Časté dotazy

Běžný účet Tom Plus si založíte plně online prostřednictvím mobilní aplikace Smart Banka. Stačí Vám k tomu český občanský průkaz a jako druhý doklad řidičský prkůkaz nebo cestovní pas, chytrý telefon s operačním systémem Android nebo iOS a aktivní účet v jiné bance v ČR vedený na Vaše jméno.

Běžný účet si můžete dokonce sjednat ještě rychleji a bez nahrávání dokladů pomocí bankovní identity, pokud už máte sjednaný účet u jiné banky.

Podmínky při založení účtu online

Účet online lze založit klientům s českou státní příslušností a s daňovou jurisdikcí v ČR. Ve všech ostatních případech lze účet založit na kterékoliv naší pobočce.

Dluhopis je obchodovatelný cenný papír, který držiteli garantuje pravidelný výnos a jeho následný zpětný odkup.

Dluhopis (obligace, bond) je cenný papír, který zavazuje emitenta vyplatit jeho majiteli peněžní obnos uvedený v dokladu včetně příslušného úroku a v daném termínu. Na rozdíl od akcie zajišťuje tento druh cenného papíru předem stanovený finanční výnos (kupon).

Státní dluhopisy (obligace) se prodávají na primárním trhu, kde stát přes Ministerstvo financí prodává dluhopisy několika největším bankám a obchodníkům v České republice. Tyto banky a podílové fondy je dále prodávají dalším zájemcům na sekundárním trhu.

Kupon je obvyklý výraz pro částku, kterou se emitent zavázal zaplatit každý rok držiteli dluhopisu. Jedná se o úrok z dluhopisu, který se udává nejčastěji v procentech z nominální hodnoty. 3 % kupon znamená, že dostaneme 30 korun z tisícikorunového dluhopisu nebo 300 000 korun z desetimilionové obligace, což je mimochodem obvyklá hodnota státních dluhopisů v ČR.

Dalším důležitým termínem je požadovaná míra výnosu, která vyjadřuje zisk z konkrétní investice. Je jasné, že míra výnosu je rozdílná u akcie, státního dluhopisu či z termínovaného vkladu. Liší se nejen ziskovostí, ale také mírou rizika, volatility, nejistoty anebo naším vnímáním inflace.

Dělení dluhopisů:

• Státní dluhopisy – tento typ dluhopisů je charakterizován nižším úrokovým výnosem (kuponem), ale i nižším rizikem, které je spojeno s možným bankrotem státu
• Korporátní dluhopisy (podnikové) – obecně se jedná o dluhopisy s vyšším výnosem a vyšším rizikem než dluhopisy státní
• Komunální dluhopisy – jsou dluhopisy vydané územním samosprávným celkem – městem, obcí, ale i krajem, přičemž obec či kraj za vydaný dluhopis odpovídá svým majetkem. Příkladem jsou komunální dluhopisy Hlavního města Prahy.

Dítěti můžete platební kartu do Apple Pay i Google Pay přidat od 15 let. Věk určují jednotlivé společnosti.

Google Pay

Děti mladší 15 let mohou službu využívat prostřednictvím Google Family Link, přičemž mají povolené pouze platby u obchodníků a výběry z bankomatů. Internetové platby nejsou pro uživatele mladší 15 let povoleny.

Uložené prostředky je možné bez poplatku vybrat po uplynutí sjednané doby vkladu (jednorázový vklad) nebo ve sjednaný den, kdy se Váš vklad automaticky obnovuje na další stejně dlouhé období (revolvingový vklad).

O výběr před uplynutím sjednané doby je možné požádat na kterékoliv pobočce banky. Za předčasný výběr vkladu je účtován poplatek dle Sazebníku poplatků.

Výpočet poplatku závisí na počtu dní zbývajících do sjednané splatnosti. Tedy čím později termínovaný vklad zrušíte, tím je poplatek nižší. Výše poplatku za předčasné zrušení je 2 % p. a. z vybírané částky (min. 0,5 % a max. 6 %).

Příklad:

Zrušení jednorázového termínovaného vkladu ve výši 50 000 Kč sjednaného na 6 měsíců (1. 5. 2024 – 1. 11. 2024) v polovině sjednané doby uložení.

