Časté dotazy

Nabízíme několik druhů hypoték přesně na míru všem Vašim potřebám. Z bankovního hlediska rozlišujeme hypotéky na účelové a neúčelové.

Účelové hypotéky

• Hypotéka na bydlení (koupě nemovitosti do osobního vlastnictví, financování rekonstrukce/výstavby, zpětné proplacení vlastních finančních prostředků investovaných do nemovitosti a refinancování stávajícího účelového úvěru)
• Investiční hypotéka (nákup nemovitosti, která slouží například k pronájmu)

Neúčelové hypotéky

• Americká hypotéka (půjčka na cokoliv, za kterou ručíte nemovitostí) - je poskytována zpravidla s vyšší úrokovou sazbou než standardní hypotéka, ale s nižší sazbou než „obyčejná“ půjčka

Pokud si nejste jisti, jaký druh hypotéky zvolit, obraťte se s důvěrou na naše hypoteční bankéře. Vždy Vám pomohou vybrat tu nejlepší a nejvýhodnější hypotéku.

• Nejoblíbenější hypotéka na trhu: Neustále naše hypotéky vylepšujeme podle přání a potřeb klientů, a proto naše hypotéka patří k nejoblíbenějším na trhu. Důkazem je i řada ocenění Hypotéky roku.
• Individuální přístup: Zakládáme si na zcela otevřeném transparentním přístupu ke všem klientům a snažíme se proces sjednání hypotéky maximálně zjednodušit a zrychlit.
• Stovka poboček po celé ČR: Hypotéku si můžete sjednat na všech našich pobočkách.
• Bez zbytečného papírování: U všech hypoték za Vás zajistíme stažení Listu vlastnictví z Katastru nemovitostí.
• Využití nejen na bydlení: Velkou výhodou je také možnost použít až 30 % hypotéky nejen na bydlení, ale na cokoliv chcete.
• Splacení bez poplatků: Každý rok můžete bez jakýchkoliv sankcí splatit až 50 % hypotéky.

Vážíme si zodpovědných klientů, kteří se snaží zajistit se proti rizikům spojeným se splácením hypotéky. Pokud si sjednáte Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr od BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s., získáváte slevu na úrokové sazbě hypotéky ve výši 0,2 %.

Základní podmínky pro poskytnutí nezajištěného úvěru pro podnikatele a firmy.

• Doba podnikání alespoň 12 měsíců
• Sídlo podnikání a trvalé bydliště v ČR
• Subjekt není v likvidaci, insolvenčním nebo exekučním řízení
• Subjekt nemá žádné závazky vůči FÚ a ČSSZ

Refinancování hypotéky znamená výměnu starší hypotéky za novou, nejčastěji na konci fixačního období. V praxi se jedná se o převod hypotéky do jiné banky, kdy nově sjednaná hypotéka splatí původní hypotéku, a ta tím zaniká. Na začátku byste si měli ujasnit, co přesně od refinancování hypotéky očekáváte.

Jak refinancování funguje?

Po schůzce s hypotéčním bankéřem si odnesete seznam podkladů, které budete pro refinancování hypotéky potřebovat. Hypotéční bankéř následně zařídí odhad nemovitosti a předá celou složku ke schválení. Po schválení banka připraví veškeré podklady k podpisu a po splnění podmínek čerpání zařídí splacení stávající hypotéky. Poslední věcí je výmaz stávající banky jako zástavního věřitele nemovitosti z katastru nemovitostí.

Výše příjmu potřebná k získání hypotéky závisí na několika faktorech, včetně výše hypotéky, délky splácení, úrokové sazby a Vašich dalších finančních závazků. Banka tak posuzuje Vaši bonitu, tedy Vaši schopnost splácet hypoteční úvěr.

Do příjmů můžete zahrnout i příjmy z pronájmu či mateřské dovolené. Prokázání příjmů není jediným kritériem banky pro sjednání hypotéky.

O všech těchto detailech Vás bude informovat náš hypoteční bankéř. Pro výpočet hypotéky můžete využít naši hypoteční kalkulačku.

U klasické hypotéky je zástava nemovitostí, na kterou je brán hypoteční úvěr, podmínkou vždy. Pokud nemáte možnost vlastních zdrojů či je neplánujete použít v potřebné výši závislé na LTV, je možné ručit i jinou nemovitostí, např. nemovitostí rodičů.

Ručení jiným majetkem, cennými papíry atp. je možné u jiných typů úvěrů, např. u lombardních úvěrů.

Pojištění schopnosti splácet podnikatelský úvěr Vás ochrání před důsledky neočekávaných životních situací, které Vás mohou dostat do finanční tísně.

Můžete si ho aktivovat přímo v procesu online sjednání podnikatelského úvěru Expres Business nezajištěný, nebo i osobně v případě varianty dokončení žádosti na pobočce.

Podnikatelský úvěr Expres Business nezajištěný můžete získat dvěma způsoby.

Výše úvěru do 600 000 Kč:

• sjednání online nebo na pobočce

Co pro sjednání budete potřebovat:

• dva doklady totožnosti (platí pro nové klienty nebo stávající klienty s předschválenou nabídkou)

Výše úvěru od 600 001 Kč do 2 500 000 Kč:

• sjednání pouze na pobočce

Co pro sjednání budete potřebovat:

• dva doklady totožnosti
• až dvě daňové přiznání a souhlas manžela nebo manželky
• zjednodušené dokladování u vybraných profesních skupin: lékaři včetně zubních lékařů, veterináři, lékárníci, notáři, exekutoři, advokáti, daňoví poradci, auditoři, architekti, odhadci, autorizovaní inženýři, soudní tlumočníci a soudní znalci

Spolužadatele o půjčku budete potřebovat v případě, kdy žádáte o půjčku nad 1 000 000 Kč. Zvyšujete tak šanci na schválení úvěru.

