Časté dotazy

Bezúčelová půjčka nebo také neúčelová půjčka je druh spotřebitelského úvěru, který může klient využít na cokoliv. Peníze mohou být klientovi vyplaceny v hotovosti nebo převedeny na běžný účet. Bezúčelová půjčka je opakem účelové půjčky, kdy je způsob použití peněz jasně určen v úvěrové smlouvě.

Formy neúčelové půjčky

V nabídce bankovních i nebankovních společností najdeme několik různých typů bezúčelových půjček, které se liší svými vlastnostmi. Z hypotečních úvěrů patří mezi bezúčelové půjčky americká hypotéka, při které ručíte nemovitostí. Mezi bezúčelové půjčky, pokud není sjednáno jinak, patří také spotřebitelský splátkový úvěr, kreditní karta či kontokorent, povolené přečerpání účtu. Tento druh půjček bývá v bankách často označován jako úvěr na cokoliv.

Výhody bezúčelové půjčky

K hlavním výhodám bezúčelové půjčky bezesporu patří rychlost vyřízení, méně administrativy a absolutní volnost při nakládání s finančními prostředky. Klient tak nemusí bance dokládat konkrétní užití půjčených peněz.

Kalkulačka bezúčelové půjčky

Spočítat si orientační výši splátek a další parametry u bezúčelové půjčky můžete rychle a snadno na úvěrové kalkulačce.

Bezúročná půjčka je půjčka, jejíž úroková sazba je 0 %, to znamená bez odměny za půjčení peněz. Opravdu bezúročná půjčka se využívá v rodině či mezi přáteli. Setkat se s ní můžeme také jako se zaměstnaneckým benefitem u některých společností.

Bezúročná půjčka není zadarmo

Bezúročné půjčky nejčastěji nabízejí finanční společnosti mimo bankovní sektor. Název „bezúročná půjčka“ však nemusí znamenat, že je půjčka těmito společnostmi poskytována zdarma. Místo tradičního úroku, který používají banky, mohou poskytovatelé bezúročných půjček účtovat fixní poplatek za půjčení peněz na určitou dobu, například poplatek 500 Kč za půjčení 2 000 Kč na dobu 10 dní.

Jsou bezúročné půjčky výhodné?

Náklady na tzv. bezúročné půjčky tak mohou snadno převýšit částku, kterou by spotřebitel zaplatil na úrocích. V podobných případech je třeba obezřetnosti a pečlivě prostudovat podmínky půjčky.

Běžný účet je v dnešní době nezbytností. MONETA Bank nabízí několik typů běžných účtů pro určité skupiny klientů.

Běžným účtem rozumíme účet pro platební styk, který slouží především pro vkládání finančních prostředků a jejich užití majitelem. Běžný účet má zpravidla větší možnosti pro nakládání s penězi než spořicí účet, který je určen, jak již vyplývá z názvu, především ke spoření.

Běžný účet má však proti spořicím účtům obvykle nižší úročení. K běžnému účtu se vážou další služby, které mohou klienti využívat, například možnost zřízení kontokorentu, platební karty, a to jak debetní, tak i kreditní, internetového bankovnictví, atd. Běžný účet může být zřízen také v cizí měně jako tzv. cizoměnový nebo devizový účet.

MONETA Bank nabízí řadu běžných účtů pro různé skupiny klientů – děti i dospělé. Mezi nejpopulárnější patří běžný účet Tom Plus, s nímž máte výběry hotovosti ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma, stejně jako jeho zřízení i vedení. Tento účet si můžete založit pohodlně online bez nutnosti návštěvy pobočky, a to buď přes naše webové stránky nebo pomocí mobilní aplikace Smart Banka. Stačí si připravit dva doklady totožnosti a účet si založíte během několika kroků.

Pokud preferujete založení účtu přes pobočku, je Vám samozřejmě k dispozici naše obchodní síť v mnoha městech a obcích. Založení i vedení účtu Tom Plus je zcela zdarma a bez jakýchkoliv podmínek. S debetní kartou Standard, kterou Vám k účtu bezplatně zřídíme, můžete zdarma vybírat ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma.

Za zkratkou BIC se skrývají anglická slova Business Identification Code, česky „obchodní identifikační kód“. Slouží k jednoznačné identifikaci finanční instituce v mezinárodním platebním styku. Alternativně se také uvádí pod zkratkou SWIFT.

Co je SWIFT

Anglická zkratka SWIFT označuje Společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční komunikaci. Každá finanční společnost, která se do sítě SWIFT zapojí, dostane svůj unikátní kód BIC, pod kterým se identifikuje. Spolu s mezinárodním číslem účtu IBAN se jeho prostřednictvím směřují zahraniční platby. Pozn. Původně znamenala zkratka BIC Bank Identifier Code. Protože ve společnosti SWIFT však nejsou zúčastněny pouze banky, ale i pojišťovny, stavební spořitelny ad., byl význam zkratky upraven.

