Časté dotazy

RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) vyjadřuje celkové náklady spotřebitelského úvěru jako roční procento z celkové výše úvěru.

Pomáhá nám porovnat výhodnost různých úvěrů, jelikož zahrnuje nejen úrok, ale i další poplatky spojené s úvěrem (např. vedení účtu či správu úvěru. 

Obecně platí, že čím je RPSN nižší, tím je úvěr výhodnější. Proto je důležité porovnávat nabídky nejen podle úrokové sazby, ale i podle RPSN. Od roku 2011 mají všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů v České republice povinnost uvádět RPSN v rámci marketingových nabídek, avšak některých úvěrů, např. hypoték se to netýká.

Získání půjčky už do hodiny je u nás samozřejmostí, ať už naším klientem jste, anebo ještě ne. A co je nejlepší? Online si ji můžete sjednat už dokonce do 15 minut a bez poplatku. Osobně na pobočce vše vyřídíte obvykle do půl hodiny. Celý proces ještě urychlí, když budete mít všechny potřebné dokumenty připravené.

Co budete potřebovat?

• Občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (např. řidičský průkaz, cestovní pas)
• Originál Potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatelena našem formuláři a kontaktní informace o zaměstnavateli (pokud již naším klientem jste a chodí Vám na účet výplata, potvrzení většinou nevyžadujeme), v případě penzistů budeme vyžadovat důchodový výměr

Pokud nemáte české státní občanství, je dobré mít po ruce také povolení k trvalému pobytu v ČR a cestovní pas nebo ID CARD občanů EU (vč. Slovenska a Švýcarska).

Zásadní je rozumět všemu, co podepisujete. Nic není jen "formalita" a každé ustanovení ve smlouvě má své opodstatnění. Ze zákona musíte také dostat předsmluvní formulář, kde jsou informace o půjčce srozumitelně rozepsané.

Banka má své úvěrové podmínky i sazebník k dispozici také na webových stránkách, kde si je můžete sami prostudovat. Nejednejte ukvapeně, porovnávejte nabídky. Dávejte pozor na úrok, na poplatky a na sankce pro případ nesplácení.

Počítejte vždy s tím, že finanční situace se může v budoucnu změnit. Nastavte si proto takové parametry úvěry, které budou odpovídat nejen Vašim aktuálním možnostem, ale také možným budoucím změnám.

Příklad z praxe:

Je-li Váš čistý měsíční příjem 20 tisíc korun a 15 tisíc pravidelně utratíte, měsíční splátka 5 tisíc není rozumné řešení. Při zdravém utrácení by Vám mělo na konci měsíce zůstat po zaplacení všech výdajů včetně splátky alespoň 20 % z příjmu. Určitou zárukou je pojištění úvěru proti nenadálým událostem, resp. proti neschopnosti splácet. Je vhodné především v případě větších úvěrů nebo hypotéky.

Připravte si prosím všechny potřebné doklady předem. Celý proces se tak významně urychlí.  

Jsem klientem MONETA Money Bank  

Našim klientům se snažíme vše zjednodušit, a proto mohou o úvěr požádat nejen na pobočce, ale také rychle a jednoduše online přes své internetového bankovnictví nebo v aplikaci Smart Banka. Pokud Vám na běžný účet u nás chodí výplata, většinou nic dokládat nemusíte. Během pár chvil se dozvíte, zda Vám půjčka byla schválena. Peníze Vám pak na Váš účet převedeme do pár minut. 

Nejsem klientem MONETA Money Bank

Půjčku si můžete zařídit buď na pobočce, nebo online přes naše webové stránky, kde si stáhnete Smart Banku a vše potřebné vyřídíte v ní. Úvěr se splácí z běžného účtu u MONETA Money Bank, který je rovněž založen při sjednání úvěru.

K žádosti budete potřebovat:

• dva doklady totožnosti – občanský průkaz a s ním buď cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list
• jako cizinec cestovní pas nebo ID CARD (osoby ze zemí EU včetně Slovenska a Švýcarska) a povolení k pobytu v ČR 
• potvrzení o trvalém příjmu (zaměstnanci potvrzení o příjmu vystavené zaměstnavatelem, podnikatelé daňové přiznání za poslední rok, oprávnění podnikat a potvrzení o zaplacení daně, penzisté důchodový výměr nebo oznámení o valorizaci důchodu, rentiéři originál dokladu o výsluhové rentě)
• pokud žádáte o úvěr vyšší než 1 000 000 Kč, budete potřebovat spolužadatele, kterým může být Váš partner, příbuzný nebo někdo z přátel
• v případě, že jste ženatý nebo vdaná, budete potřebovat pro úvěr nad 1 000 000 Kč souhlas svého manžela/manželky

Půjčku budete splácet v pravidelných měsíčních splátkách podle splátkového kalendáře, který obdržíte při sjednání úvěru. Každá splátka zahrnuje část jistiny a úrok.

