Časté dotazy

Uložené prostředky je možné bez poplatku vybrat po uplynutí sjednané doby vkladu (jednorázový vklad) nebo ve sjednaný den, kdy se Váš vklad automaticky obnovuje na další stejně dlouhé období (revolvingový vklad).

O výběr před uplynutím sjednané doby je možné požádat na kterékoliv pobočce banky. Za předčasný výběr vkladu je účtován poplatek dle Sazebníku poplatků.

Výpočet poplatku závisí na počtu dní zbývajících do sjednané splatnosti. Tedy čím později termínovaný vklad zrušíte, tím je poplatek nižší. Výše poplatku za předčasné zrušení je 2 % p. a. z vybírané částky (min. 0,5 % a max. 6 %).

Příklad:

Zrušení jednorázového termínovaného vkladu ve výši 50 000 Kč sjednaného na 6 měsíců (1. 5. 2024 – 1. 11. 2024) v polovině sjednané doby uložení.

• Vybíraná částka termínovaného vkladu: 50 000 Kč
• Datum předčasného zrušení: 3. 8. 2024
• Do konce původní splatnosti zbývá: 90 dnů

Výpočet poplatku:

(50 000 x 2 %) : 365 = 2,7397
2,7397 x 90 = 246,57 Kč

Výše poplatku je nižší než min. 0,5 % z vybírané částky (50 000 x 0,5 %  = 250 Kč)

Výsledná výše poplatku: 250 Kč

Nabízíme termínovaný vklad v českých korunách nebo eurový termínovaný vklad. Termínované vklady v korunách i eurech poskytujeme také pro živnostníky a firmy.

Pojmy spoření a investování jsou často zaměňovány. I když mají mnoho společného, existuje mezi nimi zásadní rozdíl.

V první řadě je třeba si vysvětlit rozdíl mezi investováním a spořením. Spoření spočívá v pravidelném ukládání peněz na bankovní či spořicí účet a jejich postupné zhodnocování, přičemž předem známe výsledek. Naproti tomu investování umožňuje nepřímo se podílet na hospodářském úspěchu (ale i neúspěchu) firem a celé ekonomiky, a tak dosáhnout atraktivního zhodnocení vložených peněz. Při investování nemáte garanci zhodnocení vložených prostředků a je nutné počítat s rizikem, že investice nedosáhne očekávané výkonnosti. Na druhou stranu však můžete dosáhnout mnohem vyššího výnosu, než jste očekávali.

Pokud preferujete jistotu před rizikem, jsou pro Vás vhodnější spořicí produkty, například spořicí účty nebo termínované vklady. Nevýhodou spořicích produktů je kromě nižšího úročení také povinnost zaplatit z připsaných úroků daň 15 %. U investic se můžete této povinnosti vyhnout, pokud budete investici držet déle než šest měsíců.

Zajímavým produktem, který v sobě spojuje poměrně vysoký výnos s nízkým rizikem, je stavební spoření. Při jeho správném nastavení a optimálním využití státní podpory se může zhodnocení pohybovat kolem 6 % p. a. Takového zhodnocení je možné dosáhnout při spoření trvajícím alespoň 6 let, přičemž po tuto dobu nemůžete s penězi nakládat.

Pokud jste ochoten riskovat i velké výkyvy ve vývoji investice, můžete v dlouhodobém horizontu dosáhnout vyššího zhodnocení vložených peněz. Jednou z možností jsou podílové fondy.

U akciových fondů se průměrné zhodnocení pohybuje kolem 6–12 % p. a., pro dosažení tohoto výnosu je ovšem třeba investovat dlouhodobě. Pravidelné investování riziko snižuje. Při jednorázové investici je samozřejmě riziko nižšího, nebo dokonce negativního zhodnocení vyšší.

Dluhopisové fondy dosahují průměrné výnosnosti okolo 2–6 % p. a. Fondy peněžního trhu jsou mezi negarantovanými finančními produkty nejméně rizikové, a proto mají podobnou výnosnost jako spořicí účty.

Vedle podílových fondů máte možnost zhodnocovat své peníze i další formou investic, jako jsou například investice do drahých kovů, nemovitostí apod. Pokud nejste v daném oboru profesionálem, nelze tyto druhy investic doporučit. Riziko ztráty je zde příliš vysoké.

Při každé investici je navíc třeba myslet na diverzifikaci, tedy rozložení investice. Není dobré investovat celou částku do jednoho produktu, ať už se jedná o akcie nebo jiné komodity.

Dětský spořicí účet je určený pro děti od 8 let, jejichž rodiče chtějí své dítě učit hospodařit s penězi. Tento účet umožňuje dětem spořit s atraktivní úrokovou sazbou 2,9 % ročně do 100 000 Kč.

K založení dětského spořicího účtu je potřeba nejprve sjednat dětský účet, který je zdarma. Jako rodič účet dítěti spravujete, ale s prostředky na něm nenakládáte. Máte možnost kdykoliv vidět, jak dítě s penězi hospodaří. Vaše dítě pracuje s financemi samostatně v rámci limitů, které mu nastavíte.

