Dlouhodobý investiční produkt

Investujte do lepší budoucnosti. Dlouhodobý investiční produkt

Investujte měsíčně 4 000 Kč na penzi a za rok můžete na daních ušetřit 7 200 Kč. Navíc až 50 000 Kč Vám může přispět zaměstnavatel.

Spoření nebo investice do podílových fondů

Peníze v DIP se mohou úročit na spořicím účtu nebo je můžete jednorázově či pravidelně investovat do korunových podílových fondů. Hodnota investice se může měnit jak nahoru, tak dolů, a její návratnost není zaručena.

Až 50 000 Kč ročně
od zaměstnavatele

První státem podporovaný produkt dlouhodobého investování, kdy pouze Vy určujete, kam peníze dáte. Navíc Vám na dlouhodobý investiční produkt může každý rok až 50 000 Kč přispět Váš zaměstnavatel.

Daňová úleva až 7 200 Kč ročně

Vklady do 48 000 Kč ročně si odečtete od daňového základu, a ušetříte tak až 7 200 Kč. Podmínkou je mít dlouhodobý investiční produkt alespoň 10 let a zároveň do 60 let věku
a po tuto dobu z něj nic nevybrat.

Sjednáte na kterékoliv naší pobočce

DIP společně založíme na pobočce. Vy si na něj pak můžete posílat peníze prostřednictvím trvalého nebo jednorázového příkazu na svém běžném účtu. Kolik a kdy dáte na spoření nebo do investic, je zcela na Vás.

Využijte dlouhodobý investiční produkt na maximum

Když si po dobu 10 let budete ukládat 4 000 Kč měsíčně (tedy 48 000 Kč ročně), na konci budete mít 480 000 Kč.

Graf obecně ukazuje (nejde o pevné varianty produktu), jak peníze při různých mírách zhodnocení pracují v čase. Pokud dosáhnete zhodnocení například 4 % ročně, za 10 let budete mít k dispozici 576 293 Kč.

Daňovou úlevu maximalizujete právě při úložce 4 000 Kč měsíčně, respektive 48 000 Kč ročně. O tuto částku si snížíte daňový základ, a na daních tak za 10 let ušetříte 72 000 Kč.

Zaměstnavatel Vám může přidat dalších až 500 000 Kč. I jeho příspěvky se mohou zhodnocovat. Když do DIPu zpět vložíte i peníze, které ušetříte díky daňovému zvýhodnění, využijete produkt opravdu na maximum.

Jak investovat na důchod u nás?

Jen Vy rozhodnete, kolik si budete odkládat a kde se peníze budou zhodnocovat.

Založení DIP

Smlouvu uzavřete na pobočce. Peníze, které si do dlouhodobého investičního produktu pošlete, tam mohou zůstat a úročit se jako na spořicím účtu. Nebo je investujete do podílových fondů, kde Vám případně mohou vynést víc.

Využití výhod na maximum

Je zcela na Vás, kdy a kolik si do dlouhodobého investičního produktu budete posílat. Na dani z příjmu ušetříte nejvíc, když si na něj budete měsíčně ukládat 4 000 Kč. Zaměstnavatel Vám může přispět dalších 50 000 Kč ročně.

Výběr zhodnocených peněz

Jestli chcete na daních ušetřit až 72 000 Kč, vyberte peníze až po 10 letech od sjednání DIP a zároveň až poté, co Vám bude 60 let. Jinak budete muset dřívější daňové odpočty a příspěvky zaměstnavatele dodanit.

Sjednejte si dlouhodobý investiční produkt

Profesionální servis na pobočce

Rádi Vás uvidíme na pobočce a vše probereme osobně.

Chci sjednat dlouhodobý investiční produkt na pobočce

Zeptejte se na dlouhodobý investiční produkt

Potřebujete poradit? Rádi Vám zavoláme.

Úroková sazba na Spoření DIP

Úroková sazba do 1 mil. Kč
3,0 % ročně

Úroková sazba nad 1 mil. Kč
0,5 % ročně

Od 15. 11. 2024 platí nová úroková sazba 3,0 % ročně pro zůstatky do 1 mil. Kč, kterou garantujeme do 30. 1. 2025.

