Časté dotazy

K plnění podmínek stavebního spoření Vás nikdo nemůže nutit, smlouvu můžete kdykoli zrušit. V případě, že si podepsání smlouvy rozmyslíte během prvních 30 dnů od jejího podepsání, nemusíte udávat ani důvod a nepřijdete dokonce ani o žádné peníze. Poplatek za uzavření smlouvy Vám beze zbytku vrátíme.

Od smlouvy můžete ovšem odstoupit i později. Pokud své uspořené peníze potřebujete dříve, než uplyne zákonem stanovená vázací lhůta šesti let, můžete smlouvu vypovědět. Přijdete tím ovšem o celou připsanou státní podporu a stejně tak o poplatek za uzavření stavebního spoření, který jste uhradili při jeho sjednání.

Konsolidace je sloučení více závazků do jednoho, zpravidla za výhodnějších podmínek. Tímto způsobem je možné sloučit úvěry, bankovní i nebankovní půjčky, kreditní karty nebo kontokorenty.

Jak konsolidace funguje

Banka, se kterou se klient dohodne na konsolidaci, spočítá a poskytne peněžní prostředky na úhradu dluhů vůči jiným společnostem. Klient pak splácí už dluh pouze jeden.

Sjednání konsolidace

Protože je konsolidace v podstatě „novou půjčkou“, platí pro ni veškerá pravidla jako pro klasickou půjčku. Před uzavřením smlouvy je třeba znovu zjistit aktuální bonitu klienta, jeho příjem a platební morálku. Novela zákona o spotřebním úvěru platná od 1. 12. 2016 bankám přímo nařizuje, aby si ověřily údaje o klientově finanční minulosti v bankovních i nebankovních registrech.

Výhody konsolidace

Konsolidace půjček má bezesporu mnoho výhod a určitě se o ní vyplatí uvažovat. Pokud klient splácí různé úvěry a každý u jiné společnosti, jejich spojení přinese výrazné zjednodušení celé platby. Místo placení několika splátek v rozdílných termínech a na různé bankovní účty bude platit pouze jeden. Další předností konsolidace bývá většinou i možnost nového nastavení výše splátek nebo doby splácení. A v neposlední řadě i možnost půjčit si další peníze.

Výše úvěru 2 500 000 Kč, doba splatnosti 30 let, počet splátek 360, fixace 3 roky.

S pojištěním schopnosti splácet u BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s.:

• Měsíční splátka úvěru: 12 504 Kč
• Měsíční platba za pojištění: 1 125 Kč
• Úroková sazba: 4,39 % ročně
• RPSN: 5,27 %
• Celková splatná částka: 4 921 491 Kč

Bez pojištění schopnosti splácet:

• Měsíční splátka úvěru: 12 801 Kč
• Úroková sazba: 4,59 % ročně
• RPSN: 4,70 %
• Celková splatná částka: 4 623 042 Kč

Co je v souvislosti s úvěrem zdarma:

• Zpracování úvěru
• Vedení úvěrového účtu
• Vedení běžného účtu

Co je zpoplatněno:

• Poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč

Jaké jsou ostatní správní poplatky:

• Poplatek ČÚZK za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
• Poplatek ČÚZK za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh
• Poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč (např. Czech Point)

Jaké jsou další podmínky:

• Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
• Sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa v době výpočtu.

Zmíněná úroková sazba je podmíněna dodržením měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.

Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.

Výše úvěru 900 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 7 026 Kč, roční úroková sazba 7,09 % s RPSN 7,45 % při fixaci na 5 let, s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 1 700 317 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení úvěrového účtu, vedení běžného účtu a čerpání úvěru zdarma, poplatek  posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota hypotečního úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Výše hypotečního úvěru 4 000 000 Kč, doba splatnosti 25 let (300 splátek), měsíční splátka 23 360 Kč, roční úroková sazba 4,99 % s RPSN 5,11 % při fixaci na 3 roky s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 7 028 603 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny. Hodnota hypotečního úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Výše úvěru: 500 000 Kč, doba splatnosti: 20 let, počet splátek: 240 splátek, fixace 3 roky

Bez pojištění schopnosti splácet:

• Měsíční splátka úvěru: 3 297 Kč
• Roční úroková sazba: 4,99 %
• RPSN: 5,31 %
• Celková částka splatná spotřebitelem: 802 566 Kč
• Sleva: 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru

Co je v souvislosti s úvěrem zdarma:

• vedení úvěrového účtu
• vedení běžného účtu

Co je zpoplatněno:

• Poplatek za zpracování úvěru: 2 900 Kč,
• poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč

Jaké jsou ostatní správní poplatky:

• poplatek ČÚZK za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
• poplatek ČÚZK za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh
• poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč (např. Czech Point)

Jaké jsou další podmínky:

• Zajištění: nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
• Pojištění nemovitosti: povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa.

RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.

Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.

Investiční pobídky jsou výhody, které stát poskytuje firmám, aby je motivoval k investicím. Mohou to být finanční dotace nebo úlevy na daních. Cílem je podpora rozvoje a vytváření pracovních míst.

Až oslavíte 27. narozeniny, Váš účet Genius Student bude automaticky převeden na bankovní účet Tom Plus s výběry z bankomatů po celém světě zdarma* se zachováním čísla účtu.

* MONETA výběry z bankomatu v zahraničí nezpoplatňuje, avšak provozovatelé bankomatů mohou účtovat své vlastní poplatky, které nemáme možnost ovlivnit. O takovém poplatku jste informováni na obrazovce bankomatu a máte možnost transakci zrušit.

Pokud máte konto Genius Student, bude Vám ve 27 letech převedeno na běžný účet Tom Plus. V případě zájmu je možné požádat o změnu účtu na účet Tom Plus dříve, například ve Smart Bance.

Termínovaný vklad je možné si sjednat na období uvedené v aktuálním Úrokovém lístku, a to na 1, 3, 6, 12, 24 a 36 měsíců. Nejlepšího zhodnocení nyní dosáhnete s termínovaným vkladem na 36 měsíců s úrokem 3,5 % nebo na 1 měsíc od částky 2,5 mil. Kč s úrokem 3,4 %.

Při sjednání si vyberete, zda uložíte peníze s automatickým prodloužením nebo jednorázově. Opakovaný vklad nyní nabízí snadnější správu Vašich financí ve Smart Bance nebo Internet Bance.

• Pokud si vyberete automatické prodloužení vkladu (revolvingový vklad), k sjednanému dni dostanete úroky z vkladu. Pokud peníze nepotřebujete, nemusíte se o nic starat a vklad bude obnoven na další stejně dlouhé období s aktuální úrokovou sazbou dle Úrokového lístku. Aktuální výši úroku vidíte také v internetovém bankovnictví. V den obnovy je možné bezplatně vklad nebo jeho část vybrat (tj. bezhotovostně převést na Váš účet) a také vklad navýšit. O změny platné k sjednanému dni obnovy lze kdykoliv požádat z pohodlí domova v Internet Bance nebo Smart Bance, a to nejpozději do 20:00 hod. v den obnovy.
• U jednorázového vkladu po uplynutí sjednané doby převedeme vklad s úroky na sjednaný účet. Pro další zhodnocení Vašich prostředků je třeba si založit nový termínovaný vklad nebo jiný produkt.

Nabízíme termínovaný vklad v českých korunách nebo termínovaný vklad v eurech a dolarech.

Termínované vklady v korunách, eurech i dolarech poskytujeme také pro živnostníky a firmy.