Investice

Podpora penze na maximum: když dáte 5 700 Kč měsíčně, stát Vám přidá 940 Kč

Od roku 2024 přibyla nová možnost, jak se připravit na dobu, kdy člověk přestane vydělávat. Na rozdíl od ostatních penzijních produktů máte nově svobodu v tom, do čeho peníze na ;penzi dáte. Přečtěte si, komu a kdy se vyplatí tzv. dlouhodobý investiční produkt a jak jej optimálně zkombinovat s penzijkem.

Můžete měsíčně odložit víc než 1 700 Kč?
Myslíte si, že dokážete investováním vydělat víc než odborníci v penzijních společnostech?
Láká Vás začít si hrát s malými investicemi, teď navíc se státní podporou?

Jestli jste alespoň na jednu z otázek výše odpověděli „Ano“, dlouhodobý investiční produkt určitě vyzkoušejte. Buď v kombinaci s klasickým „penzijkem“ nebo samostatně. Teď ale popořádku.

TIP: Dlouhodobý investiční produkt je možné sjednat na kterékoliv pobočce MONETA Money Bank od 19. 2. 2024

Dlouhodobý investiční produkt (DIP), čerstvá novinka na finančním trhu, je výhodný doplněk k existujícímu penzijnímu připojištění („staré penzijko“) a doplňkovému penzijní spoření („nové penzijko“). Výhodný je proto, že ho stejně jako stávající penzijní produkty podporuje stát. Jeho podstata je jednoduchá: dlouhodobě si odkládáte peníze, kam chcete. A každou korunu, kterou si odložíte, si můžete až do 48 000 Kč ročně zohlednit při placení daní. Podmínky daňové úlevy jsou dvě: peníze smíte z dlouhodobého investičního produktu vybrat až za 10 let a zároveň Vám v té době musí být aspoň 60 let. Navíc Vám na dlouhodobý investiční produkt může s daňovým zvýhodněním přispět i zaměstnavatel, a to až 50 000 Kč ročně.

Ušetřete na daních 600 Kč měsíčně

Zatímco dosud byla daňová výhoda oddělená pro každý penzijní produkt, nově se limit sjednotil. Je jedno, kam peníze dáte, zda do dlouhodobého investičního produktu, starého či nového penzijka nebo do životního pojištění se spořicí/investiční složkou. V součtu si můžete snížit daňový základ až o zmíněných 48 000 Kč za rok. To znamená ušetřit na dani z příjmu 7 200 Kč ročně (48 000 x daňová sazba 15 % = 7 200).

Když to přepočítáme na měsíc, od daňového základu si můžete odečíst až 4 000 Kč a zaplatit tak o 600 Kč měsíčně nižší daň (4 000 x daňová sazba 15 % = 600). To už přece stojí za zvážení.

Změn doznala také státní podpora penzijního spoření. Začne platit od 1. července letošního roku. K Vaší úložce na penzijko stát přidá dalších 20 procent. Příspěvek ale dostane jen ten, kdo bude posílat aspoň 500 Kč, nejen 300 Kč jako dosud. Na maximální příspěvek od státu ve výši 340 Kč měsíčně dosáhnete, když si do penzijka uložíte 1 700 Kč měsíčně.

A tady nastupuje dlouhodobý investiční produkt. Pokud si můžete na penzi odkládat víc než 1 700 Kč a nebo chcete čerpat celou daňovou úlevu, vyplatí se kombinace těchto dvou produktů.

Jak využít podporu státu na maximum

Je samozřejmě na Vás, kolik si chcete a můžete na penzi odkládat. Kdo ale chce získat maximální podporu, kterou stát při přípravě na důchod nabízí a může si to finančně dovolit, bude dávat každý měsíc 1 700 Kč do penzijka a další 4 000 Kč do dlouhodobého investičního produktu. Státní příspěvek dosáhne 4 080 Kč ročně, na dani za rok ušetříte 7 200 Kč. Celkem tedy výhoda v roční výši 11 280 Kč, v měsíční pak 940 Kč.

Rozdíl daňového zvýhodnění penzijka a DIP je v tom, že v prvním případě si od daňového základu můžete odečíst až částky, při kterých už nedostáváte státní příspěvek. To abyste si z daní neodečítali peníze, na které zároveň dostáváte příspěvek od státu. U penzijka si tedy do konce června 2024 můžete daňově odečíst až úložky nad 1 000 Kč měsíčně, od 1. července nad 1 700 Kč měsíčně. Kdežto u dlouhodobého investičního produktu můžete v daních zohlednit opravdu každou jednu korunu, kterou si do něj uložíte.

Když to shrneme, stát všemi letošními novinkami v penzijních produktech vysílá svým občanům tyto hlavní vzkazy:

  1. Šetřit si sám na důchod a nespoléhat se na penzi od státu je opravdu důležité, nepodceňujte to.
  2. Odkládat si pár stovek měsíčně nestačí. Čím starší člověk je (čím kratší doba do odchodu zbývá), tím víc je potřeba si odkládat. Stát umí finančně ocenit Vámi uložené částky až do 5 700 Kč měsíčně. Ať už přímo finančním příspěvkem nebo daňovou úlevou.
  3. Skončilo znevýhodňování těch, komu nejsou sympatické penzijní fondy a jejich přednastavené investiční strategie. Každý si teď podle svého uvážení může peníze na důchod ukládat do finančních nástrojů dle svého výběru a získat z toho daňovou úlevu. Daně si tedy mohu nově snížit i ti, kteří dosud volili jako nástroj přípravy na stáří dlouhodobé investice samostatně, například do podílových fondů, akcií či dluhopisů.

Hodnota investice může klesat i stoupat. Návratnost investice není zaručena. Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy a nezohledňuje individuální finanční a daňovou situaci určité osoby nebo subjektu. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a můžou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Aktuální produktové podmínky i sazebníky najdete vždy na příslušných stránkách webu. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).

Jedna apka,
celá banka

S mobilní aplikací Smart Banka máte celou banku v kapse. Obsahuje přes 200 funkcí, 41 produktů a najdete v ní všechny výhodné nabídky. I proto je nejoceňovanější bankovní apkou na trhu.
logo - Moneta

Smart Banka je nejoceňovanější aplikací klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.

ocenění Zlatá koruna - novinka roku 2023 hodnocení klienty 4,8/5