Časté dotazy

RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) vyjadřuje celkové náklady spotřebitelského úvěru jako roční procento z celkové výše úvěru.

Pomáhá nám porovnat výhodnost různých úvěrů, jelikož zahrnuje nejen úrok, ale i další poplatky spojené s úvěrem (např. vedení účtu či správu úvěru). 

Obecně platí, že čím je RPSN nižší, tím je úvěr výhodnější. Proto je důležité porovnávat nabídky nejen podle úrokové sazby, ale i podle RPSN. Od roku 2011 mají všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů v České republice povinnost uvádět RPSN v rámci marketingových nabídek, avšak některých úvěrů, např. hypoték se to netýká.

Sjednání půjčky online je nejjednodušší cesta. Současní klienti si mohou o půjčku zažádat během pár minut přímo v Internet Bance nebo Smart Bance. Pokud ještě nejste naším klientem, využijte online sjednání přes formulář na webu, kde si stáhnete Smart Banku, a vše potřebné vyřídíte v ní.

Postup sjednání online ve Smart Bance:

1. Upravte nabídku: Zobrazí se vám kalkulačka, kde si nastavíte částku, dobu splácení a případně sjednáte pojištění schopnosti splácet sportřebitelský úvěr.
2. Pokračujte v žádosti: Jakmile jste s nabídkou spokojeni, klikněte na Pokračovat.
3. Doplňte údaje: Zkontrolujte nebo doplňte informace o sobě, příjmech a výdajích.
4. Vyhodnocení žádosti: Vaši žádost automaticky vyhodnotíme a zobrazíme schválenou nabídku. Pojištění lze sjednat i v tomto kroku.
5. Zvolte účet a den splácení: Vyberte si bankovní účet pro odeslání peněz a den, kdy chcete splácet. Splátky probíhají automaticky.
6. Dokončete žádost: Doplníte poslední údaje, potvrdíte předsmluvní dokumenty a smlouvu podepíšete online.
7. Hotovo: Peníze budou na Vašem účtu do 5 minut od schválení.

K žádosti o půjčku musíte být starší 18 let a mít trvalý příjem (neakceptujeme dohodu o provedení práce a pracovní činnosti, ani příjem při mateřské či rodičovské dovolené).

Půjčku si online sjednáte až do 1 000 000 Kč. Vyšší částku vyřídíte snadno na kterékoliv pobočce.

Zásadní je rozumět všemu, co podepisujete. Nic není jen "formalita" a každé ustanovení ve smlouvě má své opodstatnění. Ze zákona musíte také dostat předsmluvní formulář, kde jsou informace o půjčce srozumitelně rozepsané.

Banka má své úvěrové podmínky i sazebník k dispozici také na webových stránkách, kde si je můžete sami prostudovat. Nejednejte ukvapeně, porovnávejte nabídky. Dávejte pozor na úrok, na poplatky a na sankce pro případ nesplácení.

Zesplatnění úvěru je krok, kdy banka předčasně prohlásí celý úvěr za ihned splatný a požaduje jeho okamžité splacení, včetně úroků a poplatků.

K tomu dochází při porušení podmínek smlouvy, zejména při vážných problémech se splácením nebo při uvedení nepravdivých údajů v žádosti o úvěr (specifické podmínky jsou sepsány ve smlouvě). Pokud neuhradíte dluh včas, může být pohledávka vymáhána externí inkasní agenturou, podáním žaloby v rámci soudního řízení, případně může být postoupena 3. straně.

V případě problémů se splácením je nutné okamžitě kontaktovat banku, která Vám může nabídnout nový splátkový kalendář nebo jiné řešení. Jednou z možností, jak se vyhnout problémům se splácením, je sjednání Pojištění schopnosti splácet úvěr na samém začátku, tedy hned při sjednávání úvěru.

Cílová částka je součet vkladů, státní podpory, úvěru ze stavebního spoření a úroků z vkladů a státní podpory, po odečtení daně z příjmů z těchto úroků. Cílovou částku naleznete ve smlouvě o stavebním spoření.

K žádosti o půjčku musíte být starší 18 let. Zároveň budete potřebovat dva doklady totožnosti (občanský průkaz, řidičský průkaz nebo cestovní pas) a můžeme požadovat potvrzení o trvalém příjmu ze zaměstnání nebo daňové přiznání za poslední rok a oprávnění podnikat (např. elektronický výpis z živnostenského rejstříku). Pro cizince platí odlišné podmínky.

Pokud jste v manželství, u úvěrů nad 1 000 000 Kč, je nutný spolužadatel (manžel/manželka). Tento krok slouží k ochraně společného majetku a zajištění transparentnosti finančních závazků v rámci rodiny.

