Časté dotazy

Platební brána je speciální aplikace, která umožňuje rychlé, bezpečné a jednoduché placení na internetu.

Provozovatelem platebního systému je společnost licencovaná Českou národní bankou a řídí se jejími regulacemi. Platební brána splňuje příslušné bezpečnostní standardy a využívá moderní bezpečnostní systém 3D Secure pro platby kartou. Platební brána umožňuje placení kartami VISA a MasterCard, které mohou klienti MONETA Bank získat ke svým bankovním účtům.

Platební brána je vhodná pro internetové obchodníky, kteří provozují e-shopy nebo různé internetové portály a chtějí přijímat online platby za své služby. Pro zřízení platebního terminálu stačí přijít na nejbližší pobočku MONETA Bank.

Placení probíhá tak, že si na internetových stránkách vyberete službu či zboží, které chcete koupit. Poté budete přesměrováni na stránku platební brány, kde zadáte údaje ze své platební karty a provedete platbu. Po zaplacení se vrátíte zpět na stránky obchodníka. Díky platební bráně můžete nakupovat prakticky kdykoliv a odkudkoliv, kde jste připojeni k internetu.

MONETA Bank využívá systém 3D Secure k zajištění maximální bezpečnosti pro platby na internetu svých klientů. Jedná se o automaticky nastavenou službu pro všechny typy platebních karet, se kterými lze platit na internetu. Každou platbu kartou na internetu klient potvrdí buď pomocí aplikace Smart Banka nebo pomocí ePINu a jednorázového 3D Secure hesla, které mu zdarma zašleme na mobilní telefon. Tím klient získá jistotu, že kartou neplatí někdo jiný.
K dalším výhodám služby 3D Secure patří její široké využívání. Většina internetových obchodů v České republice podporuje tento způsob platby. Služba funguje také v zahraničí.

Platební terminál je zařízení, které slouží k přijímání platebních karet u obchodníků.

Platební terminály se v poslední době staly velmi rozšířeným nástrojem k placení. Díky nim se urychlil celý proces placení a snížilo riziko manipulace s hotovostí. Obvykle stačí kartu jen přiložit k platebnímu terminálu a je zaplaceno.

Platební terminály akceptují většinu běžných platebních karet, například MasterCard, Maestro, VISA a další. Vedle stálých platebních terminálů, například u pokladen v obchodech, se můžeme setkat i s přenosnou variantou s technologií bluetooth. Tyto terminály se používají zejména v restauracích pro platby přímo u stolu zákazníka a dále například při rozvozu zboží přímo do domu, v taxi službách a podobně.

Naprostá většina platebních terminálů je dnes již přizpůsobena k přijímání bezkontaktních plateb pouhým přiložením karty k platebnímu terminálu. Podle typu a technologie mohou terminály přijímat různé typy platebních karet, například elektronické, embosované, čipové nebo bezkontaktní. Podrobnější informace o zřízení platebního terminálu pro obchodníky získáte na našich pobočkách.

Vedle půjček pro soukromé osoby nabízejí banky speciální úvěry pro OSVČ, podnikatele a firmy. Banky ale nabízejí také řadu dalších úvěrových produktů, například kontokorentní úvěry nebo kreditní karty, nastavené speciálně pro podnikatele.

Hlavní druhy podnikatelských úvěrů

Podnikatelské úvěry můžeme podle způsobu použití rozdělit na dva hlavní druhy – na investiční a provozní.

Investiční úvěry pro firmy a podnikatele

Investiční úvěry jsou určené především na rozšíření podnikání. Konkrétně pak na koupi strojů a technologií nebo na nákup, výstavbu či rekonstrukci nemovitostí.

Provozní úvěry pro firmy a podnikatele

Provozní úvěry slouží k financování běžného provozu firmy. V praxi to znamená například nákup materiálu či zboží, zajištění provozu výroby nebo pokrytí krátkodobých pohledávek.

Jak získat podnikatelský úvěr

Banka před poskytnutím podnikatelského úvěru posoudí rizika podobně jako u spotřebitelského úvěru. Banka samozřejmě chce vědět, že podnikatel má dostatečné příjmy, aby úvěr mohl splácet, a zároveň se potřebuje ujistit, že nehrozí bezprostřední riziko, že o své příjmy přijde. Z tohoto důvodu je nutné předložit kvalitní podnikatelský záměr.

