Kalkulačka stavebního spoření
Chtěli byste si koupit dům nebo byt? Začněte spořit se stavebním spořením. Získejte kromě úroků ke stavebnímu spoření i státní podporu. Co musíte splnit? A jak stavební spoření funguje?
Co je to stavební spoření?
Stavební spoření je jednou z možností, jak můžete financovat své bydlení, ať už se jedná o koupi nové nemovitosti nebo rekonstrukci. Nabízí Vám možnost úvěru ze stavebního spoření a také čerpání státní podpory.
Úroky ze stavebního spoření jsou pevné po dobu nejméně 6 let. S námi získáte bonus až 6 000 Kč díky zdvojnásobení připsané státní podpory v prvních 6 letech spoření a navíc dalších 3 000 Kč za jednorázový velký vklad. Vyzkoušejte naši kalkulačku stavebního spoření a získejte nejvýhodnější stavební spoření.
Jak na stavební spoření?
Už při podpisu smlouvy si musíte stanovit cílovou částku, kterou chcete naspořit. Na cílové částce pak totiž závisí i poplatek za uzavření stavebního spoření 2025 stanovený jako procento z cílové částky. To, jak často chcete spořit, tedy frekvence spoření, záleží na Vás – vybrat si můžete z intervalu měsíčního, pololetního, ročního, ale i nepravidelného.
Nevýhodou stavebního spoření je nemožnost si peníze vybrat kdykoliv chcete. Doba 6 let je závazná, až pak můžete naspořenou částku použít. Při dřívějším čerpání přijdete o státní podporu.
Úvěr ze stavebního spoření
Pokud máte stavební spoření, můžete požádat i o úvěr ze stavebního spoření. Tady je ale podmínka spoření alespoň po dobu dvou let a naspořená částka by měla dosahovat alespoň 40, nejlépe 50 % cílové částky. Při nesplnění podmínek lze požádat o překlenovací úvěr. Jde o „překlenutí“ doby, než získáte nárok na řádný úvěr. Překlenovací úvěr můžete použít můžete jen na financování potřeb spjatých s nemovitostí.
Stavební spoření 2025 a státní podpora
Za každý započatý rok spoření máte jako klient vždy nárok na státní podporu. Ta za rok 2025 nově činí 5 % z Vámi vložené částky za rok, maximálně se ale může počítat z 20 000 Kč. Za rok 2025 tak maximálně od státu můžete získat 1 000 Kč.
Tato změna se týká plošně všech typů smluv, včetně těch již dříve uzavřených. Platí ovšem až od ledna 2025, tudíž státní podpora za rok 2024, kterou bankovní instituce připisují na účet obvykle v dubnu, zůstanou zachovány ve výši 1 000 Kč.
Zdanění státní podpory od 2024
Nově může podléhat vyplacená státní podpora zdanění, a to v případě, že součet její výše a ostatních jednorázových příjmů za daný rok dosáhne 50 000 Kč a více. Pokud nebude tato částka překročena, nemusí se uvádět do daňového přiznání.
To může nastat zejména při ukončení dlouhé fáze spoření, kdy banka najednou vyplatí celou státní podporu, která hranici 50 000 Kč v součtu překročí. Pak by měla být tato podpora uvedena v daňovém přiznání pro daný rok.
Stavební spoření pro děti
Zajistěte finanční jistotu pro budoucí potřeby dítěte, jako je vzdělání, bydlení nebo jiné významné výdaje. Využitím státní podpory a dalších bonusů se zvyšuje celková naspořená částka. Možnost, aby přispívali i prarodiče, posiluje rodinné vazby a společné cíle. Stavební spoření pro děti je bezpečný a stabilní způsob, jak pravidelně spořit a zhodnocovat peníze. Navíc učí dítě o důležitosti spoření a finanční odpovědnosti od útlého věku.
Stavební spoření pro děti má několik výhod:
- Bonus 3 000 Kč - sjednejte svému nezletilému dítěti stavební spoření s jednorázovým vkladem na stavební spoření 120 000 Kč do 4 měsíců od sjednání smlouvy a získejte jednorázový bonus za velký vklad.
- Spoření od narození - spořit můžete dítěti už do narození, přispívat mohou i prarodiče
- Peníze na cokoliv - naspořené peníze lze použít na cokoliv, co dítě bude v dospělosti potřebovat, nejen na bydlení.
- Zvojnásobená státní podpora - pokud ročně uspoříte 20 000 Kč, získáte maximální státní podporu 1 000 Kč ročně, kterou vám navýšíme o bonus ve stejné výši.
Sjednejte dětem stavební spoření s bonusen až 9 000 Kč
Vaše dítě může získat bonus až 6 000 Kč za prvních 6 let spoření s ročním zhodnocením 4,9 % a bonus 3 000 Kč za velký vklad.
Stavební spoření jako investice na stáří
Stavební spoření je vhodným spořicím či investičním produktem nejen pro mladé. Stejně jako pro ně, i pro starší generaci jsou k dispozici různé akce jako třeba sjednání zdarma. Stavební spoření pro klienty od 55 let představuje bezpečné uložení peněz a také jejich zhodnocení, navíc se státní podporou až 1 000 Kč ročně od 1. 1. 2024.
Mnohé z těchto stavebních spoření jsou bez poplatku. Akce pro nejlepší stavební spoření mají často velmi výhodné podmínky, jako třeba sjednání zdarma. Zkuste i srovnání stavebního spoření nebo si založte stavební spoření online.
