Časté dotazy

Stačí se držet následujících kroků:

• V Internet Bance si v sekci Půjčky a hypotéky zobrazíte všechny podmínky k čerpání své hypotéky.
• Jednoduše nahrajete chybějící dokumenty, a to buď výběrem, nebo přetažením.
• Dokumenty zkontrolujeme a pokud narazíme na jakoukoliv nesrovnalost, dáme Vám vědět. Opravené dokumenty opět snadno nahrajete přímo do své Internet Banky.

Jakmile dodáte požadované dokumenty a splníte tím všechny podmínky, můžete přejít k čerpání hypotéky.

Nejjednodušší způsob jak vypočítat úroky je využít naši hypoteční kalkulačku.

Výše splátky nemovitosti se mimo jiné odvíjí od toho, jakou částku si celkem půjčíte a jak dlouho ji budete splácet. Pro získání hypotéky potřebujete také vlastní prostředky, minimálně 10 % z ceny bytu nebo nemovitosti. Celková výše těchto prostředků má také vliv na úrokovou sazbu hypotéky.

Celým procesem refinancovnání s námi můžete projít online za 15 minut až k samotnému vygenerování návrhu smlouvy. Jak na to?

• V online kalkulačce si sami nastavíte parametry Vaší nové hypotéky.
• Následuje předschválení úvěru, které nezabere déle jak 2 minuty a které Vám zajistí úrokovou sazbu na následujících 30 dnů.
• Pokud jste byli úspěšně předschváleni, následuje online ocenění nemovitosti.
• Pak už stačí jen nahrát základní dokumenty k finálnímu schválení hypotéky (současná úvěrová smlouva a výpis z účtu). Ověření Vaší totožnosti zvládneme také z pohodlí Vašeho domova, a to pomocí aplikace v mobilním telefonu.

Pokud potřebujete více času, můžete se k rozpracované žádosti kdykoliv vrátit pomocí odkazu, který máte v e-mailu.

V případě potřeby jsou Vám k dispozici hypoteční specialisté na telefonu. Smlouvu můžete podepsat i na jakékoliv naší pobočce.

Nejjednodušším řešením jak vyřešit hypotéku je sejít se s hypotečním bankéřem. Buď můžete přijít rovnou na naši pobočku, nebo nám na sebe zanechte kontakt pomocí formuláře a společně schůzku naplánujeme. Pokud dáváte přednost rychlému a pohodlnému vyřízení, můžete o hypotéku zažádat i online, získáte tak garanci úrokové sazby na 60 dní.

Jak bude probíhat první schůzka?

Na první schůzku budete potřebovat dva platné doklady totožnosti. Hypoteční bankéř Vám pak na základě Vašich požadavků a možností spočítá orientační výši úvěru i měsíčních splátek. Během schůzky Vám vysvětlí veškeré přednosti a výhody hypotéky a předá Vám seznam kroků, které je potřeba udělat, abyste hypotéku dostali co nejdříve a bez zbytečných komplikací.

Všechny podklady z tohoto sumáře není třeba předat najednou, některé z nich můžete dodat v průběhu kompletace hypotéky. Důležitou součástí vyřízení hypotéky je odhad nemovitosti, kterou budete hypotéku zajišťovat. Po dodání všech podkladů předá hypotéční bankéř složku ke schválení.

• Jako OSVČ – doložit poslední dvě daňová přiznání a doklad o zaplacené dani
• Odhad nemovitosti

Mimořádnou splátku nebo doplacení hypotéky můžete provést kdykoliv po dobu trvání úvěru. V několika případech je mimořádná splátka nebo doplacení dokonce zcela zdarma.

• Na konci období fixace úrokové sazby,
• v řadě těžkých životních situací, které vedou k výraznému snížení schopnosti splácet (např. dlouhodobá nemoc, invalidita apod.),
• v případě prodeje nemovitosti po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru,
• v případě vypořádání společného jmění manželů po 24 měsících trvání smlouvy o hypotečním úvěru,
• u mimořádné splátky každý rok až 25 % celkové výše úvěru při výročí smlouvy, což je období 1 měsíce před výročím uzavření Vaší úvěrové smlouvy,
• další mimořádná splátka nad výše uvedený rámec až do 25 % výše úvěru v případě, že máte sjednanou službu Dílčí mimořádné splátky s MONETA Bank.

