Article main image
Bydlení

Stavební spoření krok za krokem

Stavební spoření patří k vůbec nejpopulárnějším spořicím produktům v Česku. Jeho založení je rychlé a jednoduché, peníze do něj vložené jsou ze zákona jištěné až do výše 100 000 eur (přibližně 2,6 milionu Kč) a navíc každý účastník stavebního spoření s rodným číslem může získat státní příspěvek až 2 000 Kč ročně. Stavební spoření také nabízí atraktivní zhodnocení, v průměru za rok až 4,29 %, a to vše bez rizika. Co je potřeba k jeho založení?

1. Komu spoření založit?

Stavební spoření je produkt vhodný pro nejrůznější skupiny osob. Je ideální pro lidi, kteří si plánují pořídit nové bydlení, nebo to své stávající zrekonstruovat. Ale využít ho mohou i lidé středního věku, kteří už mají otázku bydlení vyřešenou, a dokonce i důchodci. Všichni klienti mohou díky stavebnímu spoření získat ke spoření i státní příspěvek. Využití peněz ze stavebního spoření totiž není podmíněno otázkou bydlení, po uplynutí šesti let spoření od uzavření smlouvy ho můžete využít na cokoliv, a přitom nepřijdete o státní příspěvek (při nedodržení minimálně šesti let spoření přichází klient o celou státní podporu). Můžete ho založit i dětem nebo odrůstajícím ratolestem s tím, že uspořená částka jim jednou pomůže postavit se na vlastní nohy, pořídit si první bydlení nebo třeba zaplatit školné.

Počet stavebních spoření podpořených státní podporou není omezen na domácnost, ale na rodné číslo. Každý člověk může mít podepsanou uzavřenou právě jednu smlouvu. V praxi tedy může spořit celá rodina: rodiče každý za sebe, i pro své děti, ale i sami prarodiče.

2. Určení cílové částky

Cílové částky se nejčastěji pohybují mezi 150 000 Kč až 1 000 000 Kč. Záleží jen na Vás, jak intenzivně chcete spořit. Celou cílovou částku ovšem naspořit nemusíte. Pamatujte ovšem na to, že výše úvěru ze stavebního spoření je omezena stanovenou cílovou částkou. Pokud tedy plánujete vzít si ze stavebního spoření úvěr na bydlení, stanovte si dostatečně vysokou cílovou částku. V případě, že chcete uspořené peníze použít po uplynutí šestileté vázací doby raději na školné, jako přilepšení k důchodu nebo k pořízení nové kuchyně, bude Vám stačit částka menší. Atraktivní cílovou částkou bývá v tomto případě 300 000 Kč.

3. Co všechno potřebujete k podepsání smlouvy?

Založení stavebního spoření nebylo nikdy jednodušší. Stačí zajít na pobočku a s sebou si vzít průkaz totožnosti. V případě spoření pro Vaši ratolest k tomu budete potřebovat ještě její rodný list. Samotné vyřízení smlouvy trvá jen několik minut a smlouva je platná od okamžiku podpisu. Pak už záleží jen na Vás, kdy začnete posílat na účet peníze. Můžete spořit pravidelně každý měsíc, nebo vložit celý roční vklad najednou. Státní příspěvek se však přičítá vždy jednou ročně.

4. Podmínky spoření

Po uzavření smlouvy je dobré nezapomenout na základní podmínky stavebního spoření. Pokud ho totiž chcete využít naplno a získat maximální státní příspěvek 2 000 Kč ročně, je nezbytné uspořit za rok alespoň 20 000 Kč. Zároveň nesmíte své peníze vybrat před ukončením tzv. vázacího období, které v současné době trvá právě šest let. V případě, že smlouvu ukončíte dřív, přijdete o celý státní příspěvek. Proto je stavební spoření vhodné jako střednědobá spořicí investice.

5. Úvěr ze stavebního spoření

Poslední dva kroky využijí jen někteří klienti stavebního spoření. Právě pro ty, kteří potřebují úvěr na menší rekonstrukci bytu nebo třeba novou střechu, je tu možnost úvěru ze stavebního spoření. Na rozdíl od celého spoření je úvěr vázaný opravdu pouze na výdaje spojené s bydlením. Za to však klient získá od banky výhodné podmínky. Maximální výše úvěru je omezena zvolenou cílovou částkou, která bývá klienty často nastavena do jednoho milionu korun.

6. Překlenovací úvěr

Překlenovací úvěr představuje možnost financování rekonstrukce nebo koupě bytu ve chvíli, kdy z nějakého důvodu není možné čerpat rovnou úvěr ze stavebního spoření. Pro ten totiž platí podmínka, že klient musí mít uzavřenou smlouvu a spořit alespoň dva roky. Navíc je potřeba mít našetřenou předem stanovenou procentuální částku z cílové sumy. Než tuto částku naspoříte, půjčí vám spořitelna na celou cílovou částku překlenovací úvěr. Po dobu jeho trvání však i nadále spoříte a tím zvyšujete hodnotu svého vkladu. Zároveň platíte úroky z celé cílové částky, tedy včetně Vašich ušetřených peněz. Jakmile splníte podmínky standardního úvěru ze stavebního spoření, překlenovací úvěr tímto splatíte a nadále budete splácet již jen jistinu úvěru a úroky z ní.