Srovnání hypoték na bankovním trhu

LTC je zkratka pro "LOAN TO COST", neboli pro poměr mezi tím, kolik za nemovitost zaplatíte ze svého a kolik z úvěru.

Jedná se o poměr mezi výší hypotéky a celkovými náklady na pořízení nemovitosti – tedy kupní cenou, případně náklady na stavbu nebo rekonstrukci. Tento ukazatel pro Vás neznamená nějaké omezení. Úroková sazba hypotéky se odvíjí mimo jiné od LTV (LOAN TO VALUE) a LTC zde funguje pouze jako jedno z kritérií schvalování hypotéky.

Nicméně, abychom těmto podobným ukazatelům dobře porozuměli, podívejme se na rozdíly mezi LTV a LTC. Zatímco LTC poměřuje výši poskytnutého úvěru k nákladům financované nemovitosti, kde cena nemovitostí navíc reflektuje i aktuální situaci na realitním trhu, poměr LTV poměřuje úvěr k zástavní hodnotě nemovitosti.

Tyto dva ukazatele mohou, ale zároveň nemusí být podobné. Pokud není nově pořizovaná nemovitost prodávána za obvyklou tržní cenu, hodnota LTC může být vyšší či naopak nižší než LTV. Závisí především na tom, zda je pořizovací cena nemovitosti „pod, či nad cenou“.
Oba tyto ukazatele reflektují dění na trhu, které ovlivňuje ceny nemovitostí, a mohou se tak měnit v závislosti na lokalitě, poptávce po nemovitostech, ekonomické situaci a další parametrech.

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je více, ale neznamená to, že je všechny budete muset platit. Tady jsou poplatky, se kterými se můžete setkat nejčastěji:

- poplatek za zpracování úvěru
- poplatek za vedení úvěrového účtu
- poplatek za odhad nemovitosti
- poplatek za čerpání úvěru
- poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí
- poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem
- poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí
- poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen
- poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky a další

Ne všechny poplatky se platí bance. Například poplatky na katastru nemovitostí, za ověření podpisů, pojištění nemovitosti a další. U MONETA Money Bank se však nesetkáte ani s řadou bankovních poplatků. Třeba za sjednání a vedení hypotéky (mimo Americkou hypotéku) po celou dobu jejího trvání u nás nic neplatíte.

Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. S hypotékou od MONETA Money Bank si můžete pořídit i další věci, které chcete nebo potřebujete.

Hledáte svůj vysněný domov a nevíte, zda jej můžete pořídit na hypotéku? Dostavěli jste nebo jste si již pořídili byt a přemýšlíte, co vše byste rádi ještě z prostředků hypotéky pořídili? Zde je potřeba se rozhodnout, zda využijete k Vašemu záměru účelovou (klasickou) nebo neúčelovou (americkou) hypotéku.

Díky naší účelové hypotéce si můžete pořídit nemovitost určenou k trvalému bydlení, například byt, dům, pozemek, dokonce i rekreační chalupu. Hypotéka Vám navíc pomůže danou nemovitost rekonstruovat či modernizovat nebo dodatečně vybavit, a to až do výše 30 % vyčerpané části úvěru. Za tyto prostředky si můžete pořídit opravdu cokoliv chcete, zcela bez dokládání účelu.

Naši hypotéku můžete využít i při refinancování své stávající hypotéky. Tento účel využití hypotéky je nejjednodušší a nemusíte se bát žádného velkého papírování. Spočítat si ji můžete v naší hypoteční kalkulačce.

Americká čili neúčelová hypotéka, u které se banka nezajímá o využití financování, nemá prakticky žádné omezení. Všechny prostředky z této hypotéky můžete použít na cokoliv potřebujete. Pokud máte nějaké splátkové výdaje, můžete je pomocí Americké hypotéky sloučit v jednu splátku, a značně tak ulevit rodinnému rozpočtu. Americká hypotéka je v zásadě půjčka, u které ručíte nemovitostí. Díky tomu tak získáte nižší úrokovou sazbu než u klasické hypotéky.

Na výši hypotéky má vliv celá řada faktorů. Pro orientační výpočet použijte hypoteční kalkulačku MONETA Money Bank.

Pokud přemýšlíte o hypotéce, udělejte si hned na začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet.

Velmi doporučujeme nechat si určitou rezervu pro případ zvýšení úrokové sazby, a tím i měsíční splátky hypotéky. Totožným způsobem hodnotí možnosti svých klientů i banka, kdy od Vašich příjmů odečte Vaše měsíční závazky, které tvoří spotřebitelské úvěry, kreditní karty, splátky jiných úvěrů a také životní minimum žadatelů a vyživovaných osob. Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.

Pokud nemáte představu o tom na jakou výši hypotéky dosáhnete, můžete využít naši online kalkulačku pro výpočet hypotéky, kde si snadno spočítáte i výši úroku a dobu splácení.