Splátku si budeme automaticky započítávat přímo z Vašeho běžného účtu  u MONETA Money Bank, na kterém je nutné mít v den splatnosti dostatek peněžních prostředků k provedení tohoto zápočtu.

Pokud máte jakékoli dotazy ohledně splácení, kontaktujte nás.

Zesplatnění úvěru je krok, kdy banka předčasně prohlásí celý úvěr za ihned splatný a požaduje jeho okamžité splacení, včetně úroků a poplatků.

K tomu dochází při porušení podmínek smlouvy, zejména při vážných problémech se splácením nebo při uvedení nepravdivých údajů v žádosti o úvěr (specifické podmínky jsou sepsány ve smlouvě). Pokud neuhradíte dluh včas, může být pohledávka vymáhána externí inkasní agenturou, podáním žaloby v rámci soudního řízení, případně může být postoupena 3. straně.

V případě problémů se splácením je nutné okamžitě kontaktovat banku, která Vám může nabídnout nový splátkový kalendář nebo jiné řešení. Jednou z možností, jak se vyhnout problémům se splácením, je sjednání Pojištění schopnosti splácet úvěr na samém začátku, tedy hned při sjednávání úvěru.

Pro půjčku uznáváme širokou řadu příjmů, ale vždy se musí jednat o trvalý a stabilní příjem. Jedině tak můžete dostát svých závazků splácet.

Příjem ze zaměstnání

Největší skupinu žadatelů o spotřebitelské úvěry tvoří zaměstnanci s pracovní smlouvou. Jako zaměstnanec nám předložíte potvrzení o příjmu vystavené zaměstnavatelem, a to nejlépe přes bankovní formulář. Je tak jisté, že potvrzení obsahuje všechny náležitosti, které při posuzování bonity žadatele potřebujeme. Potvrzení o příjmu musí obsahovat kontakt na zaměstnavatele pro případ ověření či doplnění údajů.

Pokud Vám chodí příjem ze zaměstnání na účet v MONETA Money Bank, ve které žádáte o úvěr, můžete tento fakt nahradit písemným potvrzením o příjmu. Sjednání úvěru je pak rychlejší a jednodušší.

Příjem z podnikání

Podnikatelé při žádosti o půjčku dokládají příjem daňovým přiznáním za minulé účetní období a potvrzení o zaplacení daně, pokud daňová povinnost vznikla.

Důchodový příjem

V případě uznání důchodů (starobních i invalidních) budeme vyžadovat originál dokladu o výši přiznaného důchodu, případně Oznámení o valorizaci. Pokud chodí důchod na bankovní účet, můžeme toto uznat jako doklad o příjmu.

Pokud už jednu půjčku máte, můžete si sjednat další. Nejprve však zhodnotíme Vaši schopnost splácet, což zahrnuje Váš příjem, výdaje a celkovou finanční situaci.

V případě, že u nás tedy půjčku máte, může to ovlivnit podmínky dalšího úvěru, například úrokovou sazbu nebo maximální částku, kterou si můžete půjčit.

Pokud u nás máte navíc účet vedený minimálně čtyři měsíce, dozvíte se orientační výši půjčky ve Vašem výpisu z běžného účtu, dále ve Smart Bance, Internet Bance, na bankomatech MONETA Money Bank nebo Vám výši půjčky sdělí přímo bankéř na pobočce.

Než se rozhodnete, je dobré zvážit, zda zvládnete splácet obě půjčky současně. V tomto případě nabízíme sloučení půjček do jedné (tzv. konsolidaci).

Pokud jste v důchodu, můžete získat novou půjčku nebo sloučit své stávající úvěry i při pobírání důchodu, ať už starobního nebo invalidního (nikoliv sirotčího důchodu).

I lidé v důchodovém věku si mohou přivydělávat nebo mít příjmy ze svého podnikání. Důchod v tomto případě může pomoct jako dodatečný zdroj příjmu pro získání úvěru. V některých případech můžete získat půjčku pro důchodce i přesto, že je důchod Vaším jediným příjmem.

Při žádosti stačí doložit výměr důchodu vystavený příslušnou ČSSZ nebo Ministerstvem vnitra, případně oznámení o valorizaci důchodu či výplatní doklad od České pošty, který není starší více než 30 dnů.

Pokud máte navíc další příjem ze zaměstnání, předložte potvrzení o tomto příjmu vystavené zaměstnavatelem. Příjem z podnikání pak doložíte daňovým přiznáním za minulý rok spolu s dokladem o zaplacení daně a oprávněním podnikat.

