Časté dotazy

Akciový index Standard & Poor‘s 500 (kód SPX), zkráceně S&P 500, zahrnuje 500 nejvýznamnějších světových společností obchodujících na amerických burzách NYSE a NASDAQ.

Mezi burzovními indexy patří k těm nejsledovanějším a mnohými odborníky je považován za nejpřesnější ukazatel výkonu americké ekonomiky. Jeho počátky sahají do 20. let 20. století, na stávajících 500 společností byl rozšířen v roce 1957. Přidružený index S&P 500 Top 50 sleduje 50 nejlepších společností z S&P 500.

Společnosti zahrnuté do S&P 500

Společnosti, které tvoří bázi indexu S&P 500, musí splňovat několik striktních kritérií:

• vysoká tržní kapitalizace (tj. vysoká hodnota akcií),
• vysoký objem obchodovaných akcií (statisíce měsíčně),
• většina akcií obchodovatelných veřejně,
• sídlo společnosti v USA.

Tyto požadavky s sebou přinášejí záruku, že v indexu S&P 500 bude zahrnuto skutečně pět stovek těch nejvýznamnějších společností obchodujících na amerických burzách cenných papírů. K těm největším patří např. Apple, Microsoft nebo Exxon Mobil.

Jak investovat do S&P 500

Obchodovat S&P 500 index lze několika způsoby:

• přímý nákup akcií některé z 500 firem (poměrně nákladný způsob),
• prostřednictvím ETF fondů,
• pomocí CFD kontraktů (vhodné spíš pro krátkodobé spekulace na růst nebo pokles indexu).

MONETA Bank nabízí podílové fondy UNIQA Selection Global Equity a UNIQA Selection Opportunities, které investují do ETF instrumentů kopírujících index S&P 500.

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online a navíc bez vstupního poplatku při nákupu v Internet Bance nebo Smart Bance.

Inkaso z účtu, tedy vyrovnání pohledávky, se nejčastěji používá u pravidelných úhrad, jakými jsou například úhrada nájemného, plynu, elektřiny či služby mobilního operátora.

Inkaso je pokyn k provedení úhrady z bankovního účtu plátce, který však nezadává plátce sám. Příkaz k tomuto úkonu dává bance příjemce platby, který je vůči majiteli účtu v postavení věřitele. Pro inkasní způsob placení je povinné, aby plátce dal ve své bance povolení, že s prováděním těchto úhrad souhlasí, a stanovil maximální částku, kterou si subjekt může z účtu v dané časové periodě strhnout. Pokud tedy platíte inkasem například účet za mobilní telefon, který je měsíčně obvykle do 1 000 Kč a nastavíte si limit 1 500 Kč, máte jistotu, že banka Vám více peněz v žádném případě z účtu nestrhne.

Inkaso z účtu je vhodné zejména pro pravidelné úhrady, kdy se účtovaná částka mění, a proto není možné využít trvalý příkaz k úhradě. Aby tedy plátce nemusel pokaždé úhradu vyrovnávat jednorázovým platebním příkazem či změnou trvalého příkazu, umožňují banky postupovat obráceně. Plátce vydá bance povolení k inkasu pro určitého příjemce úhrady, na vrub svého účtu a ve prospěch účtu příjemce úhrady. Banka po přijetí takového povolení automaticky hradí pohledávky určeného příjemce úhrady z účtu plátce. Jde tedy o způsob úhrady, do něhož vstupují tři strany a který je založen na důvěře: banka, plátce inkasa a příjemce inkasa.

Povolení inkasa si na svém účtu můžete pohodlně nastavit v Internet Bance v sekci „ÚČTY A TRANSAKCE“ a dále „NOVÉ POVOLENÍ INKASA“. Pokud byste si nevěděli rady, rádi Vám s nastavením poradíme na každé naší pobočce.

Inkaso představuje jeden ze způsobů, jakým lze bezhotovostně hradit pohledávky. S pomocí inkasa majitel bankovního účtu dává souhlas své bance, aby z jeho účtu za něj automaticky zaplatila vybrané platby do předem stanovené výše.

Inkaso se nejčastěji používá k úhradě pravidelných plateb, které ovšem nejsou každý měsíc stejné a nelze tedy využít trvalého příkazu k úhradě. Nejčastěji se jedná o platby za energie nebo telefonní účty.

Jak inkaso funguje?

