Časté dotazy

V případě úmrtí osoby s hypotečním úvěrem řešíte tuto smutnou událost, co nejdříve nás o ní prosím informujte, abychom se mohli domluvit na dalším postupu.

Až do vyřízení dědického řízení pokračujte ve splácení úvěru. Jste-li jedním z více spoludlužníků vedených ve smlouvě k hypotečnímu úvěru, domluvte se, kdo z Vás bude zatím ve splácení hypotéky pokračovat.

Vše nám můžete sdělit prostřednictvím e-mailu pohledavky.banka@moneta.cz nebo na telefonicky na 224 445 858 (v pracovní dny od 8:00 do 18:00).

Nabídka úrokových sazeb není stálá a mění se podle úrokových lístků jednotlivých bank.

O tom, jak vysoký úrok klient zaplatí, rozhoduje úroková sazba hypotéky. A ta může být fixní, to znamená, že je sjednána na délku fixačního období, nebo variabilní, která se mění v závislosti na ceně zdrojů na finančním trhu. Z pohledu objemu se nejčastěji sjednávají hypotéky s fixními sazbami. To z Vašeho pohledu znamená, že daná úroková sazba se po dobu fixace nemění.

Při volbě úrokové sazby byste měli zvážit několik kritérií. Především, zda budete chtít s danou nemovitostí dále nakládat, například ji prodat. A dále, na jak dlouho chcete mít jistotu stejné výše měsíční splátky hypotéky a také, jak je daná sazba pro Vás atraktivní.

Rozhodli jste se na konci fixačního období přejít k jiné bance? Chcete vyměnit stávající hypotéku za novou s lepšími podmínkami? Podkladů pro refinancování hypotéky není potřeba mnoho a většinu z nich máte k dispozici doma.

I když se požadavky bank na podklady mohou v některých detailech lišit, většinou se jedná o tyto doklady:

• nový odhad nemovitosti, který si banka nechá udělat svým odhadcem (v případě bytových jednotek může využít ocenění prostřednictvím cenové mapy),
• platné doklady totožnosti všech žadatelů (pokud jste doposud spláceli hypotéku bez problémů, banka po Vás nemusí požadovat doložení aktuálního potvrzení o příjmu od zaměstnavatele či daňového přiznání, ale například jen výpis z účtu),
• původní smlouvu o úvěru či úvěrovou smlouvu,
• potvrzení o vyčíslení dluhu od stávající banky,
• pojistnou smlouvu k zajištěné nemovitosti.

V takovém případě se posuzují příjmy i závazky obou. Tímto postupem můžete zvýšit Vaši celkovou bonitu a vy tak budete mít šanci získat vyšší hypoteční úvěr. Společná žádost o hypotéku zároveň znamená, že oba budete uvedeni jako spoludlužníci a nesete společnou odpovědnost za splácení.

Při zařizování hypotéky počítejte s horizontem 3-4 týdnů. Určitě se vyplatí mít na sjednání hypotéky dostatek času a nic neuspěchat.

Vyřízení hypotéky můžeme rozdělit na dvě části. Na časově náročnější fázi kompletace složky, která zahrnuje podklady a potvrzení podle přehledného checklistu, který jste dostali od svého hypotéčního bankéře a na její následné schvalování.

Nejdříve je potřeba shromáždit všechny podklady podle checklistu od hypotéčního bankéře. Sem patří ověření bonity (např. potvrzení příjmu), případně doložení dalších příjmů. Důležitou součástí je i odhad nemovitosti, který obvykle zabere nejvíce času.

Jakmile je složka kompletní, bankéř ji předá ke schválení. Proces trvá několik dnů a závisí na složitosti případu. V některých případech může být nutné dodat další podklady a proces schválení se tak časově prodlouží.

Pro refinancování Vaší hypotéky budete potřebovat zjistit celkovou výši zůstatku hypotečního úvěru. Žádost o vystavení vyčíslení včetně vystavení souhlasu se zřízením zástavního práva v druhém pořadí a věcného práva zákazu zcizení a zatížení můžete podat prostřednictvím své Internet Banky v sekci Hypotéka a Doplacení hypotéky. Vyčíslení i další požadované dokumenty od nás obdržíte do druhého dne.