• Vybíraná částka termínovaného vkladu: 50 000 Kč
• Datum předčasného zrušení: 3. 8. 2024
• Do konce původní splatnosti zbývá: 90 dnů

Výpočet poplatku:

(50 000 x 2 %) : 365 = 2,7397
2,7397 x 90 = 246,57 Kč

Výše poplatku je nižší než min. 0,5 % z vybírané částky (50 000 x 0,5 %  = 250 Kč)

Výsledná výše poplatku: 250 Kč

Nabízíme termínovaný vklad v českých korunách nebo eurový termínovaný vklad. Termínované vklady v korunách i eurech poskytujeme také pro živnostníky a firmy.

Pojmy spoření a investování jsou často zaměňovány. I když mají mnoho společného, existuje mezi nimi zásadní rozdíl.

V první řadě je třeba si vysvětlit rozdíl mezi investováním a spořením. Spoření spočívá v pravidelném ukládání peněz na bankovní či spořicí účet a jejich postupné zhodnocování, přičemž předem známe výsledek. Naproti tomu investování umožňuje nepřímo se podílet na hospodářském úspěchu (ale i neúspěchu) firem a celé ekonomiky, a tak dosáhnout atraktivního zhodnocení vložených peněz. Při investování nemáte garanci zhodnocení vložených prostředků a je nutné počítat s rizikem, že investice nedosáhne očekávané výkonnosti. Na druhou stranu však můžete dosáhnout mnohem vyššího výnosu, než jste očekávali.

Pokud preferujete jistotu před rizikem, jsou pro Vás vhodnější spořicí produkty, například spořicí účty nebo termínované vklady. Nevýhodou spořicích produktů je kromě nižšího úročení také povinnost zaplatit z připsaných úroků daň 15 %. U investic se můžete této povinnosti vyhnout, pokud budete investici držet déle než šest měsíců.

Zajímavým produktem, který v sobě spojuje poměrně vysoký výnos s nízkým rizikem, je stavební spoření. Při jeho správném nastavení a optimálním využití státní podpory se může zhodnocení pohybovat kolem 6 % p. a. Takového zhodnocení je možné dosáhnout při spoření trvajícím alespoň 6 let, přičemž po tuto dobu nemůžete s penězi nakládat.

Pokud jste ochoten riskovat i velké výkyvy ve vývoji investice, můžete v dlouhodobém horizontu dosáhnout vyššího zhodnocení vložených peněz. Jednou z možností jsou podílové fondy.

U akciových fondů se průměrné zhodnocení pohybuje kolem 6–12 % p. a., pro dosažení tohoto výnosu je ovšem třeba investovat dlouhodobě. Pravidelné investování riziko snižuje. Při jednorázové investici je samozřejmě riziko nižšího, nebo dokonce negativního zhodnocení vyšší.

Dluhopisové fondy dosahují průměrné výnosnosti okolo 2–6 % p. a. Fondy peněžního trhu jsou mezi negarantovanými finančními produkty nejméně rizikové, a proto mají podobnou výnosnost jako spořicí účty.

Vedle podílových fondů máte možnost zhodnocovat své peníze i další formou investic, jako jsou například investice do drahých kovů, nemovitostí apod. Pokud nejste v daném oboru profesionálem, nelze tyto druhy investic doporučit. Riziko ztráty je zde příliš vysoké.

Při každé investici je navíc třeba myslet na diverzifikaci, tedy rozložení investice. Není dobré investovat celou částku do jednoho produktu, ať už se jedná o akcie nebo jiné komodity.

Dětský spořicí účet je určený pro děti od 8 let, jejichž rodiče chtějí své dítě učit hospodařit s penězi. Tento účet umožňuje dětem spořit s atraktivní úrokovou sazbou 2,9 % ročně do 100 000 Kč.

K založení dětského spořicího účtu je potřeba nejprve sjednat dětský účet, který je zdarma. Jako rodič účet dítěti spravujete, ale s prostředky na něm nenakládáte. Máte možnost kdykoliv vidět, jak dítě s penězi hospodaří. Vaše dítě pracuje s financemi samostatně v rámci limitů, které mu nastavíte.

