Časté dotazy
Vzdálený bankéř
Nejjednodušší způsob jak vypočítat úroky je využít naši hypoteční kalkulačku.
Výše splátky nemovitosti se mimo jiné odvíjí od toho, jakou částku si celkem půjčíte a jak dlouho ji budete splácet. Pro získání hypotéky potřebujete také vlastní prostředky, minimálně 10 % z ceny bytu nebo nemovitosti. Celková výše těchto prostředků má také vliv na úrokovou sazbu hypotéky.
Láká Vás koupě domu na pláži či horského apartmánu v lukrativních lokalitách kdekoliv ve světě? Koupě nemovitostí v těchto destinacích může být dobrá volba jako alternativní. Již dávno neplatí, že byste nemovitosti v zahraničí museli financovat z vlastních úspor nebo investičních úvěrů.
Pro tento účel nabízíme americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový úvěr, u kterého nemusíte dokládat použití finančních prostředků.
Jak to funguje?
Vzhledem k tomu, že se pořizovaná nemovitost nachází v zahraničí, je třeba hypotéku zajistit jinou nemovitostí na území ČR. Na základě odhadu ceny zajišťované nemovitosti můžeme nabídnout hypotéku až do výše 70 % její hodnoty.
Potvrzení o zaplacených úrocích za předchozí rok (např. 2023) najdete vždy začátkem daného roku (2024) ve své Internet Bance v části Výpisy a potvrzení o úrocích, nebo jej obdržíte poštou podle toho, jak máte nastavený způsob komunikace s bankou.
Potvrzení o zaplacených úrocích je uvedeno jako součást Výpisu z účtu za uvedený rok a je uvedeno na jeho poslední straně. Pokud potřebujete kopii tohoto potvrzení, dejte nám vědět prostřednictvím Online formuláře. Počítejte prosím s tím, že vyřízení Vaší žádosti může trvat až 8 dnů, byť jsme obvykle rychlejší.
Pro refinancování Vaší hypotéky budete potřebovat zjistit celkovou výši zůstatku úvěru. Žádost o vystavení vyčíslení včetně vystavení souhlasu se zřízením zástavního práva v druhém pořadí a věcného práva zákazu zcizení a zatížení můžete podat prostřednictvím své Internet Banky v sekci Hypotéka a Doplacení hypotéky. Vyčíslení i další požadované dokumenty od nás obdržíte do druhého dne.
Mimořádnou splátku nebo doplacení hypotéky můžete provést kdykoliv po dobu trvání úvěru. V několika případech je mimořádná splátka nebo doplacení dokonce zcela zdarma.
- Na konci období fixace úrokové sazby,
- v řadě těžkých životních situací, které vedou k výraznému snížení schopnosti splácet (např. dlouhodobá nemoc, invalidita apod.),
- v případě prodeje nemovitosti po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru,
- v případě vypořádání společného jmění manželů po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru,
- u mimořádné splátky každý rok až 25 % celkové výše úvěru při výročí smlouvy, což je období 1 měsíce před výročím uzavření Vaší úvěrové smlouvy,
- další mimořádná splátka nad výše uvedený rámec až do 25 % výše úvěru v případě, že máte sjednanou službu Dílčí mimořádné splátky s MONETA Bank.
Žádost o provedení mimořádné splátky nebo úplného doplacení můžete podat prostřednictvím Internet Banky v sekci „Půjčky a hypotéky”. Během jednoho pracovního dne Vám zašleme instrukce pro úspěšné provedení.
Jakmile dojde k mimořádné splátce nebo doplacení hypotéky, obdržíte do své Internet Banky potvrzení o úspěšném provedení.
Důležitým kritériem hypotéky je odhad ceny příslušné nemovitosti, bez kterého se žádná banka neobejde.
Ke každé nově sjednávané hypotéce je potřeba doložit odhad nemovitosti, kterou budete zajišťovat hypotéku. Jedná se o znalecký posudek o výši zástavní hodnoty dané nemovitosti. V dnešní době banka využívá několik způsobů zpracování odhadu nemovitosti, od cenových map přes interní supervizory až po smluvní znalce. Klienti však toto řešit nemusí, banka vždy podle typu nemovitosti a účelu zhodnotí, jakým způsobem bude odhad nemovitosti zhotoven.
