Časté dotazy

Forex je zkratka pro Foreign Exchange a používá se pro směnu cizích měn. Forex je také známý pod názvy Forex Trading, Currency Trading, Foreign Exchange Market nebo zkráceně FX.

Jedná se o mezinárodní obchodní systém pro směnu základních a vedlejších měnových párů, jehož střední kurzy se považují za oficiální světové kurzy. Na tomto trhu směňují jeho účastníci (pojišťovny, fondy a další), aktiva v různých měnách a deriváty na aktiva v jiných měnách. Je to nejlikvidnější trh na světě. Protože objemy denně realizovaných transakcí na něm dosahují hodnoty v průměru 5,1 biliónů amerických dolarů, je to i největší světový finanční trh.

Hlavní páry

Hlavní páry jsou tvořeny dolarem a některou ze sedmi dalších měn. Jedná se o EUR, GBP, CHF, JPY, CAD, AUD a NZD. Pokud s měnami začínáte, je dobré obchodovat právě s těmito měnovými páry. Mají nejnižší spread, a tím i náklad na každý obchod a zároveň jsou dostatečně volatilní (pohyblivé).

Proč investoři vstupují na Forex

Většina investorů na Forex vstupuje za účelem spekulace a nakupují a prodávají měny s cílem dosáhnout zisku. Princip je přitom stejný jako na jiných akciových trzích. Investor může očekávat buď vzestup kurzu, nebo jeho pokles. V prvním případě se snaží levně nakoupit a dráž prodat, ve druhém případě draze prodat, aby mohl posléze levněji nakoupit. Základem pro stanovení strategie obchodování na Forexu jsou fundamentální a technická analýza, dlouhodobé sledování makroekonomických ukazatelů a souvisejících událostí.

Ceny měn na Forexu jsou ovlivněny především relativní silou jejich domácích ekonomik, inflací a úrokovými mírami. V největším objemu se na Forexu obchoduje s americkým dolarem, eurem, britskou librou, japonským jenem, kanadským dolarem, švýcarským frankem, novozélandským dolarem a australským dolarem. Mechanismus obchodování je podobný jako například u akcií. Protože Forex nemá žádnou centrální burzovní knihu, musí obě strany po dohodě podmínek svou transakci ještě potvrdit pro její skutečné zobchodování. Specifikem Forexu je možnost obchodovat 24 hodin denně, 5 dní v týdnu, kromě víkendů. Finančními centry jsou především Londýn, New York, Tokio a Hong Kong.

Fundamentální analýza je metoda, která se rozborem všech dostupných dat ovlivňujících zkoumanou společnost snaží stanovit skutečnou (vnitřní) hodnotu její akcie.

Smyslem je zjistit, zda je aktuální cena akcie na burze ve srovnání s její vnitřní hodnotou nadhodnocená, podhodnocená, nebo správně oceněná. Investor se také pokouší předpovědět budoucí vývoj na trhu.

Vnitřní hodnota akcie

Vychází se z předpokladu, že akcie každé společnosti má určitou „správnou“ cenu, která odráží hospodářskou výkonnost daného podniku a je nezávislá na tržní ceně akcie obchodované na burze. V dlouhodobém horizontu se vnitřní hodnota akcie přirozeně mění podle aktuálního vývoje společnosti na trhu. Ke stanovování vnitřní hodnoty akcie je k dispozici mnoho různých modelů a postupů.

Zdroje fundamentální analýzy

Při provádění fundamentální analýzy se vytěžují veřejně dostupné zdroje. Jde o firemní data hospodářská, účetní nebo statistická. Vedle toho se však zohledňují i faktory z oblastí ovlivňujících celkový trh, jako jsou např. politika, historie, životní prostředí, sociální aspekty atd.

Na základě toho lze fundamentální analýzu rozdělit do 3 úrovní:

• globální fundamentální analýza – zkoumá vliv celé ekonomiky a vnějších faktorů, např. inflace, HDP, obchodní bilance, politika centrální banky, přírodní katastrofy, nezaměstnanost, politické nebo hospodářské otřesy apod.,
• odvětvová fundamentální analýza – zkoumá vlivy odvětví, ve kterém je sledovaná společnost činná, např. hospodářský cyklus v daném odvětví, struktura trhu (konkurence), míra regulace apod.,
• firemní fundamentální analýza – zkoumá všechna dostupná data okolo sledované firmy, např. výroční zprávy, finanční výkazy (rozvaha, výsledovka atd.), předpověď výsledků hospodaření apod. Součástí firemní analýzy je kvalitativní analýza, která hodnotí spíše subjektivní, těžko měřitelné činitele jako schopnosti managementu, hodnotu značky atd.

