Časté dotazy

Jestliže máte jakýkoliv dotaz k Moneta API, obraťte se na nás na e-mailové adrese moneta.api@moneta.cz. Řešíte jiný problém, který se netýká API Bankovnictví? Využijte kontaktní stránku, kde najdete přehled všech potřebných údajů.

Výše úvěru 900 000 Kč, doba splatnosti 20 let (240 splátek), měsíční splátka 6 918 Kč, roční úroková sazba 6,89 % s RPSN 7,24 % při fixaci na 5 let, s využitím slevy ve výši 0,5 % za aktivní využívání účtu u MONETA Money Bank určeného pro splácení hypotečního úvěru. Celková částka splatná spotřebitelem 1 675 131 Kč. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru 2 900 Kč, vedení úvěrového účtu, vedení běžného účtu a čerpání úvěru zdarma, poplatek  posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč, poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh, poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u reprezentativního příkladu vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění . Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK. Na sjednání úvěru není právní nárok. Tato nabídka není závazná.

Remboursní – také ramboursní – úvěr je obdobou akceptačního úvěru, ovšem v rámci mezinárodního obchodu. Jako garant směnky vystavené mezi zahraničními obchodními partnery zde funguje tzv. remboursní banka. Ta podobně jako u akceptačního úvěru neposkytuje peněžní prostředky, ale prodává své dobré jméno.

Jak to funguje

Dovozce (dlužník) má zájem o konkrétní zahraniční zboží a hodlá za něj zaplatit směnkou. V rámci serióznosti celé transakce kontaktuje remboursní banku a sjedná si s ní podmínky, za kterých bude ochotná zaručit se za jeho směnku.

Takto garantovaná směnka je pro vývozce zboží (věřitele) důvěryhodnější, než kdyby za ni ručil pouze dovozce. Remboursní úvěr se tak uplatňuje zejména u těch obchodních transakcí, u kterých dochází k prvnímu kontaktu mezi dosud neznámými partnery.

Fundamentální analýza je metoda, která se rozborem všech dostupných dat ovlivňujících zkoumanou společnost snaží stanovit skutečnou (vnitřní) hodnotu její akcie.

Smyslem je zjistit, zda je aktuální cena akcie na burze ve srovnání s její vnitřní hodnotou nadhodnocená, podhodnocená, nebo správně oceněná. Investor se také pokouší předpovědět budoucí vývoj na trhu.

Vnitřní hodnota akcie
Vychází se z předpokladu, že akcie každé společnosti má určitou „správnou“ cenu, která odráží hospodářskou výkonnost daného podniku a je nezávislá na tržní ceně akcie obchodované na burze. V dlouhodobém horizontu se vnitřní hodnota akcie přirozeně mění podle aktuálního vývoje společnosti na trhu. Ke stanovování vnitřní hodnoty akcie je k dispozici mnoho různých modelů a postupů.

Zdroje fundamentální analýzy
Při provádění fundamentální analýzy se vytěžují veřejně dostupné zdroje. Jde o firemní data hospodářská, účetní nebo statistická. Vedle toho se však zohledňují i faktory z oblastí ovlivňujících celkový trh, jako jsou např. politika, historie, životní prostředí, sociální aspekty atd.

Na základě toho lze fundamentální analýzu rozdělit do 3 úrovní:

• globální fundamentální analýza – zkoumá vliv celé ekonomiky a vnějších faktorů, např. inflace, HDP, obchodní bilance, politika centrální banky, přírodní katastrofy, nezaměstnanost, politické nebo hospodářské otřesy apod.,
• odvětvová fundamentální analýza – zkoumá vlivy odvětví, ve kterém je sledovaná společnost činná, např. hospodářský cyklus v daném odvětví, struktura trhu (konkurence), míra regulace apod.,
• firemní fundamentální analýza – zkoumá všechna dostupná data okolo sledované firmy, např. výroční zprávy, finanční výkazy (rozvaha, výsledovka atd.), předpověď výsledků hospodaření apod. Součástí firemní analýzy je kvalitativní analýza, která hodnotí spíše subjektivní, těžko měřitelné činitele jako schopnosti managementu, hodnotu značky atd.