Pokud již naším klientem jste a na běžný účet Vám chodí výplata, většinou nic dokládat nemusíte.

Připravte si prosím všechny potřebné doklady předem. Celý proces se tak významně urychlí.

Jsem klientem MONETA Bank

Našim klientům se snažíme vše zjednodušit, a proto mohou o úvěr požádat nejen na pobočce, ale také rychle a jednoduše online přes své internetového bankovnictví nebo v aplikaci Smart Banka. Pokud Vám na běžný účet u nás chodí výplata, většinou nic dokládat nemusíte. Během pár chvil se dozvíte, zda Vám půjčka byla schválena. Peníze Vám pak na Váš účet převedeme do pár minut.

Nejsem klientem MONETA Bank

Půjčku si můžete zařídit buď na pobočce, nebo online, kde si stáhnete Smart Banku a vše potřebné vyřídíte v ní. Úvěr se splácí z běžného účtu u MONETA Bank, který je rovněž založen při sjednání úvěru.

K žádosti budete potřebovat:

• dva doklady totožnosti – občanský průkaz a s ním buď cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list
• jako cizinec cestovní pas nebo ID CARD (osoby ze zemí EU včetně Slovenska a Švýcarska) a povolení k pobytu v ČR
• potvrzení o trvalém příjmu (zaměstnanci potvrzení o příjmu vystavené zaměstnavatelem, podnikatelé daňové přiznání za poslední rok, oprávnění podnikat a potvrzení o zaplacení daně, penzisté důchodový výměr nebo oznámení o valorizaci důchodu, rentiéři originál dokladu o výsluhové rentě)
• pokud žádáte o úvěr vyšší než 1 000 000 Kč, budete potřebovat spolužadatele, kterým může být Váš partner, příbuzný nebo někdo z přátel
• v případě, že jste ženatý nebo vdaná, budete potřebovat pro úvěr nad 1 000 000 Kč souhlas svého manžela/manželky

Půjčku budete splácet v pravidelných měsíčních splátkách podle splátkového kalendáře, který obdržíte při sjednání úvěru. Každá splátka zahrnuje část jistiny a úrok.

Splátku si budeme automaticky započítávat přímo z Vašeho běžného účtu  u MONETA Bank, na kterém je nutné mít v den splatnosti dostatek peněžních prostředků k provedení tohoto zápočtu.

Pokud máte jakékoli dotazy ohledně splácení, kontaktujte nás.

Poplatek za předčasné splacení u půjčky na cokoliv může být od 0,5 % do 1 % podle toho, zda do konce úvěru zbývá méně či více než rok. Výše poplatku však nepřekročí úrok, který byste zaplatil/a v běžném splátkovém režimu.

• Jak zjistíte, kolik Vám zbývá doplatit? Stačí se informovat na kterékoliv pobočce, v aplikaci Smart Banka (Detail úvěru) nebo na zákaznické lince.
• Jak na splacení? Oznámíte nám svůj záměr předčasného splacení, uhradíte zbývající částku a případné poplatky za vynaložené náklady banky za předčasné splacení.
• Kde splatit? Na kterékoliv pobočce nebo přes běžný účet přímo v aplikaci Smart Banka.
• Kde získat potvrzení o splacení? Po úhradě od nás dostanete písemné potvrzení, že předčasná splátka úspěšně proběhla. Pokud dojde k úplnému předčasnému splacení, tedy k uhrazení celé zbývající jistiny, obdržíte i potvrzení o splacení závazku.

O půjčku můžete požádat online už během 15 minut. Ve webové kalkulačce si jednoduše nastavíte výši půjčky, dobu splácení a úrok. Po schválení poté vše rychle dokončíte společně s bankéřem na pobočce nebo sami přímo online ve Smart Bance.

Na tuto otázku existují dvě odpovědi: první z nich je konsolidace a druhá refinancování.

Konsolidace je sloučení několika půjček do jedné nové s cílem získat lepší podmínky. Tento proces za klienta zpravidla vyřídí banka, se kterou se na konsolidaci dohodl. A co musí zařídit klient? Předložit nové bance doklady ke konsolidovaným půjčkám a doložit své příjmy. Konsolidovat lze půjčky od bank i nebankovních společností, kreditní karty, kontokorent a nezajištěné úvěry. Vedle snížení splátky je benefitem i lepší přehled nad osobními financemi.

Při refinancování se na rozdíl od konsolidace neslučuje se více úvěrů do jednoho, ale jeden úvěr se nahrazuje novým úvěrem.

