Časté dotazy

Zadání mimořádné splátky nebo doplacení hypotéky

Mimořádnou splátku nebo doplacení hypotéky můžete provést kdykoliv po dobu trvání úvěru. V několika případech je mimořádná splátka nebo doplacení dokonce zcela zdarma:

• Na konci období fixace úrokové sazby
• V řadě těžkých životních situací, které vedou k výraznému snížení schopnosti splácet (např. dlouhodobá nemoc, invalidita apod.)
• V případě prodeje nemovitosti po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru
• V případě vypořádání společného jmění manželů po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru
• U mimořádné splátky každý rok až 25 % celkové výše úvěru při výročí smlouvy, což je období 1 měsíce před výročím uzavření Vaší úvěrové smlouvy
• Další mimořádná splátka nad výše uvedený rámec až do 25 % výše úvěru v případě, že máte sjednanou službu Dílčí mimořádné splátky s MONETA Money Bank

Žádost o provedení mimořádné splátky nebo úplného doplacení můžete podat prostřednictvím Internet Banky v sekci “Půjčky a hypotéky”. Během jednoho pracovního dne Vám zašleme instrukce pro úspěšné provedení.

Jakmile dojde k mimořádné splátce nebo doplacení hypotéky, obdržíte do své Internet Banky potvrzení o úspěšném provedení.

Výše úvěru 2 500 000 Kč, doba splatnosti 30 let, počet splátek 360, fixace 5 let.

S pojištěním schopnosti splácet u BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s.:
- měsíční splátka úvěru: 11 921 Kč
- měsíční platba za pojištění: 1 072 Kč
- úroková sazba: 3,99 % ročně
- RPSN: 4,84 %
- celková splatná částka: 4 693 582 Kč

Bez pojištění schopnosti splácet:
- měsíční splátka úvěru: 12 211 Kč
- úroková sazba: 4,19 % ročně
- RPSN: 4,29 %
- celková splatná částka: 4 411 683 Kč

Co v souvislosti s úvěrem neplatíte:
- zpracování úvěru
- vedení úvěrového účtu
- vedení běžného účtu

Co je naopak zpoplatněno: - poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč
- poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
- poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
- poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč

Jaké jsou další podmínky:
- Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
- Sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa v době výpočtu.

Zmíněná úroková sazba je podmíněna dodržením měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.

Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.

Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr si můžete sjednat jak na začátku, tak v průběhu splácení hypotéky, a to jednoduše přes Internet Banku. Pojištění schopnosti splácet Vám pomůže v případě nepříznivých životních situací, jako je pracovní neschopnost, invalidita, ztráta zaměstnání či úmrtí, ale také při ošetřování člena rodiny. Získáte tak jistotu, že své závazky z hypotéky splatíte vždy včas.

Přihlásit se do Internet Banky

Pro refinancování Vaší hypotéky budete potřebovat zjistit celkovou výši zůstatku úvěru. Žádost o vystavení vyčíslení včetně vystavení souhlasu se zřízením zástavního práva v druhém pořadí a věcného práva zákazu zcizení a zatížení můžete podat prostřednictvím své Internet Banky v sekci Hypotéka a Doplacení hypotéky. Vyčíslení i další požadované dokumenty od nás obdržíte do druhého dne.

Přihlásit se do Internet Banky

Potvrzení o zaplacených úrocích za předchozí rok (např. 2023) najdete vždy začátkem daného roku (2024) ve své Internet Bance v části Výpisy a potvrzení o úrocích, nebo jej obdržíte poštou podle toho, jak máte nastavený způsob komunikace s bankou.

Potvrzení o zaplacených úrocích je uvedeno jako součást Výpisu z účtu za uvedený rok a je uvedeno na jeho poslední straně. Pokud potřebujete kopii tohoto potvrzení, dejte nám vědět prostřednictvím Online formuláře. Počítejte prosím s tím, že vyřízení Vaší žádosti může trvat až 8 dnů, byť jsme obvykle rychlejší.

Na výši hypotéky má vliv celá řada faktorů. Pro orientační výpočet použijte hypoteční kalkulačku MONETA Money Bank.

Pokud přemýšlíte o hypotéce, udělejte si hned na začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet.

Velmi doporučujeme nechat si určitou rezervu pro případ zvýšení úrokové sazby, a tím i měsíční splátky hypotéky. Totožným způsobem hodnotí možnosti svých klientů i banka, kdy od Vašich příjmů odečte Vaše měsíční závazky, které tvoří spotřebitelské úvěry, kreditní karty, splátky jiných úvěrů a také životní minimum žadatelů a vyživovaných osob. Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.

Pokud nemáte představu o tom na jakou výši hypotéky dosáhnete, můžete využít naši online kalkulačku pro výpočet hypotéky, kde si snadno spočítáte i výši úroku a dobu splácení.

Hypotéku na nemovitost v zahraničí můžete čerpat v České republice nebo v zemi, kde si nemovitost pořizujete. Snáze však hypotéku získáte pravděpodobně v Česku.