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Při výběru brokera, kterého pověříte nákupem akcií, je dobré porovnat osvědčené společnosti s kvalitní historií na kapitálovém trhu. Nejdůležitějšími kritérii pro výběr jsou poplatky za zprostředkování obchodu, spolehlivost online aplikace, počet poboček, případně nabídka dalších trhů. Svou roli hraje i způsob obchodování. Zadávat pokyny brokerovi můžete osobně, na pobočce, online nebo telefonicky.

Poplatek za realizovaný obchod nestanovuje burza, ale broker, přes kterého se akcie kupují. V České republice se poplatek obvykle odvozuje z objemu realizovaného obchodu a způsobu obchodování. Poplatkově nejvýhodnější je zpravidla obchodování s akciemi online po internetu, kde se poplatek pohybuje řádově v desetinách procenta z objemu obchodu.

Častou otázkou je, jak velký kapitál investovat. Velikost investice záleží na Vašich možnostech. S rozvojem internetu se burzy otevřely široké veřejnosti a rozhodně dnes není pravdou, že se na burze obchoduje pouze s milionovým kapitálem. Každopádně bychom měli Investovat pouze volné finanční prostředky. Při nákupu akcií je výhodné celkovou částku rozdělit do více titulů pro zmenšení rizika. Další podmínkou úspěšného obchodování s akciemi je správně určený investiční horizont, tedy doba, po kterou chce investor akcie držet. Obecně platí, že čím je rizikovost vyšší, tím delší by měl být investiční horizont. Dalším aspektem nákupu akcií je investiční strategie, v rámci které je nutné zvážit dvě základní veličiny - podstupované riziko a potencionální výnos. Každý investor by sám měl zhodnotit své časové schopnosti a osobní přístup k riziku.

Alfou a omegou úspěšné investice je správné načasování obchodu. Obecně se nejvíce nakupuje po propadu a obnovení růstového trendu. Ke správnému načasování se používají některé nástroje technické a fundamentální analýzy.

Jak obchodovat s akciemi?

Pokud již tedy víte, jaké akcie chcete koupit, zajděte s občanským průkazem do sídla společnosti obchodující s cennými papíry nebo do své banky. Tady uzavřete smlouvu upravující podmínky mezi Vámi jako klientem a obchodníkem s cennými papíry. Někteří obchodníci uzavírají smlouvy také korespondenčně nebo po internetu. Zadejte příkaz k nákupu akcií prostřednictvím formuláře, telefonicky, e-mailem či po internetu. Uveďte název akcie, počet kusů akcií a limitní cenu, kterou jste ochotni při nákupu akceptovat. Pokud hodláte nakupovat častěji, využívejte k obchodu s akciemi služeb osobního makléře. Po nákupu akcií obdržíte potvrzení neboli konfirmaci, jaké akcie a za kolik jste nakoupili. Nakoupené akcie jsou zároveň připsány na Váš klientský účet u obchodníka s cennými papíry.

Akcie je majetkový cenný papír, který představuje podíl na základním kapitálu akciové společnosti a jedná se o celosvětově velmi využívaný investiční nástroj.

Akcie je obchodovatelný cenný papír, s nímž jsou spojena práva majitele (akcionáře) podílet se na řízení společnosti (hlasování na valné hromadě), právo na podíl na zisku (dividenda) a na majetkovém zůstatku při zániku společnosti.

Kapitál akciové společnosti vzniká emisí akcií a jejich prodejem na trhu, zpočátku za nominální hodnotu, která je na akcii vyznačena nebo v případě pouhého elektronického zaknihování oficiálně určena. Existují také akcie bez vyznačené nominální hodnoty. Akcionáři tyto cenné papíry kupují, protože očekávají zisk z vyplácených dividend a dále z růstu kapitalizace akcie, která je dána rozdílem mezi její nákupní a prodejní cenou. V případě, že je prodejní cena akcie vyšší než nákupní, dosáhli jsme kapitálového zhodnocení. Pokud sečteme kapitálové zhodnocení a dividendový výnos, dostaneme tzv. celkový akciový výnos.