Ve svém internetovém bankovnictví si klient pohodlně z domova nastaví souhlas s inkasem ve prospěch konkrétního účtu. Dodavatel služby si pak už sám strhává pohledávku až do výše daného limitu. Dá se tedy říct, že je to flexibilní příkaz k úhradě naruby, kdy příjemce úhrady řeší svou pohledávku se svolením majitele účtu rovnou s bankou. V případě České pošty existuje dokonce možnost sdružit takovéto platby do jediné úhrady, rozšířenou pod názvem SIPO.

Insolvence je neschopnost dlužníka splácet své závazky. Dlužníkem může být jak soukromá osoba, tak podnikatel nebo firma.

Insolvenční řízení

Jedná se o druh soudního řízení, které určí způsob vypořádání dluhů. Cílem je maximální možné uspokojení všech věřitelů. Podmínky insolvenčního řízení jsou nastaveny tak, aby pomohly dlužníkům vypořádat se se svými závazky a zároveň zajistily věřitelům uhrazení co největší části jejich pohledávek.

Kdo může využít nástroje oddlužení?

Oddlužení fyzické osoby nebo právnické osoby, které nejsou ze zákona považovány za podnikatele a nemají dluhy z podnikání. Z toho vyplývá, že se oddlužení týká i osob samostatně výdělečně činných, pokud jsou zatíženy dluhy spotřebitelského charakteru.

Průběh insolvenčního řízení se řídí Zákonem č. 182/2006 Sb. o úpadku a způsobech jeho řešení, kterému se jinak říká též insolvenční zákon. Před začátkem insolvenčního řízení je pro dlužníka nezbytné splnit předem dané podmínky oddlužení. Dlužné závazky musí být alespoň 30 dní po datu splatnosti. Dále je nezbytné dlužit minimálně dvěma a více věřitelům. Dlužník také nesmí mít za celých posledních pět let záznam v trestním rejstříku hospodářské a majetkové povahy. Poslední a nejdůležitější podmínkou pro povolení oddlužení je schopnost dlužníka splnit oddlužení v minimálně nezbytné míře po dobu tří až pěti let, během nichž obvykle splatí 30-60 % celkového objemu svých závazků.

Jak se liší insolvence od exekuce

Rozdíl mezi exekucí a insolvencí spočívá v tom, že exekuce kryje pohledávky pouze jednoho věřitele, zatímco insolvence pohledávky všech věřitelů.

Insolvence fyzických osob

Pokud se insolvence týká fyzických osob, může probíhat dvěma způsoby. Tím prvním je řešení úpadku formou oddlužení, které mohou využít právě fyzické osoby, včetně manželských párů. Základní podmínkou oddlužení je dlužníkova snaha o úhradu co největší možné poměrné části všech dluhů.

Existují dvě podoby: rychlé a pomalejší oddlužení. U rychlejšího oddlužení jsou dluhy odpuštěny těm, kteří dokážou za tři roky splatit aspoň 60 % celkové dlužné částky. Pomalejší oddlužení trvá pět let. Aby měl dlužník jistotu, že bude na konci řízení osvobozen od zbylých dluhů, musí být splaceno aspoň 30 % všech dlužníkových pohledávek. Dlužník zároveň musí po celou dobu trvání řízení vynakládat veškeré úsilí pro splacení co největší částky věřitelům. V obou případech platí, že návrh na povolení oddlužení na sebe může podat pouze dlužník sám.

Oddlužení lze provést i prodejem majetku. V tomto případě dlužník má povinnost poskytnout insolvenčnímu správci svůj majetek k odprodeji. Do doby podání zprávy o splnění oddlužení pak dlužník měsíčně splácí nezajištěným věřitelům ze svých příjmů předem stanovenou částku.

Druhý způsob řešení úpadku je konkurs. Účelem je prodej veškerého movitého i nemovitého majetku. Ze získaných peněz jsou následně uspokojeni věřitelé. Návrh na konkurs podává obvykle některý z věřitelů.

Rozdíl mezi oddlužením a konkursem spočívá v tom, že na konci konkursního řízení zůstává v případě neuhrazených pohledávek zbytek závazků, který je nutno i nadále zaplatit. Žádný dluh není smazán a zbylé pohledávky je možné i nadále vymáhat. Z toho vyplývá, že po konkursu může za jistých okolností následovat zahájení dalšího insolvenční řízení.

Insolvence právnických osob

Insolvence právnických osob se řeší obvykle přímo konkursem, nebo reorganizací společnosti. Při konkursu dochází stejně jako u fyzických osob k prodeji majetku dlužníka.