Podnikatelský záměr

Podnikatelský záměr by měl být srozumitelný, pravdivý a přesvědčivý. Pokud má podnikatel rozmyšlenou právní formu podnikání, organizaci a fungování firmy, popis služby nebo výrobku, který je cílem záměru, zná trh, na kterém chce působit, včetně analýzy konkurence, má finanční plán a časový harmonogram zahájení podnikání a potřeby cizích zdrojů, tak je na dobré cestě uspět s žádostí o úvěr.

Podřízený vklad je dlouhodobý depozitní produkt s garantovanou úrokovou sazbou vyšší, než je obvyklé u termínovaných vkladů. Vaše peníze budou zahrnuty do kapitálu jedné z předních společností obchodovaných na Pražské burze cenných papírů.

Na nepojištěný podřízený vklad se narozdíl od našich standardních produktů nevztahuje pojištění vkladů u Garančního systému finančního trhu. Vklad je na pevnou dobu a není ho možné předčasně ukončit a vybrat ani úplně, ani částečně. Na vklad si nelze od MONETA Bank půjčit. V případě, že by došlo k likvidaci či úpadku banky se tyto pohledávky vyplatí až po uspokojení všech nepodřízených pohledávek.

Pohledávka se týká vztahu mezi věřitelem a dlužníkem. V době splatnosti dohodnutého závazku má věřitel nárok vymáhat pohledávku po dlužníkovi. Pokud dlužník svůj závazek splní, pohledávka zaniká. V opačném případě se dlužník dostává do prodlení. Pohledávka může být peněžitá nebo věcná.

Závazek dlužníka vůči věřiteli bývá obvykle smluvně ošetřen, stačí už pouhý daňový doklad. Podle doby splatnosti se rozlišují dva typy pohledávek:

• Krátkodobé pohledávky – splatnost nanejvýš do 1 roku
• Dlouhodobé pohledávky – splatnost nad 1 rok

K evidenci pohledávek slouží kniha pohledávek a závazků – každý dlužník je zpravidla veden zvlášť. Přehled pohledávek se uvádí v účetní rozvaze. Evidence se rozděluje podle doby splatnosti (viz výše).

Pojistnou částku si ještě před uzavřením pojistné smlouvy dobře rozmyslete s ohledem na rizika, která podstupujete.

Pojistná částka je nejvyšší finanční částka, jež může být vyplacena, dojde-li k pojistné události. Hodnota této částky je sjednána při uzavírání pojistné smlouvy a je v této smlouvě uvedena. Jinými slovy jde o maximální limit pojistného plnění v případě pojistné události.

Pojistná hodnota je nejvyšší možná majetková újma, která může v důsledku pojistné události nastat.

Správné stanovení pojistné hodnoty je důležité zejména u majetkového pojištění, aby pojištění domácnosti nebo budovy nebylo podhodnocené nebo naopak nadhodnocené, a klient by tak platil zbytečně vysoké pojistné. Nabízí se otázka, jak správně stanovit pojistnou hodnotu domácnosti.

Při stanovení pojistné hodnoty je důležité myslet na vše, co domácnost tvoří a bez čeho se neobejdete, například nábytek, lednička, televize, počítač a další. Určitě nezapomeňte ani na koberce, oblečení, sportovní potřeby, kosmetiku, nádobí, knihy nebo květiny. Ideální je sepsat jednotlivé položky Vaší domácnosti a u každé si napsat cenu buď podle účtenky, nebo alespoň odhadem. Jednotlivé položky sečtěte a tuto částku uveďte při sjednání pojištění jako pojistnou částku. Vhodné je také digitálně archivovat důležité doklady a uložit si je třeba u příbuzných pro případ požáru.

Nadstandardní vybavení domácnosti, šperky, drahou elektroniku či obrazy je vhodné nafotit a fotodokumentaci uložit pro případ potřeby mimo Vaši domácnost, případně je přiložte ke sjednané pojistné smlouvě a předejte pojišťovně. Tento způsob je tím nejpřesnějším odhadem hodnoty Vaší domácnosti, protože sami nejlépe víte, jaké věci doma a jakou mají hodnotu.

Pojistné plnění vychází z pojistné smlouvy a pojistných podmínek. Je proto nutné se s detaily seznámit ještě před podpisem smlouvy.

Pojistné plnění je částka, kterou pojišťovna vyplácí v případě pojistné události. Příjemcem pojistného plnění je tzv. oprávněná osoba, kterou je obvykle přímo pojištěný, který však nemusí být totožný s plátcem pojistného čili pojistníkem.

