Časté dotazy

Hypotéka je úvěr, který musí být vždy zajištěný zástavou nemovitosti bez ohledu na to, zda se jedná o první hypotéku nebo refinancování.

Zástavní právo smluvní u hypoték slouží k zajištění hypotečního úvěru, úroků a poplatků, a to až do splacení. V případě nesplacení hypotéky je věřitel oprávněn např. k prodeji zastavěné nemovitosti. Toto právo nejčastěji vzniká vkladem do katastru nemovitostí na základě zástavní smlouvy uzavřené mezi zástavním věřitelem (bankou) a dlužníkem.

Hypotéku můžete předčasně doplatit kdykoliv v průběhu trvání hypotečního úvěru.

V několika případech je doplacení zcela zdarma:

• Na konci období fixace úrokové sazby
• V řadě těžkých životních situací (např. dlouhodobá nemoc, invalidita s dlouhodobým snížením schopnosti splácet apod.)

Ve všech ostatních případech má banka nárok na úhradu účelně vynaložených nákladů.

Pro zadání předčasného splacení hypotéky je důležité dát nám vědět její základní parametry prostřednictvím Online formuláře. Počítejte prosím s tím, že vyřízení Vaší žádosti může trvat až 8 dnů, byť jsme obvykle rychlejší. Vámi zadané údaje zpracujeme, připravíme a zašleme Vám poštou instrukce, jak hypotéku ve Vašem případě nejlépe doplatit a jaké jsou případné poplatky. Po doplacení hypotéky Vám zašleme poštou potvrzení o předčasném splacení hypotéky a doprovodné dokumenty po splacení.

Pokud chcete prodat nemovitost, na kterou čerpáte hypotéku, budete od nás potřebovat vyčíslit celkovou výší zůstatku hypotečního úvěru.

Žádost o vystavení vyčíslení včetně vystavení souhlasu se zřízením zástavního práva v druhém pořadí a věcného práva zákazu zcizení a zatížení můžete podat prostřednictvím své Internet Banky v sekci Hypotéka a Doplacení hypotéky.

Vyčíslení i další požadované dokumenty od nás obdržíte do druhého dne.

Pokud jste provedli změnu pojišťovny a máte nové pojištění nemovitosti, nebo pokud nastala škoda na Vaší nemovitosti, můžete nám doložit příslušné dokumenty prostřednictvím Vaší Internet banky, v sekci “Půjčky a hypotéky”.

Přihlásit se do Internet Banky

Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr si můžete sjednat jak na začátku, tak v průběhu splácení hypotéky, a to jednoduše přes Internet Banku nebo Smart Banku. Pojištění schopnosti splácet Vám pomůže v případě nepříznivých životních situací, jako je pracovní neschopnost, invalidita, ztráta zaměstnání či úmrtí, ale také při ošetřování člena rodiny. Získáte tak jistotu, že své závazky z hypotéky splatíte vždy včas.

Datum čerpání hypotéky můžete změnit kdykoliv ve své Internet Bance vyplněním krátkého formuláře. A to před samotným čerpáním, nebo i v situaci, kdy jste již čerpat začali. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, můžete dokumenty obdržet, podepsat a zaslat nám zpět též online.

Podle výsledku zpracování žádosti Vám zašleme příslušný dokument s vyjádřením. Vše bude vyřešeno během jednoho týdne. V případě složitějšího individuálního požadavku může jeho vyřešení trvat až jeden měsíc. Za tuto změnu je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč a dále poplatek ve výši 0,2 % z nečerpané výše úvěru za každý odložený započatý měsíc za rezervaci finančních zdrojů k Vašemu hypotečnímu úvěru.

Stačí se držet následujících kroků:

• V Internet Bance si v sekci Půjčky a hypotéky zobrazíte všechny podmínky k čerpání své hypotéky.
• Jednoduše nahrajete chybějící dokumenty, a to buď výběrem, nebo přetažením.
• Dokumenty zkontrolujeme a pokud narazíme na jakoukoliv nesrovnalost, dáme Vám vědět. Opravené dokumenty opět snadno nahrajete přímo do své Internet Banky.

Jakmile dodáte požadované dokumenty a splníte tím všechny podmínky, můžete přejít k čerpání hypotéky.

Nejjednodušší způsob jak vypočítat úroky je využít naši hypoteční kalkulačku.

Výše splátky nemovitosti se mimo jiné odvíjí od toho, jakou částku si celkem půjčíte a jak dlouho ji budete splácet. Pro získání hypotéky potřebujete také vlastní prostředky, minimálně 10 % z ceny bytu nebo nemovitosti. Celková výše těchto prostředků má také vliv na úrokovou sazbu hypotéky.

Celým procesem refinancovnání s námi můžete projít online za 15 minut až k samotnému vygenerování návrhu smlouvy. Jak na to?

• V online kalkulačce si sami nastavíte parametry Vaší nové hypotéky.
• Následuje předschválení úvěru, které nezabere déle jak 2 minuty a které Vám zajistí úrokovou sazbu na následujících 30 dnů.
• Pokud jste byli úspěšně předschváleni, následuje online ocenění nemovitosti.
• Pak už stačí jen nahrát základní dokumenty k finálnímu schválení hypotéky (současná úvěrová smlouva a výpis z účtu). Ověření Vaší totožnosti zvládneme také z pohodlí Vašeho domova, a to pomocí aplikace v mobilním telefonu.

Pokud potřebujete více času, můžete se k rozpracované žádosti kdykoliv vrátit pomocí odkazu, který máte v e-mailu.

V případě potřeby jsou Vám k dispozici hypoteční specialisté na telefonu. Smlouvu můžete podepsat i na jakékoliv naší pobočce.

