Živnostenská hypotéka

Žadatel není v exekuci, likvidaci nebo insolvenčním řízení a nemá žádné závazky vůči FÚ a ČSSZ.

Než začnete vybírat hypotéku, promyslete si, na co konkrétně ji chcete použít. MONETA nabízí několik druhů hypoték přesně na míru všem Vašim potřebám.

Z bankovního hlediska rozlišujeme hypotéky na účelové a neúčelové. Z pohledu klienta se pak jedná především o to, na co hypotéku potřebuje. Typickou účelovou je hypotéka na bydlení, kdy se nejčastěji jedná o koupi nemovitosti do osobního vlastnictví, financování rekonstrukce či výstavby, zpětné proplacení vlastních finančních prostředků investovaných do nemovitosti a refinancování stávajícího účelového úvěru. U tohoto druhu hypotéky, kdy se jedná o investici do vlastní bydlení, od nás navíc dostanete potvrzení o zaplacených úrocích, které si můžete odečíst od základu daně.


Mezi účelové hypotéky patří také investiční hypotéka (hypotéka na pronájem), kterou můžete řešit nákup nemovitosti, která Vám nebude sloužit přímo k bydlení, ale například k pronájmu. Investiční hypotéky jsou oblíbené hlavně v posledních letech a nejčastějším účelem je nákup bytových jednotek. Klient u tohoto druhu hypoték však musí disponovat vyššími zdroji než u hypoték na vlastní bydlení.

Pro financování potřeb, které nesouvisí s bydlením, nabízíme Americkou hypotéku bez dokládání účelu. Jde vlastně o půjčku na cokoliv, za kterou ručíte nemovitostí. Americká hypotéka je však poskytována zpravidla s vyšší úrokovou sazbou než standardní hypotéka, ale s nižší sazbou než „obyčejná“ půjčka.

Pokud si nejste jisti, jaký druh hypotéky zvolit, obraťte se s důvěrou na naše hypoteční bankéře. Vždy Vám pomohou vybrat tu nejlepší a nejvýhodnější hypotéku.

Hypotéka je velký finanční závazek, a proto zákon vyžaduje pro její uzavření přesně definované právní úkony a dokumenty. Ve všem Vám poradíme a řadu věcí za Vás zdarma zařídíme.

Pro hladké a bezproblémové vyřízení hypotéky doporučujeme využít služeb hypotečního bankéře, který společně s Vámi vypracuje žádost o hypotéku. Bankéři byste hned na začátku měli sdělit pravdivé údaje o svých finančních možnostech i dosavadním splácením svých závazků. Banka v rámci schvalování hypotéky bude nahlížet do bankovních registrů, kde si Vaši platební historii ověří.

Jako zaměstnanec budete potřebovat potvrdit příjmy od svého zaměstnavatele na bankovním formuláři, jako OSVČ doložíte poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani.

Ke každé hypotéce je nutný odhad nemovitosti.

Součástí žádosti o hypotéku je dále kupní smlouvu nebo dohoda o finančním vyrovnání. Pokud budete rekonstruovat, je potřeba doložit rozpočet nebo smlouvu o dílo. Počítejte s tím, že zastavená nemovitost musí být pojištěna ve prospěch banky.

V MONETA Money Bank Vám s vyřízením hypotéky vždy rádi a ochotně pomůžeme. Kromě hypotéčního bankéře Vám kdykoliv poradíme na informační lince 224 443 636 nebo na všech našich pobočkách.

Podkladů pro refinancování hypotéky není potřeba mnoho a většinu z nich máte k dispozici doma. Nemusíte se tak bát vyřizování a běhání po úřadech.

Rozhodli jste se na konci fixačního období přejít k jiné bance? Chcete vyměnit stávající hypotéku za novou hypotéku s lepšími podmínkami? Víte, co k tomu budete potřebovat?

I když se požadavky bank na podklady pro refinancování hypotéky mohou v některých detailech lišit, většinou se jedná o tyto doklady. Prvním z nich je odhad nemovitosti, který si banka nechá udělat zpravidla nový svým odhadcem. V případě bytových jednotek může využít ocenění prostřednictvím cenové mapy.

Dále budete potřebovat platné doklady totožnosti všech žadatelů. Pokud jste doposud spláceli hypotéku bez problémů, banka po Vás nemusí požadovat doložení aktuálního potvrzení o příjmu od zaměstnavatele či daňového přiznání, ale například jen výpis z účtu.

V každém případě budete potřebovat původní smlouvu o úvěru či úvěrovou smlouvu, potvrzení o vyčíslení dluhu od stávající banky a pojistnou smlouvu k zajištěné nemovitosti.

Proces schvalování je pouze jednou z částí samotného sjednání hypotéky. Samotné schvalování je rychlé a trvá jen několik dnů.

Vyřízení hypotéky můžeme rozdělit na několik částí: fázi kompletace složky, která zahrnuje podklady a potvrzení podle přehledného checklistu, který jste dostali od svého hypotéčního bankéře, a její následné schvalování.

Časově náročnější je pochopitelně první fáze, tedy zařizování podkladů ke schválení hypotéky. Sem patří ověření bonity, což v případě zaměstnance znamená potvrzení příjmu od zaměstnavatele. Tento doklad vyhotovuje účetní oddělení a často se stává, že doklad nedostanete na počkání. Pokud dokládáte i jiné příjmy, například příjmy z pronájmu, o to více času budete potřebovat. Podobně se prověřuje bonita také u OSVČ a živnostníků.

Až budete mít všechny požadované podklady pohromadě, předáte je svému hypotéčnímu bankéři, který je připraví ke schválení. Součástí složky musí být i odhad nemovitosti, který zpravidla zabere nejvíce času.

Po vyhotovení odhadu předá hypotéční bankéř celou složku ke schválení. Schvalování složky má na starosti specializované oddělení banky a trvá zpravidla několik dnů. Vždy záleží na tom, jak je který obchodní případ složitý. V některých náročnějších případech je třeba počítat s tím, že můžete být požádáni o dodatečné podklady a proces schválení se tak časově prodlouží.

Při zařizování hypotéky rámcově počítejte s horizontem 3-4 týdnů. Určitě se vyplatí mít na sjednání hypotéky dostatek času a nic neuspěchat. Nechte si určitou časovou rezervu, díky které se můžete vyhnout stresovým situacím. V MONETA Money Bank Vám celý proces získání hypotéky maximálně ulehčíme a se vším pomůžeme.

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je více, ale neznamená to, že je všechny budete muset platit. Tady jsou poplatky, se kterými se můžete setkat nejčastěji:

- poplatek za zpracování úvěru
- poplatek za vedení úvěrového účtu
- poplatek za odhad nemovitosti
- poplatek za čerpání úvěru
- poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí
- poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem
- poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí
- poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen
- poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky a další

Ne všechny poplatky se platí bance. Například poplatky na katastru nemovitostí, za ověření podpisů, pojištění nemovitosti a další. U MONETA Money Bank se však nesetkáte ani s řadou bankovních poplatků. Třeba za sjednání a vedení hypotéky (mimo Americkou hypotéku) po celou dobu jejího trvání u nás nic neplatíte.

Výše úvěru 4 000 000 Kč, doba splatnosti 25 let (300 splátek), měsíční splátka 22 667 Kč, roční úroková sazba 4,69 % s RPSN 4,80 % při fixaci na 5 let s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 6 822 344 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.