Časté dotazy

Výše úvěru 900 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 7 355 Kč, roční úroková sazba 7,69 % s RPSN 8,09 % při fixaci na 5 let, s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 1 779 809 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení úvěrového účtu, vedení běžného účtu a čerpání úvěru zdarma, poplatek  posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota hypotečního úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Výše hypotečního úvěru 4 000 000 Kč, doba splatnosti 25 let (300 splátek), měsíční splátka 24 301 Kč, roční úroková sazba 5,39 % s RPSN 5,54 % při fixaci na 3 roky s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 7 312 650 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru, vedení běžného účtu a vedení úvěrového účtu zdarma, posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny. Hodnota hypotečního úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Výše úvěru: 500 000 Kč, doba splatnosti: 20 let, počet splátek: 240 splátek, fixace 3 roky

Bez pojištění schopnosti splácet:

• Měsíční splátka úvěru: 3 408 Kč
• Roční úroková sazba: 5,39 %
• RPSN: 5,74 %
• Celková částka splatná spotřebitelem: 829 523 Kč
• Sleva: 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru

Co je v souvislosti s úvěrem zdarma:

• vedení úvěrového účtu
• vedení běžného účtu

Co je zpoplatněno:

• Poplatek za zpracování úvěru: 2 900 Kč,
• poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč

Jaké jsou ostatní správní poplatky:

• poplatek ČÚZK za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
• poplatek ČÚZK za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh
• poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč (např. Czech Point)

Jaké jsou další podmínky:

• Zajištění: nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
• Pojištění nemovitosti: povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa.

RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.

Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.

Výše úvěru 2 500 000 Kč, doba splatnosti 30 let, počet splátek 360, fixace 3 roky.

S pojištěním schopnosti splácet u BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s.:

• Měsíční splátka úvěru: 13 102 Kč
• Měsíční platba za pojištění: 1 440 Kč
• Úroková sazba: 4,79 % ročně
• RPSN: 5,89 %
• Celková splatná částka: 5 251 198 Kč

Bez pojištění schopnosti splácet:

• Měsíční splátka úvěru: 13 405 Kč
• Úroková sazba: 4,99 % ročně
• RPSN: 5,12 %
• Celková splatná částka: 4 841 553 Kč

Co je v souvislosti s úvěrem zdarma:

• Zpracování úvěru
• Vedení úvěrového účtu
• Vedení běžného účtu

Co je zpoplatněno:

• Poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč

Jaké jsou ostatní správní poplatky:

• Poplatek ČÚZK za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
• Poplatek ČÚZK za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh
• Poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč (např. Czech Point)

Jaké jsou další podmínky:

• Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
• Sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa v době výpočtu.

Zmíněná úroková sazba je podmíněna dodržením měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.

Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.

Pokud chcete platbu provést ze Smart banky, limit si můžete změnit přímo v aplikaci, a to v sekci Nastavení – v pravém horním rohu (ikona osoby s ozubeným kolečkem) - Limity pro převody.

Limit pro platby lze nastavit i v Internet Bance v sekci Nastavení – Zabezpečení - Limity a kanály. V této sekci můžete změnit limity pro odesílání plateb jak pro Internet Banku, tak i pro aplikaci Smart Banka. Navýšit limit lze až do výše 50 mil. CZK.

Změnu lze také provést na zákaznické lince 224 443 636 (do výše 2 mil. CZK), nebo na kterékoliv pobočce.

Nárok na úvěr ze stavebního spoření vzniká po splnění podmínek pro přidělení cílové částky, které nastává po dvou letech od uzavření smlouvy o stavebním spoření, pokud uspořená částka činí alespoň 40 % z cílové částky a je dosaženo ohodnocovací číslo ve výši 600 bodů. Při úvěru ze stavebního spoření ve výši 243 372 Kč a pevné úrokové sazbě 3,49 % ročně činí měsíční platba úvěru ze stavebního spoření 3 220 Kč v počtu 86 měsíčních splátek, trvající 7 let a 2 měsíce. Úhrada za vedení úvěrového účtu úvěru ze stavebního spoření je 0 Kč, úhrada za roční výpis z účtu úvěru ze stavebního spoření 200 Kč, platby celkem 286 104 Kč, RPSN činí 5,31 %.

