Výpočet úroků a splátek, jak na to?

Rozdíl mezi úrokem a splátkou

Úrok

Úrok je odměna banky za to, že Vám půjčí peníze. Vyjadřuje se v procentech a počítá se z výše nesplacené jistiny (tedy částky, kterou jste si půjčili).

Splátka

Splátka je částka, kterou každý měsíc skutečně zaplatíte. Nejčastěji se jedná o tzv. anuitní splácení, kdy je výše splátky po celou dobu splácení stejná. V jedné splátce tak platíte jak část úroku, tak část samotné půjčky (tzv. úmor).

Jak se počítá výše splátky – příklad

Představte si, že si půjčíte  000 Kč na 5 let s úrokovou sazbou 6 % ročně. V případě anuitního splácení bude Vaše měsíční splátka přibližně 3 866 Kč.

Z této částky:

• v prvních měsících tvoří větší část splátky úroky,
• postupně ale roste podíl úmoru (tedy toho, co skutečně splácíte z jistiny).

Celkem tak zaplatíte zhruba 232 000 Kč, z čehož 32 000 Kč tvoří úroky.

Co ovlivňuje výši splátky?

Výše Vaší měsíční splátky závisí na několika faktorech:

• Výše půjčky – čím vyšší částku si půjčíte, tím vyšší splátka.
• Úroková sazba – vyšší úrok = vyšší splátka.
• Doba splatnosti – čím delší doba, tím nižší měsíční splátky, ale vyšší celkové přeplacení.
• Frekvence splácení – nejčastěji měsíčně, ale může být i jinak.
• Typ splácení – viz další bod.

Typy splácení: anuitní vs. lineární

Anuitní splácení (nejčastější)

• Splácíte každý měsíc stejnou částku.
• Jednoduché na plánování – víte přesně, kolik zaplatíte.
• Vhodné pro většinu spotřebitelských úvěrů i hypoték.

Lineární splácení (méně obvyklé)

• Každý měsíc splácíte stejnou část jistiny a k tomu úrok, který se snižuje.
• Splátky jsou na začátku vyšší, ale postupně klesají.
• Celkově zaplatíte méně na úrocích, ale zatížení rozpočtu je vyšší na začátku.

Na co si dát pozor?

• Nepleťte si úrok a RPSN – úrok je jen cena za půjčení peněz. RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje i poplatky a ukazuje, kolik Vás půjčka skutečně stojí.
• Zkontrolujte výši poplatků – např. za sjednání úvěru, vedení účtu nebo předčasné splacení.
• Srovnávejte více nabídek, nejen podle úroku, ale i podle výše RPSN a celkové splatné částky.
• Pozor na fixaci u hypoték – po skončení fixačního období se může úrok změnit.

Autor: Redakce MONETA

Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy a nezohledňuje individuální finanční a daňovou situaci určité osoby nebo subjektu. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a můžou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Aktuální produktové podmínky i sazebníky najdete vždy na příslušných stránkách webu. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).