Časté dotazy

Účet je určený pro děti od 8 let, jejichž rodiče chtějí své dítě učit hospodařit s penězi. Jako rodič účet dítěti spravujete, ale s prostředky na něm nenakládáte. Máte možnost kdykoliv vidět, jak dítě s penězi hospodaří. Vaše dítě pracuje s financemi samostatně v rámci limitů, které mu nastavíte. K účtu má vedenou debetní kartu, ve Smart Bance může sledovat zůstatek na účtu a posílat z něj platby, které mu Vy můžete, ale nemusíte schvalovat. Dítě má k účtu založený také spořicí účet, na kterém si spoří s atraktivní úrokovou sazbou 3,0 % ročně do 100 000 Kč.

Od 15 let dítěti můžete založit účet Tom Plus pro dospělé, který má vyšší limity, dítěti nekontrolujete provedení plateb a nemá další omezení, která jsou na dětském účtu.

Nejjednodušší cesta pro sjednání půjčky online vede přes internetové bankovnictví banky, kde máte účet nebo odkud už jste půjčku měli.

Banka už o Vás leccos ví a nebudete tak muset vyplňovat své osobní údaje, které už jste jednou vyplňovali. Celý proces je tak rychlejší.

Není to ale jediná online cesta. Většina bank má na svých webových stránkách kalkulačky, kde si můžete přibližně spočítat, za kolik Vám banka půjčí. U MONETA Money Bank po zadání doplňujících údajů o zaměstnání, příjmech a výdajích dostanete přesnější nabídku půjčky. Po schválení žádosti pak jen stačí přijít na pobočku, přinést s sebou potvrzení o příjmu a podepsat smlouvu. Online půjčky jsou často bez poplatku, a to je další důvod, proč jít touto cestou.

V rámci rekonstrukce dokládáte buď přes daňové doklady a faktury, nebo je doložení účelu možné pomocí fotografií pořízených před rekonstrukcí a po rekonstrukci společně s vyplněnou Soupiskou prací.

U účelu „výstavba“ je požadováno doložení daňových dokladů, faktur, smlouvy o dílo s dodavatelskou firmou a výpisu z katastru nemovitostí se zapsanou dokončenou nemovitostí.

Předložené daňové doklady a faktury musí být vystavené maximálně 12 měsíců před datem uzavření úvěrové smlouvy.

V případě pořízení družstevního podílu je nutné předložit smlouvu o převodu členských práv a povinností, nájemní smlouvu, nebo evidenční list nového člena bytového družstva.

Veškeré doklady k účelu, jejichž seznam je uveden ve smlouvě o úvěru, zasílejte na e-mail expresnabydleni@moneta.cz.

Rozhodnout se pro správnou hypotéku není úplně jednoduché. S opravdu dobrou hypotékou získáte víc než jen výhodný úrok.

Nejlepší hypotéka je taková, která nejlépe řeší aktuální potřeby klienta. Pokud řešíte svoji bytovou situaci, ideální volbou je Pružná hypotéka, která se přizpůsobí Vašim přáním a potřebám. Naše online hypotéka patří mezi tzv. účelové úvěry, kdy klient dokládá bance účel využití půjčených peněz. To má pro klienta výhodu i z pohledu úrokové sazby, protože ta se určuje také podle toho, zda bance sdělíte, na co hypotéku využijete. Součástí naší online hypotéky může být i neúčelová část, a to až do výše 30 % z vyčerpané výše hypotéky. Z těchto peněz, u kterých nedokládáte účel, si můžete pořídit cokoliv chcete.

Pokud klient potřebuje financovat jiné potřeby než bydlení, může využít americkou hypotéku do výše 70 % hodnoty nemovitosti, kde není potřeba dokládat účel jejího použití. Klient si tak může koupit třeba vybavení domácnosti, nový automobil nebo zaplatit dětem studia. Použití těchto prostředků je prostě jen na Vás.

Další otázkou je správné nastavení fixačního období. Pokud víte, že danou nemovitostí budete chtít výhledově prodat, je ideální volbou fixace na kratší dobu. Pokud jste již našli svůj vysněný domov, vyplatí se dlouhodobá fixace. Tím si zajistíte, že splátka hypotéky zůstane ve stejné výši po dlouhou dobu a Vy můžete lépe plánovat budoucí výdaje. V neposlední řadě je třeba se rozhodnout, zda si sjednat volitelné Pojištění schopnosti splácet, které Vás ochrání před nenadálými událostmi během splácení hypotéky.

Platební kartu Vám obvykle zašleme do 14 kalendářních dnů od jejího zřízení, a to poštou do schránky jako obyčejný dopis. Platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu. Stačí si ji přidat do Google Pay nebo Apple Pay pomocí mobilní aplikace Smart Banka (kromě karty k Dětskému účtu). Až Vám fyzická karta dorazí, a to jak debetní, tak i kreditní, je nutné ji nejprve aktivovat. To je možné několika způsoby.

Jak zjistit PIN platební karty?
PIN Vám můžeme doručit několika způsoby:
1. poštou, přijde Vám z bezpečnostních důvodů jako doporučená zásilka,
2. zobrazením PINu v Internet Bance nebo Smart Bance,
3. zasláním přes SMS.