Na sjednání úvěru není právní nárok a veškeré výpočty jsou orientační a nejsou nabídkou ani příslibem k uzavření smlouvy. Konečné parametry úvěru závisí na dalších posuzovaných kritériích.

Bude-li úvěr poskytován jako spotřebitelský úvěr v cizí měně ve smyslu zákona o spotřebitelském úvěru, upozorňujeme na riziko výkyvu směnného kurzu mezi českou korunou a cizí měnou, čímž by mohla být ovlivněna výše splátek a celková splatná částka.

Upozorňujeme, že na sjednání úvěru není právní nárok a veškeré údaje a výpočty jsou orientační a nejsou nabídkou ani příslibem k uzavření smlouvy. Konečné parametry úvěru se mohou lišit v závislosti na Vaší bonitě a výsledcích posouzení Vaší schopnosti splácet poskytnutý úvěr.

DTI je číslo, které ukazuje, jak velký dluh nesete celkem v poměru k ročnímu příjmu.

Co je DTI

DTI (Debt to Income) vyjadřuje poměr celkového objemu vašich dluhů k čistému ročnímu příjmu. Česká národní banka stanovuje bankám limit DTI 8,5 - to znamená, že součet všech vašich úvěrů nesmí přesáhnout 8,5násobek vašeho čistého ročního příjmu. Žadatelé do 36 let mohou za určitých podmínek dosáhnout na limit 9,5.

Jak se DTI počítá

DTI = celkový objem všech úvěrů ÷ čistý roční příjem

Příklad: Vyděláváte 50 000 Kč čistého měsíčně, tedy 600 000 Kč ročně. Zbývá vám doplatit hypotéku ve výši 3 500 000 Kč a spotřebitelský úvěr 200 000 Kč. Vaše DTI je 6,2 - pod limitem ČNB.

Jak se DTI liší od DSTI

DSTI měří měsíční zatížení příjmu splátkami, DTI měří celkovou zadluženost. Banka při schvalování hypotéky kontroluje oboje - nestačí mít nízkou měsíční splátku, pokud celková výše vašich dluhů překračuje povolený násobek příjmu.

Jak DTI snížit

Nejefektivnější cestou je splatit stávající úvěry před podáním žádosti o hypotéku. Alternativně lze DTI zlepšit přidáním spolužadatele - do výpočtu se pak započítají příjmy obou žadatelů.

Výše úvěru 1 000 000 Kč, 120 splátek, měsíční splátka 10 557,74 Kč, roční úroková sazba 4,90 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 5,00 %, celková částka splatná spotřebitelem 1 266 486,60 Kč. U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.

Výše úvěru 100 000 Kč,
96 splátek,
měsíční splátka 1 261,24 Kč,
roční úroková sazba 4,90 %,
RPSN 5,01 %,
poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč,
celková částka splatná spotřebitelem 121 078,61 Kč.

U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.

Běžný účet Tom Plus si založíte plně online prostřednictvím mobilní aplikace Smart Banka. Stačí Vám k tomu český občanský průkaz a jako druhý doklad řidičský prkůkaz nebo cestovní pas, chytrý telefon s operačním systémem Android nebo iOS a aktivní účet v jiné bance v ČR vedený na Vaše jméno.

Běžný účet si můžete dokonce sjednat ještě rychleji a bez nahrávání dokladů pomocí bankovní identity, pokud už máte sjednaný účet u jiné banky.

Podmínky při založení účtu online

Účet online lze založit klientům s českou státní příslušností a s daňovou jurisdikcí v ČR. Ve všech ostatních případech lze účet založit na kterékoliv naší pobočce.