• Jste v manželství? V takovém případě musí být spolužadatelem manžel/manželka.
• Nemáte dostatečnou bonitu? Tuto situaci můžete vyřešit přizváním vhodného spolužadatele. Tím může například jeden z rodičů. Banka ho prověří stejně jako hlavního žadatele.
• Kdo může být spolužadatelem? Zletilý občan ČR s trvalým pobytem, případně cizozemec starší 18 let s přiděleným rodným číslem a dlouhodobým pobytem na území České republiky.

Ideální je refinancování načasovat na výročí fixace, protože splacení starého závazku máte v tu dobu zdarma. Samotného refinancování se nemusíte obávat, je administrativně jednodušší než sjednání nové hypotéky.

Co je dobré vědět?

Pokud dopředu víte, že budete chtít refinancovat hypotéku bez navýšení finančních prostředků, připravte si všechny podklady pro refinancování pohromadě zhruba dva měsíce před koncem fixačního období.

Je třeba počítat s tím, že například kvůli velkému zájmu o hypotéky může bance posouzení a následné schválení žádosti o hypoteční úvěr trvat o něco déle.

U nás můžete získat hypotéku nejen na nové bydlení, ale i na rekonstrukci rodinného domu nebo chalupy. Hypotéka na rekonstrukci je poměrně častým účelem hypotéky.

Co je k tomu potřeba?

• Mít konkrétní představu o tom, co a v jakém rozsahu budete rekonstruovat.
• Vědět, jestli budete stavět svépomocí nebo projekt svěříte stavební firmě.
• Položkový rozpočet a harmonogram stavby pro zpracování odhadu nemovitosti.

Pokud nemovitost nově kupujete a zároveň rekonstruujete, budete bance dokládat podklady ke koupi nemovitosti i k rekonstrukci. Je třeba, aby se hodnota rekonstrukce promítla do ceny nemovitosti, od které se odvíjí úroková sazba hypotéky, a tedy i výše měsíční splátky.

Jak by vypadala splátka Vaší hypotéky si snadno spočítáte na naší kalkulačce. Zároveň si můžete domluvit schůzku s hypotečním bankéřem, který Vás sjednáním hypotéky provede.

Registry dlužníků banky využívají, aby si ověřily, že klient nebude mít problémy se splácením hypotéky. Ještě před tím, než začnete řešit hypotéku, je třeba si uvědomit, že na její získání bude mít vliv také Váš přístup ke splácení závazků v minulosti. V případě klientů, kteří závazky řádně nesplácejí či nespláceli, je pravděpodobné, že banka jejich žádost o hypotéku neschválí.

Pokud chcete, můžete ještě před žádostí o hypotéku sami požádat o výpis z nejvyužívanějších registrů SOLUS, Bankovní registr klientských informací (BRKI) nebo nebankovní registr klientských informací (NRKI).

Může, avšak stejně jako zaměstnanec musí i živnostník prokázat schopnost splácet dlouhodobý závazek, jakým hypotéka bezesporu je.

Co je potřeba doložit?

Jako živnostník bance předložíte daňová přiznání za dvě poslední zdaňovací období, doklad o zaplacení daní a k čerpání hypotečního úvěru potvrzení o bezdlužnosti. Pokud teprve podnikání rozjíždíte a Vaše zisky ještě nedosahují očekávané výše, poraďte se o optimalizaci daňového přiznání se svým daňovým poradcem.

V každém případě doporučujeme využít služeb našeho hypotéčního bankéře, který příjem z daňového přiznání spočítá a doporučí, jak by daňové přiznání mělo ideálně vypadat.

K získání úvěru Expres Business nepotřebujete souhlas manžela nebo manželky, pokud je požadovaná výše úvěru menší než 1 000 001 Kč a Vaše celková úvěrová angažovanost u MONETA Bank je nižší než 1 500 001 Kč včetně výše požadovaného úvěru.

Výše částky, kterou si daňový poplatník může odečíst z daní, závisí na výši úrokové sazby a počtu let do konce splatnosti hypotéky.

Pokud máte na dané adrese trvalý pobyt, můžete do svého daňového přiznání zahrnout také položku zaplacených úroků a odečíst ji od daňového základu.

Nemusíte se bát, že byste museli toto potvrzení pracně shánět nebo o ně žádat. Potvrzení banky zasílají zcela automaticky a zdarma. Stačí ho předat Vašemu daňovému poradci či zaměstnavateli, který za Vás daňové přiznání zpracuje. Přehled si můžete zpracovat také sami prostřednictvím interaktivní kalkulačky a zpracování Vám zabere jen několik minut.

Poté už jen odešlete podklady do daného termínu na příslušný Finanční úřad, který má na zpracování Vašeho přehledu daně 30 dní. Odpočet daně z hypotéky způsobí, že díky zálohám na daň z příjmu budete mít přeplatek, který Vám Finanční úřad pošle na účet nebo poštovní poukázkou během dubna a května. Záleží, kdy jste přiznání odevzdali a na vytíženosti Finančního úřadu. Pokud Vám daňové přiznání zpracovává daňový poradce, termín jeho odevzdání je do konce června. O to se samozřejmě posune i odeslání přeplatku.

Pokud potřebujete kopii potvrzení o zaplacených úrocích, můžete si o ni požádat.