Časté dotazy
Hypotéka a refinancování
Zda na hypotéku dosáhnete, nebo ne, ovlivňuje celá řada faktorů. Pokud tedy o hypotéce přemýšlíte, udělejte si hned ze začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet. Pro orientační výpočet splátek můžete použít naši hypoteční kalkulačku.
Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.
Odstoupení do 14 dnů od podpisu smlouvy je zdarma. Odstoupení od hypoteční smlouvy mimo toto období je zpoplatněno dle Sazebníku, případně podle podmínek individuálně nastavených ve smlouvě o poskytnutí hypotečního úvěru. Požádat o něj můžete na kterékoliv z našich poboček.
Kompletní přehled své hypotéky najdete v Internet Bance i Smart Bance. Kromě částky, která zbývá ke splacení zjistíte také:
Pokud jste provedli změnu pojišťovny a máte nové pojištění nemovitosti, nebo pokud nastala škoda na Vaší nemovitosti, můžete nám doložit příslušné dokumenty prostřednictvím Vaší Internet banky, v sekci “Půjčky a hypotéky”.
Potřebujete provést změnu zástavy u svého hypotečního úvěru nebo do něj například přidat další osobu?
Stačí vyplnit konkrétní žádost pro vyřešení Vaší situace a žádost zadat přes Internet Banku. Následně Vás budeme informovat o dalším postupu. Za změnu zástavy je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč.
Jakmile dodáte dokumenty k podmínkám Vaší hypotéky, v Internet Bance se Vám odemkne možnost zadat platební příkaz k čerpání plně online.
- V Internet Bance v sekci Půjčky a hypotéky kliknete v záložce Čerpání na tlačítko Žádost o čerpání hypotéky.
- Napíšete požadovanou částku. Úvěr můžete čerpat jak po částech, tak i najednou. Dále uvedete účet, na který máme peníze zaslat, a vyberete termín čerpání.
- Po kontrole údajů podepíšete žádost pomocí SMS.
Žádost o čerpání zkontrolujeme a pokud je v pořádku, uvolníme peníze z hypotéky.
Po dočerpání hypotéky je třeba doložit ještě několik dalších dokumentů. Jejich kompletní přehled najdete opět ve své Internet Bance, kde je můžete rovnou nahrát.
Ve své Internet Bance si můžete vyžádat například potvrzení o řádném splácení úvěru, vyjádření banky pro elektrárenské či plynárenské společnosti, katastrální nebo stavební úřad.
Požádat si můžete v Internet Bance v sekci "Půjčky a hypotéky“.
Přihlásit se do Internet Banky
V případě úmrtí osoby s hypotečním úvěrem řešíte tuto smutnou událost, co nejdříve nás o ní prosím informujte, abychom se mohli domluvit na dalším postupu.
Až do vyřízení dědického řízení pokračujte ve splácení úvěru. Jste-li jedním z více spoludlužníků vedených ve smlouvě k hypotečnímu úvěru, domluvte se, kdo z Vás bude zatím ve splácení hypotéky pokračovat.
Vše nám můžete sdělit prostřednictvím e-mailu pohledavky.banka@moneta.cz nebo na telefonicky na 224 445 858 (v pracovní dny od 8:00 do 18:00).
Nabídka úrokových sazeb není stálá a mění se podle úrokových lístků jednotlivých bank.
O tom, jak vysoký úrok klient zaplatí, rozhoduje úroková sazba hypotéky. A ta může být fixní, to znamená, že je sjednána na délku fixačního období, nebo variabilní, která se mění v závislosti na ceně zdrojů na finančním trhu. Z pohledu objemu se nejčastěji sjednávají hypotéky s fixními sazbami. To z Vašeho pohledu znamená, že daná úroková sazba se po dobu fixace nemění.
Při volbě úrokové sazby byste měli zvážit několik kritérií. Především, zda budete chtít s danou nemovitostí dále nakládat, například ji prodat. A dále, na jak dlouho chcete mít jistotu stejné výše měsíční splátky hypotéky a také, jak je daná sazba pro Vás atraktivní.
Výše příjmu potřebná k získání hypotéky závisí na několika faktorech, včetně výše úvěru, délky splácení, úrokové sazby a Vašich dalších finančních závazků. Banka tak posuzuje Vaši bonitu, tedy Vaši schopnost splácet úvěr.
Do příjmů můžete zahrnout i příjmy z pronájmu či mateřské dovolené. Prokázání příjmů není jediným kritériem banky pro sjednání hypotéky.