Vrátili jste se dovolené a říkáte si, že byste se na stejné místo rádi vraceli? Láká Vás koupě domu na pláži či horského apartmánu v lukrativních lokalitách jako Chorvatsko, Řecko, Španělsko, Rakousko nebo Itálie? Nemusíte zůstávat pouze v Evropě, ale můžete si pořídit nemovitost třeba v Thajsku nebo na Fidži. I to je možné.

Koupě nemovitostí v těchto destinacích může být dobrá volba jako alternativní investice. Již dávno neplatí, že byste nemovitosti v zahraničí museli financovat z vlastních úspor nebo investičních úvěrů.

MONETA Money Bank pro tento účel nabízí Americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový úvěr, u kterého nemusíte dokládat použití finančních prostředků. Protože pořizovaná nemovitost se v tomto případě nachází v zahraničí, je třeba hypotéku zajistit jinou nemovitostí na území ČR. Na základě odhadu ceny zajišťované nemovitosti můžeme nabídnout hypotéku až do výše 70 % její hodnoty.

Splácet hypotéku může usnadnit i pronájem nemovitosti v době, kdy tam majitel nepobývá.

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je více, ale neznamená to, že je všechny budete muset platit. Tady jsou poplatky, se kterými se můžete setkat nejčastěji:

- poplatek za zpracování úvěru
- poplatek za vedení úvěrového účtu
- poplatek za odhad nemovitosti
- poplatek za čerpání úvěru
- poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí
- poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem
- poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí
- poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen
- poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky a další

Ne všechny poplatky se platí bance. Například poplatky na katastru nemovitostí, za ověření podpisů, pojištění nemovitosti a další. U MONETA Money Bank se však nesetkáte ani s řadou bankovních poplatků. Třeba za sjednání a vedení hypotéky (mimo Americkou hypotéku) po celou dobu jejího trvání u nás nic neplatíte.

Registry banky využívají, aby si ověřily, že klient nebude mít problémy se splácením hypotéky.

Ještě před tím, než začnete řešit hypotéku, je třeba si uvědomit, že na její získání bude mít vliv také Váš přístup ke splácení závazků v minulosti. V případě klientů, kteří závazky řádně nesplácejí či nespláceli, je pravděpodobné, že banka jejich žádost o hypotéku neschválí. Úvěrové registry jsou databáze, které provozuje například sdružení bank či leasingových společností. Účelem databáze je sdílení informací o závazcích klientů a průběhu jejich splácení. Tyto informace jsou mimo jiné používány k hodnocení klienta v úvěrovém procesu. Pokud chcete, můžete ještě před žádostí o hypotéku sami požádat o výpis z nejvyužívanějších registrů:

1. Databáze SOLUS
Uživateli tohoto registru jsou různé finanční instituce, stavební spořitelny, mobilní operátoři, obchodní řetězce, dodavatelé energií a další firmy, obsahuje záznamy o závažných porušeních smluvních podmínek

2. Bankovní registr klientských informací
Bankovní registr klientských informací (BRKI) funguje na principu výměny informací o bonitě a důvěryhodnosti úvěrových klientů

3. Nebankovní registr klientských informací LLCB (Leasing and Loan Credit Bureau)
Nebankovní registr klientských informací je obdobou bankovního registru, který provozují leasingové společnosti a společnosti z oblasti splátkového prodeje

O tom, jakou hypotéku získáte, nerozhoduje jenom banka, ale také Vy. Od samého začátku se můžete aktivně podílet na její výsledné podobě.

Předem je třeba říci, že jako klient můžete ovlivnit výši splátky hypotéky. Ta se mimo jiné odvíjí od toho, jakou částku si celkem půjčíte a jak dlouho ji budete splácet. Splatnost hypotéky můžete rozložit až na 30 let.

Nejdříve si musíte ujasnit své finanční možnosti, to znamená, jaké jsou Vaše celkové měsíční náklady. Mějte na paměti, že splátka hypotéky nebude to jediné, co budete nově muset platit. Nezapomínejte na energie, vodu, pojištění a další.

Pro získání hypotéky nově potřebujete také vlastní prostředky, minimálně 10 % z ceny bytu nebo nemovitosti. Celková výše těchto prostředků má také vliv na úrokovou sazbu hypotéky.

Podle nových pravidel ČNB je maximální výše hypotéky 80 % z hodnoty nemovitosti, pro žadatele mladší 36 let pak 90 %. I tento poměr – kolik procent z hodnoty nemovitosti si půjčíte – má vliv na úrokovou sazbu.

Výše úrokové sazby také závisí na délce fixačního období, které si zvolíte.

Pokud tedy znáte své finanční možnosti – to znamená rozdíl mezi měsíčními příjmy a výdaji – můžete si na naší online kalkulačce pro výpočet hypotéky spočítat předběžnou výši měsíční splátky. Splátky hypotéky se vždy vyplatí nastavit s určitou rezervou a měly by odrážet i Vaše plány do budoucna. Můžete si také zkusit splácet hypotéku nanečisto tak, že peníze na splátku dáte stranou a budete hospodařit v daném měsíci bez nich.

