Americká hypotéka na cokoliv

Využijte výhodný úrok už  od 4,49 % ročně s RPSN od 5,01 %

Úvěr zajistěte nemovitostí a peníze využijte na cokoliv.

Až 70 % odhadní ceny nemovitosti

Půjčíme Vám až 70 % odhadní ceny nemovitosti, na cokoliv.

Nižší úrok, už od 4,49 %

Díky zajištění nemovitostí získáte nízký úrok. Už od 4,49 % ročně s RPSN od 5,01 %.

Půjčku už od 300 000 Kč

Půjčit si můžete od 300 000 Kč až do 70 % odhadní ceny nemovitosti, kterou nám dáte do zástavy.

Výpis z katastru zdarma

Zdarma pro Vás obstaráme výpis z katastru nemovitostí.

Vedení americké hypotéky zdarma

Za vedení sjednané americké hypotéky nebudete platit žádné poplatky.

Mimořádná splátka úvěru

Každý rok můžete splatit až 50 % z výše půjčené částky, a to zdarma.

Sjednejte si americkou hypotéku

Toto je perex
Online

Profesionální servis na pobočce

Rádi Vás uvidíme na pobočce a vše probereme osobně.
Chci sjednat Americkou hypotéku na pobočce

Zeptejte se na americkou hypotéku

Potřebujete poradit? Rádi Vám zavoláme.

Ochraňte svůj majetek s pojištěním nemovitosti, domácnosti a odpovědnosti

Pojištění své nemovitosti si můžete sjednat k hypotéce od MONETA Money Bank, a to ve volitelné variantě Standard a Komfort. Nahradí Vám věci zničené při živelních škodách, krádeži nebo vandalismu.

Ochranu majetku lze rozšířit o balíček za 125 Kč měsíčně, který obsahuje pojištění domácnosti, odpovědnosti všech členů domácnosti a asistenčních služeb.

Výše měsíčního pojištění se vypočítá podle ceny zástavy. Cena pojištění u varianty Standard je 0,00452 % z ceny zástavy, u varianty Komfort 0,00699 % z ceny zástavy

Na co se často ptáte

Vše, co potřebujete vědět o americké hypotéce.

Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. V případě americké hypotéky můžete peníze použít na cokoliv chcete.

Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí. Od klasické hypotéky se liší tím, že finanční prostředky může klient využít na cokoliv. Peníze nemusí tedy nutně použít na nákup, pozemku, nemovitosti nebo na její rekonstrukci. Říkáte si tedy, proč bych měl zajistit hypotéku nemovitostí, když si můžu vzít spotřebitelský úvěr?

 

Ve srovnání s klasickým spotřebitelským úvěrem má americká hypotéka nižší úrokovou sazbu, kterou díky zástavě nemovitosti může banka nabídnout. Splatnost hypotéky si navíc můžete rozložit až na 20 let oproti 8 až 10 rokům, které jsou standardně poskytovány u spotřebitelských úvěrů. Díky delší době splatnosti a nižší úrokové sazbě má klient možnost požádat o relativně vysokou částku, a to až do 70 % z hodnoty nemovitosti.

 

 

Americkou hypotékou můžete financovat nákup nejrůznějších věcí, zároveň ji však můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karetkontokorentů. Prostředky na konsolidaci banka převede na Váš běžný účet, splacení těchto závazků nechá na Vás nebo Vám se splacením závazků pomůže. Čerpání v tomto případě probíhá postupně a průběh čerpání se dokladuje již splacenými závazky. Po konsolidaci budete splácet pouze jednu nižší splátku, tím ulehčíte svému rozpočtu a můžete daleko lépe plánovat další výdaje. MONETA Money Bank nabízí u americké hypotéky atraktivní úrokovou sazbu, kterou Vám navíc budeme garantovat 3 nebo 5 let.

 

Vyřízení americké a klasické hypotéky si je v mnoha ohledech podobné a trvá zhruba 2–3 týdny.

Vyřízení americké hypotéky probíhá ve dvou fázích: první fáze zahrnuje kompletaci podkladů a potvrzení na základě checklistu, který Vám na první schůzce předal hypotéční bankéř. Ve chvíli, kdy máte veškeré podklady pohromadě, následuje druhá fáze: schvalování.

Více času zabere první fáze, která zahrnuje vyřizování podkladů pro schválení hypotéky. Sem patří také ověření bonity klienta, což v případě zaměstnance znamená doložení příjmu od zaměstnavatele. Tento doklad vystavuje účetní či personální oddělení a je třeba počítat s tím, že to jeho vydání může trvat i několik pracovních dní. Jestliže dokládáte další příjmy, například z pronájmu, budete potřebovat další čas. Podobně se prověřuje bonita také u OSVČ a živnostníků. Součástí složky musí být i odhad nemovitosti, jehož vypracování většinou zabere nejvíce času.

Když máte veškeré požadované podklady pohromadě, předáte je svému hypotéčnímu bankéři. Ten je zkompletuje a předá ke schválení. Schvalování složky probíhá ve zvláštním oddělení banky, a to zpravidla několik dnů. Záleží na tom, jak je konkrétní obchodní případ složitý. Je třeba počítat s tím, že v některých složitějších případech Vás banka může požádat o dodatečné podklady, což proces schvalování prodlouží.