Při vyřízení hypotéky v MONETA Bank předáte podklady k dané nemovitosti hypotéčnímu bankéři a vše ostatní zařídíme za Vás.
Výsledek odhadu získáte obvykle zhruba do 5 pracovních dní. Pokud se stane, že zástavní hodnota nemovitosti nevyjde podle očekávání, bude nutné vyšší zajištění úvěru nebo další zdroje, kterými se budete podílet na financování.
Datum čerpání hypotéky můžete změnit kdykoliv ve své Internet Bance vyplněním krátkého formuláře. A to před samotným čerpáním, nebo i v situaci, kdy jste již čerpat začali. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, můžete dokumenty obdržet, podepsat a zaslat nám zpět též online.
Podle výsledku zpracování žádosti Vám zašleme příslušný dokument s vyjádřením. Vše bude vyřešeno během jednoho týdne. V případě složitějšího individuálního požadavku může jeho vyřešení trvat až jeden měsíc. Za tuto změnu je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč a dále poplatek ve výši 0,2 % z nečerpané výše úvěru za každý odložený započatý měsíc za rezervaci finančních zdrojů k Vašemu hypotečnímu úvěru.
Zda na hypotéku dosáhnete, nebo ne, ovlivňuje celá řada faktorů. Pokud tedy o hypotéce přemýšlíte, udělejte si hned ze začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet. Pro orientační výpočet splátek můžete použít naši hypoteční kalkulačku.
Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.
Doba fixace u hypotéky je smluvní období, u kterého se po celou dobu jeho trvání nemění úroková sazba ani výška splátky Vašeho hypotečního úvěru. MONETA Bank nyní poskytuje fixace na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.
Jakou dobu fixace zvolit?
Délka fixace je přímo vázaná na výši úroku. Obecně platí, že čím nižší úrok, tím delší doba fixace.
Výhody a nevýhody kratší fixace (do 5 let)
- Krátká fixace je vhodná pro klienta, kterému nevadí změna výše splátky v budoucnu a chce si zachovat možnost vyšších předčasných splátek.
- Nevýhodou je nejistota ohledně výše úrokové sazby po skončení doby fixace.
Výhody a nevýhody delší fixace (nad 5 let)
- Delší fixace je vhodná pro ty, kteří si chtějí udržet stejnou úrokovou sazbu po dlouhou dobu. Vyplatí se klientům s konstantním růstem příjmů a upřednostněním stejné výše splátky bez potřeby předčasného splacení.
- Nevýhodou je možnost nižších sazeb na trhu v době probíhající delší fixace.
Výše úvěru 2 500 000 Kč, doba splatnosti 30 let, počet splátek 360, fixace 3 roky.
S pojištěním schopnosti splácet u BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s.:
- Měsíční splátka úvěru: 12 211 Kč
- Měsíční platba za pojištění: 1 098 Kč
- Úroková sazba: 4,19 % ročně
- RPSN: 5,05 %
- Celková splatná částka: 4 807 431 Kč
Bez pojištění schopnosti splácet:
- Měsíční splátka úvěru: 12 504 Kč
- Úroková sazba: 4,39 % ročně
- RPSN: 4,50 %
- Celková splatná částka: 4 517 329 Kč
Co je v souvislosti s úvěrem zdarma:
- Zpracování úvěru
- Vedení úvěrového účtu
- Vedení běžného účtu
Co je zpoplatněno:
- Poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 3 000 Kč
Jaké jsou ostatní správní poplatky:
- Poplatek ČÚZK za podání návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč za každý návrh
- Poplatek ČÚZK za podání návrhu na výmaz zástavního práva 1 600 Kč za každý návrh
- Poplatek za ověření podpisu na Zástavní smlouvě k nemovitým věcem 50 Kč (např. Czech Point)
Jaké jsou další podmínky:
- Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky.
- Sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. Náklady tohoto pojištění nebyly zahrnuty do RPSN, neboť jejich výše není známa v době výpočtu.
Zmíněná úroková sazba je podmíněna dodržením měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění. Dále vychází z předpokladu výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti. Hodnota úvěru i měsíční částky, která bude splácena v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.
Upozornění: Zobrazené výpočty a údaje jsou orientační. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná.
