Časté dotazy

Co je kreditka, jak se liší od debetky? Kreditní karta je mezinárodní platební karta, kterou můžete platit v obchodech, na internetu a také vybírat peníze z bankomatu.

Kreditní kartou můžete čerpat finanční prostředky banky až do výše sjednaného limitu. V podstatě se jedná o formu úvěru, který Vám banka poskytuje. Použitím karty tento úvěr čerpáte půjčku a později bance splácíte.

U kreditní karty můžete využít bezúročné období, které patří k jejím největším výhodám. Trvá obvykle 45 až 55 dní a pokud během tohoto období dlužnou částku uhradíte, neplatíte žádné úroky. Díky kreditní kartě tak čerpáte prostředky banky a své peníze můžete například výhodně investovat.

U nás v MONETA Bank si například můžete pohodlně založit kreditní kartu Smart s úvěrovým rámcem do 300 000 Kč a bezúročným obdobím až 50 dnů. Kartu si můžete sjednat online, v mobilní aplikaci Smart Banka nebo na každé pobočce MONETA Bank.

Kreditní karta však není díky bezúročnému období výhodná pouze pro běžné klienty, ale i pro živnostníky a podnikatele. I oni mohou využít různé benefitní programy, například určitá procenta z plateb zpět, a to na pár měsíců, či bez omezení. Kreditní kartu si jako nový klient navíc můžete nechat schválit i online.

Často se nás klienti ptají na rozdíl mezi kreditní a debetní kartou. Debetní kartu dostanete zdarma k běžnému účtu u MONETA Bank a můžete s ní nakupovat v obchodech i online nebo vybírat peníze z bankomatu do výše zůstatku na svém běžném účtu. Na rozdíl od kreditní karty tak čerpáte pouze své vlastní prostředky, které máte na účtu.

Výše úvěru 4 000 000 Kč, doba splatnosti 25 let (300 splátek), měsíční splátka 22 667 Kč, roční úroková sazba 4,69 % s RPSN 4,81 % při fixaci na 5 let s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 6 822 223 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 2 500 Kč, podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, podání návrhu na výmaz zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 30 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

V první řadě obecné doklady jako občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Jako další budeme potřebovat potvrzení o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpis z běžného účtu za poslední 3 měsíce). Doklady o použití hypotéky
- Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva vč. návrhu kupní smlouvy
- Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
- Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
- Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Doklady, které rádi zajistíme za Vás
- Odhad nemovitosti
- Aktuální list vlastnictví
- Snímek z katastrální mapy

V dnešní době je pod pojmem kreditní karta často myšlena i ta debetní. Většinou lidé při zmínce o „kreditce“ myslí právě debetní kartu. S tou však platí svými vlastními penězi, kdežto u kreditní karty čerpáte peníze půjčené bankou.

Jak tedy kreditní karta funguje? Princip je jednoduchý – jeden měsíc s ní platíte v obchodech či na internetu nebo vybíráte hotovost z bankomatu, a ten další pak vypůjčené peníze splatíte. Pokud celou částku splatíte do konce bezúročného období, které bývá průměrně kolem 50 dní, za půjčené peníze ve většině případů nic neplatíte. Vedení kreditních karet může být zdarma, ale většinou bývá podmíněno jednoduchým splněním podmínek jako třeba minimální měsíční útrata. V případě, že do daného data nezaplatíte celou půjčenou částku, ale jen minimální požadovanou splátku, je Vám zbytek nesplacených peněz úročen dle sjednaného úroku.
 

V čem je kreditní karta výhodná

Pokud u kreditní karty využíváte možnost zaplacení celé částky do konce bezúročného období, máte v podstatě vždy měsíc možnost platit volnými prostředky, a navíc ještě získat i nějaké peníze zpět. Některé z bank totiž ke kreditním kartám nabízejí různé věrnostní programy, u kterých můžete získat spoustu slev u partnerů nebo i rovnou peníze zpět. Ty jsou Vám poukázány buď formou bodů, které můžete dále čerpat, nebo jako peníze vrácené na Vás úvěrový účet ke kreditní kartě, tzn. snižuje se Vám tím výše splátky nutné ke splacení.

Dalšími výhodami kreditních karet bývají například vstupy do letištních salónků, prodloužená záruka či kupóny na slevy.
 