Struktura kódu SWIFT/BIC

Mezinárodní kód banky SWIFT/BIC se může skládat z 8 nebo 11 znaků:

AGBACZPPXXX

• AGBA – kód finanční instituce ze 4 znaků (v našem příkladě MONETA Money Bank, a. s.)
• CZ – kód země, kde má daná instituce své sídlo, skládá se ze 2 znaků
• PP – dvoumístný kód města, kde je sídlo (PP = Praha)
• XXX – volitelný kód pobočky dané finanční instituce (týká se spíše velkých zemí, např. v Německu je na jednu spolkovou zemi jedna „pobočka“ se specifickým třímístným kódem), ČR se chápe jako jeden region, takže většina institucí u nás třímístný kód nemá a jejich BIC tvoří jen 8 znaků.

Blokace karty slouží především k ochraně Vašich peněz při její ztrátě nebo zcizení.

Blokace platební karty, a to jak debetní, tak i kreditní, je dočasné nebo trvalé omezení práva používat platební kartu. K blokaci může dojít na žádost klienta, například v případě ztráty platební karty, nebo na žádost banky, případně karetní asociace, pokud existuje reálné podezření, že kartu neoprávněně použila třetí osoba.

Jste-li klientem MONETA Bank, můžete svou kartu zablokovat sami v mobilní aplikaci Smart Banka nebo v Internet Bance, a to v sekci Karty na detailu karty. Blokaci můžete zapnout na maximálně 30 dní a sami ji zase kdykoliv vypnout. Využít můžete i Zákaznický servis na telefonní lince +420 224 442 424 nebo každou pobočku MONETA Bank, kde Vám kartu zablokujeme i trvale. Z důvodu rychlé blokace doporučujeme použít Smart Banku či Zákaznický servis.

Vždy myslete na to, jak své peníze na internetu ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Blokace účtu obecně znamená "rezervace peněžních prostředků pro různé účely", která poníží disponibilní zůstatek na bankovním účtu, a proto nemusí být vždy chápána negativně.

Pokud se však jedná o blokaci účtu na základě soudního rozhodnutí nebo exekučního příkazu, je to více než nepříjemná záležitost. Ale i takový problém má řešení. Nejdůležitější je na nic nečekat a začít jej řešit okamžitě.

Nucenou blokaci účtu banka provede ve chvíli, kdy obdrží soudní usnesení nebo exekuční příkaz o nařízení výkonu rozhodnutí přikázáním pohledávky. Banka je v takovém případě ze zákona povinna zablokovat peníze na daném běžném účtu, a to až do výše vymáhané pohledávky.

Jak by měl dlužník postupovat, pokud zjistí, že jeho účet byl zablokován?

1. Zjistit, kým byl exekuční příkaz či usnesení o nařízení výkonu rozhodnutí vydáno.
2. Pokud je to možné, je dobré tento exekuční příkaz či usnesení převzít osobně u toho, kdo jej vydal.
3. Pokud povinný dluh uznává, nejrychlejším způsobem vyřízení celé záležitost je složení vymáhané pohledávky na účet, převzetí usnesení o nařízení výkonu rozhodnutí (exekuce) a vzdání se práva na odvolání. Banka pak soudu nebo exekutorovi zašle vyrozumění o nabytí právní moci, odešle zadržované peníze a účet odblokuje.

Bonita neboli úvěruschopnost nám říká jak je klient schopný splácet svůj dluh vůči bance. Je to jeden z nejdůležitějších parametrů, podle kterých banka rozhoduje, zda klientovi úvěr poskytne. Ve zkratce platí, že čím je bonita klienta vyšší, tím lepší podmínky banka při poskytování úvěru nabízí.

Jak se posuzuje bonita klienta

Na bonitu klientů má vliv celá řada údajů. Při jejím určení banka vychází z údajů a dokumentů, které jí klient předloží: trvalé příjmy a jejich výše, osobní či rodinné výdaje, dosažené vzdělání, profese a další. Dalším zdrojem informací jsou bankovní a nebankovní registry dlužníků, například Bankovní registr klientských informací, Centrální registr dlužníků, SOLUS nebo Veřejný registr dlužníků. Pro výslednou bonitu klienta jsou důležité nejen příjmy, ale pochopitelně také výdaje. Nájemné, pojistné, splátky leasingu na automobil, splátky stávajících úvěrů a další hrají důležitou roli pro výslednou bonitu.

Bonita není přenosná

Je třeba si uvědomit, že každá banka má svůj vlastní systém, podle kterého hodnotí a stanovuje bonitu klienta, a ve výsledku se proto mohou lišit.