K účtu je vedena debetní karta a ve Smart Bance může dítě sledovat zůstatek na účtu a posílat z něj platby, které mu můžete, ale nemusíte schvalovat. Od 15 let můžete dítěti založit běžný účet Tom Plus pro dospělé, který má vyšší limity, dítěti nekontrolujete provedení plateb a nemá další omezení, která jsou na dětském účtu. Dětský účet a spořicí účet se sjednávají společně online.

U bezúčelové hypotéky klient nemusí bance dokládat využití finančních prostředků.

Hypotéka bez dokládání účelu je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti, která je určena k bydlení, nachází se na území ČR a je zapsaná v Katastru nemovitostí.

Hypotéku bez dokládání účelu můžete znát jako americkou hypotéku, kterou na českém trhu nabízí MONETA Bank. Nespornou výhodou hypotéky bez dokládání účelu je využití finančních prostředků prakticky na cokoliv. Neúčelovou hypotékou, na rozdíl od klasické hypotéky, můžete financovat cokoliv chcete a zároveň ji můžete použít i na konsolidování svých půjček nebo splacení kreditních karet a kontokorentů.

Pokud Vám na konsolidaci stávajících závazků nestačí, a to z nejrůznějších důvodů, spotřebitelský úvěr, je bezúčelová hypotéka ideální volbou. Třeba proto, že nově budete splácet pouze jednu nižší splátku, čímž pomůžete svému rozpočtu a můžete i lépe plánovat své budoucí výdaje. Hypotéku si můžete sjednat do výše až 70 % odhadu ceny nemovitosti.

MONETA Bank nabízí u americké hypotéky atraktivní úrokovou sazbu s garancí na 3 nebo 5 let. Oceníme, že se jako klient snažíte zajistit proti různým rizikům, a proto Vám při sjednání Pojištění schopnosti splácet úrokovou sazbu hypotéky snížíme o 0,2 %. I tady můžete využít slevu za splácení z běžného účtu MONETA Bank.

Ano, u Pojištění schopnosti splácet úvěr v rámci ošetřování člena rodiny jsou automaticky pojištěni manžel/ka či (registrovaný) partner / (registrovaná) partnerka nebo ve společné domácnosti žijící druh/družka hlavního pojištěného. To znamená, že pokud manžel/ka či (registrovaný) partner / (registrovaná) partnerka či druh/družka pojištěného splní podmínky pro vznik pojistné události, vyplatí pojišťovna pojistné plnění stejným způsobem jako u hlavního pojištěného. 

Při sjednávání hypotéky se můžete zpravidla setkat s tím, že po Vás banka bude chtít zřídit běžný účet, pojištění schopnosti splácet a pojištění nemovitosti. Pojištění nemovitosti je však jediný produkt, který vyžadují všechny banky povinně. To může mít i své výhody. Pokud si například hypotéku i pojištění sjednáte u stejné banky, můžete získat nárok na nižší úrokovou sazbu nebo jinou slevu.

Existuje rozdíl mezi pojištěním nemovitosti a domácnosti, který si klienti často pletou:

• Pojištění nemovitosti kryje škody na stavbě, tedy to, co je spojeno se zemí pevným základem. Pojištěny jsou i stavební součásti nemovitosti (např. kotel, radiátory, klimatizace, solární panely atd.).
• Pojištění domácnosti oproti tomu kryje veškeré vnitřní vybavení, jako je například nábytek, elektronika, elektrospotřebiče, oblečení, sportovní vybavení apod.).

Pojistné plnění z pojištění nemovitosti je navíc vinkulováno ve prospěch banky. To znamená, že v případě poškození nemovitosti nejsou peníze z pojištění vyplaceny Vám, ale bance. Ta pak tyto prostředky vyplatí Vám s tím, že jste povinni je použít na rekonstrukci.

Důvodů, proč Vám nebyla přiznána státní podpora, může být hned několik. Předně platí pravidlo o tom, že na státní příspěvek má nárok každý občan pouze jednou, na své rodné číslo. Pokud tedy máte podepsaných více smluv o stavebním spoření, státní podporu dostanete pouze na jednu z nich. Dalším důvodem může být například to, že jste nevložili na účet žádné peníze nebo neposlali dostatečnou částku pro uznání státní podpory.