Růst ceny akcií je závislý nejen na hospodaření firmy, ale také na celkové hospodářské situaci státu, a dokonce na hospodaření světové ekonomiky. Známým příkladem je velký propad na světových burzách 2008, kdy došlo k velkému propadu cen akcií právě na základě globální bankovní krize. Abychom byli schopni tyto propady předpovídat, musíme znát jednotlivé metody analýzy trhu. Nákup akcií ve vhodné době může být dobrý způsob zhodnocení peněz, hodnota akcie může vzrůst až o stovky procent. Stejně tak je ale možný pokles cen akcií a ztráta peněz, které do nich akcionáři vložili. Proto je obchod s akciemi rizikový.

Účastí a hlasováním na valné hromadě se akcionář může podílet na rozhodování o společnosti, obvykle i na volbě jejího představenstva, dozorčí rady a podobně. Protože každá akcie znamená obvykle jeden hlas, může většinový akcionář, který vlastní „kontrolní balík“ akcií, o společnosti rozhodovat do značné míry sám a někdy tak i poškodit menšinové akcionáře. Jejich zájmy proto musí chránit zákony, které mohou například určit procentní výši držení akcií, která vede ke zvláštním právům menšinových akcionářů.

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Výše úvěru 100 000 Kč,
96 splátek,
měsíční splátka 1 237,62 Kč,
roční úroková sazba 4,4 %,
RPSN 4,49 %,
poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč,
celková částka splatná spotřebitelem 118 811,78 Kč.

U částek vyšších než 1 000 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět.

• Sjednání kreditní karty je sjednání revolvingového úvěru, který je možno čerpat kreditní kartou.
• Bezúročné období je doba od 1. dne měsíce do 25. dne následujícího měsíce, po kterou Vám banka poskytuje čerpání úvěru bez úroku, ale pouze za podmínky, že celou vyčerpanou částku splatíte do data splatnosti uvedeného na výpisu.
• Zúčtovací období je doba od prvního do posledního dne kalendářního měsíce.
• Úroková sazba je roční úroková sazba. Poskytnuté peněžní prostředky jsou bankou úročeny denně, a to ode dne čerpání úvěru metodou počet dní v příslušném kalendářním měsíci/365.
• Splátka kreditní karty je zaplacení části, nebo všech vyčerpaných peněžních prostředků. Výši celkové splátky najdete ve Vašem výpisu a zaplatíte ji jednoduše bankovním převodem.
• Minimální splátka je částka, kterou musíte uhradit do 25. dne každého měsíce. Tato splátka je ve výši 4 % z vyčerpaných peněžních prostředků. Automatické splácení minimální splátky inkasem z Vašeho účtu nastavíme za Vás. V případě, že budete chtít splatit vyčerpanou částku celou, můžete ji splatit pohodlně bankovním převodem.
• Cash back je možnost vybrat si hotovost u obchodníka při platbě kartou za zboží/službu. Platba kartou je navýšena o hotovost, kterou Vám obchodník vyplatí ze své pokladny, a jednorázový poplatek 19 Kč.
• Příkaz k úhradě z kreditní karty je obdoba jednorázového platebního příkazu z běžného účtu. Získáváte tak možnost hradit z karty platby, i když protistrana nenabízí platební bránu. Tato služba je zpoplatněna jednorázovým poplatkem 1 % z výše převáděné částky. 
  Na tuto službu se jako jedinou nevztahuje bezúročné období. Úročení vyčerpané částky tedy začíná již od následujícího dne od provedení příkazu.
• Výběry z bankomatů MONETA Money Bank jsou zpoplatněny 1 % z vybírané částky.
• Výběry z bankomatů ostatních bank a v zahraničí jsou zpoplatněny 1 % z vybírané částky + 30 Kč.

Emise akcií je jednou z možností podniku, jak získat finanční prostředky pro svou činnost.

