Časté dotazy

Registry dlužníků banky využívají, aby si ověřily, že klient nebude mít problémy se splácením hypotéky. Ještě před tím, než začnete řešit hypotéku, je třeba si uvědomit, že na její získání bude mít vliv také Váš přístup ke splácení závazků v minulosti. V případě klientů, kteří závazky řádně nesplácejí či nespláceli, je pravděpodobné, že banka jejich žádost o hypotéku neschválí.

Pokud chcete, můžete ještě před žádostí o hypotéku sami požádat o výpis z nejvyužívanějších registrů SOLUS, Bankovní registr klientských informací (BRKI) nebo nebankovní registr klientských informací (NRKI).

Podmínkou pro získání hypotéky není nutné mít u MONETA Bank běžný účet, ale za jeho aktivní využívání Vám snížíme úrokovou sazbu hypotéky o 0,5 %. Pro její získání stačí dodržovat měsíční kreditní příjem 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky.

Účet Vám samozřejmě založíme současně při vyřizování hypotéky, ale pokud budete chtít, můžete si běžný účet Tom založit pohodlně online bez nutnosti návštěvy pobočky. Stačí si stáhnout mobilní aplikaci Smart Banka, připravit si dva doklady totožnosti a účet si otevřít během několika kroků. Pokud však preferujete založení účtu na pobočce, je Vám plně k dispozici naše obchodní síť v mnoha městech a obcích.

Může, avšak stejně jako zaměstnanec musí i živnostník prokázat schopnost splácet dlouhodobý závazek, jakým hypotéka bezesporu je.

Co je potřeba doložit?

Jako živnostník bance předložíte daňová přiznání za dvě poslední zdaňovací období, doklad o zaplacení daní a k čerpání hypotečního úvěru potvrzení o bezdlužnosti. Pokud teprve podnikání rozjíždíte a Vaše zisky ještě nedosahují očekávané výše, poraďte se o optimalizaci daňového přiznání se svým daňovým poradcem.

V každém případě doporučujeme využít služeb našeho hypotéčního bankéře, který příjem z daňového přiznání spočítá a doporučí, jak by daňové přiznání mělo ideálně vypadat.

Ano, potřebujete. Pojištění stačí sjednat až před čerpáním hypotéky. Ke schválení hypotéky nemusí být nemovitost pojištěna. Pojištění nemovitosti kryje škody na stavbě, tedy to, co je spojeno se zemí pevným základem. Pojištěny jsou i stavební součásti nemovitosti (např. kotel, radiátory, klimatizace, solární panely atd.).

Výše částky, kterou si daňový poplatník může odečíst z daní, závisí na výši úrokové sazby a počtu let do konce splatnosti hypotéky.

Pokud máte na dané adrese trvalý pobyt, můžete do svého daňového přiznání zahrnout také položku zaplacených úroků a odečíst ji od daňového základu.

Nemusíte se bát, že byste museli toto potvrzení pracně shánět nebo o ně žádat. Potvrzení banky zasílají zcela automaticky a zdarma. Stačí ho předat Vašemu daňovému poradci či zaměstnavateli, který za Vás daňové přiznání zpracuje. Přehled si můžete zpracovat také sami prostřednictvím interaktivní kalkulačky a zpracování Vám zabere jen několik minut.

Poté už jen odešlete podklady do daného termínu na příslušný Finanční úřad, který má na zpracování Vašeho přehledu daně 30 dní. Odpočet daně z hypotéky způsobí, že díky zálohám na daň z příjmu budete mít přeplatek, který Vám Finanční úřad pošle na účet nebo poštovní poukázkou během dubna a května. Záleží, kdy jste přiznání odevzdali a na vytíženosti Finančního úřadu. Pokud Vám daňové přiznání zpracovává daňový poradce, termín jeho odevzdání je do konce června. O to se samozřejmě posune i odeslání přeplatku.

Pokud potřebujete kopii potvrzení o zaplacených úrocích, můžete si o ni požádat.

Nejjednodušším řešením jak vyřešit hypotéku je sejít se s hypotečním bankéřem. Buď můžete přijít rovnou na naši pobočku, nebo nám na sebe zanechte kontakt pomocí formuláře a společně schůzku naplánujeme. Pokud dáváte přednost rychlému a pohodlnému vyřízení, můžete o hypotéku zažádat i online, získáte tak garanci úrokové sazby na 60 dní.