K účtu je vedena debetní karta a ve Smart Bance může dítě sledovat zůstatek na účtu a posílat z něj platby, které mu můžete, ale nemusíte schvalovat. Od 15 let můžete dítěti založit běžný účet Tom Plus pro dospělé, který má vyšší limity, dítěti nekontrolujete provedení plateb a nemá další omezení, která jsou na dětském účtu. Dětský účet a spořicí účet se sjednávají společně online.

U bezúčelové hypotéky klient nemusí bance dokládat využití finančních prostředků.

Hypotéka bez dokládání účelu je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí.

Hypotéku bez dokládání účelu můžete znát jako americkou hypotéku, kterou na českém trhu nabízí MONETA Bank. Nespornou výhodou hypotéky bez dokládání účelu je využití finančních prostředků prakticky na cokoliv. Neúčelovou hypotékou, na rozdíl od klasické hypotéky, můžete financovat cokoliv chcete a zároveň ji můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karet a kontokorentů.

Pokud Vám na konsolidaci stávajících závazků nestačí, a to z nejrůznějších důvodů, spotřebitelský úvěr, je bezúčelová hypotéka ideální volbou. Třeba proto, že nově budete splácet pouze jednu nižší splátku, čímž pomůžete svému rozpočtu a můžete i lépe plánovat své budoucí výdaje. Hypotéku si můžete sjednat do výše až 70 % odhadu ceny nemovitosti.

MONETA Bank nabízí u americké hypotéky atraktivní úrokovou sazbu s garancí na 3 nebo 5 let. Oceníme, že se jako klient snažíte zajistit proti různým rizikům, a proto Vám při sjednání Pojištění schopnosti splácet úrokovou sazbu hypotéky snížíme o 0,2 %. I tady můžete využít slevu za splácení z běžného účtu MONETA Bank.

Ano, u Pojištění schopnosti splácet úvěr v rámci ošetřování člena rodiny jsou automaticky pojištěni manžel/ka či (registrovaný) partner / (registrovaná) partnerka nebo ve společné domácnosti žijící druh/družka hlavního pojištěného. To znamená, že pokud manžel/ka či (registrovaný) partner / (registrovaná) partnerka či druh/družka pojištěného splní podmínky pro vznik pojistné události, vyplatí pojišťovna pojistné plnění stejným způsobem jako u hlavního pojištěného. 

Při sjednávání hypotéky se můžete zpravidla setkat s tím, že po Vás banka bude chtít zřídit běžný účet, pojištění schopnosti splácet a pojištění nemovitosti. Pojištění nemovitosti je však jediný produkt, který vyžadují všechny banky povinně. To může mít i své výhody. Pokud si například hypotéku i pojištění sjednáte u stejné banky, můžete získat nárok na nižší úrokovou sazbu nebo jinou slevu.

Existuje rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti, který si klienti často pletou:

• Pojištění nemovitosti kryje škody na stavbě, tedy to, co je spojeno se zemí pevným základem. Pojištěny jsou i stavební součásti nemovitosti (např. kotel, radiátory, klimatizace, solární panely atd.).
• Pojištění domácnosti oproti tomu kryje veškeré vnitřní vybavení, jako je například nábytek, elektronika, elektrospotřebiče, oblečení, sportovní vybavení apod.).

Pojistné plnění z pojištění nemovitosti je navíc vinkulováno ve prospěch banky. To znamená, že v případě poškození nemovitosti nejsou peníze z pojištění vyplaceny Vám, ale bance. Ta pak tyto prostředky vyplatí Vám s tím, že jste povinni je použít na rekonstrukci.

Důvodů, proč Vám nebyla přiznána státní podpora, může být hned několik. Předně platí pravidlo o tom, že na státní příspěvek má nárok každý občan pouze jednou, na své rodné číslo. Pokud tedy máte podepsaných více smluv o stavebním spoření, státní podporu dostanete pouze na jednu z nich. Dalším důvodem může být například to, že jste nevložili na účet žádné peníze nebo neposlali dostatečnou částku pro uznání státní podpory.

DTI je číslo, které ukazuje, jak velký dluh nesete celkem v poměru k ročnímu příjmu.

Co je DTI

DTI (Debt to Income) vyjadřuje poměr celkového objemu vašich dluhů k čistému ročnímu příjmu. Česká národní banka stanovuje bankám limit DTI 8,5 - to znamená, že součet všech vašich úvěrů nesmí přesáhnout 8,5násobek vašeho čistého ročního příjmu. Žadatelé do 36 let mohou za určitých podmínek dosáhnout na limit 9,5.

Jak se DTI počítá

DTI = celkový objem všech úvěrů ÷ čistý roční příjem

Příklad: Vyděláváte 50 000 Kč čistého měsíčně, tedy 600 000 Kč ročně. Zbývá vám doplatit hypotéku ve výši 3 500 000 Kč a spotřebitelský úvěr 200 000 Kč. Vaše DTI je 6,2 - pod limitem ČNB.

