Časté dotazy
Vzdálený bankéř
Index Nasdaq neboli Nasdaq Composite (IXIC) je index všech cenných papírů obchodovaných na americké burze NASDAQ a patří mezi hlavní světové akciové indexy.
Z větší části obsahuje technologické a IT společnosti, zbytek tvoří společnosti z ostatních sektorů (spotřebitelské, biotechnologické, finanční apod.). Index Nasdaq byl spuštěn roku 1971 a tehdy zahrnoval 50 titulů. Dnes jich vykazuje přes 3000 z několika desítek zemí.
Burza NASDAQ
Tato burza byla založena Národní asociací obchodníků s cennými papíry (NASD) v USA roku 1971 a zaměřuje se především na obchodování s akciemi technologických společností jako např. Microsoft, Apple, Intel, Google, Facebook ad. NASDAQ je 3. největší burza na světě.
Index Nasdaq 100
Tento index (NDX), spuštěný v roce 1985, zahrnuje 100 nejzajímavějších a největších společností obchodovaných na burze NASDAQ. Společným rysem těchto firem také je, že nepatří do finančního sektoru, většina z nich je opět z oblasti technologie. Finanční společnosti nabízí burza v indexu Nasdaq Financial 100.
Neamerické společnosti se mohly na indexu NDX objevit až v roce 1998.
Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.
ETF (z angl. Exchange-Traded Fund) je druh investičního fondu obchodovaného na burze. ETF poskytuje investorům diverzifikaci portfolia a přístup k různým trhům a sektorům.
Jednou z hlavních výhod ETF je právě likvidita a obchodovatelnost na burze. Investoři mohou nakupovat a prodávat fondové podíly během obchodního dne. ETF také obvykle nabízí nižší správní poplatek ve srovnání s aktivně spravovanými fondy, což z něj dělá populární volbu pro ty investory, kteří hledají jednoduchou a efektivní cestu k diverzifikaci svého portfolia a přístup k různým aktivům.
Jedná se o transakce, které probíhají tzv. na dálku (po telefonu nebo e-mailem). Je nutné je mít povolené v nastavení platební karty, a to jak debetní, tak i kreditní. Používají se např. při rezervaci hotelu, telefonické objednávce, při platbě u sázkových kanceláří nebo u opakovaných plateb, jako je např. předplatné.
K platbě postačí, pokud jsou poskytnuty citlivé údaje o kartě, tj. číslo karty, datum platnosti a CVC/CVV kód bez dalšího zabezpečení. Všechny platební karty MONETA Money Bank (kromě Dětských karet) jsou při vydání nastaveny pro MO/TO transakce jako aktivní.
Deaktivovat nebo aktivovat MO/TO transakce na kartách MONETA lze jednoduše v Internet Bance nebo Smart Bance v Detailu karty. V případě dotazů jsou Vám k dispozici naši specialisté Zákaznického servisu na telefonním čísle 224 443 636.
Vypnutí MO/TO plateb doporučujeme pouze v případě, pokud nemáte nastaveny opakované platby, např. na předplatné. Vždy si navíc ověřte, zda nakupujete u ověřeného obchodníka. Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.
Obchodujete se zahraničím? Pak jsou SEPA platby Vaším chytrým spojencem, který šetří spoustu času i peněz.
Co je SEPA platba?
SEPA platba (neboli zkráceno Single Euro Payments Area) se dříve běžně označovala jako Europlatba. Je to bezhotovostní převod prováděný v eurech, který je rychlejší a jednodušší než klasická zahraniční SWIFT platba.
Země, kde je možné SEPA platbu uplatnit
K zemím, kam je možné poslat SEPA platbu, patří především všechny země Evropské unie a EHP (Evropského hospodářského prostoru). Dále s převodem SEPA uspějete u států ESVO (neboli u států Evropského sdružení volného obchodu), kam se řadí země jako Švýcarsko, Norsko, Lichtenštejnsko a Island. A v neposlední řadě jsou součástí SEPA regionu i nejmenší evropské státy, jako jsou Andorra, Monako a San Marino.
Nutné náležitosti SEPA platby
Předně je nezbytné provádět platbu v eurech do zemí, které patří do SEPA regionu. Důležité je, aby SEPA platbu podporovala nejen samotná země, ale i konkrétní finanční instituce, kam částku posíláte. Pokud by tomu tak nebylo, platba nemůže být provedena. Zároveň je nutné znát číslo účtu ve formě IBAN. Je dobré pamatovat na to, že v případě SEPA platby je možné zvolit pouze poplatek typu SHA, kdy příjemce i odesílatel platby zaplatí poplatky každý své bance.
Pro SEPA platbu platí obecné doporučení, vyplňovat účel platby v jazyce obvyklém pro mezinárodní platby, tedy v angličtině. V případě, že zvolíte jazyk, který bude příjemci nebo zprostředkovateli nesrozumitelný, vystavujete se riziku, že platba nebude provedena.
