Dlouhodobý investiční produkt

Pokud ale budete chtít využít i investiční část DIP, tedy investovat do podílových fondů, kde Vám peníze mohou potenciálně vynést víc, je potřeba mít připraveno aspoň 300 až 500 Kč, podle typu fondu. Taková je totiž minimální částka, za kterou lze fondy nakupovat.

Peníze můžete na DIP posílat ideálně trvalým příkazem z běžného účtu, abyste se o nic nemuseli starat. Částku i frekvenci odesílání volíte tak, jak Vám to vyhovuje. Pokud chcete využít maximální daňovou úlevu, kterou státu k DIP nabízí, posílejte si do produktu každý měsíc 4 000 Kč.

Jestli si nejste jistí, kolik budete moct měsíčně do DIP odložit, můžete prostředky posílat i jednorázově v různých částkách. Podle toho, kolik zrovna budete moct. Různou výši jednotlivých úložek není potřeba nikde hlásit (na rozdíl třeba od doplňkového penzijního spoření). 

Peníze ze spořicí části DIP můžete investovat do jakéhokoli korunového podílového fondu v naší nabídce. Ať už jednorázově či pravidelně – to si pak nezapomeňte na spořicím účtu DIP zadat trvalý příkaz. Kombinace a načasování je zcela na Vás.

Stejně jako můžete podílové fondy kdykoli nakupovat, můžete je dle vlastního uvážení i odprodávat. Pokud ale nechcete platit daň z příjmů z prodeje podílových listů, je nutné dodržet takzvaný časový test. Tedy držet podílové listy daného fondu déle než 3 roky. Nebo v daném kalendářním roce neprodávat za víc než 100 000 Kč.

Vypořádané peníze Vám vrátíme na spořicí část DIP, kde se budou úročit aktuální sazbou spořicího účtu.

Abyste mohli využít daňovou úlevu, je úplně jedno, jestli peníze budou ve spořicí nebo investiční části DIP. Pokud chcete na dani z příjmu ušetřit maximum, co stát umožňuje, tedy 7 200 Kč ročně, posílejte si do DIP každý rok 48 000 Kč (to je 4 000 Kč měsíčně).

DIP si může v Monetě založit jen fyzická osoba neboli občan. Musí být zároveň daňovým rezidentem zemí Evropské unie či Evropského hospodářského prostoru kromě Irska nebo daňovým rezidentem Velké Británie, Švýcarska, Ukrajiny, Vietnamu nebo Jižní Koreji.

Budete potřebovat pouze občanský průkaz.

Chcete maximalizovat státní příspěvek a daňové zvýhodnění penzijních produktů? Přečtěte si článek Podpora penze na maximum: když dáte 5 700 Kč měsíčně, stát Vám přidá 940 Kč na našem blogu.

Vše vyřešíte na naší pobočce. Dostanete potvrzení pro zaměstnavatele s platebními instrukcemi, a pak už stačí, aby zaměstnavatel začal příspěvek zasílat. Obdobně jako u doplňkového penzijního spoření.

DIP se v Monetě skládá ze dvou částí. Peníze, které si do něj pošlete, se buď mohou úročit sazbou jako na spořicím účtu.

Pokud chcete mít možnost vyššího výnosu, můžete je investovat do jakéhokoli podílového fondu v korunách z naší nabídky. Minimální investice do podílových fondů začínají na 300 až 500 Kč měsíčně, podle toho, který fond si vyberete. Stačí tedy opravdu málo a můžete jít do toho.

V investování přitom platí několik jednoduchých pravidel:

Peníze dělají peníze. Představte si sněhovou kouli – čím větší je, tím víc sněhu na sebe může dál nabalovat. Zvětšuje se totiž plocha, na které může ulpívat čím dál víc sněhových vloček. Podobné je to i s investicemi. Když pravidelně „dosypáváte“, základ, ze kterého se zhodnocení počítá, roste. Tím pádem roste i možný výdělek.

Vyplatí se pravidelnost. Nejen kvůli zmíněnému pravidelnému zvětšování sněhové koule. Ale i jako ochrana před tím, že investujete v době, kdy nejsou finanční trhy v kondici. Laicky řečeno – pravidelným posíláním stejné částky zprůměrujete cenu, za kterou investice nakupujete. Kouzlo pravidelného investování je v tom, že pokaždé nakupujete podílové fondy za různé ceny. Někdy je podílový fond „ve slevě“, jindy je za plnou cenu, a nebo cenu zvýšenou o inflaci, obdobně jako když jdete nakupovat potraviny.

A postupem času, jak budete sledovat vývoj své investice v mobilu, zjistíte, že pokles finančních trhů je pro Vás naopak příležitost. Když trhy klesají, Vy nakupujete levněji. Za stejnou částku tak nakoupíte víc, než když trhy rostou. A čím víc máte, tím větší je Vaše sněhová koule.

Buďte v klidu. K pravidelným investicím je ideální přistupovat ve smyslu „založím investici, zadám trvalý příkaz a zapomenu“. Nehoňte se za okamžitým výnosem, cílem je si pravidelným ukládáním vybudovat objem peněz, který bude mít větší cenu než dnes.

Déle znamená více. Čím delší dobu investujete (neboli necháte své peníze pracovat), tím větší je ta pomyslná sněhová koule. Navíc, každá investice má svůj čas. U těch rizikovějších zpravidla platí, že čím déle vydržíte, tím větší je možnost dosáhnout vyššího výdělku. V čase se totiž možné výkyvy hodnoty investice vyrovnávají.

Kdo chce víc dostat, musí být připraven i víc dát. Neboli, investice, které mohou vydělat více, jsou také zpravidla rizikovější. Tedy, víc u nich hrozí, že jejich hodnota může kolísat.

Každý člověk má jiný vztah k riziku. Někdo vyznává přísloví „lepší vrabec v hrsti, než holub na střeše“ a spokojí se s menším možným výnosem výměnou za větší míru jistoty, že o peníze nepřijde. Jiný chce víc, a je tak ochoten riskovat i nějakou ztrátu.

Jaký vztah k riziku máte zrovna Vy, zjistíte z investičního dotazníku, který Vás necháme vyplnit. Na jeho základě pak budete vědět, které investiční nástroje jsou vhodné právě pro Vás.