Přihlásit se do Internet Banky

Pokud potřebujete změnit podmínky pro čerpání či po dočerpání nebo změnit termín pro splnění těchto podmínek, požádejte o změny přímo ve své Internet Bance. Máte-li ve smlouvě k hypotéce uvedeného spolužadatele, který má zřízenu svoji Internet Banku či Smart Banku, můžete dokumenty obdržet, podepsat a zaslat nám zpět též online. Změna těchtot podmínek je stejně tak jako změna termínu splnění těchto podmínek velmi individuální a vždy záleží na konkrétních parametrech Vaší smlouvy. Nemůžeme zaručit, že změny bude možné provést, pokusíme se však společně nalézt nejlepší možné řešení Vaší situace.

Podle výsledku zpracování žádosti Vám zašleme příslušný dokument s vyjádřením. Vše bude vyřešeno během jednoho týdne. Za tuto změnu je účtován poplatek ve výši 5 000 Kč.

Přihlásit se do Internet Banky

Vybrat si správnou hypotéku nemusí být až tak těžké, jak se na první pohled zdá. Tedy pokud víte, jak na co si dát při jejím výběru pozor.

Dobře vybraná hypotéka je ta, která přesně odpovídá Vašim potřebám. To znamená, že Vám vyhovuje z pohledu ceny, nastavení poplatků, výše RPSN či flexibility. Že je hypotéka nejlevnější z pohledu úrokové sazby však zdaleka neznamená, že je opravdu nejvýhodnější. Na to mají značný vliv všechny poplatky během trvání hypotéky, například za zpracování úvěru, odhad nemovitosti nebo třeba pojištění.

Podle Vašeho celkového záměru, typu nemovitosti a dalších parametrů je zapotřebí nastavit i Vaši hypotéku. Pokud víte, že s danou nemovitostí budete potřebovat v blízké budoucnosti flexibilně pracovat, vyplatí se nastavit kratší fixační období. Pokud chcete mít jistotu, že Vám splátka hypotéky nenadále neposkočí, zvolte delší fixaci, která je právě z tohoto pohledu ideální. To platí i o výši vlastních prostředků, které do záměru budete vkládat. Jako vlastní zdroje použijte takovou část, abyste dosáhli na atraktivnější úrokovou sazbu. A samozřejmě je třeba počítat i s dalšími výdaji. Proto doporučujeme si vytvořit finanční rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních platů.

V neposlední řadě je potřeba nastavit i splatnost úvěru, a tím tedy i výši měsíční splátky. I zde buďte obezřetní a volte takovou výši měsíční splátky, kterou bez problému dokážete pokrýt i v případě ztráty zaměstnání či snížení jednoho z příjmů. Před takovými událostmi Vás chrání pojištění schopnosti splácet. Hypotéka je závazek na dlouhou dobu, a proto doporučujme toto rozhodnutí dobře zvážit a určitě si nebrat hypotéku tzv. finančně na doraz.

Ano. Výjimkou je situace, kdy mají manželé společné jmění formou notářského zápisu nebo rozhodnutím soudu zúžené či rozdělené. V tom případě se mohou stát samostatnými žadateli o hypoteční úvěr.

Láká Vás koupě domu na pláži či horského apartmánu v lukrativních lokalitách kdekoliv ve světě? Koupě nemovitostí v těchto destinacích může být dobrá volba jako alternativní. Již dávno neplatí, že byste nemovitosti v zahraničí museli financovat z vlastních úspor nebo investičních úvěrů.

Pro tento účel nabízíme americkou hypotéku. Jedná se o neúčelový úvěr, u kterého nemusíte dokládat použití finančních prostředků.

Jak to funguje?

Vzhledem k tomu, že se pořizovaná nemovitost nachází v zahraničí, je třeba hypotéku zajistit jinou nemovitostí na území ČR. Na základě odhadu ceny zajišťované nemovitosti můžeme nabídnout hypotéku až do výše 70 % její hodnoty.

Důležitým kritériem hypotéky je odhad ceny příslušné nemovitosti, bez kterého se žádná banka neobejde.

Ke každé nově sjednávané hypotéce je potřeba doložit odhad nemovitosti, kterou budete zajišťovat hypotéku. Jedná se o znalecký posudek o výši zástavní hodnoty dané nemovitosti. V dnešní době banka využívá několik způsobů zpracování odhadu nemovitosti, od cenových map přes interní supervizory až po smluvní znalce. Klienti však toto řešit nemusí, banka vždy podle typu nemovitosti a účelu zhodnotí, jakým způsobem bude odhad nemovitosti zhotoven.

Při vyřízení hypotéky v MONETA Bank předáte podklady k dané nemovitosti hypotéčnímu bankéři a vše ostatní zařídíme za Vás.

