Časté dotazy

Osvobozené příjmy od daně z příjmu z prodeje podílových listů jsou ty, pokud klient drží podílové listy daného fondu déle jak 3 roky, anebo odprodej (zpětný odkup) v daném kalendářním roce nepřesáhne souhrnně 100 000 Kč.

• Investiční limity – u penzijního připojištění existuje jenom jedna strategie, a to velmi konzervativní, na rozdíl od doplňkového penzijního spoření, kde je možné zvolit mezi několika investičními strategiemi od konzervativní až po dynamickou.
• Garance nezáporného zhodnocení – u doplňkového penzijního spoření již není poskytována.
• Možnosti výplaty – u doplňkového penzijního spoření již není možné sjednat výsluhovou či pozůstalostní penzi, navíc je tu ale možnost předdůchodů.
• Sjednání – penzijní připojištění již není možné sjednat. Lze sjednat pouze doplňkové penzijní spoření.

Pokud mluvíme o zabezpečení na důchod, nejlepší rada je, začít spořit co nejdříve a nechávat to na poslední chvíli. Pokud se rozhodnete spořit, pak by to mělo být pravidelně a dlouhodobě. Čím později začnete, tím více peněz si budete muset odkládat.

Lidé se stále častěji ptají, kolik si mají na důchod naspořit. Odpověď zní: porovnejte si svůj průměrný příjem s částkou, kterou budete dostávat jako důchod. Při platu 25 tisíc korun je čistá mzda asi 19 tisíc korun a důchod 12 tisíc korun. Potřebujete tedy uspořit tolik, abyste dorovnali propad příjmů, který je asi 6 500 korun. Předpokládejme, že v důchodu budete zhruba 20 let, potom potřebujete naspořit zhruba 1,5 milionu korun, abyste mohli důchod prožít relativně spokojeně.

Orientační propočet pro vytvoření finanční rezervy 1 500 000 Kč při odchodu do penze v 65 letech s využitím státních příspěvků vypadá následovně:

• od 25 let spoření 700 Kč/měsíčně
• od 30 let spoření 1 000 Kč/měsíčně
• od 40 let spoření 2 100 Kč/měsíčně
• od 55 let spoření 9 200 Kč/měsíčně
• od 60 let spoření 22 000 Kč/měsíčně

S tím, jak nejvýhodněji spořit na důchod, Vám může pomoci kvalifikovaný finanční poradce. Dokáže Vám vybrat produkt na míru přesně podle věku, příjmů a doby do důchodu. Navíc dokáže rozdělit prostředky do různých produktů tak, abyste mohli část peněz v případě potřeby vybrat i dříve.

Ano. Abyste mohli svoje podílové listy převést, musí mít nabyvatel uzavřenou Rámcovou smlouvu obstarání koupě nebo prodeje cenných papírů s MONETA Money Bank. Převod pak můžete provést na kterékoliv naší pobočce. Za převod neplatíte žádné poplatky.

Výhodou je možnost vyššího zhodnocení prostředků, protože doplňkové penzijní spoření přináší různé investiční strategie od nejkonzervativnější až po dynamickou. U penzijního připojištění je nutné investovat do nejvíce konzervativních aktiv, což pak limituje možnosti zhodnocení na minimum. Doplňkové penzijní spoření tak přináší větší možnosti a flexibilitu.