Srovnání hypoték na bankovním trhu

LTC je zkratka pro "LOAN TO COST", neboli pro poměr mezi tím, kolik za nemovitost zaplatíte ze svého a kolik z úvěru.

Jedná se o poměr mezi výší hypotéky a celkovými náklady na pořízení nemovitosti – tedy kupní cenou, případně náklady na stavbu nebo rekonstrukci. Tento ukazatel pro Vás neznamená nějaké omezení. Úroková sazba hypotéky se odvíjí mimo jiné od LTV (LOAN TO VALUE) a LTC zde funguje pouze jako jedno z kritérií schvalování hypotéky.

Nicméně, abychom těmto podobným ukazatelům dobře porozuměli, podívejme se na rozdíly mezi LTV a LTC. Zatímco LTC poměřuje výši poskytnutého úvěru k nákladům financované nemovitosti, kde cena nemovitostí navíc reflektuje i aktuální situaci na realitním trhu, poměr LTV poměřuje úvěr k zástavní hodnotě nemovitosti.

Tyto dva ukazatele mohou, ale zároveň nemusí být podobné. Pokud není nově pořizovaná nemovitost prodávána za obvyklou tržní cenu, hodnota LTC může být vyšší či naopak nižší než LTV. Závisí především na tom, zda je pořizovací cena nemovitosti „pod, či nad cenou“. Oba tyto ukazatele reflektují dění na trhu, které ovlivňuje ceny nemovitostí, a mohou se tak měnit v závislosti na lokalitě, poptávce po nemovitostech, ekonomické situaci a další parametrech.

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru, je více. Neznamená to však, že je všechny budete muset platit.

Se kterými poplatky se můžete setkat nejčastěji?

• Poplatek za zpracování úvěru,
• poplatek za vedení úvěrového účtu,
• poplatek za odhad nemovitosti,
• poplatek za čerpání úvěru,
• poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí,
• poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem,
• poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí,
• poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen,
• poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky.

S hypotékou můžete financovat svůj vysněný domov. Dostavěli jste nebo jste si již pořídili byt a přemýšlíte, co vše byste rádi ještě z prostředků hypotéky pořídili? Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. S naší hypotékou si můžete pořídit i další potřebné věci.

Zde je potřeba se rozhodnout, zda využijete k Vašemu záměru účelovou (klasickou) nebo neúčelovou (americkou) hypotéku.

K čemu můžu využít účelovou hypotéku

• Nemovitost určená k trvalému bydlení (byt, dům, pozemek či rekreační chalupa)
• Rekonstrukce, modernizace či dodatečné vybavení nemovitosti do výše 30 % vyčerpané části úvěru
• Refinancování stávající hypotéky bez velkého papírování

K čemu můžu využít neúčelovou hypotéku?

• Na cokoliv, co potřebujete, nemá prakticky žádné omezení
• Jedná se v zásadě o půjčku, u které ručíte nemovitostí a získáte nižší úrokovou sazbu než u klasické účelové hypotéky

Zda na hypotéku dosáhnete, nebo ne, ovlivňuje celá řada faktorů. Pokud tedy o hypotéce přemýšlíte, udělejte si hned ze začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet. Pro orientační výpočet splátek můžete použít naši hypoteční kalkulačku.

Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.