí, jakým způsobem bude odhad nemovitosti zhotoven.

Při vyřízení hypotéky v MONETA Money Bank předáte podklady k dané nemovitosti hypotéčnímu bankéři. Dále již nemusíte nic řešit, vše zařídíme za Vás.

Výsledek odhadu je zpravidla znám do 5 pracovních dní, výjimkou však není delší zpracování. O výsledku odhadu Vás informuje hypotéční bankéř. Pokud se stane, že zástavní hodnota nemovitosti nevyjde podle očekávání, bude nutné vyšší zajištění úvěru nebo další zdroje, kterými se budete podílet na financování.

 

Pokud odhad nemovitosti nedopadne podle Vašeho očekávání, může to znamenat, že nemovitost je nadhodnocena, a banka Vás tak ochrání před špatnou koupí. Další možností je nedostatek nemovitostí na trhu, což žene ceny vzhůru. Tak či tak, výsledek odhadu je rozhodující pro výpočet úrokové sazby z pohledu LTV.

Při refinancování či výměně starší hypotéky za novou můžete použít původně vyhotovený odhad nemovitosti za předpokladu, že bude bankou akceptován.

 

Hypotéku na nemovitost v zahraničí můžete čerpat v České republice nebo v zemi, kde si nemovitost pořizujete. Snáze však hypotéku získáte pravděpodobně v Česku.

Vrátili jste se dovolené a říkáte si, že byste se na stejné místo rádi vraceli? Láká Vás koupě domu na pláži či horského apartmánu v lukrativních lokalitách jako Chorvatsko, Řecko, Španělsko, Rakousko nebo Itálie? Nemusíte zůstávat pouze v Evropě, ale můžete si pořídit nemovitost třeba v Thajsku nebo na Fidži. I to je možné.

Koupě nemovitostí v těchto destinacích může být dobrá volba jako alternativní investice. Již dávno neplatí, že byste nemovitosti v zahraničí museli financovat z vlastních úspor nebo investičních úvěrů.

MONETA Money Bank pro tento účel nabízí Americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový úvěr, u kterého nemusíte dokládat použití finančních prostředků. Protože pořizovaná nemovitost se v tomto případě nachází v zahraničí, je třeba hypotéku zajistit jinou nemovitostí na území ČR. Na základě odhadu ceny zajišťované nemovitosti můžeme nabídnout hypotéku až do výše 70 % její hodnoty.

Splácet hypotéku může usnadnit i pronájem nemovitosti v době, kdy tam majitel nepobývá.

Česká Národní Banka v říjnu 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotečního úvěru, a proto vsoučasné době již není možné 100% hypotéku získat.

Stoprocentní financování bylo možné ještě před několika lety, před zásahem ČNB. Pro pořízení nemovitosti nemusel mít tehdy kupující žádné vlastní finanční prostředky. I proto byly hypotéky nabízeny s vyšší úrokovou sazbou. Rozdíl proti méně rizikovým hypotékám, které dosahovaly hodnotou LTV pod 80 % zástavní hodnoty nemovitosti, byl i více než 1 % úrokové sazby hypotéky.

ČNB se omezením 100% hypoték snaží chránit jak klienty, tak poskytovatele hypotečních úvěrů před kolísáním hodnot nemovitostí. V dubnu 2017 došlo ze strany ČNB k dalšímu zpřísnění a od této doby je možné využít financování pouze do LTV 90 %. Toto opatření vyvolává větší tlak na vlastní zdroje, které je potřeba doložit. V ideálním případě použijete vlastní úspory, pokud jimi nedisponujete, můžete využít pomoci například úspory rodičů. Ti Vám mohou potřebnou částku půjčit nebo dozajistit hypotéku svou nemovitostí. Je třeba říci, že 100% hypotéka nebyl příliš využívaný produkt a dané omezení se dotklo pouze části klientů.

Nahrazení vlastních zdrojů jiným spotřebitelským úvěrem nebo úvěrem ze stavebního spoření Vám určitě nedoporučujeme. Tento krok často vede k předlužení, které by Vám vážným způsobem zkomplikovalo život.

Zpracování úvěru, vedení úvěrového účtu, vedení běžného účtu jsou pro Vás zdarma. Je potřeba ale počítat s následujícími poplatky:

  • První čerpání je zdarma V případě čerpání úvěru na návrh na vklad zástavního práva (platí v případě potřeby rychle načerpat hypotéku) je jednorázový příplatek 2 000 Kč
  • Poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
  • Poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
  • Ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč
  • Poplatek za posouzení vhodnoti zástavy 3 000 Kč

Jedna apka,
celá banka

S mobilní aplikací Smart Banka máte celou banku v kapse. Obsahuje přes 200 funkcí, 41 produktů a najdete v ní všechny výhodné nabídky. I proto je nejoceňovanější bankovní apkou na trhu.
logo - Moneta

Smart Banka je nejoceňovanější aplikací klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.

hodnocení klienty 4,8/5 ocenění Zlatá koruna - novinka roku 2023 VISA logo