Časté dotazy

Co je bonita klienta

Bonita klienta je vyhodnocení, jak dobře jste schopen/schopna splácet svůj budoucí dluh vůči bance. Je posuzována na základě příjmů, výdajů, případně historii splácení. Základním předpokladem pro poskytnutí úvěru je Vaše schopnost úvěr splácet.

Co od Vás budeme potřebovat

Aby bylo možné půjčku uskutečnit, budeme od Vás potřebovat doložení příjmu. Mezi nejčastější způsob ověření patří potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. Formulář potvrzení o příjmu si můžete stáhnout přímo na našem webu. Pokud pracujete jako OSVČ, můžete svůj příjem doložit daňovým přiznáním. Mezi další uznávané druhy příjmu patří důchod nebo renta.

Co dalšího se prověřuje

Stejně jako příjmy se prověřují i náklady, které zahrnují nezbytné měsíční náklady, ale i splátky jiných úvěrů. V případě, že jste v minulosti již měl/a nějaké závazky k bance, je prověřována i historie splácení. K tomuto účelu se využívají  úvěrové registry (např. Bankovní registr klientských informací, Nebankovní registr klientských informací).

Záznam v registru nemusí být vnímán nutně negativně. Pokud jste splácel/a úvěr řádně, banka k Vám bude přistupovat jako k potenciálně spolehlivému klientovi, který může získat výhodnější podmínky.

Jedná se o součet všech splátek zaplacených v průběhu trvání leasingové smlouvy. Leasingovou splátku tvoří příslušný podíl pořizovací ceny předmětu, částka za finanční činnost a případně také pojištění.

Jednoduše. Stačí si vybrat způsob, který vám nejvíc vyhovuje. Pokud Vám je alespoň 18 let, můžete o úvěr požádat buď na našem webu, na každé pobočce nebo přes telefon.

Na našem webu na stránce věnované půjčkám vyplníte jednoduchý formulář žádosti o půjčku, kde uvedete osobní údaje, výši půjčky a další náležitosti. Po zadání doplňujících údajů o zaměstnání, příjmech a výdajích dostanete přesnější nabídku a půjčku můžete rovnou dokončit. Po schválení žádosti nahrajete potvrzení o příjmu a vyfotíte požadované doklady. Smlouvu podepíšete jednoduše pomocí SMS.

Pokud se rozhodnete pro některou z našich poboček, přineste si dva doklady totožnosti a bankéř Vám připraví nabídku přesně na míru. Pokud přijdete vybaven rovnou dvěma doklady totožnosti a dokladem o trvalém příjmu, můžete vše vyřídit rovnou na pobočce.

Na webových stránkách nám můžete také zanechat své telefonní číslo a my Vám zavoláme ohledně následujícího postupu.

Pokud už jste klient MONETA Money Bank, máte navíc možnost sjednat úvěr přes Internet Banku či mobilní aplikaci Smart Banku. Je to rychlejší.

Anuita je pravidelná splátka úvěru (nejčastěji měsíční), která zahrnuje jak splátku jistiny, tak úroků. U spotřebitelských úvěrů zůstává stejná po celou dobu splácení půjčky, u hypoték se mění podle fixace úrokové sazby.

Složení anuitní splátky:

• Úmor – splátka jistiny
• Úrok – odměna za půjčení peněz

Poměr úmoru a úroku se během splácení mění. Na začátku převažují úroky, postupně roste podíl jistiny. Tento typ splácení patří mezi nejběžnější a umožňuje snadné plánování. Je přehledný a jde pro něj snadno nastavit splátkový kalendář.

Při mateřské dovolené není běžné získat bankovní úvěr, protože rodičovský příspěvek je účelová dávka, která by neměla být využívána na splácení půjček.

Jako banka jsme zákonem povinni posuzovat schopnost klienta úvěr splácet, tedy je potřeba doložit dostatečnou bonitu. Příjem z mateřské je mnohdy v tomto ohledu nedostačující.

Možností je požádat o úvěr společně s partnerem, který má stabilní příjem, nebo hledat alternativní způsoby financování.

Spolužadatele o půjčku budete potřebovat v případě, kdy žádáte o půjčku nad 1 000 000 Kč. Zvyšujete tak šanci na schválení úvěru.

• Jste v manželství? V takovém případě musí být spolužadatelem manžel/manželka.
• Nemáte dostatečnou bonitu? Tuto situaci můžete vyřešit přizváním vhodného spolužadatele. Tím může například jeden z rodičů. Banka ho prověří stejně jako hlavního žadatele.
• Kdo může být spolužadatelem? Zletilý občan ČR s trvalým pobytem, případně cizozemec starší 18 let s přiděleným rodným číslem a dlouhodobým pobytem na území České republiky.

