Časté dotazy
Obecné dotazy
Nejvyšší povolený poměr mezi půjčovanou částkou a hodnotou zastavované nemovitosti u hypoték je 90 % v případě žadatelů mladších 36 let. Nad 36 let nesmí být poměr vyšší než 80 %.
U amerických hypoték je LTV zastropováno na 70 % hodnoty nemovitosti.
Refinancování hypotéky znamená výměnu starší hypotéky za novou, nejčastěji na konci fixačního období. V praxi se jedná se o převod hypotéky do jiné banky, kdy nově sjednaná hypotéka splatí původní hypotéku, a ta tím zaniká. Na začátku byste si měli ujasnit, co přesně od refinancování hypotéky očekáváte.
Jak refinancování funguje?
Po schůzce s hypotéčním bankéřem si odnesete seznam podkladů, které budete pro refinancování hypotéky potřebovat. Hypotéční bankéř následně zařídí odhad nemovitosti a předá celou složku ke schválení. Po schválení banka připraví veškeré podklady k podpisu a po splnění podmínek čerpání zařídí splacení stávající hypotéky. Poslední věcí je výmaz stávající banky jako zástavního věřitele nemovitosti z katastru nemovitostí.
Výše příjmu potřebná k získání hypotéky závisí na několika faktorech, včetně výše hypotéky, délky splácení, úrokové sazby a Vašich dalších finančních závazků. Banka tak posuzuje Vaši bonitu, tedy Vaši schopnost splácet hypoteční úvěr.
Do příjmů můžete zahrnout i příjmy z pronájmu či mateřské dovolené. Prokázání příjmů není jediným kritériem banky pro sjednání hypotéky.
O všech těchto detailech Vás bude informovat náš hypoteční bankéř. Pro výpočet hypotéky můžete využít naši hypoteční kalkulačku.
U klasické hypotéky je zástava nemovitostí, na kterou je brán hypoteční úvěr, podmínkou vždy. Pokud nemáte možnost vlastních zdrojů či je neplánujete použít v potřebné výši závislé na LTV, je možné ručit i jinou nemovitostí, např. nemovitostí rodičů.
Ručení jiným majetkem, cennými papíry atp. je možné u jiných typů úvěrů, např. u lombardních úvěrů.
Ideální je refinancování načasovat na výročí fixace, protože splacení starého závazku máte v tu dobu zdarma. Samotného refinancování se nemusíte obávat, je administrativně jednodušší než sjednání nové hypotéky.
Co je dobré vědět?
Pokud dopředu víte, že budete chtít refinancovat hypotéku bez navýšení finančních prostředků, připravte si všechny podklady pro refinancování pohromadě zhruba dva měsíce před koncem fixačního období.
Je třeba počítat s tím, že například kvůli velkému zájmu o hypotéky může bance posouzení a následné schválení žádosti o hypoteční úvěr trvat o něco déle.
U nás můžete získat hypotéku nejen na nové bydlení, ale i na rekonstrukci rodinného domu nebo chalupy. Hypotéka na rekonstrukci je poměrně častým účelem hypotéky.
Co je k tomu potřeba?
- Mít konkrétní představu o tom, co a v jakém rozsahu budete rekonstruovat.
- Vědět, jestli budete stavět svépomocí nebo projekt svěříte stavební firmě.
- Položkový rozpočet a harmonogram stavby pro zpracování odhadu nemovitosti.
Pokud nemovitost nově kupujete a zároveň rekonstruujete, budete bance dokládat podklady ke koupi nemovitosti i k rekonstrukci. Je třeba, aby se hodnota rekonstrukce promítla do ceny nemovitosti, od které se odvíjí úroková sazba hypotéky, a tedy i výše měsíční splátky.
Jak by vypadala splátka Vaší hypotéky si snadno spočítáte na naší kalkulačce. Zároveň si můžete domluvit schůzku s hypotečním bankéřem, který Vás sjednáním hypotéky provede.
Registry dlužníků banky využívají, aby si ověřily, že klient nebude mít problémy se splácením hypotéky. Ještě před tím, než začnete řešit hypotéku, je třeba si uvědomit, že na její získání bude mít vliv také Váš přístup ke splácení závazků v minulosti. V případě klientů, kteří závazky řádně nesplácejí či nespláceli, je pravděpodobné, že banka jejich žádost o hypotéku neschválí.