Při nakupování kartou myslete na to, jak své peníze ochránit a jak se na internetu pohybovat bezpečně.

V rámci České republiky Vám fyzická karta dorazí obvykle do 14 kalendářních dnů na adresu, kterou si určíte. Platit s ní však můžete ihned po jejím založení pomocí mobilu (přidáním do Google Pay nebo Apple Pay).

Jako prarodič máte skvělou příležitost pomoci svým vnoučatům finančně do budoucna. Existuje několik způsobů, jak efektivně spořit, a každý z nich má své výhody. Zde jsou některé možnosti, které by Vás mohly zajímat:

Spořicí účet pro děti

Spořicí účty pro děti jsou jednoduchým a flexibilním způsobem, jak začít spořit. Ideální je dětský účet Tom Junior, který zahrnuje spořicí účet pro děti s úrokovou sazbou 3,0 % ročně do 100 000 Kč. Tento účet umožňuje snadnou správu prostřednictvím mobilního nebo internetového bankovnictví a peníze jsou kdykoliv dostupné.

Stavební spoření pro děti

Stavební spoření je tradiční a oblíbenou volbou. Nabízí stabilní zhodnocení a státní podporu. Možností je stavební spoření s bonusem až 6 000 Kč. Tento produkt je ideální pro dlouhodobé spoření, i když peníze nejsou okamžitě dostupné.

Penzijní spoření pro děti

Penzijní spoření je další možností, jak zajistit dětem finanční prostředky na stáří. MONETA ve spolupráci s NN Penzijní společností nabízí doplňkové penzijní spoření pro děti, které umožňuje flexibilní spoření s možností měnit výši příspěvků a strategii investování. Tento typ spoření je vhodný pro dlouhodobé investice a může být doplněn o státní příspěvky. Navíc pokud dítě dosáhne plnoletosti, může si vybrat jednu třetinu naspořených prostředků bez ztráty státních příspěvků. Využít je může například na první bydlení, studium nebo cestování. 

Dětský spořicí účet je určený pro děti od 8 let, jejichž rodiče chtějí své dítě učit hospodařit s penězi. Tento účet umožňuje dětem spořit s atraktivní úrokovou sazbou 3,0 % ročně do 100 000 Kč.

K založení spořicího účtu je potřeba nejprve sjednat dětský účet, který je zdarma. Jako rodič účet dítěti spravujete, ale s prostředky na něm nenakládáte. Máte možnost kdykoliv vidět, jak dítě s penězi hospodaří. Vaše dítě pracuje s financemi samostatně v rámci limitů, které mu nastavíte.

K účtu je vedena debetní karta a ve Smart Bance může dítě sledovat zůstatek na účtu a posílat z něj platby, které mu můžete, ale nemusíte schvalovat. Od 15 let můžete dítěti založit běžný účet Tom Plus pro dospělé, který má vyšší limity, dítěti nekontrolujete provedení plateb a nemá další omezení, která jsou na dětském účtu. Dětský účet a spořicí účet se sjednávají společně online.

LTV – poměr výše hypotéky k ceně nemovitosti – má zásadní vliv na úrokovou sazbu hypotéky. Čím nižší LTV, tím atraktivnější úrok můžete získat.

LTV čili "Loan To Value" je poměr mezi výší hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti. Jedná se velmi důležitý údaj, který v podstatě rozhoduje o výši hypotéky, kterou Vám banka může proti zástavě danou nemovitostí nabídnout. Ještě nedávno bylo možné, že klient nemusel na pořízení nemovitosti vydat jedinou vlastní korunu. Jednalo se o stoprocentní hypotéky.

V současné době je u hypoték povolena LTV nejvýše 90 %, to znamená, že klient musí do nákupu nemovitosti vložit alespoň 10 % vlastních prostředků. Pokud se Vám díky úsporám podaří LTV stlačit pod hranici 80 %, bude to pro Vás znamenat atraktivnější úrokovou sazbu hypotéky, a tím i nižší měsíční splátku. V naší hypoteční kalkulačce si můžete spočítat, kolik Vám na hypotéku půjčíme.

U Amerických hypoték je LTV zastropováno na 70 % hodnoty nemovitosti. Důvodem je, že americká hypotéka je neúčelová a o použití poskytnutých finančních prostředcích nemusí klient banku vůbec informovat.

Ano, úrokovou sazbu 2,7 % p. a. získají i naši stávající klienti, kteří si založili nový spořicí účet (Spoření H). Sjednání nového spořicího účtu s úrokem 2,7 % p. a. zvládnete snadno během pár kliknutí ve Smart Bance nebo Internet Bance.

Úroková sazba 2,7 % ročně platí pro účty založené od 10. 8. 2023 a je garantovaná do zůstatku 1 000 000 Kč do 30. 6. 2025.

Až do 1. 6. 2025 platilo pro zůstatky do 1 000 000 Kč zhodnocení 3,0 % ročně.

Úrokovou sazbu svého spořicího účtu zjistíte ve Smart Bance kliknutím na spořicí účet, vybráním Více a pak kliknutím na šipku vedle čísla účtu a zůstatku. V detailu účtu se Vám zobrazí nejen IBAN, název účtu, ale i Váš aktuální úrok a případně i datum jeho garance.