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Čtyřpísmenná zkratka GDPR je složená z anglických slov General Data Protection Regulation. V češtině se užívá označení „Obecné nařízení o ochraně osobních údajů“. V Evropském hospodářském prostoru je nařízení účinné od 25. května 2018. Všem subjektům, které zacházejí s osobními údaji občanů EU, stanovuje, jak mají tyto údaje shromažďovat, uchovávat a zpracovávat. Pokuty za nedodržování pravidel při správě osobních údajů jsou dosti značné.

GDPR a český právní rámec

Cílem GDPR je sjednocení pravidel ochrany osobních údajů ve všech zemích evropského hospodářského prostoru, protože dosavadní praxe byla v této oblasti značně rozkolísaná. Vzhledem k povaze GDPR (nařízení EU) je tento právní akt účinný od uvedeného data, zjednodušeně řečeno: jeho přenášení do českého práva nebylo v zásadě nutné. Přesto byla jednotlivým státům ponechána pravomoc upravit si některé části dokumentu. ČR této možnosti však moc nevyužila.

Zacházení s osobními údaji a jejich ochranu v ČR doposud upravoval zákon č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů. Podstatná většina tohoto předpisu je od května 2018 nahrazena novým nařízením GDPR. Zákon o ochraně osobních údajů byl v návaznosti na účinnost GDPR zrušen a nahrazen zákonem o zpracování osobních údajů, který ale upravuje pouze některé dílčí aspekty ochrany osobních údajů, které nejsou výslovně upraveny GDPR. Příkladem může být stanovení podmínek pro zpracování osobních údajů v rámci novinářské, akademické či literární činnosti.

Úřad pro ochranu osobních údajů (ÚOOÚ)

Činnost Úřadu pro ochranu osobních údajů s nabytím účinnosti nařízení GDPR neskončila, jeho gesce však do značné míry odpovídá příslušným předpisům EU. Jeho ustavení a organizace jakož i další náležitosti výkonu samotného úřadu stanovuje zákon o zpracování osobních údajů (110/2019 Sb.).

Nadále platí, že dotčená osoba se může na Úřad pro ochranu osobních údajů obrátit s jakoukoliv stížností na zpracování osobních údajů.

Google Pay je služba, která umožňuje platit v obchodech pouhým přiložením mobilního telefonu k platebnímu terminálu, nebo pomocí speciálního tlačítka na internetu, stejně jako kdybyste za nákup platili platební kartou nebo pomocí služby PayPal.

K placení přes Google Pay stačí mít mobil s operačním systémem Android 5.0 a vyšší, který podporuje technologii NFC. Abyste Google Pay mohli začít využívat, stačí si ve Smart Bance zapnout mobilní platby stiskem jediného tlačítka a již nemusíte kartu nosit v peněžence. Jeho další výhodou je, že při platbě pomocí služby Google Pay nemusíme být s telefonem připojeni k internetu. Je však dobré čas od času telefon online připojit, aby se data transakcí synchronizovala.

Placení mobilem je velice jednoduché a pohodlné. Pro platby do 500 Kč stačí rozsvítit obrazovku mobilního telefonu a přiložit jej k platebnímu terminálu. O úspěšném provedení platby Vás informuje animace na displeji telefonu. Při platbách nad 500 Kč je potřeba odemknout obrazovku telefonu, přiložit telefon k platebnímu terminálu a vyčkat na provedení platby. Následně se Vám na obrazovce zobrazí potvrzení o transakci.

Mobilní platby jsou zcela bezpečné, protože přidáním karty do Google Pay se její číslo neukládá do telefonu ani do aplikace. Při placení nejsou údaje o kartě poskytovány ani společnosti Google, ani obchodníkům. Praktické informace a návod, jak platit přes Google Pay, naleznete na našich internetových stránkách.

GoPay je platební brána, která klientům umožňuje platit na internetu pomocí platební karty.

Platební bránu GoPay provozuje na svých internetových stránkách celá řada obchodů, e-shopů a internetových portálů, které jejím prostřednictvím přijímají platby za své zboží a služby. GoPay umožňuje přijímat také karty MasterCard a VISA vydávané MONETA Bank. Placení probíhá na internetových stránkách obchodu, kde si vyberete zboží, ale pro samotnou platbu jste přesměrováni do zabezpečeného prostředí GoPay.