Změna SEPA plateb pro Slovenskou republiku
Od 18. 3. 2024 dochází ke změně zadávání variabilních, specifických a konstantních symbolů u SEPA plateb odesílaných na slovenské účty. Do pole reference plátce, kam je nutné symboly u zahraničních plateb zadat, je třeba vepsat na první místo otazník. Tedy ?/VS/SS/KS. Za ně pak můžete dopsat jakýkoliv další text. Pokud symbol otazníku neuvedete, nebude možné garantovat správné přenesení symbolů do banky příjemce.
Výhody SEPA platby
SEPA platba je rychlejší než klasický příkaz k úhradě do ciziny. Obvykle je tento druh platby proveden následující pracovní den po zadání požadavku. Také není nutné znát detailní informace bance, jako jsou BIC kód nebo přesná adresa banky, do níž budete peníze posílat. Tyto informace jsou automaticky doplňovány systémem. Samozřejmostí je pak možnost uložení jednotlivých SEPA plateb do šablon v internetovém bankovnictví. Vaše platby do zahraničí napříště zaberou ve srovnání s minulostí jen zlomek času.
Karty MONETA Bank umožňují našim klientům automaticky platit nebo vybírat hotovost v zahraničí.
Banka zúčtovává platby kartou v měně účtu, ke kterému byla karta sjednána. Částka platby provedené v jiné měně se přepočítává podle směnného kurzu a pravidel karetní asociace Mastercard nebo Visa. MONETA Bank vydává karty pouze karetní asociace Visa.
Po provedení transakce v cizí měně je na účtu zablokovaná částka dle kurzu asociace Visa nebo Mastercard, včetně obchodní přirážky banky. MONETA Bank má přirážku ve výši 3,2 %. Na kurzy karetních asociací nemají banky žádný vliv.
Aktuální kurzovní lístek pro platby kartou najdete zde.
Pro porovnání úvěrů je z pohledu klienta RPSN důležitější než úroková sazba.
Úroková sazba je odměna, kterou platí klient bance za půjčení peněz. Výpočet úroku se odvíjí od toho, jestli je úroková sazba fixní po celou dobu splácení úvěru a na jak dlouhé období se úroková sazba aplikuje. Nejčastěji se setkáváme s roční úrokovou sazbou, která se označuje latinskou zkratkou p.a. Můžeme se také setkat i s půlroční, kvartální nebo měsíční úrokovou sazbou.
Při anuitním způsobu splácení platí klient po dobu trvání úvěru pravidelná splátky, přičemž každá z těchto splátek obsahuje část úhrady jistiny a část splátky úroku.
RPSN neboli Roční Procentní Sazba Nákladů je hodnota, jejíž výpočet obecně definuje zákon. Její výpočet je poměrně složitý a používá se pro něj speciální vzorec. To podstatné pro klienta je, že RPSN představuje procentní vyjádření celkových nákladů (z výše úvěru) spojených s poskytnutou půjčkou hrazených klientem za 1 rok a vyjadřuje skutečnou cenu úvěru. Výpočet RPSN je založen na předpokladu, že ujednání ve smlouvě o úvěru (zejm. výše poplatků) zůstanou platná a po dohodnutou dobu nezměněná a že věřitel a spotřebitel splní řádně a včas své závazky. Cílem této hodnoty je umožnit klientovi komplexní a zároveň jednodušší srovnání jednotlivých úvěrů.
Představme si dvě nabídky na úvěr ve výši 50 tisíc Kč se splatností 2 roky. Jeden z nich má roční úrokovou sazbu 8 %, druhý pak úrokovou sazbu 7 %, ale pojí se s ním měsíční poplatek za vedení účtu 50 Kč. Čistě při pohledu na úrokovou sazbu můžeme nabýt dojmu, že úvěr s nižší úrokovou sazbou je výhodnější. Při pohledu na RPSN, která zohlední i poplatek za vedení účtu, ale klient zjistí následující, že RPSN prvního úvěru je přibližně 8,3 % a druhého úvěru asi 9,6 %. Klient se tak může snadno a na první pohled zorientovat a vidí, že první nabídka úvěru – i s vyšší úrokovou sazbu – je ve skutečnosti výhodnější.
RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) vyjadřuje celkové náklady spotřebitelského úvěru jako roční procento z celkové výše úvěru.
Pomáhá nám porovnat výhodnost různých úvěrů, jelikož zahrnuje nejen úrok, ale i další poplatky spojené s úvěrem (např. vedení účtu či správu úvěru).
Obecně platí, že čím je RPSN nižší, tím je úvěr výhodnější. Proto je důležité porovnávat nabídky nejen podle úrokové sazby, ale i podle RPSN. Od roku 2011 mají všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů v České republice povinnost uvádět RPSN v rámci marketingových nabídek, avšak některých úvěrů, např. hypoték se to netýká.
