Časté dotazy

Při mateřské dovolené není běžné získat bankovní úvěr, protože rodičovský příspěvek je účelová dávka, která by neměla být využívána na splácení půjček.

Jako banka jsme zákonem povinni posuzovat schopnost klienta úvěr splácet, tedy je potřeba doložit dostatečnou bonitu. Příjem z mateřské je mnohdy v tomto ohledu nedostačující.

Možností je požádat o úvěr společně s partnerem, který má stabilní příjem, nebo hledat alternativní způsoby financování.

Rodičovská dovolená začíná uplynutím 28 popřípadě 37 týdnů mateřské dovolené. Trvá pak většinou do 3 let věku dítěte. Po této době končí povinnosti zaměstnavatele k Vám jako zaměstnanci. V rámci rodičovské dovolené lze čerpat rodičovský příspěvek. Délka rodičovské dovolené se v roce 2025 nezměnila.

Nejjednodušší cestou, jak poslat peníze do zahraničí, je bankovní převod.

Poslat peníze do zahraničí bankovním převodem můžete jednoduše v internetovém bankovnictví, mobilní aplikaci Smart Banka nebo na pobočce. Pro tento účel potřebujte znát banku a číslo účtu příjemce platby. Obvykle se číslo účtu zadává ve formátu IBAN, který v sobě již nese všechny potřebné identifikační údaje. Typ převodu a poplatky se dále řídí tím, do jaké země, v jaké měně a jakou výši úhrady posíláte.

SEPA platba

Pokud úhrada proběhne v rámci Evropského hospodářského prostoru (EHP) v měně EUR, bude zpracována jako SEPA úhrada. Mezi výhody SEPA úhrad patří zejména jednoduchost zadání, rychlost zpracování a nižší poplatky v porovnání s klasickými zahraničními SWIFT úhradami. Podmínkou je, aby banka příjemce ale i odesílatele uměla SEPA úhradu zpracovat.

SEPA úhradu můžete v MONETA Bank pohodlně zadat prostřednictvím Internet Banky. V nové Internet Bance kliknete vlevo nahoře na tlačítko Zaplatit a zvolíte Zahraniční platbu. Systém sám pozná, že zadáváte SEPA platbu a provede logickou kontrolu dat. Ve staré Internet Bance zvolte na kartě Účty a transakce v levém menu položku Zahraniční platba. Jako typ příkazu k úhradě zvolte SEPA. Ve Smart Bance jednoduše zvolíte možnost Zaplatit a překliknete se na Zahraniční platbu. Stejně jako u Internet Banky systém sám vyhodnotí, že zadáváte SEPA platbu.

Zadat SEPA platbu můžete také na každé pobočce MONETA Bank, počítejte pak ale s vyšším poplatkem za zpracování platby. V případě zadání SEPA platby přes Internet Banku nebo Smart Banku máte odchozí SEPA úhradu s účtem Tom zdarma.

Platba do zahraničí

Pokud v rámci EHP posíláte úhradu v jiné měně než v EUR nebo úhradu směrujete mimo prostor EHP, nejedná se již o SEPA úhradu, ale o klasickou zahraniční úhradu. Ta je odesílána přes swiftové platební brány.

Také klasickou zahraniční úhradu můžete zadat prostřednictvím aplikace Smart Banka nebo pomocí Internet Banky. V ní stačí kliknout na tlačítko Zaplatit v levém horním rohu a poté vybrat Zahraniční platbu. Pokud posíláte úhradu v rámci účtů MONETA Bank nebo chcete provést cizoměnový převod mezi vlastními účty, zvolte požadovanou variantu. Ve Smart Bance vyberete jako vždy možnost Zaplatit a poté se překliknete na Zahraniční platbu a zadáte IBAN. Následně zadáte částku, měnu, SWIFT kód banky a další potřebné údaje. Zadávání platebního příkazu tím se podstatně zkrátí.

SWIFT kód MONETA Money Bank v ČR je AGBACZPP.

Všechny elektronické výpisy z bankovního účtu jsou zdarma. Ukládají se Vám do Internet Banky a najdete je i ve Smart Bance, v nejoceňovanější aplikaci klienty i odbornou veřejností. Pokud internetové bankovnictví nevyužíváte, můžete si výpisy nechat zasílat e-mailem. 

Nastavení výpisů si můžete jednoduše změnit v Internet Bance. Se změnou Vám mohou pomoct i naši specialisté na Zákaznickém servise na telefonním čísle 224 443 636, případně můžete o změnu požádat na nejbližší pobočce.

Pokud u nás máte Internet Banku, jste fyzická osoba starší 15 let a alespoň jednou jsme Vás fyzicky ověřili na některé z našich poboček předložením dokladu totožnosti, bankovní identitu máte zřízenou automaticky.