Provozovatelem platebního systému je společnost licencovaná Českou národní bankou. Platby v rámci GoPay jsou pojištěny do výše 100 000 EUR. Platební brána splňuje příslušné bezpečnostní standardy a využívá moderní zabezpečení 3D Secure. Platební brána GoPay dovoluje přijímat platby v CZK i EUR.

HDP neboli hrubý domácí produkt je klíčový makroekonomický ukazatel používaný k měření celkové výkonnosti ekonomiky konkrétního státu. Udává se v peněžních jednotkách (pro ČR v Kč), jeho meziroční růst, popř. pokles se uvádí v procentech. Je to součet veškerého zboží a služeb, které bylo vyprodukováno za určité období na území daného státu. Zda šlo o producenty domácí, nebo zahraniční, nehraje při určování HDP žádnou roli. Údaje o HDP České republiky přináší Český statistický úřad.

HDP na obyvatele

Pokud se celkový HDP přepočte na 1 obyvatele, dá se tento ukazatel zjednodušeně a s určitými rezervami použít jako měřítko životní úrovně a bohatství obyvatel dané země. Nelze z toho však vyčíst nic o kvalitě života společnosti. K nejchudším zemím podle tohoto indikátoru patří Kongo, Libérie a Burundi, mezi ty nejbohatší lze počítat Norsko, Lucembursko a Singapur.

Nedostatky HDP

Přes své nesporné výhody má HDP i určité nedostatky, protože v sobě nezahrnuje např.:

• neplacené domácí práce,
• volný čas,
• šedou ekonomiku (úplatky, nezdaněné příjmy apod.),
• znečištění životního prostředí,
• množství spotřebované energie, atd.

HNP

HNP neboli hrubý národní produkt představuje celkový objem výrobků a služeb nově vytvořených za určité období (opět obyčejně 1 rok) za pomoci národních výrobních faktorů. Není důležité, zda tyto faktory působí v tuzemsku, nebo v zahraničí.

Anglické slovo hoax znamená v překladu „podvod, mystifikace, žert“. Cílem takovéto klamavé zprávy, založené na směsici lží a polopravd a šířené původně nejčastěji e-mailem, je přimět adresáta k přeposlání e-mailu v dobré víře na co nejvíce adres. Takovému e-mailu se proto rovněž říká řetězová zpráva a její rozesílatel se tak stává, často nevědomky, šiřitelem poplašné zprávy.

Co je hoax

Cílem hoaxu je hromadné rozesílání zprávy mezi co nejvíce dalších adresátů. Za tímto účelem obsahuje hoaxová zpráva něco, co příjemce podvodného e-mailu k takové činnosti přesvědčí. Typicky to bývá:

• falešný poplach, který varuje před „závažnou“ hrozbou, např. šířením destruktivního viru, závadností konkrétní potraviny apod. – naléhavá prosba
• citově zabarvená žádost o pomoc, např. nevyléčitelně nemocnému dítěti v Česku či na Slovensku apod. – „kanadský žertík“
• často spoléhá na adresátovu pověrčivost a obsahuje formulace typu „Jestli tuto zprávu nepřepošleš do x dnů, tak...“

Dříve se hoaxy šířily hlavně prostřednictvím e-mailů, dnes k jejich rozšiřování přispívají spíše sociální sítě, jejichž uživatelé sdílejí podobné fámy rychlostí blesku.

Čím hoaxy nejvíce škodí

Mnoho uživatelů jednoduše obsahu poplašné zprávy uvěří a šíří ji tak bezmyšlenkovitě dále, s dobrým úmyslem pomoci i svým přátelům a známým. Hoax však není pouhý obtěžující e-mail či facebookový příspěvek, který příjemce stojí čas věnovaný neustálému a nepříjemnému mazání podobných nesmyslů. Jeho škodlivost spočívá i v následujících bodech:

1. „dobré“ rady – uživatel, který následuje rady v poplašné zprávě např. ohledně odstranění ničivého viru, může svému počítači uškodit mnohem více než domnělý vir
2. ztráta serióznosti – odesílatel hoaxů, zejména pokud k tomu užívá pracovní e-mail, může ohrozit nejen svůj osobní kredit, ale i důvěryhodnost dané instituce
3. bezděčné šíření e-mailových adres – uživatel zpravidla přeposílá hoax včetně e-mailových adres těch příjemců, kteří tuto zprávu obdrželi před ním; dochází tak k šíření důvěrných informací mezi obrovské množství cizích lidí, což ocení především viry a spamy.

