Časté dotazy
Obecné dotazy
Ve své Internet Bance si můžete vyžádat například potvrzení o řádném splácení úvěru, vyjádření banky pro elektrárenské či plynárenské společnosti, katastrální nebo stavební úřad.
Požádat si můžete v Internet Bance v sekci "Půjčky a hypotéky“.
Přihlásit se do Internet Banky
Máte společný hypoteční úvěr a dostali jste se do situace, kdy řešíte rozvod či rozchod se svým partnerem? Je třeba, abyste se dohodli, co se po Vašem rozchodu stane s hypotékou i s Vaší nemovitostí.
Situaci můžete řešit jedním z těchto způsobů:
- Úplným doplacením – buď zadáním mimořádné splátky nebo doplacením hypotéky, oboje můžete vyřídit ve své Internet Bance, v sekci “Půjčky a hypotéky”.
- Vyvázáním jednoho z partnerů z hypotéky – pokud jste se dohodli, že nemovitost zůstane ve Vašem vlastnictví, vyřiďte to také ve své Internet Bance, v sekci “Půjčky a hypotéky”.
- Prodejem nemovitosti s následným doplacením hypotéky – podrobnosti zjistíte na této stránce v prodeji nemovitosti
Bude-li třeba po odeslání žádosti upřesnit nějaké další informace, budeme Vás o tom včas informovat. Vaši žádost vyřešíme do jednoho měsíce od jejího odeslání.
Výše úvěru 900 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 6 811 Kč, roční úroková sazba 6,69 % s RPSN 7,02 % při fixaci na 5 let, s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 1 649 257 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení úvěrového účtu, vedení běžného účtu a čerpání úvěru zdarma, poplatek posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota hypotečního úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.
Výše hypotečního úvěru 4 000 000 Kč, doba splatnosti 25 let (300 splátek), měsíční splátka 21 984 Kč, roční úroková sazba 4,39 % s RPSN 4,49 % při fixaci na 3 roky s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 6 616 572 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny. Hodnota hypotečního úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.
Výše úvěru: 500 000 Kč, doba splatnosti: 20 let, počet splátek: 240 splátek, fixace 3 roky
Bez pojištění schopnosti splácet:
- Měsíční splátka úvěru: 3 134 Kč
- Roční úroková sazba: 4,39 %
- RPSN: 4,69 %
- Celková částka splatná spotřebitelem: 763 451 Kč
- Sleva: 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru
Co je v souvislosti s úvěrem zdarma:
- vedení úvěrového účtu
- vedení běžného účtu
Co je zpoplatněno:
- Poplatek za zpracování úvěru: 2 900 Kč,
- poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč
Jaké jsou ostatní správní poplatky:
- poplatek ČÚZK za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
- poplatek ČÚZK za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh
- poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč (např. Czech Point)
Jaké jsou další podmínky:
- Zajištění: nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
- Pojištění nemovitosti: povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa.
RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.
Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.
Výše úvěru 2 500 000 Kč, doba splatnosti 30 let, počet splátek 360, fixace 3 roky.
S pojištěním schopnosti splácet u BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s.:
- Měsíční splátka úvěru: 11 635 Kč
- Měsíční platba za pojištění: 1 046 Kč
- Úroková sazba: 3,79 % ročně
- RPSN: 4,62 %
- Celková splatná částka: 4 580 309 Kč
Bez pojištění schopnosti splácet:
- Měsíční splátka úvěru: 11 921 Kč
- Úroková sazba: 3,99 % ročně
- RPSN: 4,08 %
- Celková splatná částka: 4 306 514 Kč
Co je v souvislosti s úvěrem zdarma:
- Zpracování úvěru
- Vedení úvěrového účtu
- Vedení běžného účtu
Co je zpoplatněno:
- Poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč
Jaké jsou ostatní správní poplatky:
- Poplatek ČÚZK za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
- Poplatek ČÚZK za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh
- Poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč (např. Czech Point)
Jaké jsou další podmínky:
- Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
- Sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa v době výpočtu.
Zmíněná úroková sazba je podmíněna dodržením měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.
Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.
Pokud máte u Vaší hypotéky sjednáno pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr a přišli jste o zaměstnání, ocitli se v pracovní neschopnosti nebo v invalidním důchodu, kontaktujte prosím pojišťovnu BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a. s. na telefonu 234 240 234 a tuto pojistnou událost nahlaste. Až do vyřešení této pojistné události je třeba stále hradit měsíční splátky.
V případě, že pojištění sjednáno nemáte, kontaktujte nás prosím co nejdříve buď e-mailem na pohledavky.banka@moneta.cz, nebo telefonicky na 224 445 858 (v pracovní dny od 8:00 do 18:00).