Žádost o provedení mimořádné splátky nebo úplného doplacení můžete podat prostřednictvím Internet Banky v sekci „Půjčky a hypotéky”. Během jednoho pracovního dne Vám zašleme instrukce pro úspěšné provedení.

Jakmile dojde k mimořádné splátce nebo doplacení hypotéky, obdržíte do své Internet Banky potvrzení o úspěšném provedení.

I jako cizinec můžete v České republice získat hypotéku.

Jste cizinec žijící v pronájmu v České republice a plánujete, že byste investovali do vlastního bydlení? Každý případ se posuzuje individuálně a podle mnoha faktorů. Určitě tedy neplatí, že v případě trvalého pobytu v ČR máte vyhráno a naopak, když jej nemáte, hypotéku nedostanete. Hypotéku můžete získat i v případě dlouhodobého pobytu, záleží na vyhodnocení všech kritérii bankou.

Co můžete udělat pro to, abyste hypotéku získali?

Mezi základní hodnotící parametry patří například výše a zdroj Vašich příjmů, země původu nebo druh pobytu na území ČR. Dále jsou to výše úvěru a hodnota zajištění. Obecně platí, že pro hodnocení bonity cizinců mají banky nastavena náročnější kritéria s ohledem na vyšší rizikovost úvěru.

Potvrzení o zaplacených úrocích za předchozí rok (např. 2023) najdete vždy začátkem daného roku (2024) ve své Internet Bance v části Výpisy a potvrzení o úrocích, nebo jej obdržíte poštou podle toho, jak máte nastavený způsob komunikace s bankou.

Potvrzení o zaplacených úrocích je uvedeno jako součást Výpisu z účtu za uvedený rok a je uvedeno na jeho poslední straně. Pokud potřebujete kopii tohoto potvrzení, dejte nám vědět prostřednictvím Online formuláře. Počítejte prosím s tím, že vyřízení Vaší žádosti může trvat až 8 dnů, byť jsme obvykle rychlejší.

Úprava stávajícího čísla účtu

Pokud Vaše úvěrová smlouva již číslo běžného účtu pro splácení hypotéky obsahuje, můžete tuto změnu provést prostřednictvím Internet Banky. Po vyřízení Vašeho požadavku Vám zašleme jednostranné oznámení s informací o provedené změně. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má také zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, zašleme toto jednostranné oznámení Vám všem.

Snadná aktualizace běžného účtu

Pokud Vaše úvěrová smlouva ještě číslo běžného účtu neobsahuje, vyplňte prosím Dohodu o běžném účtu a zadejte změnu prostřednictvím Internet Banky. Vaši žádost zpracujeme obratem a změna je zcela zdarma.

Přihlásit se do Internet Banky

Změnit podmínky pro čerpání

Pokud potřebujete změnit podmínky pro čerpání či pro dočerpání nebo změnit termín pro splnění těchto podmínek, požádejte o změny jednoduše přes Online formulář. Změna těchto podmínek je stejně tak jako změna termínu splnění těchto podmínek velmi individuální a vždy záleží na konkrétních parametrech Vaší smlouvy. Nemůžeme zaručit, že změny bude možné provést, pokusíme se však společně nalézt nejlepší možné řešení Vaší situace.

Podle výsledku zpracování žádosti Vám zašleme příslušný dokument s vyjádřením. Vše bude vyřešeno během jednoho týdne. Za tuto změnu je účtován poplatek dle Sazebníku.

