Pružná hypotéka

Nastavte si hypotéku podle Vašich představ

  • Efektivní úrok od 1,58 % ročně s RPSN 1,70 %

 

Poradit po telefonu

Sjednejte si Pružnou hypotéku od 1 mil. Kč s garantovaným úrokem 1,97 % ročně s RPSN 2,10 %, který si efektivně snižte až na 1,58 % ročně s RPSN 1,70 % pomocí Vašich úspor.

Hypoteční
kalkulačka

Užitím kalkulačky získáte orientační výši splátky úvěru, kterou můžete spolu s kontaktními údaji zaslat přímo hypotečnímu bankéři do MONETA Money Bank.

Co Pružná hypotéka umí?

  • Efektivně Vám snížit garantovaný úrok 1,97 % ročně s RPSN 2,10 % u výše úvěru od 1 mil. Kč až na 1,58 % ročně s RPSN 1,70 % díky úsporám na Vašem běžném účtu u MONETA Money Bank, které máte kdykoliv k dispozici.

Akční garantované úrokové sazby platí za předpokladu:

  • sjednání účelové hypotéky s fixací na 1 rok,
  • výše úvěru do 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti případně kupní ceny,
  • plnění podmínky minimálního měsíčního kreditního příjmu ve výši 15 000 Kč na účtu vedeném bankou MONETA, určeném pro splácení hypotéky.

 

Pro efektivní úrok 1,58 % ročně platí výše uvedené podmínky a dále zápočet úspor na běžném účtu klienta maximálně ve výši 20 % nesplacené hypotéky.

 

  Garantovaná
úroková sazba
Efektivní úrok při využití úspor
ve výši 20 % nesplacené hypotéky
Výše úvěru
do 1 mil. Kč
2,21 % ročně s RPSN 2,43 % 1,77 % ročně s RPSN 1,98 %
Výše úvěru
od 1 mil. Kč
1,97 % ročně s RPSN 2,10 % 1,58 % ročně s RPSN 1,70 %

 

Efektivní úrok definuje výši úročení Vaší hypotéky za předpokladu využití Vašich volných úspor na běžném účtu vedeném u MONETA Money Bank pro splácení úvěru, a to maximálně do výše 20 % nesplacené hypotéky. Úroky hradíte pouze z rozdílu mezi nesplacenou hypotékou a průměrným denním kreditním zůstatkem na běžném účtu za uplynulý měsíc. Své úspory přitom máte stále k dispozici na Vašem běžném účtu a můžete je kdykoliv využít.

 

Příklad využití efektivního úroku

Pokud zůstatek Vašeho úvěru činí 1 000 000 Kč a zůstatek na běžném účtu 200 000 Kč (tzn. volné úspory ve výši 20 % částky zbývající ke splacení), garantovaná úroková sazba 1,97 % ročně bude počítána pouze z částky 800 000 Kč. Efektivní úrok zohledňující zápočet úspor při zůstatku Vašeho úvěru 1 000 000 Kč pak činí 1, 58 % ročně.

 

A to není zdaleka vše, díky Pružné hypotéce můžete dále:

  • Získat zvýhodněný Doplňkový úvěr na cokoliv v průběhu splatnosti Pružné hypotéky s fixní sazbou. Při uzavření Pružné hypotéky s fixní sazbou a Doplňkového úvěru současně získáte navíc Doplňkový úvěr za cenu Pružné hypotéky.
  • Provádět během roku zdarma mimořádné splátky až do 50 % výše vyčerpané hypotéky (nejdříve po 1. roce splácení, poté každých 6 měsíců 25 % výše vyčerpané hypotéky).
  • Možnost snížit měsíční splátky. Při sjednání hypotéky si sami zvolíte, zda budete chtít mít možnost v průběhu jejího trvání zažádat o snížení měsíční splátky.

 

U nás navíc neplatíte žádné vstupní poplatky za:

  • zpracování hypotečního úvěru
  • vedení úvěrového účtu
  • pořízení odhadu nemovitosti k zajištění úvěru a výpisu z katastru nemovitostí nutných ke schválení úvěru – ZDARMA je zajistíme za Vás!

Zdarma v rámci sjednání hypotečního úvěru rovněž automaticky získáváte Pojištění pro případ úmrtí následkem úrazu vzniklého při dopravní nehodě (poskytovatelem pojištění je BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s.)

