Poradna

Časté dotazy

Cizoměnový účet

Forex je zkratka pro Foreign Exchange a používá se pro směnu cizích měn. Forex je také známý pod názvy Forex Trading, Currency Trading, Foreign Exchange Market nebo zkráceně FX.

Jedná se o mezinárodní obchodní systém pro směnu základních a vedlejších měnových párů, jehož střední kurzy se považují za oficiální světové kurzy. Na tomto trhu směňují jeho účastníci (pojišťovny, fondy a další), aktiva v různých měnách a deriváty na aktiva v jiných měnách. Je to nejlikvidnější trh na světě. Protože objemy denně realizovaných transakcí na něm dosahují hodnoty v průměru 5,1 biliónů amerických dolarů, je to i největší světový finanční trh.

Hlavní páry
Hlavní páry jsou tvořeny dolarem a některou ze sedmi dalších měn. Jedná se o EUR, GBP, CHF, JPY, CAD, AUD a NZD. Pokud s měnami začínáte, je dobré obchodovat právě s těmito měnovými páry. Mají nejnižší spread, a tím i náklad na každý obchod a zároveň jsou dostatečně volatilní (pohyblivé).

Proč investoři vstupují na Forex
Většina investorů na Forex vstupuje za účelem spekulace a nakupují a prodávají měny s cílem dosáhnout zisku. Princip je přitom stejný jako na jiných akciových trzích. Investor může očekávat buď vzestup kurzu, nebo jeho pokles. V prvním případě se snaží levně nakoupit a dráž prodat, ve druhém případě draze prodat, aby mohl posléze levněji nakoupit. Základem pro stanovení strategie obchodování na Forexu jsou fundamentální a technická analýza, dlouhodobé sledování makroekonomických ukazatelů a souvisejících událostí.

Ceny měn na Forexu jsou ovlivněny především relativní silou jejich domácích ekonomik, inflací a úrokovými mírami. V největším objemu se na Forexu obchoduje s americkým dolarem, eurem, britskou librou, japonským jenem, kanadským dolarem, švýcarským frankem, novozélandským dolarem a australským dolarem. Mechanismus obchodování je podobný jako například u akcií. Protože Forex nemá žádnou centrální burzovní knihu, musí obě strany po dohodě podmínek svou transakci ještě potvrdit pro její skutečné zobchodování. Specifikem Forexu je možnost obchodovat 24 hodin denně, 5 dní v týdnu, kromě víkendů. Finančními centry jsou především Londýn, New York, Tokio a Hong Kong.

Devizami rozumíme bezhotovostní peněžní prostředky v cizí měně.

Nejčastěji se jedná o finanční prostředky na bankovních účtech. Tuzemské bankovní domy dnes běžně nabízejí vedení účtu ve světových měnách, jako jsou eura nebo dolary. Bezhotovostní účet ovšem není jediným možným typem devizového prostředku. Často se setkáváme i s dalšími formami devizových prostředků. Mezi ně patří například (cestovní) šeky, směnky, dluhopisy, různé typy akcií, cenné papíry nebo splatné kupóny. Jinými slovy devizy jsou všechny finanční prostředky nevázané přímo na bankovkách a mincích dané měny.

Jaký je tedy rozdíl mezi devízami a valutami?
Jednoduše řečeno na valuty je možné si fyzicky sáhnout. Bankovky a mince jakékoli měny představují opak devizy, tedy valuty.
Účtu, který je veden v cizí měně, se říká devizový účet. Takový účet nejčastěji využívají firmy obchodující v zahraniční měně, aby ušetřily náklady za výměnu české koruny. Zároveň se tímto způsobem chrání před výkyvy kurzu v důsledku vlivu tuzemské ekonomiky a politiky. V dnešní době si ale čím dál častěji zakládají devizový účet i soukromé osoby. Vyplatí se Vám v případě, že často nakupujete v zahraničních e-shopech, dostáváte výplatu v cizí měně nebo jen hodně cestujete do zahraničí.

Kurzovní lístky
Při srovnání kurzovních lístků devizy a valut může překvapit rozdíl v kurzech, které jednotlivé finanční instituce nabízejí. Na první pohled se to může zdát nelogické – pořád se jedná o směnu dvou daných měn. Jenže pro banku nebo jinou finanční instituci je velký rozdíl v tom, zda mění fyzické bankovky a mince, tedy valuty, nebo pouze bezhotovostní peněžní obnosy. Už jenom fyzická manipulace s měnou se zákonitě projevuje do ceny kurzu. A nezapomeňme na náklady spojené s provozem směnárny: nájem prostoru, elektřina a plat zaměstnanců se samozřejmě podílí na navýšení ceny kurzovního lístku valut.

