Časté dotazy
Hypotéka a refinancování
Podmínkou pro získání hypotéky není nutné mít u MONETA Bank běžný účet, ale za jeho aktivní využívání Vám snížíme úrokovou sazbu hypotéky o 0,5 %. Pro její získání stačí dodržovat měsíční kreditní příjem 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky.
Účet Vám samozřejmě založíme současně při vyřizování hypotéky, ale pokud budete chtít, můžete si běžný účet Tom založit pohodlně online bez nutnosti návštěvy pobočky. Stačí si stáhnout mobilní aplikaci Smart Banka, připravit si dva doklady totožnosti a účet si otevřít během několika kroků. Pokud však preferujete založení účtu na pobočce, je Vám plně k dispozici naše obchodní síť v mnoha městech a obcích.
Může, avšak stejně jako zaměstnanec musí i živnostník prokázat schopnost splácet dlouhodobý závazek, jakým hypotéka bezesporu je.
Co je potřeba doložit?
Jako živnostník bance předložíte daňová přiznání za dvě poslední zdaňovací období, doklad o zaplacení daní a k čerpání hypotečního úvěru potvrzení o bezdlužnosti. Pokud teprve podnikání rozjíždíte a Vaše zisky ještě nedosahují očekávané výše, poraďte se o optimalizaci daňového přiznání se svým daňovým poradcem.
V každém případě doporučujeme využít služeb našeho hypotéčního bankéře, který příjem z daňového přiznání spočítá a doporučí, jak by daňové přiznání mělo ideálně vypadat.
Ano, potřebujete. Pojištění stačí sjednat až před čerpáním hypotéky. Ke schválení hypotéky nemusí být nemovitost pojištěna. Pojištění nemovitosti kryje škody na stavbě, tedy to, co je spojeno se zemí pevným základem. Pojištěny jsou i stavební součásti nemovitosti (např. kotel, radiátory, klimatizace, solární panely atd.).
Výše částky, kterou si daňový poplatník může odečíst z daní, závisí na výši úrokové sazby a počtu let do konce splatnosti hypotéky.
Pokud máte na dané adrese trvalý pobyt, můžete do svého daňového přiznání zahrnout také položku zaplacených úroků a odečíst ji od daňového základu.
Nemusíte se bát, že byste museli toto potvrzení pracně shánět nebo o ně žádat. Potvrzení banky zasílají zcela automaticky a zdarma. Stačí ho předat Vašemu daňovému poradci či zaměstnavateli, který za Vás daňové přiznání zpracuje. Přehled si můžete zpracovat také sami prostřednictvím interaktivní kalkulačky a zpracování Vám zabere jen několik minut.
Poté už jen odešlete podklady do daného termínu na příslušný Finanční úřad, který má na zpracování Vašeho přehledu daně 30 dní. Odpočet daně z hypotéky způsobí, že díky zálohám na daň z příjmu budete mít přeplatek, který Vám Finanční úřad pošle na účet nebo poštovní poukázkou během dubna a května. Záleží, kdy jste přiznání odevzdali a na vytíženosti Finančního úřadu. Pokud Vám daňové přiznání zpracovává daňový poradce, termín jeho odevzdání je do konce června. O to se samozřejmě posune i odeslání přeplatku.
Pokud potřebujete kopii potvrzení o zaplacených úrocích, můžete si o ni požádat.
Při sjednávání hypotéky se můžete zpravidla setkat s tím, že po Vás banka bude chtít zřídit běžný účet, pojištění schopnosti splácet a pojištění nemovitosti. Pojištění nemovitosti je však jediný produkt, který vyžadují všechny banky povinně. To může mít i své výhody. Pokud si například hypotéku i pojištění sjednáte u stejné banky, můžete získat nárok na nižší úrokovou sazbu nebo jinou slevu.
Existuje rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti, který si klienti často pletou:
- Pojištění nemovitosti kryje škody na stavbě, tedy to, co je spojeno se zemí pevným základem. Pojištěny jsou i stavební součásti nemovitosti (např. kotel, radiátory, klimatizace, solární panely atd.).
- Pojištění domácnosti oproti tomu kryje veškeré vnitřní vybavení, jako je například nábytek, elektronika, elektrospotřebiče, oblečení, sportovní vybavení apod.).
Pojistné plnění z pojištění nemovitosti je navíc vinkulováno ve prospěch banky. To znamená, že v případě poškození nemovitosti nejsou peníze z pojištění vyplaceny Vám, ale bance. Ta pak tyto prostředky vyplatí Vám s tím, že jste povinni je použít na rekonstrukci.
