Časté dotazy
Dlouhodobý investiční produkt
Záruku NRB není bohužel možné kombinovat se zárukou EIF.
Úvěry se zárukou EIF mohou získat živnostníci s trvalým pobytem v ČR nebo firmy se sídlem v ČR spadající do kategorie mikro, malých a středních podniků v souladu s doporučením Evropské komise 2003/361/ES o definici mikropodniků, malých a středních podniků.
Žadatel o úvěr nesmí být v exekuci, likvidaci nebo insolvenčním řízení a nemá žádné opožděné závazky vůči FÚ a ČSSZ ani není v prodlení s platbami v souvislosti s žádným jiným úvěrem či leasingem poskytnutým skupinou MONETA či jinou finanční institucí.
Doplňkové penzijní spoření je spořicí produkt, díky kterému můžete efektivně zhodnocovat své peníze. Doplňkové penzijní spoření je nástupce penzijního připojištění, které od 1. 12. 2012 již není nabízené. Podobně jako u penzijního připojištění máte jako účastník spoření nárok na státní příspěvek, daňové výhody a a velmi často na tento produkt přispívá i řada zaměstnavatelů.
Jak doplňkové penzijní spoření funguje?
S doplňkovým penzijním spořením zasíláte pravidelný příspěvek na svůj osobní penzijní účet. Na výběr máte ze tří investičních strategií (konzervativní, vyvážené a dynamické). Podle zvolené strategie se příspěvky rozloží do tří účastnických fondů. K vlastnímu příspěvku získáte při splnění podmínek podporu od státu a případně i příspěvek zaměstnavatele.
Sumu spoření si určujete sami. Nejnižší částka spoření je 100 Kč měsíčně a maximální výše spoření není určena. V průběhu trvání smlouvy je možné vkládat i mimořádné jednorázové vklady. Výši spoření v průběhu smlouvy můžete kdykoliv změnit – snížit nebo zvýšit – a to trvale nebo jen na určité období. V případě potřeby můžete spoření přerušit nebo v krajním případě svou smlouvu i předčasně ukončit.
Kdy máte nárok na státní příspěvek a úsporu na daních?
Nárok na státní příspěvek máte, pokud si uspoříte alespoň 500 Kč měsíčně. Maximální výše ročního státního příspěvku je 4 080 Kč. Získáte jej v případě, že si každý měsíc odložíte minimálně 1 700 Kč.
Příklad:
Při pravidelném měsíčním spoření 5 700 Kč, tedy 68 400 Kč ročně, získáte na prvních 20 400 Kč příspěvek od státu 4 080 Kč a na dalších 48 000 Kč státní zvýhodnění v podobě daňové úlevy. Při základní 15% sazbě daně z příjmu tak ušetříte 7 200 Kč. Další příklady vyplácených státních příspěvků najdete v naší tabulce.
Nově je navýšen limit na odečet z daňového základu na 48 000Kč/ročně. Tento limit je sdílen i s dalšími produkty, tj. životní pojištění, pojištění dlouhodobé péče a dlouhodobý investiční produkt (DIP).
Z pohledu maximalizace čerpání výhod je optimální měsíční platba 5 700 Kč. Celkově tak můžete uspořit až 11 280 Kč ročně jen díky státním příspěvkům a daňovému odpočtu, proto je tato forma spoření velmi atraktivní.
K žádosti o investiční úvěr budete potřebovat účetní výkazy za poslední dvě daňová období.
K žádosti o financování s podporou Evropské investiční banky budete potřebovat účetní výkazy za poslední dvě daňová období a potvrzení o bezdlužnosti.
Účastnické fondy jsou nové fondy vytvořené v rámci 3. pilíře, jsou spravovány penzijními společnostmi a fungují na obdobném principu jako dnešní podílové fondy. Penzijní společnost musí založit povinný konzervativní účastnický fond. Nicméně počet fondů ani jejich investiční strategie zákon dále neupravuje, penzijní společnosti tak mohou nabízet vice investičních strategií. Investiční strategie každého fondu podléhá schvální u ČNB.
Do těchto fondů je možné libovolně rozložit finanční prostředky a toto rozložení měnit. Nelze však investovat zároveň do transformovaného penzijního fondu a některého účastnického fondu.
Své podílové fondy můžete jednoduše prodat několika způsoby, a to buď online v Internet Bance, nebo ve Smart Bance v záložce Investice – Příkaz k nákupu/prodeji, případně osobně na kterékoliv naší pobočce. Po zadání pokynu k prodeji obdržíte peníze z prodeje svých investic podle hodnoty následujícího pracovního dne (pokud je požadavek zadán po 18:00, proběhne obchod s hodnotou za 2 pracovní dny) zpravidla do 5 pracovních dnů, nestanoví-li statut příslušného podílového fondu lhůtu delší.
Po každé transakci Vám zašleme do Internet Banky elektronický výpis o nákupu nebo prodeji podílových listů. Po skončení každého čtvrtletí najdete na stejném místě výpis podílových listů, které máte aktuálně v portfoliu.
Možnost sjednání důchodového spoření vznikla v českém důchodovém systému k 1. lednu 2013 a skončila k 31. prosinci 2015. Jednalo se o tzv. druhý pilíř české důchodové reformy, který provozovaly penzijní společnosti a kde si každý mohl individuálně spořit na svůj důchod. V případě ukončení penzijního připojištění, konkrétně při řádném ukončení smlouvy, si klient může klient zvolit způsob výplaty naspořených prostředků. Pokud dojde k ukončení penzijního připojištění předčasně a příspěvky byly hrazeny alespoň pod dobu 12 kalendářních měsíců, budou klientovi vložené prostředky vyplaceny jako odbytné. V tomto případě obdrží všechny naspořené prostředky, příspěvky třetích osob a jejich zhodnocení, ale bez státních příspěvků budou vráceny Ministerstvu financí.
Žadatel o investiční úvěr nesmí být v exekuci, likvidaci nebo insolvenčním řízení a nemá žádné opožděné závazky vůči FÚ a ČSZZ.
Investiční úvěr mohou získat živnostníci s trvalým pobytem v ČR nebo firmy, nadace, rozpočtové a příspěvkové organizace se sídlem v ČR.
Čím dříve, tím lépe. Se začátkem doplňkového penzijního spoření by se nemělo otálet. Čím déle totiž spoříte, tím víc peněz nastřádáte a o to víc výhod od státu získáte, ať už ve formě státních příspěvků, nebo daňových úlev. Navíc v nových účastnických fondech máte možnost získat více peněz za zhodnocení vašich finančních prostředků.
S investováním jsou spjaté vstupní poplatky, které se pro jednotlivé podílové fondy liší. Můžete si je prohlédnout v sazebníku poplatků nebo přímo na stránce každého fondu. Výstupní poplatky jsou u většiny fondů 0 Kč. I ty naleznete v sazebníku poplatků a na stránce každého fondu.
Samozřejmě, můžete investovat na pobočce anebo plně online v nejlepší bankovní aplikaci na českém trhu. Začnete pár údaji na webu, sjednání dokončíte v aplikaci a můžete začít investovat.