Emise cenných papírů
Emitent před emisí určí druh cenného papíru, například akcie, dluhopis nebo podílový list, jeho nominální hodnotu, počet kusů a další náležitosti. Pro emisi cenného papíru obecně platí, že není předem známý zájem o danou emisi, jedná se pouze o odhad.

Společnost může získat potřebný kapitál emisí zcela nových akcií nebo vydáním dodatečného množství akcií, pokud jsou již na burze obchodovány. Ve druhém případě platí, že nově emitované akcie musí být nabídnuty přednostně stávajícím akcionářům. Emise akcií je upravena v obchodním zákoníku a  zákoně o cenných papírech.

Akciové společnosti vydávají akcie s cílem buď získat finanční kapitál pro podnikání nebo motivovat klíčové zaměstnance a jiné osoby tím, že budou držiteli akcií. Společnosti však mohou získat kapitál i jinými způsoby. Výhodou emise akcií oproti emisi dluhopisů nebo jiné formy cizího kapitálu je v tom, že akcie nejsou určeny ke splacení a nemusí se z nich vyplácet pravidelná dividenda, pokud není podnik v zisku.

Emisní ážio
Jedná se o rozdíl (v kladných číslech) mezi nominální hodnotou cenného papíru a jeho tržní cenou. Pokud například emitent vydal cenné papíry v hodnotě 500 Kč a ty se na trhu obchodují aktuálně za 550 korun, činí emisní ážio 50 Kč. Pokud by byl rozdíl mezi nominální a tržní hodnotou cenného papíru záporný, hovoří se o emisním disážiu.

Druhy emisí podle způsobu vydávání
Emise akcií může být veřejná, a to v případě veřejně obchodovaných společností. První veřejná emise akcií se nazývá IPO (Initial Public Offering), pokud společnost vydává akcie další, hovoříme o druhotných nebo sekundárních emisích SPO (Secondary Public Offering) nebo také SEO (Seasoned Equity Offering).

Pokud společnost prodává akcie neveřejně na mimoburzovním trhu nebo je prodává investorům sama, jedná se o přímé emise DPO (Direct Public Offering). Podnik také může nabídnout akcie zcela neveřejně jednotlivým investorům, pak se jedná o soukromé umístění akcií (Private Share Placement).

Finanční páka, někdy též finanční pákový efekt, je ve světě financí způsobem investování, při kterém investor použije k nákupu aktiv (majetku) nejen vlastní kapitál, ale i kapitál cizí (vypůjčený).

Objem vypůjčeného kapitálu bývá několikanásobně větší než vlastní prostředky, poměr se pohybuje od 1 ku 2 až k 1 ku několika stům. Cílem této operace je zvýšení ziskovosti vlastního kapitálu. Finanční páka může zvýšit jak zisky, tak i případné ztráty. Jedná se tedy o rizikovou operaci.

Příklad pákového efektu

Investor odhaduje, že akcie společnosti XY v brzké době porostou. Momentálně stojí 1 akcie XY 500 Kč. Rozhodne se do nárůstu ceny investovat. Jeho broker nabízí finanční páku 1:20. Ze svých prostředků chce klient investovat 1 000 Kč.

Za normálních okolností by tedy mohl nakoupit jen 2 akcie. Díky finanční páce ale může zakoupit 20x více akcií, tedy v celkové hodnotě 20 000 Kč. Investor tak získá 40 akcií společnosti XY.

Pokud cena akcie XY stoupne např. na 530 Kč/akcie a investor všech 40 akcií prodá, vydělá 1 200 Kč (40 × 30). Bez pákového efektu by jeho zisk činil 60 Kč (2 × 30).

Pokud ale prodejní cena akcie XY klesne např. na 480 Kč a investor je nucen je prodat, prodělá na celé transakci s danou finanční pákou 20x více, tj. za 40 akcií celkem 800 Kč. Z jeho počáteční investice 1 000 Kč mu zbyde 200 korun. Bez pákového efektu by za své 2 akcie přišel o pouhých 40 Kč.