Časté dotazy

Virtuální platební karta je digitální verze platební karty, slouží k bezpečnému online placení bez fyzického plastu. Vydává se v mobilní aplikaci.

Od vydavatele karty získáte „pouze“ údaje o bankovním účtu, jako je číslo karty, datum platnosti a bezpečnostní kód, ale tradiční plastovou kartu do ruky nedostanete. Použití virtuální karty je tedy omezeno na internetové platby a nemusí být možné platit s ní v kamenných obchodech. U mnoha virtuálních karet ale můžete platit i bezkontaktně. Lze ji založit online ve Smart Bance a používat ji můžete ihned.

Druhy virtuální platební karty

Virtuální karty se dělí na dva typy: trvalé a jednorázové. Jednorázovou kartu vytváříte pro každou transakci zvlášť, zatímco trvalá karta Vám zůstává po celou dobu její platnosti. Platnost trvalé karty bývá zpravidla 3 až 5 let, záleží na tom, jakou expiraci karet nastavuje Vaše banka. U nás jsou to 4 roky.

Jaký je rozdíl mezi trvalou a jednorázovou virtuální kartou?

Hlavní rozdíl mezi trvalou a jednorázovou virtuální kartou spočívá v jejich využití a bezpečnosti.

• Trvalá virtuální karta funguje podobně jako běžná platební karta – má stálé údaje a lze ji používat opakovaně, například pro pravidelné platby za předplatné nebo online nákupy.
• Jednorázová virtuální karta je určena pro jednorázové použití. Po zaplacení se automaticky deaktivuje, což výrazně snižuje riziko zneužití, například při nákupu na méně známých e-shopech. Díky tomu poskytuje vyšší úroveň bezpečnosti pro jednorázové transakce.

Hlavní výhody a nevýhody virtuální versus fyzické platební karty

Placení kartou v mobilu nebo hodinkách

Ihned po založení svého nového běžného či cizoměnového účtu si můžete svou debetní kartu přidat do chytrého telefonu nebo hodinek. S digitální kartou nahranou v Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay či Fitbit Pay můžete bezkontaktně platit u obchodníka, na internetu a vkládat i vybírat z bezkontaktního bankomatu a tím ušetříte místo ve Vaší peněžence a pomůžete i životnímu prostředí.

Bezpečnost při placení virtuální platební kartou

Úroveň ochrany a zabezpečení při placení virtuální kartou je stejná jako u plastových karet (debetních či kreditních). Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Je potřeba nám doložit vždy platný občanský průkaz. V případě, že občan ČR nemá trvalé bydliště v ČR, postačuje pro identifikaci předložení cestovního pasu. Aktuální dokument o přidělení identifikačního čísla z veřejného rejstříku si zajistíme sami. Pokud podnikáte na základě jiného zákona, tak nám pro založení účtu COMPLETE doložíte např. koncesní listinu, případně doklad, který Vás opravňuje provozovat podnikatelskou činnost – např. oprávnění vydané okresním nebo obecním úřadem, osvědčení České advokátní komory, jmenovací dekret ministerstva, registrace.

Účet pro podnikatele a firmy nabízí bezplatné sjednání a vedení účtu s elektronickými výpisy. Dále výběry z našich bankomatů v ČR i v zahraničí*, sdílených bankomatů a vkladomatů a také měsíčně neomezený počet odchozích a příchozích elektronických transakcí, okamžité platby a SEPA úhrady. K účtu jsou zdarma také dvě platební debetní karty, Internet Banka a mobilní bankovnictví.

* MONETA výběry z bankomatů v zahraničí nezpoplatňuje, avšak provozovatelé bankomatů mohou účtovat své vlastní poplatky, které nemáme možnost ovlivnit. O takovém poplatku jste informováni na obrazovce bankomatu a máte možnost transakci zrušit.

Platební kartu MONETA Bank můžete aktivovat několika způsoby a je zcela na Vás, který si zvolíte.

Aktivace karty

1. Nákupem u obchodníka, a to kdekoli na světě – kartu při první transakci vložte do terminálu a zadejte PIN. Poté už můžete platit bezkontaktně.
2. Výběrem hotovosti z bankomatu, a to kdekoli na světě – vložte kartu do bankomatu a zadejte PIN. Nezapomeňte, že některé výběry mohou být zpoplatněny.
3. V Internet Bance – v původní Internet Bance zvolte požadovanou kartu – Aktivovat kartu. V nové Internet Bance zvolte v postranní liště záložku Karty – Nastavení – v detailu zvolte možnost Aktivovat.