Na co se často ptáte

Vše, co potřebujete vědět o dlouhodobém investičním produktu.

Pokud ale budete chtít využít i investiční část DIP, tedy investovat do podílových fondů, kde Vám peníze mohou potenciálně vynést víc, je potřeba mít připraveno aspoň 300 až 500 Kč, podle typu fondu. Taková je totiž minimální částka, za kterou lze fondy nakupovat.


Peníze můžete na DIP posílat ideálně trvalým příkazem z běžného účtu, abyste se o nic nemuseli starat. Částku i frekvenci odesílání volíte tak, jak Vám to vyhovuje. Pokud chcete využít maximální daňovou úlevu, kterou státu k DIP nabízí, posílejte si do produktu každý měsíc 4 000 Kč.


Jestli si nejste jistí, kolik budete moct měsíčně do DIP odložit, můžete prostředky posílat i jednorázově v různých částkách. Podle toho, kolik zrovna budete moct. Různou výši jednotlivých úložek není potřeba nikde hlásit (na rozdíl třeba od doplňkového penzijního spoření). 

Peníze ze spořicí části DIP můžete investovat do jakéhokoli korunového podílového fondu v naší nabídce. Ať už jednorázově či pravidelně – to si pak nezapomeňte na spořicím účtu DIP zadat trvalý příkaz. Kombinace a načasování je zcela na Vás.


Stejně jako můžete podílové fondy kdykoli nakupovat, můžete je dle vlastního uvážení i odprodávat. Pokud ale nechcete platit daň z příjmů z prodeje podílových listů, je nutné dodržet takzvaný časový test. Tedy držet podílové listy daného fondu déle než 3 roky. Nebo v daném kalendářním roce neprodávat za víc než 100 000 Kč.


Vypořádané peníze Vám vrátíme na spořicí část DIP, kde se budou úročit aktuální sazbou spořicího účtu.


Abyste mohli využít daňovou úlevu, je úplně jedno, jestli peníze budou ve spořicí nebo investiční části DIP. Pokud chcete na dani z příjmu ušetřit maximum, co stát umožňuje, tedy 7 200 Kč ročně, posílejte si do DIP každý rok 48 000 Kč (to je 4 000 Kč měsíčně).

DIP si může v Monetě založit jen fyzická osoba neboli občan. Musí být zároveň daňovým rezidentem zemí Evropské unie či Evropského hospodářského prostoru kromě Irska nebo daňovým rezidentem Velké Británie, Švýcarska, Ukrajiny, Vietnamu nebo Jižní Koreji.

Budete potřebovat pouze občanský průkaz.

Chcete maximalizovat státní příspěvek a daňové zvýhodnění penzijních produktů? Přečtěte si článek Podpora penze na maximum: když dáte 5 700 Kč měsíčně, stát Vám přidá 940 Kč na našem blogu.

Vše vyřešíte na naší pobočce. Dostanete potvrzení pro zaměstnavatele s platebními instrukcemi, a pak už stačí, aby zaměstnavatel začal příspěvek zasílat. Obdobně jako u doplňkového penzijního spoření.

DIP se v Monetě skládá ze dvou částí. Peníze, které si do něj pošlete, se buď mohou úročit sazbou jako na spořicím účtu.


Pokud chcete mít možnost vyššího výnosu, můžete je investovat do jakéhokoli podílového fondu v korunách z naší nabídky. Minimální investice do podílových fondů začínají na 300 až 500 Kč měsíčně, podle toho, který fond si vyberete. Stačí tedy opravdu málo a můžete jít do toho.


V investování přitom platí několik jednoduchých pravidel:


Peníze dělají peníze. Představte si sněhovou kouli – čím větší je, tím víc sněhu na sebe může dál nabalovat. Zvětšuje se totiž plocha, na které může ulpívat čím dál víc sněhových vloček. Podobné je to i s investicemi. Když pravidelně „dosypáváte“, základ, ze kterého se zhodnocení počítá, roste. Tím pádem roste i možný výdělek.