Máte-li u nás produkt, který jste zakládali online, tak bankovní identitu aktivovanou nemáte, ale stačí přijít na kteroukoliv pobočku, kde si Vás ověříme a následně si ji můžete jednoduše aktivovat v Internet Bance.

Svou bankovní identitu si můžete kdykoli deaktivovat či znovu aktivovat v nové Internet Bance v sekci Nastavení.

Kdo může využívat bankovní identitu

Nejrychleji přes internetové bankovnictví

Pokud se např. Vaše ratolest hlásí na vysokou školu, bude muset k vyplněné přihlášce (ať už elektronické, nebo tištěné) doložit i potvrzení o zaplacení poplatku za přijímací řízení. Nejrychlejší cestou, jak toto potvrzení získat, je Vaše internetové bankovnictví a počítač, popř. chytrý telefon. Drtivá většina bank nabízí možnost zobrazit si v historii transakcí konkrétní platbu a provádět s ní různé operace. Jednou z nich obyčejně bývá možnost uložit si potvrzení o provedení platby ve formátu PDF. Ne vždy ale musí být tato volba k dispozici ihned; může se objevit až tehdy, kdy banka peníze z Vašeho účtu skutečně odešle na zvolený protiúčet.

U MONETA Bank získáte potvrzení o platbě snadno a rychle. Stačí si ve Vaší Smart Bance nebo v Internetovém bankovnictví stáhnout PDF, ve kterém najdete veškeré detaily o platbě, popřípadě si je můžete poslat na Vaši e-mailovou adresu.

Někdy je možné zvolit si už při samém zadávání parametrů platby, zda Vám má dorazit na e-mail její potvrzení. Zde je však vhodné ověřit si, jestli e-mail doopravdy obsahuje potvrzení o odchozí platbě, nebo jen detailní informace o právě uskutečněné transakci.

Další možností, jak získat potvrzení, je dojít si na pobočku. A každopádně Vám Vaše banka vždy ráda poradí na telefonní lince, a to i tehdy, kdybyste ve svém internetovém bankovnictví narazili na nějaký zádrhel při hledání potvrzení o platbě.

Virtuální platební karta je digitální verze běžné karty, slouží k bezpečnému online placení bez fyzického plastu. Vydává se v mobilní aplikaci.

Od vydavatele karty získáte „pouze“ údaje o karetním účtu, jako je číslo karty, datum platnosti a bezpečnostní kód, ale tradiční plastovou kartu do ruky nedostanete. Použití virtuální karty je tedy omezeno na internetové platby a nemusí být možné platit s ní v kamenných obchodech. U mnoha virtuálních karet ale můžete platit i bezkontaktně. Lze ji založit online ve Smart Bance a používat ji můžete ihned.

Druhy virtuální platební karty

Virtuální karty se dělí na dva typy: trvalé a jednorázové. Jednorázovou kartu vytváříte pro každou transakci zvlášť, zatímco trvalá karta Vám zůstává po celou dobu její platnosti. Platnost trvalé karty bývá zpravidla 3 až 5 let, záleží na tom, jakou expiraci karet nastavuje Vaše banka. U nás jsou to 4 roky.

Jaký je rozdíl mezi trvalou a jednorázovou virtuální kartou?

Hlavní rozdíl mezi trvalou a jednorázovou virtuální kartou spočívá v jejich využití a bezpečnosti.

• Trvalá virtuální karta funguje podobně jako běžná platební karta – má stálé údaje a lze ji používat opakovaně, například pro pravidelné platby za předplatné nebo online nákupy.
• Jednorázová virtuální karta je určena pro jednorázové použití. Po zaplacení se automaticky deaktivuje, což výrazně snižuje riziko zneužití, například při nákupu na méně známých e-shopech. Díky tomu poskytuje vyšší úroveň bezpečnosti pro jednorázové transakce.

Hlavní výhody a nevýhody virtuální versus fyzické platební karty

Placení kartou v mobilu nebo hodinkách

Ihned po založení svého nového běžného či cizoměnového účtu si můžete svou debetní kartu přidat do chytrého telefonu nebo hodinek. S digitální kartou nahranou v Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay či Fitbit Pay můžete bezkontaktně platit u obchodníka, na internetu a vkládat i vybírat z bezkontaktního bankomatu a tím ušetříte místo ve Vaší peněžence a pomůžete i životnímu prostředí.

Bezpečnost při placení virtuální platební kartou

Úroveň ochrany a zabezpečení při placení virtuální kartou je stejná jako u plastových karet (debetních či kreditních). Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

Nejpříjemnější variantou přihlášení do aplikace je prostřednictvím QR kódu. V případě, že jste u nás nový/á, najdete QR kód na webu při procesu sjednávání produktu nebo v e-mailu, který byl v žádosti zadán.