TIP: Zajímá Vás, k čemu RPSN slouží a jak ho vypočítat? Přečtěte si o více v našem článku o RPSN nebo si ho rovnou vypočítejte v naší kalkulačce RPSN.
Výběry hotovosti z bankomatů
Při výběru hotovosti z karet vydaných v EU (mimo ČR) k účtům v cizí měně (EUR, PLN, SEK, DKK, NOK, CHF) jsou nabízeny 2 možnosti:
1. DCC neboli Dynamic Currency Conversion umožňuje výběry v CZK ze zahraničních platebních karet s automatickým zaúčtováním v „domovské“ měně účtu. Hodnota transakce je dynamicky převedena na měnu účtu u vydavatelské banky, další měnová konverze se neprovádí.
Tato služba je zpoplatněna 15% přirážkou vůči poslednímu dostupnému referenčnímu směnnému kurzu Evropské centrální banky (ECB), platnému ke dni zúčtovaní. Pravidla pro nabízení DCC zahraničním zákazníkům jsou definována karetními asociacemi VISA a MasterCard. Tuto službu můžete odmítnout a provést výběr s následnou měnovou konverzí provedenou Vaší vydavatelskou bankou.
2. Výběr bez přepočtu s měnovou konverzí ze strany banky, která kartu vydala. V tomto případě Vám bude naúčtován jednorázový poplatek za výběr z bankomatu tzv. „surcharge fee“. Ten se zobrazí na obrazovce bankomatu po odmítnutí služby DCC. Měnový kurz na výběr hotovosti bude aplikován podle kurzovního lístku Vaší banky.
Jednoduše řečeno, SWIFT je finanční „facebook, který slouží bankám pro komunikaci po celém světě.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je společnost pro mezibankovní finanční telekomunikaci. Platba SWIFT slouží k odesílání a přijímání úhrad v cizí měně po celém světě. V rámci SWIFTu má každá zúčastněná banka svůj jedinečný identifikační kód – BIC.
BIC neboli SWIFT kód se skládá z 8 až 11 znaků:
- první čtyři znaky jsou kódem banky (kód MONETA Money Bank je AGBA)
- další dva znaky označují kód země (pro ČR jsou to písmena CZ)
- následuje dvoumístný kód místa/regionu (Praha má např. PP)
- poslední tři znaky jsou volitelné a označují kód pobočky banky
SWIFT kód MONETA Money Bank může vypadat takto: AGBACZPP
Některé banky mohou chtít doplnit kód na 11 znaků, v takovém případě by kód vypadal takto: AGBACZPPXXX.
Pokud posíláte úhradu v rámci EU v měně EUR, je výhodné namísto SWIFT platby použít SEPA úhradu. Jestliže má úhrada veškeré náležitosti, MONETA Money Bank ji pošle vždy jako SEPA, která je pro klienta výhodnější, i když ten ji zadá v jiném formuláři.
K čemu se SWIFT dnes používá?
V současnosti používají banky SWIFT převážně k přenosu dat a informací. Dříve se používaly dálnopisové zprávy, které nyní tvoří nepatrnou část zasílaných informací. S dálnopisovým spojením se dnes můžete setkat v méně významných bankách a finančních institucích, které zpracovávají malé množství transakcí a napojení na systém SWIFT by pro ně bylo příliš nákladné. V mnoha zemích byl již dálnopis dokonce zrušen. V ČR se tak stalo v roce 2008.
Zapojením do SWIFTu získávají banky velké množství výhod. Mezi nejvýznamnější patří rychlá komunikace s ostatními bankami a finančními institucemi v rámci celého světa, zvýšení efektivity zpracování informací díky plné automatizaci, snížení nákladů na přenos informací nebo vyšší bezpečnost.
Mohlo by vás zajímat
Hromadný příkaz nebo hromadná platba je způsob, jak zadat dva a více platebních příkazů v korunách v rámci ČR najednou.
Hromadná platba tedy hlavně šetří Váš čas, protože generování a přepisování bezpečnostního kódu pro každou transakci zvlášť by zabralo mnohem více času. V MONETA Bank můžete hromadnou platbu zadat prostřednictvím Internet Banky.
Po přihlášení do Internet Banky zvolte v levém menu volbu Nový příkaz k úhradě. Otevře se formulář pro zadání detailů platby. V horní části Typ příkazu k úhradě zvolte Hromadná platba. Poté začněte zadávat jednotlivé příkazy k úhradě stejně, jako byste zadávali jednorázovou platbu. Tedy číslo účtu plátce, příjemce, částku, kterou chcete poslat, případně variabilní, specifický či konstantní symbol, pokud jsou vyžadovány.
Po zadání údajů můžete příkaz k hromadné platbě podepsat a odeslat nebo jej uložit k pozdějšímu odeslání. V tom případě můžete později například změnit částku k úhradě, přidat nové platby nebo je zrušit a další.