Občané ČR předkládají platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list). Ostatní žadatelé předkládají cestovní pas a povolení k trvalému pobytu na území ČR. Dále jsou potřeba dva telefonní kontakty (jeden domů a druhý do zaměstnání) a doklad o trvalém příjmu:

• Jste-li zaměstnanec, potvrzení o příjmu ne starší než 30 dnů v případě žádosti o kontokorent Flexikredit na částku vyšší než 30 000 Kč.
• Jste-li podnikatel, aktuální daňové přiznání za minulý rok a doklad prokazující oprávnění podnikat (výpis z živnostenského rejstříku nebo koncesní listinu).
• Jste-li důchodce, důchodový výměr.

Banka je oprávněna doklad o trvalém příjmu dovyžádat.

Upozornění: Splněním všech zde uvedených podmínek nevzniká žadateli právní nárok na uzavření smlouvy o kontokorentním úvěru. MONETA Money Bank, a.s. si vyhrazuje právo nevyhovět žádosti o úvěr.

O kontokorent Flexikredit může zažádat každý, kdo splňuje následující podmínky:

• Fyzická osoba starší 18 let
• Trvalé bydliště a kontaktní adresa na území ČR v případě občanů České republiky. V případě zahraničních žadatelů povolení k pobytu na území ČR
• Trvalý zdroj příjmů na území ČR (jste-li v zaměstnaneckém poměru, nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě)
• Telefon do zaměstnání
• Běžný účet vedený u MONETA Bank

Pokud ještě nemáte zřízen běžný účet u MONETA Bank, rádi Vám jej v bance zdarma založíme před podpisem smlouvy.

Pokud už jste naším klientem, tak o zřízení Flexikreditu můžete zažádat prostřednictvím své Internet Banky, a to v záložce Půjčky a hypotéky – Kontokorent Flexikredit, v případě nabídky ve Smart Bance také na úvodní stránce nahoře.

Pokud v online bankovnictví nemáte nabídku, zastavte se za námi na kterékoli pobočce.

Upozornění: Splněním všech zde uvedených podmínek nevzniká žadateli právní nárok na uzavření smlouvy o kontokorentním úvěru. MONETA Money Bank, a.s. si vyhrazuje právo nevyhovět žádosti o úvěr.

Pro půjčku uznáváme širokou řadu příjmů, ale vždy se musí jednat o trvalý a stabilní příjem. Jedině tak můžete dostát svých závazků splácet.

Příjem ze zaměstnání

Největší skupinu žadatelů o spotřebitelské úvěry tvoří zaměstnanci s pracovní smlouvou. Jako zaměstnanec nám předložíte potvrzení o příjmu vystavené zaměstnavatelem, a to nejlépe přes bankovní formulář. Je tak jisté, že potvrzení obsahuje všechny náležitosti, které při posuzování bonity žadatele potřebujeme. Potvrzení o příjmu musí obsahovat kontakt na zaměstnavatele pro případ ověření či doplnění údajů.

Pokud Vám chodí příjem ze zaměstnání na účet v MONETA Bank, ve které žádáte o úvěr, můžete tento fakt nahradit písemným potvrzením o příjmu. Sjednání úvěru je pak rychlejší a jednodušší.

Příjem z podnikání

Podnikatelé při žádosti o půjčku dokládají příjem daňovým přiznáním za minulé účetní období a potvrzení o zaplacení daně, pokud daňová povinnost vznikla.

Důchodový příjem

V případě uznání důchodů (starobních i invalidních) budeme vyžadovat originál dokladu o výši přiznaného důchodu, případně Oznámení o valorizaci. Pokud chodí důchod na bankovní účet, můžeme toto uznat jako doklad o příjmu.

Získání půjčky už do hodiny je u nás samozřejmostí, ať už naším klientem jste, anebo ještě ne. A co je nejlepší? Online si ji můžete sjednat už dokonce do 15 minut a bez poplatku. Osobně na pobočce vše vyřídíte obvykle do půl hodiny. Celý proces ještě urychlí, když budete mít všechny potřebné dokumenty připravené.

Co budete potřebovat?

• Občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (např. řidičský průkaz, cestovní pas)
• Originál Potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele na našem formuláři a kontaktní informace o zaměstnavateli (pokud již naším klientem jste a chodí Vám na účet výplata, potvrzení většinou nevyžadujeme), v případě penzistů budeme vyžadovat důchodový výměr

Pokud nemáte české státní občanství, je dobré mít po ruce také povolení k trvalému pobytu v ČR a cestovní pas nebo ID CARD občanů EU (vč. Slovenska a Švýcarska).