Pokud od nás obdržíte kartu z důvodu expirace platnosti Vaší současné karty, PIN na kartě Vám zůstává stejný.

Máte-li při aktivaci s kartou problém, můžete kontaktovat zákaznickou linku na telefonním čísle 224 443 636. Připravte si prosím Vaši novou kartu a také aktivační heslo, které jste dostali při sjednání smlouvy. Případně můžete s kartou zajít na pobočku MONETA Bank, kde Vám s aktivací pomůže bankéř.

Kartou v mobilu můžete platit ihned po jejím zřízení, tedy ještě předtím, než plastovou kartu skutečně dostanete. Stačí si kartu přidat do Smart Banky prostřednictvím služby Google Pay nebo Apple Pay.

Neaktivovanou kartu mám dlouho, platí mi ještě?

Debetní kartu můžete aktivovat kdykoli po dobu její platnosti. Kreditní kartu je třeba aktivovat a alespoň jednou s ní zaplatit do čtyř měsíců od jejího odeslání bankou.

Karta nebyla nikdy aktivovaná a nemůžu ji najít

Kontaktujte prosím zákaznickou linku na telefonním čísle 224 443 636 a požádejte o obnovu karty. Můžete si ji pak rovnou nahrát do Google Pay či Apple Wallet a platit s ní či vybírat z bankomatu pomocí mobilu ještě předtím, než Vám přijde plastová karta.

Prioritní nebo také expresní úhrada či platba je příkaz k úhradě, který banka zpracovává ve zrychleném režimu.

V MONETA Bank můžete zadat prioritní úhradu, která dorazí do banky příjemce ještě v ten samý den. Aby úhrada proběhla ve zrychleném režimu, je potřeba ji zadat přes Internet Banku do 14:00 nebo přímo na pobočce do 12:45. Úhrada je zpracovávána a odeslána z MONETA Bank do banky příjemce téměř ihned. Časové lhůty pro zadání prioritních a dalších úhrad jsou přehledně uvedeny v Produktových podmínkách platebního styku.

V dnešní době je však častější využívání okamžitých plateb, které se již ve většině bank staly standardem. Na rozdíl od prioritní úhrady je ta okamžitá buď zdarma nebo za menší poplatek a na bankovní účet příjemce je připsána v rámci sekund. Je však třeba pamatovat na dvě podmínky – banka příjemce musí okamžité platby podporovat a musíte se vejít do limitu částky nastaveného Vaší bankou. U MONETA Bank je to 400 000 Kč.

Jak dlouho trvá převod peněz z účtu na účet

Lhůty pro převody peněz mezi bankami závisí na mnoha faktorech a banky je většinou uvádí v základních produktových podmínkách platebního styku. Lhůty se řídí například tím, zda se jedná o převod mezi účty v rámci jedné banky, nebo je platba zasílána na účet v jiné bance.

Převod peněz mezi účty jedné banky a okamžité platby

Obecně nejrychlejší jsou interní převody mezi účty v rámci jedné banky (např. převod mezi dvěma běžnými účty nebo mezi účtem spořicím a běžným) a také okamžité platby, které se už staly standardem. Odchozí platba v českých korunách s částkou do 400 000 Kč proběhne v rámci několika vteřin, peníze jsou na účet příjemce připsány okamžitě, a to i v noci, o víkendu či ve svátek. Potřebujete-li poslat vyšší částku, využijte prioritní úhradu, která je však oproti okamžité platbě zpoplatněna, nebo standardní platbu.

Převody peněz mezi bankami

Pokud z účtu posíláte jinou platbou než okamžitou, je při  převodu z účtu jedné banky do jiné vzít v potaz, zda platbu posíláte ve všední den či víkend a v kolik hodin je příkaz proveden. Pak je třeba se řídit tzn. cut off timy, které má každá banka jiné. Většinou je najdete v produktových podmínkách platebního styku.

Kdy připisují banky peníze na účet

Platby zadané přes internetové bankovnictví, aplikaci, na pobočce nebo přes externí program pro účetní mohou mít jiné časové lhůty, do které je třeba je zadat. Stejně tak i trvalý příkaz či zahraniční platba. Pokud platbu odešlete do časové lhůty, je většinou připsána ten samý den.