Během trvání hypotečního úvěru může nastat potřeba provést změny ve složení klientů úvěru. To může zahrnovat vyvázání některého z klientů z hypotečního úvěru nebo naopak přistoupení někoho nového k úvěru.
Vše teď můžete vyřešit ve své Internet Bance, v sekci “Půjčky a hypotéky”.
Při poškození vašeho majetku nahlaste prosím tuto pojistnou událost na webu Vaší pojišťovny. Ta určí výši pojistného plnění a částka bude vyplacena buď na účet pojištěného, nebo na účet MONETA Bank.
V druhém kroku budou peníze následně zasílány na účet pojištěného, a to postupně, vždy po prokázání, že vyplacená částka byla proinvestována na opravy dané nemovitosti. Pojišťovna vždy postupuje individuálně, v závislosti na druhu a rozsahu škody.
Po nahlášení pojistné události u Vaší pojišťovny nám prosím doložte Oznámení o škodní události přímo ve své Internet Bance, v sekci “Půjčky a hypotéky”. Poté Vás budeme informovat o dalším postupu.
Americká hypotéka nebo také hypotéka bez dokládání účelu je hypoteční úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. V tomto směru je vše stejné jako u hypotéky na bydlení. Nespornou výhodou tohoto druhu financování je však využití finančních prostředků z úvěru prakticky na cokoliv.
Na co je možné americkou hypotéku využít?
Americkou hypotékou, na rozdíl od klasické hypotéky, můžete financovat cokoliv chcete a zároveň ji můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karet a kontokorentů. Hypotéku si můžete sjednat do výše až 70 % odhadu ceny nemovitosti s garancí 3 nebo 5 let.
Hypotéka je velký finanční závazek, a proto zákon vyžaduje pro její uzavření přesně definované právní úkony a dokumenty. Ve všem Vám poradíme a řadu věcí za Vás zdarma zařídíme.
Pro hladké a bezproblémové vyřízení hypotéky doporučujeme využít služeb hypotečního bankéře, který společně s Vámi vypracuje žádost o hypotéku. Bankéři byste hned na začátku měli sdělit pravdivé údaje o svých finančních možnostech i dosavadním splácením svých závazků. Banka v rámci schvalování hypotéky bude nahlížet do bankovních registrů, kde si Vaši platební historii ověří.
Jako zaměstnanec budete potřebovat potvrdit příjmy od svého zaměstnavatele na bankovním formuláři, jako OSVČ doložíte poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani.
Ke každé hypotéce je nutný odhad nemovitosti.
Součástí žádosti o hypotéku je dále kupní smlouvu nebo dohoda o finančním vyrovnání. Pokud budete rekonstruovat, je potřeba doložit rozpočet nebo smlouvu o dílo. Počítejte s tím, že zastavená nemovitost musí být pojištěna ve prospěch banky.
V MONETA Bank Vám s vyřízením hypotéky vždy rádi a ochotně pomůžeme. Kromě hypotéčního bankéře Vám kdykoliv poradíme na informační lince 224 443 636 nebo na všech našich pobočkách.
Česká Národní Banka v říjnu 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotečního úvěru, a proto vsoučasné době již není možné 100% hypotéku získat.
V dubnu 2017 došlo ze strany ČNB k dalšímu zpřísnění a od této doby je možné využít financování pouze do LTV 90 %. Toto opatření vyvolává větší tlak na vlastní zdroje, které je potřeba doložit.
V ideálním případě použijete vlastní úspory, pokud jimi nedisponujete, můžete využít pomoci například úspory rodičů. Ti Vám mohou potřebnou částku půjčit nebo dozajistit hypotéku svou nemovitostí.
Je třeba říci, že 100% hypotéka nebyl příliš využívaný produkt a dané omezení se dotklo pouze části klientů.
Nahrazení vlastních zdrojů jiným spotřebitelským úvěrem nebo úvěrem ze stavebního spoření Vám určitě nedoporučujeme. Tento krok často vede k předlužení, které by Vám vážným způsobem zkomplikovalo život.
Hypotéka je úvěr, který musí být vždy zajištěný zástavou nemovitosti bez ohledu na to, zda se jedná o první hypotéku nebo refinancování.
Zástavní právo smluvní u hypoték slouží k zajištění hypotečního úvěru, úroků a poplatků, a to až do splacení. V případě nesplacení hypotéky je věřitel oprávněn např. k prodeji zastavěné nemovitosti. Toto právo nejčastěji vzniká vkladem do katastru nemovitostí na základě zástavní smlouvy uzavřené mezi zástavním věřitelem (bankou) a dlužníkem.
Banka, respektive pracovník banky, na průběhu stavby pravidelně dohlíží, čímž kontroluje účelové proinvestování zdrojů z hypotéky.