Sjednání americké hypotéky trvá zhruba 2-3 týdny. Udělejte si na sjednání hypotéky dostatek času a nechte si určitou časovou rezervu. Vyhnete se tak nepříjemným situacím. V MONETA Money Bank Vám se vším poradím a pomůžeme, abyste hypotéku získali co nejdříve a zcela bez problémů.

V první řadě obecné doklady jako občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Jako další budeme potřebovat prokázat příjem, například potvrzením o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpisy z běžného účtu.

Doklady o použití hypotéky
- Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva včetně návrhu kupní smlouvy
- Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
- Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
- Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Doklady, které rádi zajistíme za Vás
- Odhad nemovitosti
- Aktuální list vlastnictví
- Snímek z katastrální mapy

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru je více, ale neznamená to, že je všechny budete muset platit. Tady jsou poplatky, se kterými se můžete setkat nejčastěji:


- poplatek za zpracování úvěru
- poplatek za vedení úvěrového účtu
- poplatek za odhad nemovitosti
- poplatek za čerpání úvěru
- poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí
- poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem
- poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí
- poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen
- poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky a další

 

Ne všechny poplatky se platí bance. Například poplatky na katastru nemovitostí, za ověření podpisů, pojištění nemovitosti a další. U MONETA Money Bank se však nesetkáte ani s řadou bankovních poplatků. Třeba za sjednání a vedení hypotéky (mimo Americkou hypotéku) po celou dobu jejího trvání u nás nic neplatíte.

 

 

Výše úvěru 500 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 3 269 Kč, roční úroková sazba 4,89 % s RPSN 5,22 % při fixaci na 5 let s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 796 661 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 2 500 Kč, podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 30 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Stále máte otázky?

Nenašli jste odpověď na svůj dotaz? Napište nám.

Sazebník a dokumenty ke stažení

Srovnání
Zpracování úvěru
2 900 Kč

Vedení úvěru
Zdarma

Předčasné splacení celé jistiny nebo její části
Mimořádné splátky
Umožníme Vám splatit ročně až 50 % z výše půjčené částky. Nejdříve po 1. roce splácení. Mimořádné splátky ve výši 25 % z výše půjčené částky je možné opakovat každého půl roku.
Zdarma

Mohlo by Vás zajímat

Kolik stojí postavit rodinný dům?

Na kolik dneska přijde postavit běžný rodinný dům?

Jaký úvěr vybrat na rekonstrukci bytu?

Je vybavení Vašeho bytu zastaralé a nemoderní? Toužíte po změně, ale jste spokojeni se současnou adresou? Pak je pro Vás ideálním řešením rekonstrukce stávajícího bytu nebo jeho části. Jen málokdo z nás má k dispozici dost peněz, aby mohl přestavbu a nové vybavení bytu financovat sám, bez pomoci úvěru. Existuje ovšem celá řada různých úvěrů a je těžké se v nich vyznat. Jak si tedy vybrat ten správný?

Refinancování americké hypotéky

K úvaze o refinancování stávající hypotéky často vede nižší úroková sazba nabízená jinou bankou. Úspora po převedení hypotéky může být opravdu nezanedbatelná.

Můžeme Vám toho nabídnout mnohem víc

Americká hypotéka neboli půjčka s nižší sazbou

Největší výhodou americké hypotéky je oproti standardní půjčce nižší úroková sazba, na kterou dosáhnete díky zajištění úvěru nemovitostí. Potěší Vás také delší možnost splácení, a to až 20 let. Třetí velkou výhodou je výše částky, o kterou lze v rámci americké hypotéky požádat. Jde o až 70 % z hodnoty zajištěné nemovitosti. Navíc můžete každý rok splatit až 50 % z výše půjčené částky zcela zdarma.

Americká hypotéka jako půjčka na cokoliv

U hypotéky ručíte za půjčené peníze nemovitostí. V čem se ale hypotéky liší? Standardní hypotéka je půjčkou na bydlení, ale u americké hypotéky nemusíte účel dokládat. Můžete ji použít prakticky na cokoliv, například na koupi nového auta, studium v zahraničí, vybavení domácnosti nebo na refinancování (sloučení) Vašich současných půjček, a to vždy od 300 000 Kč.

Americká hypotéka snadno a rychle

Celý proces sjednání americké hypotéky trvá zhruba 2-3 týdny, ale v tom je započítaná i kompletace veškerých dokladů z Vaší strany. Nemusíte se ničeho bát, hypoteční bankéř Vám na první schůzce předá seznam požadovaných dokumentů a s vyřízením některých Vám také pomůže. Samotné schvalování americké hypotéky pak trvá zpravidla několik dnů a na jeho konci získáte v případě kladného vyřízení Vámi požadovanou částku, kterou můžete využít na cokoliv.

Reprezentativní příklad

Výše úvěru 500 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 3 269Kč, roční úroková sazba 4,89 % s RPSN 5,22 % při fixaci na 5 let s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 769 661 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 2 500 Kč, podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 30 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Tady se nachází W2C portlet

Jedna apka,
celá banka

S mobilní aplikací Smart Banka máte celou banku v kapse. Obsahuje přes 200 funkcí, 41 produktů a najdete v ní všechny výhodné nabídky. I proto je nejoceňovanější bankovní apkou na trhu.
logo - Moneta

Smart Banka je nejoceňovanější aplikací klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.

hodnocení klienty 4,8/5 ocenění Zlatá koruna - novinka roku 2023 VISA logo