Pokud si navíc sjednáte Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr od BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s., získáváte slevu na úrokové sazbě ve výši 0,2 %.

Akce platí pro nově sjednané hypotéky od 5. 5. 2017 až do odvolání.

 

Reprezentativní příklad pro Pružnou hypotéku

Výhody Pružné hypotéky

U nás neplatíte zbytečné vstupní poplatky za zpracování a vedení úvěru

  • ZDARMA v rámci sjednání hypotečního úvěru rovněž automaticky získáváte Pojištění pro případ úmrtí následkem úrazu vzniklého při dopravní nehodě (poskytovatelem pojištění je BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s.).
  • Pokud si navíc sjednáte Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr od BNP Paribas Cardif Pojišťovny, a.s., získáváte slevu na úrokové sazbě ve výši 0,2 %.
  • Zdarma za Vás zajistíme odhad nemovitosti.
  • V průběhu úrokového období můžete ročně bezplatně provádět mimořádné splátky až do 50 % výše úvěru, nejdříve po roce splácení a dále vždy za každých 6 měsíců 25 % výše úvěru.
  • Při uzavření Pružné hypotéky s fixní sazbou a Doplňkového úvěru současně získáte Doplňkový úvěr za cenu Pružné hypotéky. Nebo si můžete sjednat zvýhodněný Doplňkový úvěr dodatečně, kdykoliv během splatnosti Pružné hypotéky s fixní sazbou.
  • Můžete si zvolit, zda budete chtít mít možnost v průběhu trvání hypotéky využít snížení měsíční splátky, resp. prodloužení splatnosti úvěru. O využití této služby můžete požádat nejdříve po dvanácti řádně uhrazených měsíčních splátkách, a to dvakrát za dobu trvání úvěru za předpokladu, že takto prodloužená splatnost úvěru nepřekročí nejdelší možnou splatnost úvěru, tj. až 30 let.
  • Po celou dobu Vám zajistíme individuální servis a poradenství.
  • Úroky z hypotéky platíte pouze z rozdílu mezi zůstatkem hypotéky a kreditním zůstatkem na běžném účtu.
  • Čím více na běžném účtu máte, tím méně zaplatíte na úrocích za hypotéku, své úspory můžete využít až do výše 20 % nesplacené hypotéky. Prostředky na běžném účtu máte přitom stále k dispozici.
  • Jakýkoliv zůstatek na Vašem běžném účtu pozitivně ovlivňuje výši efektivní úrokové sazby.
  • Přepočet využitých úspor probíhá dle denního průměrného zůstatku na Vašem běžném účtu za předchozí měsíc.
  • Garance úrokové sazby 30 dní – garantujeme Vám sazbu od obdržení nabídky zpracované na základě předběžné žádosti.

Bydlete ve svém

Hypoteční úvěry MONETA Money Bank jsou určeny pro financování nebo investice do nemovitostí sloužících k bydlení.
 

Hypotéku lze účelově použít na:

  • Koupi bytu (i družstevního), rodinného domu, rekreační chalupy nebo stavební parcely.
  • Rekonstrukci, výstavbu či dostavbu - při čerpání úvěru nemusíte předkládat faktury, peníze Vám zašleme přímo na Váš účet.
  • Vypořádání vlastnických vztahů k nemovitosti (společné jmění manželů, dědictví apod.).
  • Refinancování / splacení již dříve poskytnuté půjčky na bydlení.
  • Proplatíme Vám proinvestované náklady do nemovitosti až 3 roky zpětně.
  • Kombinace výše uvedených účelů.

Variabilní hypotéka

  • Úroková sazba je složena z pevné a variabilní části úrokové sazby.
  • Variabilní část sazby se mění maximálně jednou měsíčně.
  • Pevná část úrokové sazby je platná po celou dobu trvání úvěru nebo je možné ji fixovat na 1 , 3 nebo 5 let. Měsíční výše variabilní složky je odvozena od aktuální situace na trhu peněz
  • Mimořádné splátky v průběhu úrokového období zdarma
  • Výše pevné a variabilní části úrokové sazby je uvedena v úrokovém lístku banky


Žadatelé o hypotéku

O hypotéku může zažádat plnoletá fyzická osoba / fyzická osoba podnikatel nebo cizinec s trvalým či přechodným pobytem na území ČR – po splnění podmínek banky, bližší informace na pobočce banky. O jednu hypotéku mohou žádat max. čtyři osoby žijící max. ve dvou domácnostech (příklad: žádáte o hypotéku, spoludlužník je manželka, matka a otec).