Vyplatí se pravidelnost. Nejen kvůli zmíněnému pravidelnému zvětšování sněhové koule. Ale i jako ochrana před tím, že investujete v době, kdy nejsou finanční trhy v kondici. Laicky řečeno – pravidelným posíláním stejné částky zprůměrujete cenu, za kterou investice nakupujete. Kouzlo pravidelného investování je v tom, že pokaždé nakupujete podílové fondy za různé ceny. Někdy je podílový fond „ve slevě“, jindy je za plnou cenu, a nebo cenu zvýšenou o inflaci, obdobně jako když jdete nakupovat potraviny.


A postupem času, jak budete sledovat vývoj své investice v mobilu, zjistíte, že pokles finančních trhů je pro Vás naopak příležitost. Když trhy klesají, Vy nakupujete levněji. Za stejnou částku tak nakoupíte víc, než když trhy rostou. A čím víc máte, tím větší je Vaše sněhová koule.


Buďte v klidu. K pravidelným investicím je ideální přistupovat ve smyslu „založím investici, zadám trvalý příkaz a zapomenu“. Nehoňte se za okamžitým výnosem, cílem je si pravidelným ukládáním vybudovat objem peněz, který bude mít větší cenu než dnes.


Déle znamená více. Čím delší dobu investujete (neboli necháte své peníze pracovat), tím větší je ta pomyslná sněhová koule. Navíc, každá investice má svůj čas. U těch rizikovějších zpravidla platí, že čím déle vydržíte, tím větší je možnost dosáhnout vyššího výdělku. V čase se totiž možné výkyvy hodnoty investice vyrovnávají.


Kdo chce víc dostat, musí být připraven i víc dát. Neboli, investice, které mohou vydělat více, jsou také zpravidla rizikovější. Tedy, víc u nich hrozí, že jejich hodnota může kolísat.


Každý člověk má jiný vztah k riziku. Někdo vyznává přísloví „lepší vrabec v hrsti, než holub na střeše“ a spokojí se s menším možným výnosem výměnou za větší míru jistoty, že o peníze nepřijde. Jiný chce víc, a je tak ochoten riskovat i nějakou ztrátu.


Jaký vztah k riziku máte zrovna Vy, zjistíte z investičního dotazníku, který Vás necháme vyplnit. Na jeho základě pak budete vědět, které investiční nástroje jsou vhodné právě pro Vás.

Stále máte otázky?

Nenašli jste odpověď na svůj dotaz? Napište nám.

Dokumenty ke stažení

Mohlo by Vás zajímat

Podpora penze na maximum: když dáte 5 700 Kč měsíčně, stát Vám přidá 940 Kč

Od roku 2024 přibyla nová možnost, jak se připravit na dobu, kdy člověk přestane vydělávat. Na rozdíl od ostatních penzijních produktů máte nově svobodu v tom, do čeho peníze na penzi dáte. Přečtěte si, komu a kdy se vyplatí tzv. dlouhodobý investiční produkt a jak jej optimálně zkombinovat s penzijkem.

Pravidelné investice – jednoduchý způsob, jak nechat peníze pracovat za Vás

Investice do podílových fondů jsou jedna z možností, jak zhodnotit své volné peníze. U podílových fondů máte výhodu, že  nemusíte každý den sledovat grafy a spekulovat nad cenou, protože o to se stará právě fond samotný. Do podílových fondů můžete investovat i pravidelně, co jsou a jak fungují pravidelné investice, se  dozvíte níže.

Dlouhodobý investiční produkt (DIP): Jak se zabezpečit na důchod

Co si představíte, když se řekne důchod? Krásnou dovolenou, nemuset ráno vstávat do práce, užívat si rodinu a přátele, pořídit si psa, zahrádku, chatu, zkrátka dělat vše, na co Vám nyní nezbývá čas? Jste si ale jistí, že až budete mít čas, budete na to všechno mít i peníze?

w2c.hello

Jedna apka,
celá banka

S mobilní aplikací Smart Banka máte celou banku v kapse. Obsahuje přes 200 funkcí, 41 produktů a najdete v ní všechny výhodné nabídky. I proto je nejoceňovanější bankovní apkou na trhu.
logo - Moneta

Smart Banka je nejoceňovanější aplikací klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.

hodnocení klienty 4,8/5 ocenění Zlatá koruna - novinka roku 2023 VISA logo