Řešení úpadku formou reorganizace je v praxi běžné pouze u větších firem, u těch menších by nedosáhla kýženého efektu. Během reorganizace nedochází k zániku právnické osoby, ale naopak k ozdravení podniku. Právnická osoba dále provozuje svou činnost a podle reorganizačního plánu vypořádává postupně své dluhy.

Insolvenční rejstřík

Zjistit, zda je nějaký subjekt zatížen insolvenčním řízením lze s pomocí internetového nástroje Ministerstva spravedlnosti, známého pod termínem insolvenční rejstřík (ISIR). V něm je možné vyhledávat dlužníky, s nimiž bylo zahájeno insolvenční řízení po 1. lednu 2008 a nebyli z tohoto rejstříku vyškrtnut. Ti, kteří nezvládali splácet své závazky již dříve, a bylo proti nim zahájeno konkursní či vyrovnací řízení před 1. lednem 2008, se nacházejí ve starší Evidenci úpadců.

Online je možné získat i jiné přístupy k insolvenčnímu rejstříku. Ty jsou dostupné ovšem už jako placená služba. Samotná data v rejstřících se nijak neliší. Benefitem, který za poplatek zhruba sto korun měsíčně získáte, jsou nástroje pro lepší přehlednost rejstříku a automatické hlídání zápisů změn v něm.

Internetové bankovnictví je služba přímého bankovnictví, díky které můžete spravovat své finance 24 hodin, 7 dní v týdnu.

Abyste mohli využívat všechny výhody Internet Banky (internetového bankovnictví MONETA Bank), stačí mít počítač a připojení k internetu. Internet Banku můžete samozřejmě spustit i na tabletu nebo mobilním telefonu, ale pro tato zařízení je vhodnější mobilní aplikace Smart Banka, která je pro tato zařízení speciálně vytvořena. Mimochodem, víte, že Smart Banka byla vyhodnocena jako nejlepší mobilní aplikace za rok 2017?

Díky internet bankingu můžete z pohodlí domova spravovat své účty, posílat platby, vytvářet šablony plateb, zadávat trvalé příkazy, inkasa nebo zablokovat platební kartu, pokud byste ji ztratili. Přes Internet Banku můžete též požádat o půjčku či kreditní kartu, nebo si sjednat různá pojištění. K dispozici máte samozřejmě přehled výpisů a mnoho dalších služeb.

Prostřednictvím Internet Banky můžete s MONETA Bank také komunikovat. Do Internet Banky Vám zasíláme všechny důležité informace nebo si zde můžete zobrazit dokumenty, které jste podepsali na pobočce. Napsat nám můžete i Vy přes ikony Moje dokumenty nebo Zprávy.

Při používání internet bankingu se vyplatí dodržovat základní pravidla bezpečnosti. Do internetového bankovnictví vždy vstupujte z dobře zabezpečeného počítače s antivirovým programem, pravidelně si měňte heslo a samozřejmě jej nikomu neříkejte.

V MONETA Bank Vám Internet Banku rádi založíme k běžnému nebo spořicímu účtu.

Časté dotazy & problémy s přihlášením

Invalidní důchod je náhrada za příjem, a to v případech, kdy Vám Váš zdravotní stav nedovoluje dál pracovat nebo vykonávat jinou výdělečnou činnost. Abyste získali plný invalidní důchod (práce nepřipadá v úvahu), musíte mít nejdřív nárok na invalidní důchod a splnit podmínky jeho poskytnutí. Následně si můžete podat žádost o invalidní důchod. Existují však 3 stupně invalidity. Podle toho se pak vypočítá invalidní důchod 1. stupně, 2. stupně nebo 3. stupně. Může Vám být také přiznán jen částečný invalidní důchod.

Investice jsou finanční prostředky, které byly investorem vloženy do konkrétního projektu za účelem jejich zhodnocení a výnosu.

Je nesporné, že s vynaložením investice investor vždy podstupuje určitou míru rizika. Nicméně toto riziko by mělo být vyváženo požadovaným výnosem.

Jako investice se v ekonomii označuje ta část příjmu, která je vložena do kapitálu. Tedy do dlouhodobých statků, které nepřinášejí okamžitý prospěch, ale umožní zvýšení produkce statků v budoucnosti. Ekonomický subjekt – stát, podnik nebo jednotlivec – tak odloží část své současné spotřeby (úspor) za účelem získání budoucího užitku. Budoucí užitek či výnos může být peněžního nebo nepeněžního charakteru.