Ano, pro poskytnutí hypotéky u naší banky není podmínkou, abyste byli manželé.

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

Výše částky, kterou si daňový poplatník může odečíst z daní, závisí na výši úrokové sazby a počtu let do konce splatnosti hypotéky.

Hypotéka je úvěr zajištěný nemovitostí, kterým řešíte své potřeby bydlení. Pokud máte na dané adrese trvalý pobyt, můžete do svého daňového přiznání zahrnout také položku zaplacených úroků a odečíst ji od daňového základu.

Nemusíte se bát, že byste museli toto potvrzení pracně shánět nebo o ně žádat. Potvrzení banky zasílají zcela automaticky a zdarma. Stačí ho předat Vašemu daňovému poradci či zaměstnavateli, který za Vás daňové přiznání zpracuje. Přehled si můžete zpracovat také sami prostřednictvím interaktivní kalkulačky a zpracování Vám zabere jen několik minut.

Poté už jen odešlete podklady do daného termínu na příslušný Finanční úřad, který má na zpracování Vašeho přehledu daně 30 dní. Odpočet daně z hypotéky způsobí, že díky zálohám na daň z příjmu budete mít přeplatek, který Vám Finanční úřad pošle na účet nebo poštovní poukázkou během dubna a května. Záleží, kdy jste přiznání odevzdali a na vytíženosti Finančního úřadu. Pokud Vám daňové přiznání zpracovává daňový poradce, termín jeho odevzdání je do konce června. O to se samozřejmě posune i odeslání přeplatku.

Pokud potřebujete kopii potvrzení o zaplacených úrocích, můžete si o ni požádat.

Doba fixace je velmi důležitý parametr, který ovlivňuje nejen úrokovou sazbu, ale i flexibilitu hypotéky, a tím i Vaše další plány s nemovitostí.

Fixace u hypotéky je smluvní období, u kterého se po celou dobu jeho trvání nemění úroková sazba ani výška splátky Vašeho úvěru.

MONETA nyní poskytuje fixace na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.

Jakou dobu fixace zvolit?

Délka fixace je přímo vázaná na výši úroku. Obecně platí, že čím nižší úrok, tím delší doba fixace. Určitě se však nejedná o dramatický rozdíl – mezi hypotékou s fixací na 5 let a hypotékou fixovanou na 7 či 10 let je rozdíl zhruba 0,2 - 0,3 %.

Výhody a nevýhody kratší fixace

Mezi kratší doby fixace počítáme jakoukoliv dobu fixace do 5 let. Tato možnost je vhodná pro klienta, kterému nevadí změna výše splátky v budoucnu a chce si zachovat možnost vyšších předčasných splátek. Nevýhodou je nejistota ohledně výše úrokové sazby po skončení doby fixace.

Výhody a nevýhody delší fixace

Delší fixace je vhodná pro ty klienty, kteří si chtějí udržet stejnou úrokovou sazbu po dlouhou dobu. Tato možnost se vyplatí především klientům s konstantním růstem příjmů, kteří upřednostňují stejnou výši splátky a nepočítají s předčasným splacením hypotéky. Nevýhodou je možnost nižších sazeb na trhu v době probíhající delší fixace.

Pokud máte s nemovitostí další plány nebo chcete úvěr zcela splatit, vyplatí se volit kratší dobu fixace. V případě úplného doplacení hypotéky je ideální načasovat tento termín na konec fixace a banku o tom dopředu informovat.

Alfou i omegou hypotéky je odhad ceny příslušné nemovitosti, bez kterého se žádná banka neobejde.

Ke každé nově sjednávané hypotéce je potřeba doložit odhad nemovitosti, kterou budete zajišťovat hypotéku. Jedná se o znalecký posudek o výši zástavní hodnoty dané nemovitosti. V dnešní době banka využívá, několik způsobů zpracování odhadu nemovitosti, od cenových map, přes interní supervizory, až přes smluvní znalce. Klienti však toto řešit nemusí, banka vždy podle typu nemovitosti a účelu zhodnotí, jakým způsobem bude odhad nemovitosti zhotoven.

Při vyřízení hypotéky v MONETA Money Bank předáte podklady k dané nemovitosti hypotéčnímu bankéři. Dále již nemusíte nic řešit, vše zařídíme za Vás.

Výsledek odhadu je zpravidla znám do 5 pracovních dní, výjimkou však není delší zpracování. O výsledku odhadu Vás informuje hypotéční bankéř. Pokud se stane, že zástavní hodnota nemovitosti nevyjde podle očekávání, bude nutné vyšší zajištění úvěru nebo další zdroje, kterými se budete podílet na financování.

Pokud odhad nemovitosti nedopadne podle Vašeho očekávání, může to znamenat, že nemovitost je nadhodnocena, a banka Vás tak ochrání před špatnou koupí. Další možností je nedostatek nemovitostí na trhu, což žene ceny vzhůru. Tak či tak, výsledek odhadu je rozhodující pro výpočet úrokové sazby z pohledu LTV.

Při refinancování či výměně starší hypotéky za novou můžete použít původně vyhotovený odhad nemovitosti.