Výsledek odhadu získáte obvykle zhruba do 5 pracovních dní. Pokud se stane, že zástavní hodnota nemovitosti nevyjde podle očekávání, bude nutné vyšší zajištění úvěru nebo další zdroje, kterými se budete podílet na financování.

Doba fixace u hypotéky je smluvní období, u kterého se po celou dobu jeho trvání nemění úroková sazba ani výška splátky Vašeho hypotečního úvěru. MONETA Bank nyní poskytuje fixace na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let.

Jakou dobu fixace zvolit?

Délka fixace je přímo vázaná na výši úroku. Obecně platí, že čím nižší úrok, tím delší doba fixace.

Výhody a nevýhody kratší fixace (do 5 let)

• Krátká fixace je vhodná pro klienta, kterému nevadí změna výše splátky v budoucnu a chce si zachovat možnost vyšších předčasných splátek.
• Nevýhodou je nejistota ohledně výše úrokové sazby po skončení doby fixace.

Výhody a nevýhody delší fixace (nad 5 let)

• Delší fixace je vhodná pro ty, kteří si chtějí udržet stejnou úrokovou sazbu po dlouhou dobu. Vyplatí se klientům s konstantním růstem příjmů a upřednostněním stejné výše splátky bez potřeby předčasného splacení.
• Nevýhodou je možnost nižších sazeb na trhu v době probíhající delší fixace.

Samotné hypotéky se týkají jen některé poplatky, další jsou spojeny s její účelovostí.

Poplatků, které se váží přímo nebo nepřímo k hypotečnímu úvěru, je více. Neznamená to však, že je všechny budete muset platit.

Se kterými poplatky se můžete setkat nejčastěji?

• Poplatek za zpracování úvěru,
• poplatek za vedení úvěrového účtu,
• poplatek za odhad nemovitosti,
• poplatek za čerpání úvěru,
• poplatek za návrh na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí,
• poplatek za ověření podpisu zástavce na zástavní smlouvě k nemovitým věcem,
• poplatek za výmaz zástavního práva na Katastru nemovitostí,
• poplatek za vedení běžného účtu, z něhož je úvěr splácen,
• poplatek za pojištění nemovitosti, která je zajištěním hypotéky.

S hypotékou můžete financovat svůj vysněný domov. Dostavěli jste nebo jste si již pořídili byt a přemýšlíte, co vše byste rádi ještě z prostředků hypotéky pořídili? Hypotéka nemusí sloužit pouze k financování bydlení. S naší hypotékou si můžete pořídit i další potřebné věci.

Zde je potřeba se rozhodnout, zda využijete k Vašemu záměru účelovou (klasickou) nebo neúčelovou (americkou) hypotéku.

K čemu můžu využít účelovou hypotéku

• Nemovitost určená k trvalému bydlení (byt, dům, pozemek či rekreační chalupa)
• Rekonstrukce, modernizace či dodatečné vybavení nemovitosti do výše 30 % vyčerpané části úvěru
• Refinancování stávající hypotéky bez velkého papírování

K čemu můžu využít neúčelovou hypotéku?

• Na cokoliv, co potřebujete, nemá prakticky žádné omezení
• Jedná se v zásadě o půjčku, u které ručíte nemovitostí a získáte nižší úrokovou sazbu než u klasické účelové hypotéky

Pro vyřízení hypotéky si připravte občanský průkaz a dále pak řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list. Zároveň bude nutné prokázat příjem, například potvrzením o výši trvalého příjmu od zaměstnavatele a výpisy z běžného účtu.

Doklady o použití hypotéky

• Pro účel koupě – budoucí kupní smlouva včetně návrhu kupní smlouvy
• Pro účel výstavby nebo rekonstrukce – smlouva o dílo, stavební povolení, rozpočet stavby
• Pro účel refinancování – původní smlouva o úvěru/půjčce, vyčíslení aktuálního zůstatku úvěru vč. příslušenství, platná pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost
• Pro účel proplacení klientem proinvestovaných nákladů v kombinaci s účelem koupě / rekonstrukce / výstavba – kupní smlouva (s vyznačením vkladu na katastru nemovitostí), smlouva o dílo a doklad, prokazující úhradu proinvestovaných nákladů

Dodatečné doklady upřesníme po posouzení vaší situace.

Doklady, které rádi zajistíme za Vás

• Odhad nemovitosti
• Aktuální list vlastnictví
• Snímek z katastrální mapy