Hedgeové fondy, také hedge fondy, jsou speciální investiční fondy, jejichž možnosti investování jsou téměř bez omezení. Vyznačují se širokou paletou investičních strategií, zhodnocení investic může být velice zajímavé, ale míra rizika rozhodně není nezanedbatelná. Nejen z těchto důvodů se předpokládá, že investoři investující do hedge fondů mají určité zkušenosti. Hedgeové fondy totiž patří mezi rizikové investice.

Český překlad hedgeových fondů zní „zajištěné fondy“. Je to ale spíš odkaz na minulost, kdy původní fondy užívaly část svého portfolia k zajištění jiné části a cílem bylo snížení rizika ztrát. Dnes se na zajištění v hedge fondech vůbec nelze spoléhat, mnoho fondů naopak volí spíše riziko s vidinou zajímavých zisků.

Hlavou hedgeového fondu je správce, který určuje investiční strategie a na ziscích je sám finančně motivován. Tyto fondy nemají jiný majetek než vklady investorů. Příjmy plynou také z nejrůznějších poplatků, které jsou zpravidla mnohem vyšší než u klasických fondů.

Hedge fondy nejsou regulovány tak jako fondy klasické, a tak mohou využívat i techniky, kterých se klasické fondy musejí zříct nebo je smějí používat jen v omezené míře. Mnoho hedgeových fondů má své sídlo v tzv. daňovém ráji (Kajmanské ostrovy apod.).

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Hromadný příkaz nebo hromadná platba je způsob, jak zadat dva a více platebních příkazů v korunách v rámci ČR najednou.

Hromadná platba tedy hlavně šetří Váš čas, protože generování a přepisování bezpečnostního kódu pro každou transakci zvlášť by zabralo mnohem více času. V MONETA Bank můžete hromadnou platbu zadat prostřednictvím Internet Banky.

Po přihlášení do Internet Banky zvolte v levém menu volbu Nový příkaz k úhradě. Otevře se formulář pro zadání detailů platby. V horní části Typ příkazu k úhradě zvolte Hromadná platba. Poté začněte zadávat jednotlivé příkazy k úhradě stejně, jako byste zadávali jednorázovou platbu. Tedy číslo bankovního účtu plátce, příjemce, částku, kterou chcete poslat, případně variabilní, specifický či konstantní symbol, pokud jsou vyžadovány.

Po zadání údajů můžete příkaz k hromadné platbě podepsat a odeslat nebo jej uložit k pozdějšímu odeslání. V tom případě můžete později například změnit částku k úhradě, přidat nové platby nebo je zrušit a další.

Hypoteční úvěr či hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí.

Obvykle se k zajištění hypotéky využívá financovaná nemovitost, ručit se však může i jiným objektem. Zajištění zástavním právem znamená určité omezení s dispozičním právem k nemovitosti. Na hypotečním trhu jsou zpravidla nabízeny dva typy úvěrů a dělíme je především dle účelu financování, tj. na co chce klient peněžní prostředky z hypotéky využít.

Klasická hypotéka je účelová a je vázána na pořízení bydlení. Hypotéka může sloužit k pořízení jak vlastního bydlení, tak k pořízení nemovitosti za účelem pronájmu. Dále se hypotéka nejčastěji využívá pro tyto účely: koupě nemovitosti do osobního vlastnictví, financování, rekonstrukce či stavba nemovitosti, zpětné proplacení vlastních finančních prostředků investovaných do nemovitosti, refinancování stávajícího účelového úvěru, který byl použit na investici do nemovitosti, koupě podílu nemovitostí za účelem vypořádání spoluvlastnických či dědických podílů nebo společného jmění manželů. S každou eventualitou Vám pomůže hypoteční bankéř, stačí nás kontaktovat.

Druhým typem je neúčelová hypotéka, kterou můžete financovat cokoli. Typicky se jedná o americkou hypotéku či Konsolidaci půjček zajištěnou nemovitostí. Hypotéku na bydlení můžete sjednat již od 300 000 Kč až do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti. Americká hypotéka je pak poskytována od 100 000 Kč až do 70 % hodnoty nemovitosti.

Hypotéka je splácena obvykle měsíčními anuitními splátkami, sami si můžete zvolit splatnost úvěru a dobu fixace úrokové sazby. Splatnost značí, jak dlouho budete hypotéku splácet a nastavit ji můžete většinou od 5 do 30 let. Pokud budete chtít hypotéku splatit předčasně, máte možnost využít dílčích splátek či celkového mimořádného splacení. Mimořádné splátky jsou u MONETA Bank zdarma.