Kurzové napětí
Při pozorném sledování kurzovních lístků se často setkáváme s termínem kurzové rozpětí. Jedná se o rozdíl mezi kurzem prodeje a nákupu devíz. Pro soukromého uživatele finančních služeb neplyne ze znalosti kurzového rozpětí žádná velká výhoda. Přesto je užitečné vědět, že u valutových kurzů je kurzové rozpětí běžně větší než u těch devizových. V okamžiku, kdy směnárna nebo banka operuje s fyzickými bankovkami nebo mincemi, zvyšují se automaticky náklady na tuto směnu. Výši kurzového rozpětí pak ovlivňuje i žádanost dané měny. Obrat směny amerických dolarů nebo eur je samozřejmě mnohonásobně vyšší než českých korun nebo jiných, více exotických měn. Existují tedy měny hlavní, jako jsou americké dolary (USD) a eura (EUR), měny vedlejší, kam spadá mimo jiné i česká koruna, a měny exotické, jako je vietnamský dong, uzbecký sum nebo třeba moldavský leu.

Jak se vzniká devizový kurz?
Kurz devizových měn se odvíjí od kurzů jednotlivých deviz u České národní banky. Ta udává kurz pro jednotlivé devizy každý pracovní den ve vždy stejném čase, a sice ve 14:15. To ovšem neznamená, že se tímto kurzem musí řídit všechny směnárny a bankovní instituce v republice. Tento devizový kurz slouží především pro účely zákonem stanovených zúčtování. Opakem denního devizového kurzu je pak kurz fixní. Ten stanovuje Česká národní banka k libovolnému dni účetního období. Aktuální kurz deviz se dozvíte z kurzovního lístku.

Devizový závazek
V určitém významu mohou devizy také představovat jistý finanční závazek vůči nějakému subjektu v cizí měně. V tomto případě hovoříme o devizovém závazku. Jako devizovou pohledávku označujeme takovou pohledávku v cizí měně, která není splatná fyzickými bankovkami a mincemi, ale spíše šekem, dluhopisem atp.

 

Pokud se rozhodnete pracovat nebo obchodovat v zahraničí, cizoměnový účet se Vám bude určitě hodit.

Cizoměnový nebo také devizový účet je vedený v cizí měně.

V MONETA Money Bank Vám rádi povedeme účty v měně EUR a USD, ty jsou určeny pro hotovostní i bezhotovostní styk. Živnostníkům a firmám nabízíme navíc účty v měnách GBP, CHF, PLN, RON a HUF, které jsou určeny také pro hotovostní i bezhotovostní styk.

Devizový účet je vhodný zejména pro klienty, kteří často cestují do zahraničí, pobírají mzdu v cizí měně nebo obchodují v jiných státech.

Devizový účet neboli cizoměnový účet je obdobou klasického účtu. Rozdíl spočívá v tom, že na něm máte peníze v jiné měně než v českých korunách. Založení cizoměnového účtu je stejné jako u běžného účtu a u většiny bank je zdarma. V ČR jsou nejčastějšími cizími měnami na devizových účtech eura (EUR) a americké dolary (USD).

Jak to funguje
Pokud jde o úrokovou sazbu, která zhodnocuje Vaše peníze na devizovém účtu, nečekejte žádné velké výnosy. Daleko důležitějším parametrem je aktuální kurz koruny vůči cizí měně, který určuje, jaká je momentálně hodnota peněz na Vašem účtu.

Devizový účet se vyplatí především těm, kdo:
- Často cestují do zahraničí
- Mají příjmy v cizí měně (výplata, renta apod.)
- Obchodují se zahraničními partnery
- Platí za nákupy v zahraničních internetových obchodech
- Pravidelně jezdí za nákupy do zahraničí

Poplatky za vedení a správu devizového účtu jsou rozmanité – od žádných až po několik stovek korun. Někdy se klientovi vyplatí sjednat si běžný i cizoměnový účet u jedné banky, jelikož pak můžete provádět výhodně směny mezi CZK a cizí měnou podle situace a potřeby, často s výhodnějším kurzem než při směně v hotovosti. Není výjimkou, že za takovou směnu neplatí klient žádný poplatek nebo jen velmi nízký. V této oblasti se vyplatí rozhlédnout se a využít nabídku cizoměnového účtu u banky, která nabízí pro potřeby klienta ty nejvýhodnější služby. MONETA Money Bank nabízí cizoměnový účet s vedením zdarma.

 

Jedna apka,
celá banka

S mobilní aplikací Smart Banka máte celou banku v kapse. Obsahuje přes 200 funkcí, 41 produktů a najdete v ní všechny výhodné nabídky. I proto je nejoceňovanější bankovní apkou na trhu.
logo - Moneta

Smart Banka je nejoceňovanější aplikací klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.

ocenění Zlatá koruna - novinka roku 2023 hodnocení klienty 4,8/5