Jak bude probíhat první schůzka?

Na první schůzku budete potřebovat dva platné doklady totožnosti. Hypoteční bankéř Vám pak na základě Vašich požadavků a možností spočítá orientační výši úvěru i měsíčních splátek. Během schůzky Vám vysvětlí veškeré přednosti a výhody hypotéky a předá Vám seznam kroků, které je potřeba udělat, abyste hypotéku dostali co nejdříve a bez zbytečných komplikací.

Všechny podklady z tohoto sumáře není třeba předat najednou, některé z nich můžete dodat v průběhu kompletace hypotéky. Důležitou součástí vyřízení hypotéky je odhad nemovitosti, kterou budete hypotéku zajišťovat. Po dodání všech podkladů předá hypotéční bankéř složku ke schválení.

• Jako OSVČ – doložit poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani
• Odhad nemovitosti

Pokud jste provedli změnu pojišťovny a máte nové pojištění nemovitosti, nebo pokud nastala škoda na Vaší nemovitosti, můžete nám doložit příslušné dokumenty prostřednictvím Vaší Internet banky, v sekci “Půjčky a hypotéky”.

Přihlásit se do Internet Banky

U klasické hypotéky je zástava nemovitostí, na kterou je brán hypoteční úvěr, podmínkou vždy. Pokud nemáte možnost vlastních zdrojů či je neplánujete použít v potřebné výši závislé na LTV, je možné ručit i jinou nemovitostí, např. nemovitostí rodičů.

Ručení jiným majetkem, cennými papíry atp. je možné u jiných typů úvěrů, např. u lombardních úvěrů.

• Nejoblíbenější hypotéka na trhu: Neustále naše hypotéky vylepšujeme podle přání a potřeb klientů, a proto naše hypotéka patří k nejoblíbenějším na trhu. Důkazem je i řada ocenění Hypotéky roku.
• Individuální přístup: Zakládáme si na zcela otevřeném transparentním přístupu ke všem klientům a snažíme se proces sjednání hypotéky maximálně zjednodušit a zrychlit.
• Stovka poboček po celé ČR: Hypotéku si můžete sjednat na všech našich pobočkách.
• Bez zbytečného papírování: U všech hypoték za Vás zajistíme stažení Listu vlastnictví z Katastru nemovitostí.
• Využití nejen na bydlení: Velkou výhodou je také možnost použít až 30 % hypotéky nejen na bydlení, ale na cokoliv chcete.
• Splacení bez poplatků: Každý rok můžete bez jakýchkoliv sankcí splatit až 50 % hypotéky.

Vážíme si zodpovědných klientů, kteří se snaží zajistit se proti rizikům spojeným se splácením hypotéky. Pokud si sjednáte Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr od BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s., získáváte slevu na úrokové sazbě hypotéky ve výši 0,2 %.

Při sjednávání hypotéky se můžete zpravidla setkat s tím, že po Vás banka bude chtít zřídit běžný účet, pojištění schopnosti splácet a pojištění nemovitosti. Pojištění nemovitosti je však jediný produkt, který vyžadují všechny banky povinně. To může mít i své výhody. Pokud si například hypotéku i pojištění sjednáte u stejné banky, můžete získat nárok na nižší úrokovou sazbu nebo jinou slevu.

Existuje rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti, který si klienti často pletou:

• Pojištění nemovitosti kryje škody na stavbě, tedy to, co je spojeno se zemí pevným základem. Pojištěny jsou i stavební součásti nemovitosti (např. kotel, radiátory, klimatizace, solární panely atd.).
• Pojištění domácnosti oproti tomu kryje veškeré vnitřní vybavení, jako je například nábytek, elektronika, elektrospotřebiče, oblečení, sportovní vybavení apod.).

Pojistné plnění z pojištění nemovitosti je navíc vinkulováno ve prospěch banky. To znamená, že v případě poškození nemovitosti nejsou peníze z pojištění vyplaceny Vám, ale bance. Ta pak tyto prostředky vyplatí Vám s tím, že jste povinni je použít na rekonstrukci.

Ideální je refinancování načasovat na výročí fixace, protože splacení starého závazku máte v tu dobu zdarma. Samotného refinancování se nemusíte obávat, je administrativně jednodušší než sjednání nové hypotéky.