Zajištění hypotéky

Hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný zástavním právem k financované nebo jiné nemovitosti na území ČR (byt, rodinným dům, rekreační chalupa či domek, včetně pozemků související s těmito nemovitostmi, vedlejší stavby, pokud tvoří funkční celek s výše uvedenými hlavními nemovitostmi, např. garáž). Hypotéku lze zajistit i více nemovitostmi najednou.


Výše hypotéky

Výše hypotéky se odvíjí od tržní ceny nemovitosti stanovenou smluvním odhadcem a bonity klienta. Bonita (schopnost klienta splácet) se počítá na základě prokazatelných příjmů a měsíčních výdajů klientů. Půjčíme Vám od 300 000 Kč až do 90 % odhadní ceny nemovitosti. Horní hranice poměru úvěru k odhadní ceně nemovitosti platí pro vybrané účely koupě bytové jednotky a refinancování hypoték bytové jednotky nebo rodinného domu a zároveň pro nemovitosti, které se nacházejí na území obcí ČR s počtem obyvatel nad 10 000.


Schválení a čerpání hypotéky

Hypotéku můžete čerpat jednorázově nebo postupně podle účelu úvěru a čerpání musí být zahájeno do 12 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy.


Doba splácení a garance úrokové sazby

Dobu splácení hypotéky si zvolíte sami od 5 do 30 let. Úrokovou sazbu si můžete smluvně zafixovat na dobu 1, 3, 5 a 10 let.


Splácení hypotéky

Splácení hypotéky probíhá pravidelným inkasem přímo z běžného účtu vedeného u MONETA Money Bank. Den splátky si zvolíte sami. Hypotéku začínáte splácet až po vyčerpání úvěru nebo poté, co banka od vás obdrží písemnou žádost o ukončení čerpání. Do té doby bance platíte úroky ze skutečně vyčerpané částky. Výše měsíční splátky je anuitní a zahrnuje jak jistinu, tak úroky.


Výhodné pojištění

K naší hypotéce jsme pro vás připravili také výhodné Pojištění schopnosti splácet hypotéku pro případ nenadálých životních událostí jako např. pracovní neschopnost či ztráta zaměstnání, které zajišťuje náš smluvní partner BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a. s.

Než k nám přijdete

Před tím, něž budete kontaktovat banku, prosíme připravte si odpovědi na následující otázky:

  • K čemu chci hypotéku využít?
  • Co chci hypotékou financovat?
  • Jak vysoká bude předpokládaná investice do nemovitosti?
  • O jakou výši hypotéky mám zájem?
  • Kdo bude o hypotéku žádat?


Schůzka s hypotečním bankéřem

Sjednání hypotečního úvěru probíhá osobně s hypotečním bankéřem:

  • Zanechte na sebe kontakt
    prostřednictvím kontaktního formuláře a náš hypoteční bankéř Vám zavolá zdarma zpět a dohodne si s Vámi termín osobní schůzky.
     
  • Výběr vhodného produktu
    Na schůzce se dozvíte kolik Vám půjčíme a za jakých podmínek.
    S sebou si vezměte nepotvrzené příjmy, na základě kterých hypoteční bankéř vyhodnotí Vaši bonitu, posoudí Vaši situaci a společně vyberete nejvhodnější produkt právě pro Vás.
    Následně můžete uzavřít s prodávajícím smluvní vztah (smlouva o budoucí kupní smlouvě, smlouva o dílo apod.) a s hypotečním bankéřem objednat odhad nemovitosti.
     
  • Vyplnění žádosti o hypotéku
    Na schůzce doložíte všechny doklady potřebné pro schválení hypotéky, na kterých jste se s hypotečním bankéřem dohodli.
    Hypoteční bankéř na místě zkontroluje, zda jsou doložené údaje v pořádku a potvrdí Vám převzetí těchto dokumentů.
     
  • Podpis smluvní dokumentace
    Po schválení úvěru s Vámi hypoteční bankéř projde připravenou smluvní dokumentaci a můžete podepsat smlouvu o hypotečním úvěru.
    Také se společně dohodnete na postupu čerpání úvěru.
     