Zákon o stavebním spoření
Podle zákona si stavební spoření smí založit každý, komu je více než 18 let, mladší lidé potřebují souhlas zákonného zástupce.
Na co se často ptáte
Stavební spoření nabízí zhodnocení vložených peněz a zároveň možnost získání úvěru na bydlení.
Stavební spoření je finanční produkt, který umožňuje spořit a zhodnocovat peníze a dále také financovat stavbu, rekonstrukci nebo koupi domu či bytu prostřednictvím úvěru.
Stavební spoření tedy můžeme rozdělit na dvě části spořicí a úvěrovou. Ve spořicí fázi klient na svůj účet ukládá (většinou měsíčně, dle své potřeby) předem sjednanou částku. Vklady jsou úročeny a jednou ročně je k nim přidána záloha státní podpory. V závislosti na rozhodnutí klienta končí stavební spoření buď výpovědí smlouvy, dohodou, nebo přidělením úvěru ze stavebního spoření, pokud jej bude chtít využít.
Pro čerpání státní podpory je třeba dodržet vázací lhůtu 6 let nebo využít úvěr ze stavebního spoření. Pokud klient smlouvu vypoví před koncem vázací doby, musí státní podporu vrátit. Roční státní příspěvek činí 5 % z uspořené částky v příslušném kalendářním roce, maximálně však 1 000 Kč za kalendářní rok. Klient také může od stavební spořitelny čerpat některý z nabízených úvěrů:
1. Řádný úvěr ze stavebního spoření
Tento typ úvěru garantuje stejnou úrokovou sazbu po celou dobu jeho splácení. Úvěr je možné bez sankcí kdykoliv splatit.
2. Překlenovací úvěr ze stavebního spoření
Pokud klient nesplňuje podmínky pro nárok na čerpání řádného úvěru ze stavebního spoření, může požádat o překlenovací úvěr do doby, než získá řádný úvěr ze stavebního spoření.
Smlouva o stavebním spoření se uzavírá na dobu neurčitou. Důležitá je vázací doba, která trvá 6 let.
Spořit ale můžete podstatně déle, jediným omezením je cílová částka, kterou nesmíte překročit. Pokud totiž naspoříte více než sjednanou cílovou částku, jedná se o takzvané „přespoření“. V tomto případě je třeba zvýšit cílovou částku, nebo spoření ukončit a založit nové. Stavební spořitelna u smluv uzavřených do 30. 6. 2014 přestane Vaše vklady přijímat a smlouvu může ukončit, protože spoření již nenaplňuje svůj účel (poskytnutí úvěru ze stavebního spoření).
Stavební spoření je na druhou stranu možné ukončit kdykoliv, ale pokud tak učiníte před koncem šestileté vázací doby ztratíte nárok na vyplacení státní podpory a stavební spořitelna Vám naúčtuje poplatek podle platného sazebníku. Smlouvy uzavřené od 14. 10. 2019 je možné před koncem vázací doby ukončit po dvou letech bez poplatku.
Po uplynutí šestileté vázací doby můžete použít vlastní prostředky ze stavebního spoření na cokoliv. Například na vybavení dětského pokojíku, zaplacení školného, dofinancování hypotéky, na koupi nového vozu nebo na dovolenou.
Další možností je využít svého práva na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření na financování bytových potřeb na výstavbu či rekonstrukci bydlení. Bytové potřeby definuje § 6 zákona 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření a jedná se zejména o tyto možnosti použití úvěru ze stavebního spoření:
- výstavba bytu či domu
- nákup pozemku v souvislosti s výstavbou nebo koupí bytového domu, rodinného domu nebo bytu
- projektová dokumentace
- přípojky plynu, vody, kanalizace, elektrického proudu
- úhrada jiných půjček a úvěrů poskytnutých na bytové potřeby
- notářské poplatky
- vypořádání dědictví nebo družstevních podílů
- požární zabezpečení a bezpečnostní zajištění
- opravy a rekonstrukce
- modernizace
- půdní vestavby
Vždy však v konečné fázi záleží na posouzení každého úvěrového případu stavební spořitelnou.
Interval, v jakém budete posílat peníze na stavební spoření, si určujete sami.
Zda pošlete celé roční spoření najednou, ve dvou, nebo čtyřech platbách, či zda zadáte trvalý příkaz k pravidelným měsíčním úhradám, to vše záleží jen na Vás. Optimální je spořit pravidelně, každý měsíc.
Nezapomeňte ale, že pokud chcete dosáhnout na plný státní příspěvek, je nutné naspořit alespoň 20 000 Kč ročně. Počítejte však i s menší částkou navíc za vedení stavebního spoření. Tento poplatek se většinou účtuje měsíčně.
Odborně řečeno je cílová částka rovna součtu vložených prostředků, úroků, přiznané státní podpory a úvěru a odečítají se od ní poplatky účtované stavební spořitelnou. Cílovou částku si klient zvolí podle toho, kolik peněz na konci spoření bude potřebovat. Její výše přirozeně bude záviset na tom, jestli má klient v úmyslu pouze spořit, nebo si chce vzít úvěr. Pro klienta, který chce čerpat úvěr, je cílová částka celkovou sumou prostředků, které chce pomocí stavebního spoření získat (část naspoří a část čerpá formou úvěru ze stavebního spoření). Klienti, kteří nechtějí využít úvěr, cílovou částku stanoví tak, aby co nejlépe zhodnotili své úspory.