• U životního pojištění jím je v případě smrti pojištěného tzv. obmyšlená osoba.
• U škodového pojištění, jehož účelem je náhrada úbytku majetku vzniklého v důsledku pojistné události, závisí výše této částky především na tom, jaká pojistní událost nastala a jaká byla při ní způsobena škoda.
• U obnosového pojištění jde o získání dohodnuté finanční částky, což závisí především na tom, zda pojistná událost – například dožití se 65 let - nastala.

U obou pojištění závisí pojistné plnění i na podmínkách konkrétní pojistné smlouvy a pojistných podmínkách. Pojistné plnění lze také označit jako nárok pojištěného, který vzniká, pokud se stane pojistná událost vymezená jako předmět pojistky.

Pojištění vkladů je způsob ochrany klientů, kteří si uložili finanční prostředky u banky, stavební spořitelny nebo družstevní záložny. Pojištění těchto vkladů je ze zákona povinné a platí pro celou EU. V případě krachu pojištěné finanční instituce zajišťuje vyplácení náhrad vkladatelům Garanční systém finančního trhu.

Které vklady jsou pojištěny (a které ne)

Pojištěny jsou vklady jak fyzických, tak právnických osob. V jaké měně jsou vklady vedeny, nehraje roli. Jde především o vklady uložené na běžných, spořicích, termínovaných nebo vkladových účtech.

Zákonné pojištění se nevztahuje na vklady, které jsou uloženy např. v penzijních fondech, cenných papírech nebo v životním pojištění.

Výše pojištěných vkladů

Klient obdrží 100 % náhrad svých vkladů, pokud nepřesáhly částku 100 000 eur (přibližně 2,5 mil. korun). Peněžní prostředky nad tuto hranici je nutné vymáhat přímo po dané finanční společnosti. V případě, že má klient u jedné banky více druhů účtů, výše peněžních prostředků se pro tuto hranici sčítají.

U fyzických osob se může částka garantující 100 % vyplacených vkladů navýšit až na 200 000 eur v případě, že tato částka byla na účet klienta připsána nejpozději 3 měsíce před vyhlášením bankrotu dané instituce. O toto navýšení je nutné zažádat.

Klient také musí prokázat, že tyto finanční prostředky pocházejí z:

• Prodeje nemovitosti určené k bydlení
• Vypořádání společného jmění při rozvodu manželů
• Dědictví
• Vyrovnání z penzijního připojištění nebo penzijního spoření
• Pojistného plnění (úraz, nemoc, invalidita, smrt)
• Odstupného při propuštění z práce.

Pojištění je finanční služba, jejímž cílem je tlumit finanční dopad určitých negativních událostí.

Základním principem pojištění je rozložení výdajů na úhradu nějakého negativního jevu (například havárie, živelná pohroma, zcizení, ztráta a další) na delší časové období do pravidelných splátek. Pojištění tak umožňuje chránit se před neočekávaným výdajem či ztrátou a předejít finančním potížím pravidelnou platbou pojistného.

Pojištěná osoba musí vždy dobře zvážit velikost a míru rizika neočekávané události a výši plateb pojištění. Suma plateb by neměla být vyšší než objem financí, které může dostat.

Pojišťovna naopak za úplatu poskytuje pojistnou ochranu a vyplácí pojištěnému pojistné plnění, pokud dojde k pojistné události. Smluvní vztah mezi pojišťovnou a pojištěným je sepsán v pojistné smlouvě.

Setkat se zpravidla s těmito typy pojištění: pojištění osob, životní pojištění, cestovní pojištění, úrazové pojištění, nemocenské a sociální pojištění, zdravotní pojištění, pojištění majetku (zejména budov a nemovitého majetku), živelní pojištění, technická pojištění, pojištění přerušení provozu, pojištění proti odcizení či krádeži, dopravní pojištění, pojištění vozidel, pojištění budov, pojištění podnikání, pojištění odpovědnosti, pojištění profesní odpovědnosti, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění odpovědnosti při podnikání, pojištění odpovědnosti zaměstnanců, pojištění schopnosti splácet, pojištění právní ochrany, pojištění finančních ztrát, pojištění pohledávek, pojištění odpovědnosti za produkt.

Novinkou na trhu pojištění je pojištění cenností, karet, elektroniky a telefonu, které si můžete sjednat na pobočkách MONETA Bank nebo ve své Internet Bance.

Velkou většinu z těchto typů pojištění nabízí MONETA Bank ve spolupráci s různými pojišťovnami.