Srovnání půjček na bankovním trhu

Vaše dnešní finanční situace se může v budoucnu změnit, proto si při sjednávání úvěru nastavte takové parametry, které budou odpovídat nejen vašim aktuálním možnostem, ale i možným budoucím změnám.

Je-li Váš čistý měsíční příjem 20 tisíc korun a 15 pravidelně utratíte, měsíční splátka 5 tisíc není rozumné řešení. Při zdravém utrácení by Vám mělo na konci měsíce zůstat po zaplacení všech výdajů včetně splátky alespoň 20 % z příjmu. Určitou zárukou je pojištění úvěru proti nenadálým událostem resp. proti neschopnosti splácet. Je vhodné především v případě větších úvěrů nebo hypotéky.

Přestože banky uznávají širokou řadu příjmů, jedno mají společné. Vždy se musí jednat o trvalý a stabilní příjem.

Největší skupinu žadatelů o spotřebitelské úvěry tvoří zaměstnanci s pracovní smlouvou. Tito žadatelé bance při žádosti o úvěr většinou předkládají potvrzení o příjmu vystavené zaměstnavatelem, a to nejlépe na bankovním formuláři. Je tak jisté, že potvrzení obsahuje všechny náležitosti, které banka při posuzování bonity žadatele potřebuje. Důležité je, aby potvrzení o příjmu obsahovalo kontakt na zaměstnavatele pro případ, že banka bude chtít doplnit některý z údajů. Pokud klientovi chodí příjem ze zaměstnání na účet v bance, ve které žádá o úvěr, může tento fakt nahradit písemné potvrzení o příjmu. Sjednání úvěru je pak rychlejší a jednodušší.

V případě žádosti o úvěr přes tablet, kterou MONETA Money Bank nabízí na vybraných pobočkách, je možné využít tzv. screen scraping. Klient se přihlásí přes zabezpečené rozhraní do svého internetového bankovnictví v jiné bance, banka si ověří pohyby na jeho účtu a vyhodnotí bonitu i bez nutnosti dokládat potvrzení o příjmu od zaměstnavatele.

Další velkou skupinou žadatelů jsou podnikatelé, kteří chtějí půjčky na své osobní potřeby, například na nové zařízení domácnosti. Podnikatelé jako doklad příjmů předkládají daňové přiznání za minulé účetní období a potvrzení o zaplacení daně, pokud daňová povinnost vznikla.

V případě důchodců, starobních i invalidních bude banka vyžadovat originál dokladu o výši přiznaného důchodu, případně Oznámení o valorizaci. Pokud chodí důchod na bankovní účet, může banka toto uznat jako doklad o příjmu.

Orientační výši splátky ještě před sjednáním úvěru se nejrychleji dozvíte z naší online úvěrové kalkulačky.

Nejprve si pojďme říct, jaký je rozdíl mezi úrokem a splátkou. Úrok je odměna banky za půjčení peněz. Splátka se v případě anuitního splácení skládá z úroku, který každý měsíc zaplatíte za půjčení peněz, a úmoru, části půjčené částky.

Celková částka splatná spotřebitelem se skládá z jistiny úvěru a celkových nákladů úvěru, které zahrnují úrok a případné poplatky. Nejčastěji se využívá tzv. anuitní splácení. To znamená, že jako spotřebiteli splácíte každý měsíc stejnou částku – u nezajištěných úvěrů po celou dobu splatnosti úvěru, u hypoték po dobu fixace.

U hypoték se můžete setkat také s lineárním způsobem splácení, který je ale poměrně neobvyklý a málo využívaný. Princip spočívá v tom, že klient každý měsíc vrátí bance stejnou část úvěru a k tomu úroky, které se každý měsíc počítají z aktuální výše dlužné částky. Anuitní splácení je tedy výrazně pohodlnější, protože je dopředu jasné, jaká částka každý měsíce odejde z účtu.

Splácení probíhá automaticky z Vašeho běžného účtu u MONETA Money Bank, na kterém je potřeba mít dostatečné množství prostředků v den před provedením splátky. Pokud datum splátky připadá například na pondělí, dojde k zablokování částky již v pátek.