Co je transformovaný fond?
Do transformovaného fondu však nemohou vstupovat žádní noví občané, účastníky jsou pouze ti, kdo podepsali smlouvu do konce listopadu 2012.
Základní principy transformovaného fondu
Jak bylo zmíněno výše, transformovaný fond zachoval většinu podmínek sjednaných v rámci svého předchůdce (penzijní fond). Jmenovitě jde hlavně o:
- záruka návratnosti vkladů – fondy to řeší formou dluhopisů, což často sotva pokryje inflaci (konzervativní strategie),
- státní příspěvek – dostává ho každý účastník fondu za splněných podmínek (jeho výše závisí na výši vkladu účastníka, minimální vklad je 300 Kč/měsíc), příspěvek zaměstnavatele nemá na výši státního příspěvku vliv,
- možnost příspěvků zaměstnavatele – zaměstnavatel si je může odepsat z daní, často nabízí tento příspěvek jako jeden z benefitů pro své zaměstnance,
- daňový odpočet – od základu daně lze odečíst až 24 000 Kč ročně, záleží však na výši měsíčního vkladu účastníka (aby využil zmíněného maximálního odečtu, musel by účastník spořit 3000 Kč měsíčně),
- výsluhová penze – určitou část vložených prostředků je možné čerpat po 15 letech,
- pozůstalostní penze – pokud účastník fondu zemře, vzniká nárok vyplácení včetně státního příspěvku i osobě, která k tomu byla předtím určena, za předpokladu, že vklady do fondu byly ukládány po dobu alespoň 36 měsíců.
Účastnické fondy
Tyto fondy penzijního spoření vzniklé po roce 2012 přibírají nové účastníky a jejich investiční strategie jsou různé – pohybují se vždy někde v rozmezí riziko × zisk. Účastníci spořící v transformovaném fondu si mohou své vklady převést do fondu účastnického. Zpětný převod však není možný. Zároveň platí, že žádný účastník nemůže spořit v obou typech fondů najednou.
Jeden účastník si může spořit ve více účastnických fondech, což mu umožní rozložit své vklady do různých strategií (odvážnější fondy s větším rizikem, ale i větší možností zhodnocení proti konzervativnějším fondům). Ať tak, či onak, nikde nezíská účastník garanci zhodnocení svých vkladů.
Stále máte otázky?
Jedna apka,
celá banka
Smart Banka je nejoceňovanější aplikací klienty i odbornou veřejností a je k dispozici na všech zařízeních iOS nebo Android.