• Nejoblíbenější hypotéka na trhu: Neustále naše hypotéky vylepšujeme podle přání a potřeb klientů, a proto naše hypotéka patří k nejoblíbenějším na trhu. Důkazem je i řada ocenění Hypotéky roku.
• Individuální přístup: Zakládáme si na zcela otevřeném transparentním přístupu ke všem klientům a snažíme se proces sjednání hypotéky maximálně zjednodušit a zrychlit.
• Stovka poboček po celé ČR: Hypotéku si můžete sjednat na všech našich pobočkách.
• Bez zbytečného papírování: U všech hypoték za Vás zajistíme stažení Listu vlastnictví z Katastru nemovitostí.
• Využití nejen na bydlení: Velkou výhodou je také možnost použít až 30 % hypotéky nejen na bydlení, ale na cokoliv chcete.
• Splacení bez poplatků: Každý rok můžete bez jakýchkoliv sankcí splatit až 50 % hypotéky.

Vážíme si zodpovědných klientů, kteří se snaží zajistit se proti rizikům spojeným se splácením hypotéky. Pokud si sjednáte Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr od BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s., získáváte slevu na úrokové sazbě hypotéky ve výši 0,2 %.

Refinancování hypotéky znamená výměnu starší hypotéky za novou, nejčastěji na konci fixačního období. V praxi se jedná se o převod hypotéky do jiné banky, kdy nově sjednaná hypotéka splatí původní hypotéku, a ta tím zaniká. Na začátku byste si měli ujasnit, co přesně od refinancování hypotéky očekáváte.

Jak refinancování funguje?

Po schůzce s hypotéčním bankéřem si odnesete seznam podkladů, které budete pro refinancování hypotéky potřebovat. Hypotéční bankéř následně zařídí odhad nemovitosti a předá celou složku ke schválení. Po schválení banka připraví veškeré podklady k podpisu a po splnění podmínek čerpání zařídí splacení stávající hypotéky. Poslední věcí je výmaz stávající banky jako zástavního věřitele nemovitosti z katastru nemovitostí.

Výše příjmu potřebná k získání hypotéky závisí na několika faktorech, včetně výše hypotéky, délky splácení, úrokové sazby a Vašich dalších finančních závazků. Banka tak posuzuje Vaši bonitu, tedy Vaši schopnost splácet hypoteční úvěr.

Do příjmů můžete zahrnout i příjmy z pronájmu či mateřské dovolené. Prokázání příjmů není jediným kritériem banky pro sjednání hypotéky.

O všech těchto detailech Vás bude informovat náš hypoteční bankéř. Pro výpočet hypotéky můžete využít naši hypoteční kalkulačku.

U klasické hypotéky je zástava nemovitostí, na kterou je brán hypoteční úvěr, podmínkou vždy. Pokud nemáte možnost vlastních zdrojů či je neplánujete použít v potřebné výši závislé na LTV, je možné ručit i jinou nemovitostí, např. nemovitostí rodičů.

Ručení jiným majetkem, cennými papíry atp. je možné u jiných typů úvěrů, např. u lombardních úvěrů.

Ideální je refinancování načasovat na výročí fixace, protože splacení starého závazku máte v tu dobu zdarma. Samotného refinancování se nemusíte obávat, je administrativně jednodušší než sjednání nové hypotéky.

Co je dobré vědět?

Pokud dopředu víte, že budete chtít refinancovat hypotéku bez navýšení finančních prostředků, připravte si všechny podklady pro refinancování pohromadě zhruba dva měsíce před koncem fixačního období.

Je třeba počítat s tím, že například kvůli velkému zájmu o hypotéky může bance posouzení a následné schválení žádosti o hypoteční úvěr trvat o něco déle.

Registry dlužníků banky využívají, aby si ověřily, že klient nebude mít problémy se splácením hypotéky. Ještě před tím, než začnete řešit hypotéku, je třeba si uvědomit, že na její získání bude mít vliv také Váš přístup ke splácení závazků v minulosti. V případě klientů, kteří závazky řádně nesplácejí či nespláceli, je pravděpodobné, že banka jejich žádost o hypotéku neschválí.

Pokud chcete, můžete ještě před žádostí o hypotéku sami požádat o výpis z nejvyužívanějších registrů SOLUS, Bankovní registr klientských informací (BRKI) nebo nebankovní registr klientských informací (NRKI).