Jak funguje kreditní karta MONETA

V MONETA Money Bank si můžete jednoduše a rychle zřídit kreditní kartu Smart plně online. Ta nabízí bezúročné období 50 dnů a úvěrový rámec až 300 000 Kč, při zřízení online pak 75 000 Kč. S kartou pak získáváte 1 % zpět z každého nákupu podle Vámi vybraného balíčku výhod, a navíc odměny za nákupy. Měsíčně tak v rámci tohoto balíčku můžete získat až 500 Kč. Kartu lze zřídit i na pobočce a současní klienti si ji mohou založit i ve své Smart Bance. Stejně tak si u nás můžete zřídit kreditní kartu i v případě, že jste podnikatel.

Nakupujete často na splátky? S naším Kreditním účtem, který založíte na pobočce, máte garantovaný úrok 14 % a splácíte, kolik chcete. Navíc s ním máte výběry hotovosti ze všech bankomatů v ČR i zahraničí zdarma.
 

Na co si dát u kreditní karty pozor

Při výběru hotovosti z bankomatu z debetní karty většinou poplatky za výběr z účtu řešit nemusíte, zvlášť pokud máte výběry ze všech bankomatů v ČR i zahraničí zdarma jako s naším účtem Tom Plus. U kreditních karet je situace jiná, tam můžete za výběr z bankomatu zaplatit i více než 100 Kč.

Pokud chcete na kreditní kartě vydělávat, vždy myslete na to, jak kreditní karta funguje. Jesliže nechcete platit žádný úrok, uhraďte peníze do konce bezúročného období. To se skládá z měsíční účetní části, ve které čerpáte peníze z karty, a následného období pro jejich uhrazení. V MONETA Money Bank máte na zaplacení čerpaných prostředků 20 dní, které běží od vystavení měsíčního výpisu, jak se můžete podívat na našem příkladě.

Ano, pro poskytnutí hypotéky u naší banky není podmínkou, abyste byli manželé.

K žádosti o živnostenskou hypotéku budete potřebovat účetní výkazy za poslední dvě daňová období.

Začneme v online hypoteční kalkulačce, kde si sami můžete nastavit parametry Vaší nové hypotéky. Následuje předschválení úvěru, které nezabere déle jak 2 minuty a které Vám zajistí sazbu na následujících 30 dnů. Pokud jste byli úspěšně předschváleni, následuje online ocenění nemovitosti. Pak už stačí jen nahrát základní dokumenty k finálnímu schválení hypotéky, jako je Vaše současná úvěrová smlouva a výpis z účtu. Ověření Vaší totožnosti zvládneme také z pohodlí Vašeho domova, a to pomocí aplikace v mobilním telefonu. Celým procesem s námi tak můžete projít za 15 minut až k samotnému vygenerování návrhu smlouvy.

Pokud potřebujete více času, můžete se k rozpracované žádosti kdykoliv vrátit pomocí odkazu, který máte v e-mailu. V případě potřeby jsou Vám k dispozici hypoteční specialisté na telefonu. Smlouvu můžete podepsat i na jakékoliv pobočce MONETA Money Bank.

Můžete si nastavit službu 100% inkaso, kdy si příslušnou splátku z Vašeho běžného účtu převedeme sami.

Je potřeba nám doložit vždy platný občanský průkaz. V případě, že občan ČR nemá trvalé bydliště v ČR, postačuje pro identifikaci předložení cestovního pasu. Aktuální dokument o přidělení identifikačního čísla z veřejného rejstříku si zajistíme sami. Pokud podnikáte na základě jiného zákona, tak nám pro založení účtu doložíte např. koncesní listinu, případně doklad, který Vás opravňuje provozovat podnikatelskou činnost – např. oprávnění vydané okresním nebo obecním úřadem, osvědčení České advokátní komory, jmenovací dekret ministerstva, registrace.

V případě, že si na internetu objednáte zboží, ale nebude vám dodáno nebo dostanete jiné zboží, pojišťovna poradí díky službě Právní asistence, jak postupovat. Pokud dotyčný e-shop zkrachuje nebo se nepovede získat náklady v rámci reklamačního řízení zpět, pojišťovna vyplatí plnou částku, o kterou klient přišel, zpět, a to až do výše limitu. Pojištění kryje i nákupy použitého zboží na internetu. Na druhou stranu pojištění nekryje např. nespokojenost s kvalitou poskytnuté služby. Pokud jste si tedy např. na internetu objednali vstupenky na koncert a nebyli jste spokojeni s kvalitou výkonu interpreta, plnění pojišťovna neposkytne. Stejně tak jsou ve výlukách např. nákupy kryptoměn nebo potravin. Kompletní výčet výluk naleznete v pojistné smlouvě a v pojistných podmínkách.