Nejjednodušším řešením jak vyřešit hypotéku je sejít se s hypotečním bankéřem. Buď můžete přijít rovnou na naši pobočku, nebo nám na sebe zanechte kontakt pomocí formuláře a společně schůzku naplánujeme. Pokud dáváte přednost rychlému a pohodlnému vyřízení, můžete o hypotéku zažádat i online, získáte tak garanci úrokové sazby na 60 dní.

Jak bude probíhat první schůzka?

Na první schůzku budete potřebovat dva platné doklady totožnosti. Hypoteční bankéř Vám pak na základě Vašich požadavků a možností spočítá orientační výši úvěru i měsíčních splátek. Během schůzky Vám vysvětlí veškeré přednosti a výhody hypotéky a předá Vám seznam kroků, které je potřeba udělat, abyste hypotéku dostali co nejdříve a bez zbytečných komplikací.

Všechny podklady z tohoto sumáře není třeba předat najednou, některé z nich můžete dodat v průběhu kompletace hypotéky. Důležitou součástí vyřízení hypotéky je odhad nemovitosti, kterou budete hypotéku zajišťovat. Po dodání všech podkladů předá hypotéční bankéř složku ke schválení.

• Jako OSVČ – doložit poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani
• Odhad nemovitosti

Mimořádnou splátku nebo doplacení hypotéky můžete provést kdykoliv po dobu trvání úvěru. V několika případech je mimořádná splátka nebo doplacení dokonce zcela zdarma.

• Na konci období fixace úrokové sazby,
• v řadě těžkých životních situací, které vedou k výraznému snížení schopnosti splácet (např. dlouhodobá nemoc, invalidita apod.),
• v případě prodeje nemovitosti po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru,
• v případě vypořádání společného jmění manželů po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru,
• u mimořádné splátky každý rok až 25 % celkové výše úvěru při výročí smlouvy, což je období 1 měsíce před výročím uzavření Vaší úvěrové smlouvy,
• další mimořádná splátka nad výše uvedený rámec až do 25 % výše úvěru v případě, že máte sjednanou službu Dílčí mimořádné splátky s MONETA Bank.

Žádost o provedení mimořádné splátky nebo úplného doplacení můžete podat prostřednictvím Internet Banky v sekci „Půjčky a hypotéky”. Během jednoho pracovního dne Vám zašleme instrukce pro úspěšné provedení.

Jakmile dojde k mimořádné splátce nebo doplacení hypotéky, obdržíte do své Internet Banky potvrzení o úspěšném provedení.

I jako cizinec můžete v České republice získat hypotéku.

Jste cizinec žijící v pronájmu v České republice a plánujete, že byste investovali do vlastního bydlení? Každý případ se posuzuje individuálně a podle mnoha faktorů. Určitě tedy neplatí, že v případě trvalého pobytu v ČR máte vyhráno a naopak, když jej nemáte, hypotéku nedostanete. Hypotéku můžete získat i v případě dlouhodobého pobytu, záleží na vyhodnocení všech kritérii bankou.

Co můžete udělat pro to, abyste hypotéku získali?

Mezi základní hodnotící parametry patří například výše a zdroj Vašich příjmů, země původu nebo druh pobytu na území ČR. Dále jsou to výše úvěru a hodnota zajištění. Obecně platí, že pro hodnocení bonity cizinců mají banky nastavena náročnější kritéria s ohledem na vyšší rizikovost úvěru.

Potvrzení o zaplacených úrocích za předchozí rok (např. 2023) najdete vždy začátkem daného roku (2024) ve své Internet Bance v části Výpisy a potvrzení o úrocích, nebo jej obdržíte poštou podle toho, jak máte nastavený způsob komunikace s bankou.

Potvrzení o zaplacených úrocích je uvedeno jako součást Výpisu z účtu za uvedený rok a je uvedeno na jeho poslední straně. Pokud potřebujete kopii tohoto potvrzení, dejte nám vědět prostřednictvím Online formuláře. Počítejte prosím s tím, že vyřízení Vaší žádosti může trvat až 8 dnů, byť jsme obvykle rychlejší.

Úprava stávajícího čísla účtu

Pokud Vaše úvěrová smlouva již číslo běžného účtu pro splácení hypotéky obsahuje, můžete tuto změnu provést prostřednictvím Internet Banky. Po vyřízení Vašeho požadavku Vám zašleme jednostranné oznámení s informací o provedené změně. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má také zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, zašleme toto jednostranné oznámení Vám všem.

Snadná aktualizace běžného účtu

Pokud Vaše úvěrová smlouva ještě číslo běžného účtu neobsahuje, vyplňte prosím Dohodu o běžném účtu a zadejte změnu prostřednictvím Internet Banky. Vaši žádost zpracujeme obratem a změna je zcela zdarma.

Přihlásit se do Internet Banky

Změnit podmínky pro čerpání

Pokud potřebujete změnit podmínky pro čerpání či pro dočerpání nebo změnit termín pro splnění těchto podmínek, požádejte o změny jednoduše přes Online formulář. Změna těchto podmínek je stejně tak jako změna termínu splnění těchto podmínek velmi individuální a vždy záleží na konkrétních parametrech Vaší smlouvy. Nemůžeme zaručit, že změny bude možné provést, pokusíme se však společně nalézt nejlepší možné řešení Vaší situace.

Podle výsledku zpracování žádosti Vám zašleme příslušný dokument s vyjádřením. Vše bude vyřešeno během jednoho týdne. Za tuto změnu je účtován poplatek dle Sazebníku.