Co je dobré vědět?

Pokud dopředu víte, že budete chtít refinancovat hypotéku bez navýšení finančních prostředků, připravte si všechny podklady pro refinancování pohromadě zhruba dva měsíce před koncem fixačního období.

Je třeba počítat s tím, že například kvůli velkému zájmu o hypotéky může bance posouzení a následné schválení žádosti o úvěr trvat o něco déle.

Pokud jste se rozhodli pořídit si nové bydlení, jednoznačnou volbou je hypotéka. Pokud tedy nemovitost není extrémně levná, že by se cenově dostala pod minimum hypotéky, které je 300 tisíc Kč. Hypotéku, respektive úroky z ní zaplacené, můžete využít při odpočtu od základu daně z příjmu fyzických osob. Hypotéku si navíc můžete sjednat na vyšší částku a delší je i doba splácení, nejčastěji 30 let. Protože se jedná o zajištěný úvěr, hypotéka se vyznačuje i daleko atraktivnějšími sazbami.

Půjčkou se naopak řeší situace, kdy nemáte možnost zajistit úvěr zástavním právem k nemovitosti nebo se jedná o malý objem finančních prostředků. Půjčky jsou dostupné pro více klientů a jsou schvalovány daleko rychleji. Doba splácení je obvykle do 10 let. Úrokové sazby mohou být vyšší než u hypoték, na druhou stranu nejsou až tak administrativně náročné. A nemusíte bance dokládat, na co konkrétně peníze použijete.

Orientační splátku hypotéky či půjčky si můžete ověřit na naší online kalkulačce.

Celým procesem refinancovnání s námi můžete projít online za 15 minut až k samotnému vygenerování návrhu smlouvy. Jak na to?

• V online kalkulačce si sami nastavíte parametry Vaší nové hypotéky.
• Následuje předschválení úvěru, které nezabere déle jak 2 minuty a které Vám zajistí sazbu na následujících 30 dnů.
• Pokud jste byli úspěšně předschváleni, následuje online ocenění nemovitosti.
• Pak už stačí jen nahrát základní dokumenty k finálnímu schválení hypotéky (současná úvěrová smlouva a výpis z účtu). Ověření Vaší totožnosti zvládneme také z pohodlí Vašeho domova, a to pomocí aplikace v mobilním telefonu.

Pokud potřebujete více času, můžete se k rozpracované žádosti kdykoliv vrátit pomocí odkazu, který máte v e-mailu.

V případě potřeby jsou Vám k dispozici hypoteční specialisté na telefonu. Smlouvu můžete podepsat i na jakékoliv  naší pobočce.

Refinancování znamená výměnu starší hypotéky za novou, nejčastěji na konci fixačního období. V praxi se jedná se o převod hypotéky do jiné banky, kdy nově sjednaná hypotéka splatí původní hypotéku, a ta tím zaniká. Na začátku byste si měli ujasnit, co přesně od refinancování hypotéky očekáváte.

Jak refinancování funguje?

Po schůzce s hypotéčním bankéřem si odnesete seznam podkladů, které budete pro refinancování hypotéky potřebovat. Hypotéční bankéř následně zařídí odhad nemovitosti a předá celou složku ke schválení. Po schválení banka připraví veškeré podklady k podpisu a po splnění podmínek čerpání zařídí splacení stávající hypotéky. Poslední věcí je výmaz stávající banky jako zástavního věřitele nemovitosti z katastru nemovitostí.

Při poškození vašeho majetku nahlaste prosím tuto pojistnou událost na webu Vaší pojišťovny. Ta určí výši pojistného plnění a částka bude vyplacena buď na účet pojištěného, nebo na účet MONETA Bank.

V druhém kroku budou peníze následně zasílány na účet pojištěného, a to postupně, vždy po prokázání, že vyplacená částka byla proinvestována na opravy dané nemovitosti. Pojišťovna vždy postupuje individuálně, v závislosti na druhu a rozsahu škody.

Po nahlášení pojistné události u Vaší pojišťovny nám prosím doložte Oznámení o škodní události přímo ve své Internet Bance, v sekci “Půjčky a hypotéky”. Poté Vás budeme informovat o dalším postupu.