Investování má tedy za cíl odložit současné prostředky tak, aby přinejmenším neztratily svou hodnotu, v lepším případě, aby jejich hodnota vzrostla.

V zásadě se rozlišují investice na:

1. reálné – investice do drahých vín, do zlata, drahých kovů, nemovitostí apod.
2. finanční – peněžní vklady, stavební spoření, akcie, dluhopisy, podílové listy, nemovitostní aktiva, deriváty apod.

Dělení investic podle doby trvání:

1. krátkodobé – do 1 roku
2. dlouhodobé – nad 1 rok

K posouzení výnosu investor využívá k tzv. investorský trojúhelník, kdy se hodnotí vztahy mezi výnosem, rizikem a likviditou.

Obecně však platí tato investiční pravidla:

• čím vyšší riziko, tím vyšší výnos
• čím nižší riziko, tím nižší výnos
• čím nižší výnos, tím větší likvidita
• čím vyšší výnos, tím nižší likvidita
• čím vyšší likvidita, tím nižší riziko
• čím nižší likvidita, tím vyšší riziko

Do akcií z celého světa můžete investovat s podílovými fondy, plně online v Internet Bance nebo Smart Bance.

Investiční dotace je finanční pomoc, kterou poskytuje stát nebo jiné instituce na podporu konkrétních projektů. Tyto dotace mohou pomoci firmám i jednotlivcům pokrýt část nákladů na inovace, ekologická řešení nebo rozvoj podnikání. Cílem je usnadnit realizaci projektů, které mohou přispět k růstu a zlepšení konkurenceschopnosti.

Investiční hypotéku můžete znát také jako „hypotéku na pronájem“ či „buy to let hypotéku“.

Pokud nepotřebujete financovat prostřednictvím hypotéky své bydlení, ale rádi byste ji využili pro koupi jiné nemovitosti, je pro Vás investiční hypotéka perfektní volbou. Jak už napovídá název, nejčastějším předmětem, který se pomocí investiční hypotéky financuje, je bytová jednotka. S danou jednotku můžete volně disponovat, můžete ji pronajímat k bydlení i k podnikání.

Finanční výnos v podobě nájmu máte povinnost přiznat v daňovém přiznání. Ideální je, když je měsíční splátka hypotéky nižší než příjem z pronájmu po zdanění. Záleží zde samozřejmě na mnoha faktorech, od pořizovací ceny nemovitosti až po situace na trhu s nemovitostmi.

Častou chybou ve snaze splatit hypotéku co nejdříve je nastavení měsíčních splátek na doraz Vašim možnostem. V případě výpadku příjmu z nájmu nebo po nastavení nové sazby při refixaci se lehce může stát, že splácení nemovitosti budete muset dotovat z jiných zdrojů.

Investiční majetek je majetek dlouhodobého charakteru, který podnik potřebuje k provozování své činnosti a jeho doba používání je delší než 1 rok.

Investiční majetek je pořizován nejčastěji koupí a vztahy mezi partnery se řídí občanským i obchodním zákoníkem. Vedle koupě je možné pořídit majetek formou leasingu, což je dlouhodobý pronájem s následnou možností odkupu předmětu leasingu za předem dohodnutou cenu.

Investiční majetek rozlišujeme na:

1. hmotný investiční majetek
2. nehmotný investiční majetek
3. finanční majetek

Hmotný investiční majetek tvoří nemovitý majetek pevně spojený se zemí pevným základem a movitý majetek, kterým jsou předměty s vyšší pořizovací cenou nad hranici, kterou stanovuje zákon:

• pozemky, budovy, stavby bez ohledu na pořizovací cenu
• samostatné movité věci
• pěstitelské celky trvalých porostů
• základní stádo
• otevření nových lomů, pískoven a hnilišť

Nehmotný investiční majetek tvoří zvláštní složky majetku podniku, které nemají hmotnou podobu. Typickým příkladem jsou patenty, licence, vydavatelská práva, autorská práva, software, know-how nebo goodwill. Pojmem know-how označujeme technicky nebo hospodářsky využitelné znalosti.

Goodwill je hodnota představující postavení podniku ve vztahu ke konkurenčním firmám a tvoří ho zpravidla:

• Pověst podniku
• Klientela
• Řízení podniku
• Pozice na trhu
• Kvalita výrobků
• Reputace značky