Jak se DTI liší od DSTI

DSTI měří měsíční zatížení příjmu splátkami, DTI měří celkovou zadluženost. Banka při schvalování hypotéky kontroluje oboje - nestačí mít nízkou měsíční splátku, pokud celková výše vašich dluhů překračuje povolený násobek příjmu.

Jak DTI snížit

Nejefektivnější cestou je splatit stávající úvěry před podáním žádosti o hypotéku. Alternativně lze DTI zlepšit přidáním spolužadatele - do výpočtu se pak započítají příjmy obou žadatelů.

Mimořádná splátka je částečné nebo úplné splacení úvěru ještě před ukončením doby trvání smlouvy.

Za mimořádnou splátku se považuje splátka nad rámec standardních měsíčních splátek, která je uvedena ve splátkovém kalendáři spotřebitelského úvěru. Klient může mimořádnou splátkou splatit spotřebitelský úvěr částečně nebo zcela kdykoliv během jeho trvání. Po provedení mimořádné splátky má klient právo na snížení nákladů spotřebitelského úvěru, například snížením celkového počtu splátek.

Banka může ve spojení s mimořádnou splátkou požadovat uhrazení poplatku, jehož výši reguluje zákon. Jedná se nejvýše o 1 % z předčasně splacené výše spotřebitelského úvěru, pokud je mezi sjednaným koncem spotřebitelského úvěru a jeho předčasným splacením více než 1 rok. Pokud je uvedená doba kratší než 1 rok, výše poplatku může být maximálně 0,5 %. Zákon také stanovuje, kdy banka poplatky za předčasné splacení požadovat po klientovi nemůže. Jedná se například o předčasné splacení úvěru z pojistného určeného k zajištění splacení spotřebitelského úvěru a podobných případech.

Klienti MONETA Bank mohou mimořádnou splátku nebo předčasné splacení provést kdykoliv během trvání spotřebitelského úvěru.

DIP se v Monetě skládá ze dvou částí. Peníze, které si do něj pošlete, se buď mohou úročit sazbou jako na spořicím účtu.

Pokud chcete mít možnost vyššího výnosu, můžete je investovat do jakéhokoli podílového fondu v korunách z naší nabídky. Minimální investice do podílových fondů začínají na 300 až 500 Kč měsíčně, podle toho, který fond si vyberete. Stačí tedy opravdu málo a můžete jít do toho.

V investování přitom platí několik jednoduchých pravidel:

• Peníze dělají peníze. Představte si sněhovou kouli – čím větší je, tím víc sněhu na sebe může dál nabalovat. Zvětšuje se totiž plocha, na které může ulpívat čím dál víc sněhových vloček. Podobné je to i s investicemi. Když pravidelně „dosypáváte“, základ, ze kterého se zhodnocení počítá, roste. Tím pádem roste i možný výdělek.
• Vyplatí se pravidelnost. Nejen kvůli zmíněnému pravidelnému zvětšování sněhové koule. Ale i jako ochrana před tím, že investujete v době, kdy nejsou finanční trhy v kondici. Laicky řečeno – pravidelným posíláním stejné částky zprůměrujete cenu, za kterou investice nakupujete. Kouzlo pravidelného investování je v tom, že pokaždé nakupujete podílové fondy za různé ceny. Někdy je podílový fond „ve slevě“, jindy je za plnou cenu, a nebo cenu zvýšenou o inflaci, obdobně jako když jdete nakupovat potraviny. A postupem času, jak budete sledovat vývoj své investice v mobilu, zjistíte, že pokles finančních trhů je pro Vás naopak příležitost. Když trhy klesají, Vy nakupujete levněji. Za stejnou částku tak nakoupíte víc, než když trhy rostou. A čím víc máte, tím větší je Vaše sněhová koule.
• Buďte v klidu. K pravidelným investicím je ideální přistupovat ve smyslu „založím investici, zadám trvalý příkaz a zapomenu“. Nehoňte se za okamžitým výnosem, cílem je si pravidelným ukládáním vybudovat objem peněz, který bude mít větší cenu než dnes.
• Déle znamená více. Čím delší dobu investujete (neboli necháte své peníze pracovat), tím větší je ta pomyslná sněhová koule. Navíc, každá investice má svůj čas. U těch rizikovějších zpravidla platí, že čím déle vydržíte, tím větší je možnost dosáhnout vyššího výdělku. V čase se totiž možné výkyvy hodnoty investice vyrovnávají.
• Kdo chce víc dostat, musí být připraven i víc dát. Neboli, investice, které mohou vydělat více, jsou také zpravidla rizikovější. Tedy, víc u nich hrozí, že jejich hodnota může kolísat.
• Každý člověk má jiný vztah k riziku. Někdo vyznává přísloví „lepší vrabec v hrsti, než holub na střeše“ a spokojí se s menším možným výnosem výměnou za větší míru jistoty, že o peníze nepřijde. Jiný chce víc, a je tak ochoten riskovat i nějakou ztrátu.

Jaký vztah k riziku máte zrovna Vy, zjistíte z investičního dotazníku, který Vás necháme vyplnit. Na jeho základě pak budete vědět, které investiční nástroje jsou vhodné právě pro Vás.