Poradna

Časté dotazy

Sloučení půjček

Výše roční úrokové sazby (a RPSN) se stanovuje individuálně na základě vyhodnocení konkrétní žádosti o konsolidaci. Dobu splácení si můžete nastavit sami, v závislosti na Vaší finanční situaci a požadavcích.

Jaký je rozdíl mezi konsolidací půjček a běžnou osobní půjčkou

Konsolidace půjček zjednodušeně znamená, že banka sloučí více závazků do jednoho „zastřešujícího“ úvěru, který můžete dále splácet za výhodnějších podmínek. Pomocí konsolidace můžete snížit své měsíční splátky až o 50 %.

Tímto způsobem se dají sloučit:

- úvěry
- bankovní i nebankovní půjčky
- kreditní karty
- kontokorenty

Běžný úvěr nejčastěji zahrnuje půjčení finančních prostředků v rámci jednoho kroku, neřeší obvykle žádné předcházející půjčky.

V souvislosti s tím je třeba zmínit pojem refinancování půjčky. Oproti konsolidaci se jedná pouze o převedení půjčky od jedné finanční instituce ke druhé. Motivace je obdobná, klient může získat výhodnější podmínky než u stávající půjčky.

Hlavní výhody sloučení půjček

Díky konsolidaci půjček zpřehledníte své měsíční splátky – můžete platit každý měsíc méně a pouze jednou oproti několika splátkám měsíčně různým finančním institucím. Také jen jednou za měsíc budete platit úrok a poplatky. Konsolidaci si můžete vyřídit zdarma z pohodlí domova.

Nakolik se Vám sloučení půjček může vyplatit, si můžete orientačně spočítat na naší kalkulačce konsolidace.

Započítáváme prokazatelné příjmy ze zaměstnání, podnikání, pronájmu, příjmy ze zahraničí a některé typy sociálních dávek. Bližší informace Vám sdělí hypoteční bankéř.

Ano, v případě rekonstrukce nebo výstavby nemovitosti Vám pošleme peníze na Váš účet. Kontrolu proinvestovaných nákladů sleduje pracovník banky při provedení aktualizace ceny nemovitosti.

Ano, pro poskytnutí hypotéky u naší banky není podmínkou, abyste byli manželé.
Ano, v průběhu stavby bude na účelové proinvestování zdrojů dohlížet pracovník banky.
Náš odborník na nemovitosti tento odhad posoudí a rozhodne, zda jej může banka akceptovat či nikoliv. Proto je vhodnější se rovnou obracet na naše smluvní odhadce.
Ano. Podmínkou je předložení smlouvy, ze které bude vyplývat použití finančních prostředků na bydlení, peněžní převody a úředně ověřené podpisy. Smlouva nesmí být starší 12 měsíců.
Půjčíme Vám od 300 000 Kč až do 90 % odhadní ceny nemovitosti, která slouží k zajištění úvěru. Horní hranice poměru úvěru k odhadní ceně nemovitosti platí pro vybrané účely koupě, výstavbu, rekonstrukci bytové jednotky či rodinného domu včetně refinancování úvěru na bydlení a zároveň pro nemovitosti, které se nacházejí na území obcí ČR s počtem obyvatel nad 10 000.
Výše úvěru 900 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 6 811 Kč, roční úroková sazba 6,69 % s RPSN 7,02 % při fixaci na 5 let, s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 1 648 803 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 2 500 Kč, podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 30 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění . Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.
Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

Výše úvěru 350 000 Kč, 120 splátek, měsíční splátka 4 358,24 Kč, roční úroková sazba 8,6 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 8,92 %, celková částka splatná spotřebitelem 525 140,24 Kč. U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.

Předčasnou splátku je možné provést kdykoli po dobu trvání úvěru. V závislosti na Vašem požadavku provedeme úplné splacení úvěru (a tedy jeho okamžité ukončení) nebo umoříme jeho část odpovídající výši Vaší předčasné splátky. V případě, že není úvěr doplacen celý, budete nadále hradit měsíční splátku ve stejné výši, ale adekvátně se Vám zkrátí doba splatnosti úvěru. Částečné splátky je možné provádět i opakovaně.

Splátku si budeme automaticky započítávat přímo z Vašeho běžného účtu u MONETA Money Bank a.s., na kterém je nutné mít v den splatnosti dostatek peněžních prostředků k provedení tohoto zápočtu.

Podmínky čerpání jsou vždy přesně uvedeny v úvěrové smlouvě, standardně se jedná např. o podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a pojištění nemovitosti. Splnění uvedených podmínek čerpání můžete vyřídit i prostřednictvím svého internetového bankovnictví.

Jedna apka,
celá banka

S mobilní aplikací Smart Banka máte celou banku v kapse. Obsahuje přes 200 funkcí, 41 produktů a najdete v ní všechny výhodné nabídky. I proto je nejoceňovanější bankovní apkou na trhu.
logo - Moneta

Smart Banka je nejoceňovanější aplikací klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.

ocenění Zlatá koruna - novinka roku 2023 hodnocení klienty 4,8/5