Časté dotazy

V takovém případě se posuzují příjmy i závazky obou. Tímto postupem můžete zvýšit Vaši celkovou bonitu a vy tak budete mít šanci získat vyšší úvěr. Společná žádost zároveň znamená, že oba budete uvedeni jako spoludlužníci a nesete společnou odpovědnost za splácení.

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

S hypotékou můžete financovat svůj vysněný domov. Dostavěli jste nebo jste si již pořídili byt a přemýšlíte, co vše byste rádi ještě z prostředků hypotéky pořídili? Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. S naší hypotékou si můžete pořídit i další potřebné věci.

Zde je potřeba se rozhodnout, zda využijete k Vašemu záměru účelovou (klasickou) nebo neúčelovou (americkou) hypotéku

K čemu můžu využít účelovou hypotéku

• Nemovitost určená k trvalému bydlení (byt, dům, pozemek či rekreační chalupa)
• Rekonstrukce, modernizace či dodatečné vybavení nemovitosti do výše 30 % vyčerpané části úvěru
• Refinancování stávající hypotéky bez velkého papírování

K čemu můžu využít neúčelovou hypotéku?

• Na cokoliv, co potřebujete, nemá prakticky žádné omezení
• Jedná se v zásadě o půjčku, u které ručíte nemovitostí a získáte nižší úrokovou sazbu než u klasické účelové hypotéky

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru, je více. Neznamená to však, že je všechny budete muset platit.

Se kterými poplatky se můžete setkat nejčastěji?

• Poplatek za zpracování úvěru,
• poplatek za vedení úvěrového účtu,
• poplatek za odhad nemovitosti,
• poplatek za čerpání úvěru,
• poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí,
• poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem,
• poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí,
• poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen,
• poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky.

Pro vyřízení hypotéky si připravte občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Zároveň bude nutné prokázat příjem, například potvrzením o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpisy z běžného účtu.

Doklady o použití hypotéky
- Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva včetně návrhu kupní smlouvy
- Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
- Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
- Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Doklady, které rádi zajistíme za Vás
- Odhad nemovitosti
- Aktuální list vlastnictví
- Snímek z katastrální mapy

Doba fixace u hypotéky je smluvní období, u kterého se po celou dobu jeho trvání nemění úroková sazba ani výška splátky Vašeho úvěru. MONETA nyní poskytuje fixace na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.

Jakou dobu fixace zvolit?

Délka fixace je přímo vázaná na výši úroku. Obecně platí, že čím nižší úrok, tím delší doba fixace.

Výhody a nevýhody kratší fixace (do 5 let)

• Krátká fixace je vhodná pro klienta, kterému nevadí změna výše splátky v budoucnu a chce si zachovat možnost vyšších předčasných splátek.
• Nevýhodou je nejistota ohledně výše úrokové sazby po skončení doby fixace.

Výhody a nevýhody delší fixace (nad 5 let)

• Delší fixace je vhodná pro ty, kteří si chtějí udržet stejnou úrokovou sazbu po dlouhou dobu. Vyplatí se klientům s konstantním růstem příjmů a upřednostněním stejné výše splátky bez potřeby předčasného splacení.
• Nevýhodou je možnost nižších sazeb na trhu v době probíhající delší fixace.

Zda na hypotéku dosáhnete, nebo ne, ovlivňuje celá řada faktorů. Pokud tedy o hypotéce přemýšlíte, udělejte si hned ze začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet. Pro orientační výpočet splátek můžete použít naši hypoteční kalkulačku.

Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.

Datum čerpání hypotéky můžete změnit kdykoliv ve své Internet Bance vyplněním krátkého formuláře. A to před samotným čerpáním, nebo i v situaci, kdy jste již čerpat začali. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, můžete dokumenty obdržet, podepsat a zaslat nám zpět též online.

Podle výsledku zpracování žádosti Vám zašleme příslušný dokument s vyjádřením. Vše bude vyřešeno během jednoho týdne. V případě složitějšího individuálního požadavku může jeho vyřešení trvat až jeden měsíc. Za tuto změnu je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč a dále poplatek ve výši 0,2 % z nečerpané výše úvěru za každý odložený započatý měsíc za rezervaci finančních zdrojů k Vašemu hypotečnímu úvěru.

Důležitým kritériem hypotéky je odhad ceny příslušné nemovitosti, bez kterého se žádná banka neobejde.

Ke každé nově sjednávané hypotéce je potřeba doložit odhad nemovitosti, kterou budete zajišťovat hypotéku. Jedná se o znalecký posudek o výši zástavní hodnoty dané nemovitosti. V dnešní době banka využívá několik způsobů zpracování odhadu nemovitosti, od cenových map přes interní supervizory až po smluvní znalce. Klienti však toto řešit nemusí, banka vždy podle typu nemovitosti a účelu zhodnotí, jakým způsobem bude odhad nemovitosti zhotoven.

Při vyřízení hypotéky v MONETA Money Bank předáte podklady k dané nemovitosti hypotéčnímu bankéři a vše ostatní zařídíme za Vás.

Výsledek odhadu získáte obvykle zhruba do 5 pracovních dní. Pokud se stane, že zástavní hodnota nemovitosti nevyjde podle očekávání, bude nutné vyšší zajištění úvěru nebo další zdroje, kterými se budete podílet na financování.

Mimořádnou splátku nebo doplacení hypotéky můžete provést kdykoliv po dobu trvání úvěru. V několika případech je mimořádná splátka nebo doplacení dokonce zcela zdarma

• Na konci období fixace úrokové sazby,
• v řadě těžkých životních situací, které vedou k výraznému snížení schopnosti splácet (např. dlouhodobá nemoc, invalidita apod.),
• v případě prodeje nemovitosti po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru,
• v případě vypořádání společného jmění manželů po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru,
• u mimořádné splátky každý rok až 25 % celkové výše úvěru při výročí smlouvy, což je období 1 měsíce před výročím uzavření Vaší úvěrové smlouvy,
• další mimořádná splátka nad výše uvedený rámec až do 25 % výše úvěru v případě, že máte sjednanou službu Dílčí mimořádné splátky s MONETA Money Bank.

Žádost o provedení mimořádné splátky nebo úplného doplacení můžete podat prostřednictvím Internet Banky v sekci „Půjčky a hypotéky”. Během jednoho pracovního dne Vám zašleme instrukce pro úspěšné provedení.

Jakmile dojde k mimořádné splátce nebo doplacení hypotéky, obdržíte do své Internet Banky potvrzení o úspěšném provedení.