Převody peněz o víkendu

Jelikož jsou dnes již v zásadě standardem okamžité platby, peníze z banky do banky většinou převedete do pár sekund i během víkendu nebo svátku. U Monety jsou okamžité platby v rámci běžného účtu Tom Plus zdarma, stejně jako výběry z bankomatů po celém světě.

Časové lhůty v MONETA Bank

V MONETA Bank si lhůty pro zaslání plateb můžete ověřit v základních produktových podmínkách běžného účtu a platebního styku. Platný dokument najdete na stránce dokumentů pro účty, v sekci Produktové podmínky. Na posledních stranách dokumentu najdete přehledně v tabulkách časové lhůty pro zaslání prioritních, standardních plateb, ale i těch zahraničních a trvalých příkazů ad. Záleží, zda je budete podávat přes Internet Banku a Smart Banku, na pobočce či jinak. V zásadě ale platí, že platby mezi účty MONETA Bank (např. mezi běžným a spořicím nebo dvěma běžnými účty) a okamžité platby do jiných bank jsou prováděny během pár sekund. Korunové platby na účet do jiné české banky, které nejsou posílány jako okamžité platby, dojdou většinou nejpozději druhý den.

Jak poslat peníze na bankovní účet do zahraničí

Platební kartu Vám obvykle zašleme do 14 kalendářních dnů od jejího zřízení, a to poštou do schránky jako obyčejný dopis. Platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu. Stačí si ji přidat do Google Pay nebo Apple Pay pomocí mobilní aplikace Smart Banka (kromě karty k Dětskému účtu). Až Vám fyzická karta dorazí, a to jak debetní, tak i kreditní, je nutné ji nejprve aktivovat. To je možné několika způsoby.

Jak zjistit PIN platební karty?

PIN Vám můžeme doručit několika způsoby:

1. poštou, přijde Vám z bezpečnostních důvodů jako doporučená zásilka,
2. zobrazením PINu v Internet Bance nebo Smart Bance,
3. zasláním přes SMS.

Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Z každé platby kreditní kartou pro podnikatele a firmy u obchodníka nebo na internetu se Vám vrátí 1 % zpět na kartu. Tuto odměnu získáte i za platby v zahraničí.

Při sjednání online Vám automaticky nastavíme inkaso minimální splátky z podnikatelského účtu do 25. kalendářního dne každého měsíce.

V případě Vašeho zájmu můžete v budoucnu využít i další možnosti splácení jako převodní příkaz, 100% inkaso, vkladový bankomat nebo hotovost na pobočce.

Debetní kartu získáte ke každému kontu PRO podnikání.

Pro placení přes internet je potřeba mít na dané kartě aktivované platby kartou na internetu.

Kartu si pro platby na internetu můžete aktivovat ve své Internet Bance nebo Smart Bance.

Kartou doporučujeme platit jen u důvěryhodných obchodníků, kteří navíc využívají technologii 3D Secure, jíž jsou naše karty zabezpečené. Většina internetových obchodů v České republice tento moderní a bezpečný způsob platby podporuje. Služba funguje i v zahraničí a internetové obchody jsou označeny speciálními logy.

Před první platbou na internetu se přesvědčte, že máte kartu aktivovanou pro platby na internetu a také nastavený dostatečný limit pro tyto platby. Obojí můžete zkontrolovat a jednoduše upravit ve Smart Bance nebo Internet Bance.

Při placení na internetu budete vyzváni k zadání 16místného čísla karty, platnosti karty a CVV kódu, který najdete na zadní straně karty. Dále můžete být vyzváni i k potvrzení platby prostřednictvím služby 3D Secure, kterou můžete buď pohodlně ověřit přes Smart Banku (PINem do Smart Banky, otiskem prstu nebo rozpoznáním obličeje), nebo zadáte Váš ePIN spolu s jednorázovým heslem, které Vám pošleme v SMS na Váš mobilní telefon.

Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Nejjednodušší cestou, jak poslat peníze do zahraničí, je bankovní převod.