Pokud si přejete produkty založit přímo prostřednictvím aplikace, zvolte bublinu „Vyzkoušet Moneta aplikaci“. Po rozbalení si určíte, o které produkty máte zájem a založíte si je v následujících krocích všechny najednou (běžný účet je zřizován automaticky). Ověření následně probíhá přes aktivní bankovní identitu některé ze zapojených bank, případně můžete autorizaci dokončit nafocením dokladů totožnosti.

Jako stávající klient máte možnost QR kód naskenovat z Internet Banky, kde po přihlášení vyberete Nastavení – Smart Banka – Přidat zařízení. Za předpokladu, že využíváte aplikaci také v jiném zařízení, QR kód najdete v záložce Více – Nastavení a profil – Připojení nového zařízení. Registraci přes doklady totožnosti provedete po rozbalení sekce Další způsoby přihlášení – Pomocí dokladů totožnosti.

Jestliže Vám ani jedna z alternativ nevyhovuje, rádi Vás obsloužíme na některé z našich poboček.

Smart Banku je možné stáhnout do chytrého telefonu v Obchodu Play či App Store (dle typu operačního systému). Pro operační systém Android je nutné mít verzi 9.0 a vyšší. U operačního systému iOS podporujeme verze od 15.0.

O zrušení běžného účtu v korunách můžete požádat jednoduše online, a to ve Smart Bance nebo Internet Bance. Běžný účet nelze vypovědět online, pokud u nás nemáte vedený ještě jiný účet nebo termínovaný vklad, či z tohoto běžného účtu splácíte úvěr. Zároveň nelze online vypovědět účet vedený v cizí měně.

Pokud k běžnému účtu nemáte vedenou platební kartu, účet Vám zrušíme do 10 dnů. V případě, že k účtu vedenou platební kartu máte, zrušíme Vám účet do 40. dne od žádosti o uzavření účtu, tj. po uplynutí 30denní výpovědní lhůty.

Stejně tak můžete tento typ běžného účtu zrušit na pobočce. V případě, že k účtu máte vedenou platební kartu, účet zrušíme po uplynutí 30denní výpovědní lhůty. Pokud k běžnému účtu nemáte vedenou platební kartu, účet Vám zrušíme v den podání výpovědi na pobočce.

Smlouvu o stavebním spoření můžete zrušit kdykoliv. Pokud však nedodržíte vázací lhůtu, musíte počítat s tím, že přijdete o připsanou státní podporu.

Výběr peněz ze stavebního spoření je možný po splnění určitých podmínek. Smlouva o stavebním spoření se uzavírá na dobu neurčitou a vypovědět ji můžete kdykoliv. Kdy lze peníze ze stavebního spoření vybrat? Po uplynutí minimální vázací doby, která trvá 6 let, můžete vybrat peníze ze stavebního spoření bez poplatku. Tyto peníze pak můžete použít na cokoliv. Stavební spoření tady můžete zrušit kdykoliv, avšak při předčasné výpovědi ztratíte nárok na vyplacení dosud připsané státní podpory. Při ukončení spoření do dvou let od jeho sjednání Vám stavební spořitelna také naúčtuje poplatek podle platného sazebníku.

Jak ukončit stavební spoření

Stavební spoření je možné ukončit online v mobilní aplikaci Smart Banka a také v Internet Bance, a to v detailu smlouvy, kde zvolíte možnost Vypovědět spoření. Podmínkou je, že u nás musíte být klientem (tzn. mít u nás aktivní účet nebo jiný depozitní produkt) a být starší 18 let s aktivními právy.

O ukončení smlouvy můžete požádat také na kterékoliv z našich poboček. Výpověď můžete poslat i poštou s úředně ověřeným podpisem.

Pokud vypovíte stavební spoření u MONETA Stavební Spořitelny, smlouva bude ukončena po uplynutí 31denní výpovědní lhůty, která začíná běžet následující den po doručení žádosti na adresu sídla MONETA Stavební Spořitelny nebo po podpisu výpovědi na pobočce MONETA Bank nebo ve Smart Bance či Internet Bance. V případě potřeby expresní výplaty prostředků je možné stavební spoření ukončit dohodou na kterékoliv pobočce banky do 5 pracovních dnů po doručení žádosti.

Pokud je účastník stavebního spoření nezletilý nebo nesvéprávný a smlouva je ukončena před vázací dobou, musí s ukončením smlouvy vyslovit souhlas opatrovnický soud. Pokud je smlouva ukončena po vázací době, stačí, když výpověď podepíší oba zákonní zástupci a předloží rodný list dítěte. Nesvéprávného klienta zastupuje opatrovník na základě rozhodnutí opatrovnického soudu.

Při úmrtí účastníka stavebního spoření následuje standardní proces dědického řízení.