Časté dotazy
Sloučení půjček
Banka, respektive pracovník banky, na průběhu stavby pravidelně dohlíží, čímž kontroluje účelové proinvestování zdrojů z hypotéky.
Splátku konsolidace půjček si budeme automaticky započítávat přímo z Vašeho běžného účtu u MONETA Money Bank a.s., na kterém je nutné mít v den splatnosti dostatek peněžních prostředků k provedení tohoto zápočtu.
K žádosti o hypotéku jako podnikatel budete potřebovat předložit poslední 2 daňové přiznání, která nevykazují ztrátu. To znamená, že Vaše podnikání musí sahat alespoň 2 roky zpět.
Výše roční úrokové sazby (a RPSN) se stanovuje individuálně na základě vyhodnocení konkrétní žádosti o konsolidaci. Dobu splácení si můžete nastavit sami, v závislosti na Vaší finanční situaci a požadavcích.
Jaký je rozdíl mezi konsolidací půjček a běžnou osobní půjčkou
Konsolidace půjček zjednodušeně znamená, že banka sloučí více závazků do jednoho „zastřešujícího“ úvěru, který můžete dále splácet za výhodnějších podmínek. Pomocí konsolidace můžete snížit své měsíční splátky až o 50 %.
Tímto způsobem se dají sloučit:
- úvěry
- bankovní i nebankovní půjčky
- kreditní karty
- kontokorenty
Běžný úvěr nejčastěji zahrnuje půjčení finančních prostředků v rámci jednoho kroku, neřeší obvykle žádné předcházející půjčky.
V souvislosti s tím je třeba zmínit pojem refinancování půjčky. Oproti konsolidaci se jedná pouze o převedení půjčky od jedné finanční instituce ke druhé. Motivace je obdobná, klient může získat výhodnější podmínky než u stávající půjčky.
Hlavní výhody sloučení půjček
Díky konsolidaci půjček zpřehledníte své měsíční splátky – můžete platit každý měsíc méně a pouze jednou oproti několika splátkám měsíčně různým finančním institucím. Také jen jednou za měsíc budete platit úrok a poplatky. Konsolidaci si můžete vyřídit zdarma z pohodlí domova.
Nakolik se Vám sloučení půjček může vyplatit, si můžete orientačně spočítat na naší kalkulačce konsolidace.
Do bonity započítáváme prokazatelné příjmy ze zaměstnání, podnikání, pronájmu, příjmy ze zahraničí a některé typy sociálních dávek. Bližší informace Vám sdělí hypoteční bankéř.
Výše úvěru 900 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 6 865 Kč, roční úroková sazba 6,79 % s RPSN 7,13 % při fixaci na 5 let, s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 1 662 168 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení úvěrového účtu, vedení běžného účtu a čerpání úvěru zdarma, poplatek posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota hypotečního úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.
Podmínky čerpání hypotéky jsou vždy přesně uvedeny v úvěrové smlouvě, standardně se jedná např. o podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a pojištění nemovitosti. Splnění uvedených podmínek čerpání můžete vyřídit i prostřednictvím svého internetového bankovnictví.
Ano, můžete refinancovat i půjčku od fyzické osoby. Podmínkou je předložení smlouvy, ze které bude vyplývat použití finančních prostředků na bydlení, peněžní převody a úředně ověřené podpisy. Smlouva nesmí být starší 12 měsíců.
Náš odborník na nemovitosti tento odhad posoudí a rozhodne, zda jej může banka akceptovat či nikoliv. Proto je vhodnější se rovnou obracet na naše smluvní odhadce.
Ano, v průběhu stavby bude na účelové proinvestování zdrojů z hypotéky dohlížet pracovník banky.
Při sjednávání hypotéky se můžete zpravidla setkat s tím, že po Vás banka bude chtít zřídit běžný účet, pojištění schopnosti splácet a pojištění nemovitosti. Pojištění nemovitosti je však jediný produkt, který vyžadují všechny banky povinně. To může mít i své výhody. Pokud si například hypotéku i pojištění sjednáte u stejné banky, můžete získat nárok na nižší úrokovou sazbu nebo jinou slevu.
Existuje rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti, který si klienti často pletou:
- Pojištění nemovitosti kryje škody na stavbě, tedy to, co je spojeno se zemí pevným základem. Pojištěny jsou i stavební součásti nemovitosti (např. kotel, radiátory, klimatizace, solární panely atd.).
- Pojištění domácnosti oproti tomu kryje veškeré vnitřní vybavení, jako je například nábytek, elektronika, elektrospotřebiče, oblečení, sportovní vybavení apod.).
Pojistné plnění z pojištění nemovitosti je navíc vinkulováno ve prospěch banky. To znamená, že v případě poškození nemovitosti nejsou peníze z pojištění vyplaceny Vám, ale bance. Ta pak tyto prostředky vyplatí Vám s tím, že jste povinni je použít na rekonstrukci.
Předčasnou splátku je možné provést kdykoli po dobu trvání úvěru. V závislosti na Vašem požadavku provedeme úplné splacení úvěru (a tedy jeho okamžité ukončení) nebo umoříme jeho část odpovídající výši Vaší předčasné splátky. V případě, že není úvěr doplacen celý, budete nadále hradit měsíční splátku ve stejné výši, ale adekvátně se Vám zkrátí doba splatnosti úvěru. Částečné splátky je možné provádět i opakovaně.
V takovém případě se posuzují příjmy i závazky obou. Tímto postupem můžete zvýšit Vaši celkovou bonitu a vy tak budete mít šanci získat vyšší hypoteční úvěr. Společná žádost o hypotéku zároveň znamená, že oba budete uvedeni jako spoludlužníci a nesete společnou odpovědnost za splácení.