  • Čerpání hypotéky
    Hypoteční bankéř Vám pomůže připravit podklady k čerpání hypotéky dle podmínek v úvěrové smlouvě a společně je odešlete k proplacení.
     

Obecné podmínky pro získání hypotéky

  • Fyzická osoba starší 18 let
  • Trvalé bydliště nebo povolení k pobytu na území ČR vč. kontaktní adresy na území ČR
  • Trvalý zdroj příjmu – jste-li zaměstnanec, nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě; jste-li podnikatel, musíte podnikat alespoň jeden kalendářní rok.

Doklady ke schválení

K podání žádosti o úvěr potřebujete:

  • Dva platné doklady totožnosti
    • Občané ČR - občanský průkaz jako první doklad totožnosti a druhým dokladem totožnosti může být např. řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list
    • Ostatní občané - cestovní pas a průkaz o povolení k pobytu v ČR
  • Aktuální výpis z běžného účtu
  • Doklad o trvalém příjmu
  • Doklady o nemovitosti
    • Aktuální list vlastnictví – zajistíme za Vás zdarma
    • Snímek z katastrální mapy – zajistíme za Vás zdarma
    • Nabývací tituly
    • Odhad nemovitosti – zajistíme za Vás zdarma, je však nutná osobní součinnost při prohlídce nemovitosti. V případě, že již tržní ocenění vlastníte, můžete jej pro urychlení schvalovacího procesu předložit MMB, která na jeho základě aktualizuje hodnotu Vaší nemovitosti.
  • Doklady o účelu použití hypotéky
    • Doklady týkající se právě Vás upřesní náš hypotéční bankéř na základě posouzení Vaší situace.
Účel: koupě bytu, rodinného domu, rekreačního objektu
- (budoucí) kupní smlouva
Účel: koupě družstevního bytu
- (budoucí) smlouva o převodu členských práv a povinností
- list vlastnictví na dům, ve kterém se byt nachází
- nájemní smlouva prodávajícího
Účel: koupě stavební parcely
- (budoucí) kupní smlouva
- list vlastnictví
- územní rozhodnutí nebo stavební povolení nebo ohlášku stavebních prací nebo regulační plán obce nebo rozhodnutí o umístění stavby
Účel: výstavba
- stavební povolení s nabytím právní moci
- (budoucí) smlouva o dílo, případně rozpočet stavby
Účel: rekonstrukce
- stavební povolení nebo ohláška stavebnímu úřadu
- rozpočet stavby
Účel: vypořádání spoluvlastnického podílu
- rozhodnutí nebo dohoda o vypořádání
Účel: refinancování dříve poskytnuté půjčky do bydlení
- smlouva o úvěru, případně zástavní smlouva pokud existuje
- souhlasné prohlášení věřitele se splacením závazku, případně výpis z úvěrového účtu
 

Upozornění:
Splněním všech zde uvedených podmínek nevzniká žadateli právní nárok na uzavření smlouvy o úvěru. MONETA Money Bank, a.s. si vyhrazuje právo nevyhovět žádosti o úvěr.

Má Pružná hypotéka nějaká zvláštní omezení?

 

V čem spočívají výhody Pružné hypotéky?

 

Pro koho je Pružná hypotéka určena?

 

Informace
k hypotékám

Informační servis pro stávající klienty

Více informací

Hypoteční linka

224 442 992

Po – Pá 8:00 – 17:00

  • Poradit
    po telefonu

    Zanechte nám kontakt a my Vám v domluvenou hodinu zavoláme.

    Předat kontakt
  • Schůzka
    na pobočce

    Domluvte si schůzku na své nejbližší pobočce MONETA Money Bank.

    domluvit schůzku

Běžné účty

S našimi účty můžete ušetřit
na poplatcích a navíc je i jednoduše
spravovat kdekoliv a kdykoliv.

Více informací

Půjčky

Půjčíme Vám na cokoli chcete i bez
ručitele nebo zástavy. Jednoduše si
vyberte správnou půjčku.

Více informací

Stavební spoření

Využijte výhod stavebního spoření,
které jinde na trhu nenajdete.

Více informací

Kreditní karty

S kreditní kartou máte peníze stále
při sobě a přitom nemusíte hlídat
dostatečnou hotovost.

Více informací