O všech těchto detailech Vás bude informovat náš hypoteční bankéř. Pro výpočet hypotéky můžete využít naši hypoteční kalkulačku.
Rozhodli jste se na konci fixačního období přejít k jiné bance? Chcete vyměnit stávající hypotéku za novou s lepšími podmínkami? Podkladů pro refinancování hypotéky není potřeba mnoho a většinu z nich máte k dispozici doma.
I když se požadavky bank na podklady mohou v některých detailech lišit, většinou se jedná o tyto doklady:
- nový odhad nemovitosti, který si banka nechá udělat svým odhadcem (v případě bytových jednotek může využít ocenění prostřednictvím cenové mapy),
- platné doklady totožnosti všech žadatelů (pokud jste doposud spláceli hypotéku bez problémů, banka po Vás nemusí požadovat doložení aktuálního potvrzení o příjmu od zaměstnavatele či daňového přiznání, ale například jen výpis z účtu),
- původní smlouvu o úvěru či úvěrovou smlouvu,
- potvrzení o vyčíslení dluhu od stávající banky,
- pojistnou smlouvu k zajištěné nemovitosti.
V takovém případě se posuzují příjmy i závazky obou. Tímto postupem můžete zvýšit Vaši celkovou bonitu a vy tak budete mít šanci získat vyšší hypoteční úvěr. Společná žádost o hypotéku zároveň znamená, že oba budete uvedeni jako spoludlužníci a nesete společnou odpovědnost za splácení.
Při zařizování hypotéky počítejte s horizontem 3-4 týdnů. Určitě se vyplatí mít na sjednání hypotéky dostatek času a nic neuspěchat.
Vyřízení hypotéky můžeme rozdělit na dvě části. Na časově náročnější fázi kompletace složky, která zahrnuje podklady a potvrzení podle přehledného checklistu, který jste dostali od svého hypotéčního bankéře a na její následné schvalování.
Nejdříve je potřeba shromáždit všechny podklady podle checklistu od hypotéčního bankéře. Sem patří ověření bonity (např. potvrzení příjmu), případně doložení dalších příjmů. Důležitou součástí je i odhad nemovitosti, který obvykle zabere nejvíce času.
Jakmile je složka kompletní, bankéř ji předá ke schválení. Proces trvá několik dnů a závisí na složitosti případu. V některých případech může být nutné dodat další podklady a proces schválení se tak časově prodlouží.
I jako cizinec můžete v České republice získat hypotéku.
Jste cizinec žijící v pronájmu v České republice a plánujete, že byste investovali do vlastního bydlení? Každý případ se posuzuje individuálně a podle mnoha faktorů. Určitě tedy neplatí, že v případě trvalého pobytu v ČR máte vyhráno a naopak, když jej nemáte, hypotéku nedostanete. Hypotéku můžete získat i v případě dlouhodobého pobytu, záleží na vyhodnocení všech kritérii bankou.
Co můžete udělat pro to, abyste hypotéku získali?
Mezi základní hodnotící parametry patří například výše a zdroj Vašich příjmů, země původu nebo druh pobytu na území ČR. Dále jsou to výše úvěru a hodnota zajištění. Obecně platí, že pro hodnocení bonity cizinců mají banky nastavena náročnější kritéria s ohledem na vyšší rizikovost úvěru.
Začneme v online hypoteční kalkulačce, kde si sami můžete nastavit parametry Vaší nové hypotéky. Následuje předschválení hypotečního úvěru, které nezabere déle jak 2 minuty a které Vám zajistí sazbu na následujících 30 dnů. Pokud jste byli úspěšně předschváleni, následuje online ocenění nemovitosti. Pak už stačí jen nahrát základní dokumenty k finálnímu schválení hypotéky, jako je Vaše současná úvěrová smlouva a výpis z účtu. Ověření Vaší totožnosti zvládneme také z pohodlí Vašeho domova, a to pomocí aplikace v mobilním telefonu. Celým procesem s námi tak můžete projít za 15 minut až k samotnému vygenerování návrhu smlouvy.
Pokud potřebujete více času, můžete se k rozpracované žádosti kdykoliv vrátit pomocí odkazu, který máte v e-mailu. V případě potřeby jsou Vám k dispozici hypoteční specialisté na telefonu. Smlouvu můžete podepsat i na jakékoliv pobočce MONETA Bank.
