Pokud se na důchod nezačnete už teď finančně připravovat, pak si ze svých snů a představ dost pravděpodobně splníte jen málo. Zvlášť pokud uvážíme, že i s ohledem na stále se prodlužující délku dožití je průměrná doba strávená v důchodu více než 25 let.
Státní důchody stačit nebudou, proto stát chce naši soukromou aktivitu v tomto směru podpořit. Od letošního roku je nově možné na důchod investovat s daňovým zvýhodněním, a to prostřednictvím Dlouhodobého investičního produktu (DIP). Oproti doplňkovému penzijnímu spoření a penzijnímu připojištění sice nedostanete státní příspěvek. Zato si můžete zcela svobodně vybrat, do čeho budete investovat. Žádné přednastavené investiční strategie. Dynamičtější investor tak bude mít více možností a také vyšší potenciální zhodnocení.
Jak to bude fungovat?
Dlouhodobý investiční produkt bude možné od 19. 2. 2024 sjednat na kterékoliv naší pobočce, chystáme i možnost sjednání online. Založíme Vám účet, na který si budete posílat, kolik chcete. Každou korunu až do 48 000 Kč si budete moct odečíst od daňového základu, a ušetřit tak až 7 200 Kč ročně. Navíc až 50 000 Kč za rok Vám může přispět zaměstnavatel, i on si díky tomu může snížit daně. Toto celé je obdoba dosavadních penzijních produktů. Ovšem v DIP nespoříte vkládáním peněz do penzijních fondů, ale sami si můžete aktivně vybírat investiční produkty, které má MONETA Money Bank v nabídce. Nebo necháte peníze zhodnocovat na založeném kontě sazbou spořicího účtu.
Abyste splnili zákonné požadavky, musíte v rámci příjemného zhodnocení vložených peněz dodržet dvě podmínky. Finanční prostředky, včetně jejich výnosů, musíte v DIP ponechat alespoň po dobu 10 let a zároveň je nevybrat do dosažení 60 let věku. Jinak budete muset případnou úlevu na daních dodanit, a to jak z Vámi vložených peněz, tak z případných příspěvků zaměstnavatele.
Hodnota investice může klesat i stoupat. Návratnost investice není zaručena.Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy a nezohledňuje individuální finanční a daňovou situaci určité osoby nebo subjektu. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a můžou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Aktuální produktové podmínky i sazebníky najdete vždy na příslušných stránkách webu. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).