Pokud chcete, můžete ještě před žádostí o hypotéku sami požádat o výpis z nejvyužívanějších registrů SOLUS, Bankovní registr klientských informací (BRKI) nebo nebankovní registr klientských informací (NRKI).
Podmínkou pro získání hypotéky není nutné mít u MONETA Bank běžný účet, ale za jeho aktivní využívání Vám snížíme úrokovou sazbu hypotéky o 0,5 %. Pro její získání stačí dodržovat měsíční kreditní příjem 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky.
Účet Vám samozřejmě založíme současně při vyřizování hypotéky, ale pokud budete chtít, můžete si běžný účet Tom založit pohodlně online bez nutnosti návštěvy pobočky. Stačí si stáhnout mobilní aplikaci Smart Banka, připravit si dva doklady totožnosti a účet si otevřít během několika kroků. Pokud však preferujete založení účtu na pobočce, je Vám plně k dispozici naše obchodní síť v mnoha městech a obcích.
Může, avšak stejně jako zaměstnanec musí i živnostník prokázat schopnost splácet dlouhodobý závazek, jakým hypotéka bezesporu je.
Co je potřeba doložit?
Jako živnostník bance předložíte daňová přiznání za dvě poslední zdaňovací období, doklad o zaplacení daní a k čerpání hypotečního úvěru potvrzení o bezdlužnosti. Pokud teprve podnikání rozjíždíte a Vaše zisky ještě nedosahují očekávané výše, poraďte se o optimalizaci daňového přiznání se svým daňovým poradcem.
V každém případě doporučujeme využít služeb našeho hypotéčního bankéře, který příjem z daňového přiznání spočítá a doporučí, jak by daňové přiznání mělo ideálně vypadat.
Výše částky, kterou si daňový poplatník může odečíst z daní, závisí na výši úrokové sazby a počtu let do konce splatnosti hypotéky.
Pokud máte na dané adrese trvalý pobyt, můžete do svého daňového přiznání zahrnout také položku zaplacených úroků a odečíst ji od daňového základu.
Nemusíte se bát, že byste museli toto potvrzení pracně shánět nebo o ně žádat. Potvrzení banky zasílají zcela automaticky a zdarma. Stačí ho předat Vašemu daňovému poradci či zaměstnavateli, který za Vás daňové přiznání zpracuje. Přehled si můžete zpracovat také sami prostřednictvím interaktivní kalkulačky a zpracování Vám zabere jen několik minut.
Poté už jen odešlete podklady do daného termínu na příslušný Finanční úřad, který má na zpracování Vašeho přehledu daně 30 dní. Odpočet daně z hypotéky způsobí, že díky zálohám na daň z příjmu budete mít přeplatek, který Vám Finanční úřad pošle na účet nebo poštovní poukázkou během dubna a května. Záleží, kdy jste přiznání odevzdali a na vytíženosti Finančního úřadu. Pokud Vám daňové přiznání zpracovává daňový poradce, termín jeho odevzdání je do konce června. O to se samozřejmě posune i odeslání přeplatku.
Pokud potřebujete kopii potvrzení o zaplacených úrocích, můžete si o ni požádat.
Podmínky čerpání hypotéky jsou vždy přesně uvedeny v úvěrové smlouvě, standardně se jedná např. o podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a pojištění nemovitosti. Splnění uvedených podmínek čerpání můžete vyřídit i prostřednictvím svého internetového bankovnictví.
Ano, můžete refinancovat i půjčku od fyzické osoby. Podmínkou je předložení smlouvy, ze které bude vyplývat použití finančních prostředků na bydlení, peněžní převody a úředně ověřené podpisy. Smlouva nesmí být starší 12 měsíců.
Náš odborník na nemovitosti tento odhad posoudí a rozhodne, zda jej může banka akceptovat či nikoliv. Proto je vhodnější se rovnou obracet na naše smluvní odhadce.
Ano, v průběhu stavby bude na účelové proinvestování zdrojů z hypotéky dohlížet pracovník banky.