Jednoduše. Stačí si vybrat způsob, který vám nejvíc vyhovuje. Pokud Vám je alespoň 18 let, můžete o úvěr požádat buď na našem webu, na každé pobočce nebo přes telefon.

Na našem webu na stránce věnované půjčkám vyplníte jednoduchý formulář žádosti o půjčku, kde uvedete osobní údaje, výši půjčky a další náležitosti. Po zadání doplňujících údajů o zaměstnání, příjmech a výdajích dostanete přesnější nabídku a půjčku můžete rovnou dokončit. Po schválení žádosti nahrajete potvrzení o příjmu a vyfotíte požadované doklady. Smlouvu podepíšete jednoduše pomocí SMS.

Pokud se rozhodnete pro některou z našich poboček, přineste si dva doklady totožnosti a bankéř Vám připraví nabídku přesně na míru. Pokud přijdete vybaven rovnou dvěma doklady totožnosti a dokladem o trvalém příjmu, můžete vše vyřídit rovnou na pobočce.

Na webových stránkách nám můžete také zanechat své telefonní číslo a my Vám zavoláme ohledně následujícího postupu.

Pokud už jste klient MONETA Money Bank, máte navíc možnost sjednat úvěr přes Internet Banku či mobilní aplikaci Smart Banku. Je to rychlejší.

Spolužadatele o půjčku budete potřebovat v případě, kdy žádáte o půjčku nad 1 000 000 Kč. Zvyšujete tak šanci na schválení úvěru.

• Jste v manželství? V takovém případě musí být spolužadatelem manžel/manželka.
• Nemáte dostatečnou bonitu? Tuto situaci můžete vyřešit přizváním vhodného spolužadatele. Tím může například jeden z rodičů. Banka ho prověří stejně jako hlavního žadatele.
• Kdo může být spolužadatelem? Zletilý občan ČR s trvalým pobytem, případně cizozemec starší 18 let s přiděleným rodným číslem a dlouhodobým pobytem na území České republiky.

Sjednání půjčky online je nejjednodušší cesta. Současní klienti si mohou o půjčku zažádat během pár minut přímo v Internet Bance nebo Smart Bance. Pokud ještě nejste naším klientem, využijte online sjednání přes formulář na webu, kde si stáhnete Smart Banku, a vše potřebné vyřídíte v ní.

Postup sjednání online ve Smart Bance:

1. Upravte nabídku: Zobrazí se vám kalkulačka, kde si nastavíte částku, dobu splácení a případně sjednáte pojištění schopnosti splácet.
2. Pokračujte v žádosti: Jakmile jste s nabídkou spokojeni, klikněte na Pokračovat.
3. Doplňte údaje: Zkontrolujte nebo doplňte informace o sobě, příjmech a výdajích.
4. Vyhodnocení žádosti: Vaši žádost automaticky vyhodnotíme a zobrazíme schválenou nabídku. Pojištění lze sjednat i v tomto kroku.
5. Zvolte účet a den splácení: Vyberte si účet pro odeslání peněz a den, kdy chcete splácet. Splátky probíhají automaticky.
6. Dokončete žádost: Doplníte poslední údaje, potvrdíte předsmluvní dokumenty a smlouvu podepíšete online.
7. Hotovo: Peníze budou na Vašem účtu do 5 minut od schválení.

K žádosti o půjčku musíte být starší 18 let a mít trvalý příjem (neakceptujeme dohodu o provedení práce a pracovní činnosti, ani příjem při mateřské či rodičovské dovolené).

Půjčku si online sjednáte až do 800 000 Kč. Vyšší částku vyřídíte snadno na kterékoliv pobočce.

K žádosti o půjčku musíte být starší 18 let. Zároveň budete potřebovat dva doklady totožnosti (občanský průkaz, řidičský průkaz nebo cestovní pas) a můžeme požadovat potvrzení o trvalém příjmu ze zaměstnání nebo daňové přiznání za poslední rok a oprávnění podnikat (např. elektronický výpis z živnostenského rejstříku). Pro cizince platí odlišné podmínky.

Pokud jste v manželství, u úvěrů nad 1 000 000 Kč, je nutný spolužadatel (manžel/manželka). Tento krok slouží k ochraně společného majetku a zajištění transparentnosti finančních závazků v rámci rodiny.

Pokud již naším klientem jste a na běžný účet Vám chodí výplata, většinou nic dokládat nemusíte.

Prověření schopnosti splácet chrání jak věřitele, tak žadatele. Na základě předložených dokumentů, jako je potvrzení o příjmu či výpis z účtu, věřitel (v našem případě banka) vyhodnotí, zda budete schopni úvěr splácet. Zákon navíc umožňuje věřitelům kontrolovat úvěrové registry. Proto je vždy nutné uvádět v žádosti pravdivé informace.