Bonity podniku

Bonita podnikatele se posuzuje pomocí finančních a nefinančních parametrů. Nefinanční aspekty slouží pro stanovení tzv. podnikatelského rizika, že dosažené výsledky podnikání budou zaostávat za očekávanými výsledky. Analýza podnikatelských rizik se zaměřuje především na typ podnikatelské činnosti a podnikatelský záměr, na vlivy vnějšího i vlivy vnitřního prostředí. Finanční aspekty definují tzv. finanční riziko. To souvisí se způsobem financování podnikatelských aktivit, s kapitálovou strukturou podniku, likviditou, solventností ziskovostí a další.

Výrazy brutto a netto spolu úzce souvisí. Setkáte se s nimi jak u hmotnosti zboží, tak i ve financích.

Brutto (zkr. btto)

Brutto („hrubý“) označuje např. celkovou hmotnost zboží včetně obalu. V oblasti financí se jedná například o hrubou mzdu, tedy mzdu včetně daní, které z ní budou následně odvedeny.

Netto (zkr. ntto)

Netto („čistý“) označuje čistou hmotnost zboží, to znamená pouze obsah bez obalu. Netto mzda je čistá mzda, tedy suma, která zbývá zaměstnanci po odečtení daní a odvodů státu.

Tára

V souvislosti s pojmy Brutto a Netto je důležitý i pojem Tára. Tak se označuje hmotnost obalu zboží (hmotnost sáčku, krabice, prázdného kontejneru atd.), v širším pojetí se používá jako obecný výraz pro obal.

Vzájemná souvislost všech těchto pojmů se dá vyjádřit pomocí jednoduché rovnice: brutto = netto + tára.

Burza je trh, na kterém se určují ceny cenných papírů nebo komodit podle nabídky a poptávky.

Obchodování na burze neprobíhá jako v obchodě, tedy mezi kupujícím a prodávajícím, ale prostřednictvím obchodníků, členů burzy. Na burze se setkávají emitenti a investoři. Emitenti zde získávají finanční prostředky pro své podnikání, investoři pak zhodnocují volné finanční prostředky zhodnotit. Burza je v podstatě oboustranné aukce, kde o konečné ceně rozhoduje stav nabídky a poptávky. Tato cena se nazývá kurz.

Investoři mohou na burze cenných papírů kdykoliv nakupovat a prodávat cenné papíry. Obchodování probíhá podle daných pravidel, která jsou pro všechny účastníky stejná. Firmám v roli emitentů vstup na burzu přináší dodatečný kapitál, kterým mohou financovat investice, výzkum a další rozvoj.

Burza organizuje trh s investičními nástroji. Jejím prostřednictvím se nakupují a prodávají například cenné papíry, investiční certifikáty, warranty, futures a další. Je jednou ze základních součástí kapitálového trhu. Zvláštním typem burzy je plodinová burza, kde se obchoduje se zemědělskými plodinami a potravinářskými produkty.

Burza je akciovou společností, pro kterou platí ustanovení obchodního zákoníku. Aktivity burz cenných papírů v ČR upravuje zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu. Dohled nad burzami dříve vykonávala Komise pro cenné papíry, ale od roku 2006 dohled nad celým finančním trhem provádí Česká národní banka.

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Služba „Cash Advance“ umožňuje vybrat si v případě potřeby hotovost z platební karty na pobočce banky nebo ve směnárně či u obchodníka.

Cash Advance v tuzemsku

Základní podmínkou je, že máte na své platební kartě tuto službu aktivovanou. V ideálním případě pak stačí dojít na pobočku jakékoli banky nebo do směnárny, nechat ověřit svoji totožnost a vybrat si požadovanou hotovost. Někdy dokonce není ani nutné zadávat PIN.

V praxi však není tato služba dostupná na všech pobočkách – na přepážkách bez pokladen, popř. bez platebních terminálů k ověření zůstatku na Vašem bankovním účtu si své peníze nevyberete.

Za úspěšný výběr z karty v drtivé většině zaplatíte poplatek, a to až do několika stovek korun. Pokud si hotovost vyberete ve směnárně, uhradíte ještě poplatek navíc, a tak za výběr platíte dvakrát.

Cash Advance v zahraničí

I za hranicemi funguje tato služba obdobně jako u nás, umožňuje tedy výběr hotovosti na pobočce banky, ve směnárně nebo v obchodech. Obyčejně se liší jen výše poplatků.

Při placení zboží v obchodech například v Maďarsku nebo zemích bývalé Jugoslávie můžete narazit na obchody nebo restaurace, které službu Cash Advance poskytují. Při placení nákupu nebo oběda si dejte pozor, aby Vám transakci nezaúčtovali jako Cash Advance. Poplatky za tento způsob platby by Vás poté stály desítky nebo dokonce stovky korun. Pokud později zjistíte, že Vám byla transakce zaúčtována jako Cash Advance, můžete se pokusit tuto transakci u své banky reklamovat. Uschovejte si tedy raději účtenky od Vašich plateb v zahraničí.