Article main image
Osobní finance

Jak spořit na důchod?

Pokud mluvíme o zabezpečení na důchod, nejlepší radou je začít spořit co nejdříve. Finanční rezervu na důchod byste rozhodně neměli řešit na poslední chvíli. Je lepší si v klidu a s předstihem vybrat to nejlepší důchodové spoření a začít si šetřit na pohodlný důchod. Rozhodnutí založit si penzijní spoření pak v důchodu jistě oceníte.

Pokud se tedy rozhodnete spořit, mělo by to být pravidelně a dlouhodobě. Čím později začnete, tím více peněz je třeba si odkládat.

Lidé se stále častěji ptají, kolik si mají na důchod naspořit. Odpověď zní: porovnejte si svůj průměrný příjem s částkou, kterou budete dostávat jako důchod. Například, když bychom počítali pro ženu, která má jedno dítě, narodila se v roce 1960 a začala pracovat v roce 1980, tak při čisté mzdě 20 600 korun jí bude vyměřen důchod cca 14 000 korun (Vypočítáno pomocí této kalkulačky). V tomto případě tedy potřebujete uspořit tolik, abyste dorovnali propad příjmů cca 6 500 korun. Předpokládejme, že v důchodu budete zhruba 20 let, takže potřebujete naspořit zhruba 1,5 milionu korun, abyste mohli důchod prožít relativně spokojeně.

Výpočet důchodu vždy záleží na mnoha faktorech. Pokud již člověk nějaké roky či desetiletí pracuje, je jeho výpočet složitější. Kalkulačky na výpočet důchodu jsou vždy pouze orientační a vhodnější spíše pro člověka, který kariéru teprve začíná.

Čím později pravidelné spoření na důchod zahájíte, tím větší částku bude třeba každý měsíc z rozpočtu uvolnit. Zajímavé je také zdanění důchodového pojištění. Každý rok si totiž od daňového základu můžete díky důchodovému pojištění odečíst až 12 000 korun.

Druhý a třetí pilíř důchodového spoření

Druhý a třetí pilíř důchodového spoření jsou velmi často skloňované pojmy, který musel slyšet snad úplně každý. O co ale jde a v čem se liší?

Druhý důchodový pilíř byl dobrovolný systém spoření na důchod. Pokud jste se do něj už rozhodli vstoupit, nebylo možné z něj odejít až do chvíle, kdy Vám vznikne nárok na pobírání důchodu. Do tohoto pilíře se odvádělo vždy 5 % z příjmů. Účelem bylo přimět obyvatele k vytvoření rezerv na penzi. Druhý důchodový pilíř skončil v lednu 2015. Střadatelé tak své naspořené peníze dostali zpět.

Stát následně přišel s třetím důchodovým pilířem, který je tvořen penzijním připojištěním a doplňkovým penzijním spořením. Uzavřít penzijní připojištění už možné není. Lze ale uzavřít smlouvu o doplňkovém penzijním spoření. Výhody jsou ale u obou finančních produktů stejné – státní podpora, možnost uplatnění daňového odpočtu i daňové zvýhodnění pro příspěvky zaměstnavatele na smlouvu.

Výběr důchodového spoření byste určitě neměli podcenit. S tím, jak nejvýhodněji spořit na důchod, Vám může pomoci kvalifikovaný finanční poradce. Dokáže Vám vybrat to nejvýhodnější důchodové spoření Vám na míru přesně podle věku, příjmů a doby zbývající do důchodu. Navíc dokáže rozdělit prostředky do různých produktů tak, abyste mohli část peněz v případě potřeby vybrat i dříve. Za zmínku možná také stojí, že státní Druhý pilíř důchodového spoření skončil již v roce 2016. Poohlédněte se proto po jiných alternativách, jako je třeba klasické důchodové spoření nebo možnosti investic.