Pokud jste se rozhodli pořídit si nové bydlení, jednoznačnou volbou je hypotéka. Pokud tedy nemovitost není extrémně levná, že by se cenově dostala pod minimum hypotéky, které je 300 tisíc Kč. Hypotéku, respektive úroky z ní zaplacené, můžete využít při odpočtu od základu daně z příjmu fyzických osob. Hypotéku si navíc můžete sjednat na vyšší částku a delší je i doba splácení, nejčastěji 30 let. Protože se jedná o zajištěný úvěr, hypotéka se vyznačuje i daleko atraktivnějšími sazbami.
Půjčkou se naopak řeší situace, kdy nemáte možnost zajistit úvěr zástavním právem k nemovitosti nebo se jedná o malý objem finančních prostředků. Půjčky jsou dostupné pro více klientů a jsou schvalovány daleko rychleji. Doba splácení je obvykle do 10 let. Úrokové sazby mohou být vyšší než u hypoték, na druhou stranu nejsou až tak administrativně náročné. A nemusíte bance dokládat, na co konkrétně peníze použijete.
Orientační splátku hypotéky či půjčky si můžete ověřit na naší online kalkulačce.
Pokud Vás nepříjemně zasáhlo navyšování cen stavebních materiálů a prací a sjednaná výše hypotéky není pro dokončení výstavby či rekonstrukce dostatečná, kontaktujte nás. Společně se pokusíme najít řešení Vaší situace.
Nejprve je třeba doručit do banky požadované doklady k čerpání hypotéky dle podmínek úvěrové smlouvy. Pak vyplníte a doručíte Žádost o čerpání hypotéky. Vše můžete vyřídit sami pomocí svého internetového bankovnictví. Případně můžete všechny potřebné dokumenty přinést osobně na pobočku nebo zaslat poštou na korespondeční adresu MONETA Money Bank.
Pojistnou událost nahlaste pojišťovně co nejdříve. Můžete ji nahlásit pohodlně z domova přes online formulář nebo e-mailem. Veškeré informace se dozvíte na stránce nahlášení pojistné události.
Oznámení o splacení hypotečního úvěru Vám zašleme poštou v případě, že dojde k úplnému mimořádnému splacení Vaší hypotéky i všech případných souvisejících pohledávek.
Zda na hypotéku dosáhnete, nebo ne, ovlivňuje celá řada faktorů. Pokud tedy o hypotéce přemýšlíte, udělejte si hned ze začátku podrobný přehled o svých příjmech a výdajích. Jednoduchým porovnáním tak zjistíte výši splátky hypotéky, kterou zvládnete splácet. Pro orientační výpočet splátek můžete použít naši hypoteční kalkulačku.
Z pohledu příjmů platí, že čím vyšší příjem bance prokážete, tím vyšší částku si můžete půjčit. Příjmy domácnosti či spolužadatelů se pochopitelně sčítají. Do příjmů můžete zahrnout také příjmy z pronájmu, rodičovský příspěvek a další.
Odstoupení do 14 dnů od podpisu smlouvy je zdarma. Odstoupení od hypoteční smlouvy mimo toto období je zpoplatněno dle Sazebníku, případně podle podmínek individuálně nastavených ve smlouvě o poskytnutí hypotečního úvěru. Požádat o něj můžete na kterékoliv z našich poboček.
Kompletní přehled své hypotéky najdete v Internet Bance i Smart Bance. Kromě částky, která zbývá ke splacení zjistíte také:
Potřebujete provést změnu zástavy u svého hypotečního úvěru nebo do něj například přidat další osobu?
Stačí vyplnit konkrétní žádost pro vyřešení Vaší situace a žádost zadat přes Internet Banku. Následně Vás budeme informovat o dalším postupu. Za změnu zástavy je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč.
Jakmile dodáte dokumenty k podmínkám Vaší hypotéky, v Internet Bance se Vám odemkne možnost zadat platební příkaz k čerpání plně online.
- V Internet Bance v sekci Půjčky a hypotéky kliknete v záložce Čerpání na tlačítko Žádost o čerpání hypotéky.
- Napíšete požadovanou částku. Úvěr můžete čerpat jak po částech, tak i najednou. Dále uvedete účet, na který máme peníze zaslat, a vyberete termín čerpání.
- Po kontrole údajů podepíšete žádost pomocí SMS.
Žádost o čerpání zkontrolujeme a pokud je v pořádku, uvolníme peníze z hypotéky.
Po dočerpání hypotéky je třeba doložit ještě několik dalších dokumentů. Jejich kompletní přehled najdete opět ve své Internet Bance, kde je můžete rovnou nahrát.