Poslat peníze do zahraničí bankovním převodem můžete jednoduše v internetovém bankovnictví, mobilní aplikaci Smart Banka nebo na pobočce. Pro tento účel potřebujte znát banku a číslo účtu příjemce platby. Obvykle se číslo účtu zadává ve formátu IBAN, který v sobě již nese všechny potřebné identifikační údaje. Typ převodu a poplatky se dále řídí tím, do jaké země, v jaké měně a jakou výši úhrady posíláte.

SEPA platba

Pokud úhrada proběhne v rámci Evropského hospodářského prostoru (EHP) v měně EUR, bude zpracována jako SEPA úhrada. Mezi výhody SEPA úhrad patří zejména jednoduchost zadání, rychlost zpracování a nižší poplatky v porovnání s klasickými zahraničními SWIFT úhradami. Podmínkou je, aby banka příjemce ale i odesílatele uměla SEPA úhradu zpracovat.

SEPA úhradu můžete v MONETA Bank pohodlně zadat prostřednictvím Internet Banky. V nové Internet Bance kliknete vlevo nahoře na tlačítko Zaplatit a zvolíte Zahraniční platbu. Systém sám pozná, že zadáváte SEPA platbu a provede logickou kontrolu dat. Ve staré Internet Bance zvolte na kartě Účty a transakce v levém menu položku Zahraniční platba. Jako typ příkazu k úhradě zvolte SEPA. Ve Smart Bance jednoduše zvolíte možnost Zaplatit a překliknete se na Zahraniční platbu. Stejně jako u Internet Banky systém sám vyhodnotí, že zadáváte SEPA platbu.

Zadat SEPA platbu můžete také na každé pobočce MONETA Bank, počítejte pak ale s vyšším poplatkem za zpracování platby. V případě zadání SEPA platby přes Internet Banku nebo Smart Banku máte odchozí SEPA úhradu s účtem Tom zdarma.

Platba do zahraničí

Pokud v rámci EHP posíláte úhradu v jiné měně než v EUR nebo úhradu směrujete mimo prostor EHP, nejedná se již o SEPA úhradu, ale o klasickou zahraniční úhradu. Ta je odesílána přes swiftové platební brány.

Také klasickou zahraniční úhradu můžete zadat prostřednictvím aplikace Smart Banka nebo pomocí Internet Banky. V ní stačí kliknout na tlačítko Zaplatit v levém horním rohu a poté vybrat Zahraniční platbu. Pokud posíláte úhradu v rámci účtů MONETA Bank nebo chcete provést cizoměnový převod mezi vlastními účty, zvolte požadovanou variantu. Ve Smart Bance vyberete jako vždy možnost Zaplatit a poté se překliknete na Zahraniční platbu a zadáte IBAN. Následně zadáte částku, měnu, SWIFT kód banky a další potřebné údaje. Zadávání platebního příkazu tím se podstatně zkrátí.

SWIFT kód MONETA Bank v ČR je AGBACZPP.

Většina platebních karet, se kterými je možné platit na internetu, je již pro internetové platby přednastavena. Online platby pro Vaši kartu můžete snadno a rychle nastavit ve Smart Bance nebo Internet Bance, a to na Detailu karty v Nastavení. Můžete je aktivovat nebo vypnout či změnit limit. Změny jsou okamžité.

Tyto změny můžete provést i přes Zákaznický servis na telefonním čísle 224 443 636 nebo na pobočce MONETA Bank.

Při placení na internetu je důležité dodržovat určitá bezpečnostní pravidla. V žádném případě nesdělujte obchodníkovi ani nikomu jinému PIN ani ePIN k Vaší platební kartě. Nastavte si pro tento typ transakcí bezpečnou výši denního limitu.

Online žádost o kreditní kartu pro podnikatele a firmy proběhne následovně:

1. V kalkulačce si nastavíte výši úvěrového rámce kreditní karty
2. V procesu ověříme údaje z Vašeho občanského průkazu a druhého dokladu (pas, řidičský průkaz)
3. Systém Vám ihned sdělí, kolik budete mít na kartě k dispozici a připraví Vaši smlouvu k podepsání online
4. Smlouvu podepíšete online převodem 1 Kč z Vašeho podnikatelského účtu
5. Kartu obdržíte poštou do pěti kalendářních dní

Platební kartu zaktivujete nákupem u obchodníka nebo výběrem hotovosti z bankomatu po zadání PIN, ve své Internet Bance, na obchodním místě, nebo po telefonu.