Pokud nemáte dostatek financí na splacení půjčky, začněte to s námi prosím řešit co nejdříve. V takovém případě můžete počítat se vstřícností z naší strany, kdy se budeme snažit najít spolu s Vámi nejschůdnější řešení, a předejdete řadě vážných problémů.

Při zpoždění totiž postupně posíláme několik upomínek, které jsou zpoplatněny (v řádech stokorun). Proto je důležité nás kontaktovat, jakmile zjistíte, že momentálně nejste schopni plnit své závazky.

Každý případ řešíme individuálně. Můžeme se domluvit na odkladu splátek či úpravě splátkového kalendáře, tedy na snížení pravidelné měsíční splátky či prodloužení doby splatnosti úvěru.

Splátky si můžete snížit i pomocí konsolidace online i na pobočce.

Orientační výši splátky ještě před sjednáním úvěru se nejrychleji dozvíte z naší online úvěrové kalkulačky.

Nejprve si pojďme říct, jaký je rozdíl mezi úrokem a splátkou. Úrok je odměna banky za půjčení peněz. Splátka se v případě anuitního splácení skládá z úroku, který každý měsíc zaplatíte za půjčení peněz, a úmoru, části půjčené částky.

Celková částka splatná spotřebitelem se skládá z jistiny úvěru a celkových nákladů úvěru, které zahrnují úrok a případné poplatky. Nejčastěji se využívá tzv. anuitní splácení. To znamená, že jako spotřebiteli splácíte každý měsíc stejnou částku – u nezajištěných úvěrů po celou dobu splatnosti úvěru, u hypoték po dobu fixace.

U hypoték se můžete setkat také s lineárním způsobem splácení, který je ale poměrně neobvyklý a málo využívaný. Princip spočívá v tom, že klient každý měsíc vrátí bance stejnou část úvěru a k tomu úroky, které se každý měsíc počítají z aktuální výše dlužné částky. Anuitní splácení je tedy výrazně pohodlnější, protože je dopředu jasné, jaká částka každý měsíce odejde z účtu.

Sjednání půjčky online je nejjednodušší cesta. Současní klienti si mohou o půjčku zažádat během pár minut přímo v Internet Bance nebo Smart Bance. Pokud ještě nejste naším klientem, využijte online sjednání přes formulář na webu, kde si stáhnete Smart Banku, a vše potřebné vyřídíte v ní.

Postup sjednání online ve Smart Bance:

1. Upravte nabídku: Zobrazí se vám kalkulačka, kde si nastavíte částku, dobu splácení a případně sjednáte pojištění schopnosti splácet.
2. Pokračujte v žádosti: Jakmile jste s nabídkou spokojeni, klikněte na Pokračovat.
3. Doplňte údaje: Zkontrolujte nebo doplňte informace o sobě, příjmech a výdajích.
4. Vyhodnocení žádosti: Vaši žádost automaticky vyhodnotíme a zobrazíme schválenou nabídku. Pojištění lze sjednat i v tomto kroku.
5. Zvolte účet a den splácení: Vyberte si účet pro odeslání peněz a den, kdy chcete splácet. Splátky probíhají automaticky.
6. Dokončete žádost: Doplníte poslední údaje, potvrdíte předsmluvní dokumenty a smlouvu podepíšete online.
7. Hotovo: Peníze budou na Vašem účtu do 5 minut od schválení.

K žádosti o půjčku musíte být starší 18 let a mít trvalý příjem (neakceptujeme dohodu o provedení práce a pracovní činnosti, ani příjem při mateřské či rodičovské dovolené).

Půjčku si online sjednáte až do 800 000 Kč. Vyšší částku vyřídíte snadno na kterékoliv pobočce.

Podmínky půjčky pro cizince (kromě dokladu totožnosti) se z většiny neliší od půjček pro občany ČR. I jako cizinec tedy u nás máte možnost požádat o půjčku. 

Co budete potřebovat?

• Cestovní pas nebo ID Card (pokud pocházíte ze zemí EU včetně Slovenska a Švýcarska a máte povolení k pobytu včetně přiděleného rodného čísla).
• Trvalý příjem od zaměstnavatele v České republice nebo daňové přiznání za poslední rok a oprávnění podnikat (např. elektronický výpis z živnostenského rejstříku).
• V případě, že pobíráte důchod, je nutné doložit rozhodnutí České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ) o přiznání důchodu (nesmí být starší 12 měsíců) případně potvrzení o důchodovém výměru.

Pokud již naším klientem jste, doporučujeme Vám navštívit kteroukoliv naši pobočku a domluvit se s bankéřem, jak celý proces zjednodušit.