COVID-19

Jak financovat své podnikání v době pandemie COVID-19?

Není snad živnostníka nebo malé firmy, kterých by se současná pandemická situace citelně nedotkla. V této době je velmi důležité zabezpečit chod svého podnikání, zajistit provoz, ale i adaptovat svůj byznys na složité podmínky a hledat nové cesty k prosperitě. V záplavě informací o možnostech podpory však není snadné se zorientovat. Jaké možnosti financování pro živnostníky a malé a střední firmy existují v této turbulentní době?

Provoz lze zabezpečit jednoduchou a flexibilní finanční rezervou

Pro podnikání v nejisté době je pružná finanční rezerva zcela zásadní. Ať už je to financování pohledávek, zásob na skladě, mezd či jakýchkoliv mimořádných nákladů, zabít více much jednou ranou můžete provozním úvěrem v podobě kontokorentu na podnikatelském účtu.

Kontokorent funguje zjednodušeně tak, že můžete jít tzv. „do minusu“ až do výše nastaveného kontokorentního rámce. Získáte tak velmi pružnou rezervu, kterou budete mít ihned po ruce a úroky budete platit vždy pouze z vyčerpané částky. Kontokorent se automaticky splácí z plateb přicházejících na Váš účet, navíc ho můžete kdykoliv celý splatit bez jakýchkoliv poplatků nebo sankcí.

V případě kontokorentu Flexi Business můžete získat rezervu až 2,5 milionu korun. Aktuálně je navíc kontokorent Flexi Business nabízen i ve speciální variantě se státní zárukou v programu COVID III, díky které lze získat financování za velmi výhodných cenových podmínek – garantovaná sazba 5,9 % p. a. pro úvěry od 51 tisíc Kč. Kontokorent je dostupný i pro klienty z oborů nejvíce zasažených koronavirovou krizí.

Kontokorent si můžete zřídit na jakékoliv pobočce MONETA Money Bank. Sjednání i vyřízení kontokorentu pro živnostníky je zcela zdarma a posouzení žádosti probíhá rychle, obvykle do druhého pracovního dne od dodání všech potřebných dokladů. Prostředky můžete čerpat ihned po podpisu úvěrové smlouvy.

Expresní splátkové úvěry se státní zárukou

Alternativní možností pro financování běžných provozních výdajů je provozní splátkový úvěr. Ten funguje tak, že celkovou výši úvěru převedeme na Váš podnikatelský účet a Vy pak následně tuto částku splácíte v pravidelných měsíčních splátkách po předem stanovené období.

I splátkové úvěry jsou podporovány zárukou poskytovanou státem nebo např. Evropským investičním fondem a díky tomu jsou tyto úvěry poskytovány s řadou zvýhodnění. Pro živnostníky a firmy je „na míru šitý“ splátkový provozní úvěr se státní zárukou v programu COVID III, který je speciálně určen na zajištění potřebné likvidity a financování provozních výdajů firem dotčených probíhající pandemií.

Tento úvěr nabízíme s historicky nejnižší úrokovou sazbou od 3,9 % p. a. pro živnostníky a malé firmy. Úvěr posoudíme do 15 minut od dodání všech podkladů. V závislosti na Vašem ekonomickém profilu můžete získat až 2,5 mil. Kč.

Pozor, dostupnost úvěru se státní zárukou COVID III je časově omezená – aktuálně je program platný do 30. června 2021. Zda jste, nebo nejste klienti banky, řešit při sjednání tohoto úvěru nemusíte.

Výpadky v cash flow pomůže vykrýt i kreditka

Často opomíjeným, ale velmi efektivním nástrojem pro financování krátkodobých výkyvů v příjmech a výdajích může být podnikatelská kreditní karta.

Její velkou výhodou je bezúročné období v délce až 55 dní, a to nejen pro platby, ale i pro výběry z bankomatů. Jinými slovy, pokud prostředky čerpané kreditní kartou splatíte v rámci tohoto bezúročného období, neplatíte žádný úrok.

Kreditka pro podnikatele MONETA Business Card má úvěrový rámec až 500 000 Kč a sjednat se dá velmi rychle a jednoduše online z pohodlí Vašeho domova. Stačí Vám pouze dva doklady totožnosti a chytrý telefon. Při schválení online získáte navíc podnikatelský účet a vedení karty zdarma.

Podnikatelskou kreditní kartu nyní nabízíme s úrokem jen 8,9 %, přičemž běžně se sazby na trhu u kreditních karet pohybují kolem 20 %. Velice užitečnou výhodou je to, že Vám karta vrací 1 % z hodnoty každého nákupu, který s ní zaplatíte, a to neomezeně, bez horního limitu. Navíc v rámci akční nabídky prvních 6 měsíců získáte 3 % zpět z každé transakce až do dosažení odměny 3000 Kč za měsíc.

Investice expresně a se zárukou!

Pro financování dlouhodobějších investic můžete rovněž využít úvěry podpořené zárukou, které jsou poskytovány za výhodnějších podmínek než běžné bankovní financování.

Podnikatelé dotčení probíhající pandemií mohou pro rozvoj svého podnikání využít úvěr Expres Business EaSI (zajištěný zárukou v rámci programu pro zaměstnanost a sociální inovace EaSI poskytovaného Evropským investičním fondem).

Úvěr je dostupný pro živnostníky a malé firmy s maximálně 9 zaměstnanci a vedle nízké úrokové sazby začínající od 3,9 % ročně je jeho hlavní výhodnou možnost rozložit si splácení až na 10 let. Tím lze snižovat výši pravidelné měsíční splátky, aby co nejméně zasahovala do Vašeho běžného cash-flow. Vzhledem k současné situaci se může velmi hodit i volitelný odklad první splátky jistiny úvěrů až o 6 měsíců. Úvěr Expres Business EaSI si můžete sjednat na jakékoliv pobočce MONETA Money Bank.

Další užitečné tipy a možnosti

Co můžete učinit okamžitě, je sjednat si rychlý online úvěr pro živnostníky, který lze využít na financování jakékoliv potřeby související s Vaším podnikáním. Tento úvěr sice není jištěný státní zárukou, ale až 500 tisíc korun můžete získat ihned a bez nutnosti dávat do zástavy Váš majetek.

Pro sjednání Vám budou stačit dva doklady totožnosti, chytrý telefon a uvedení přibližného příjmu bez nutnosti dokládat jakékoli finanční výkazy nebo daňová přiznání – stačí, abyste podnikali 12 měsíců. Schválení a podpis smlouvy provedete plně online a stejně tak i čerpání peněz. Nic nemusíte tisknout ani posílat poštou či e-mailem. Díky online řešení se také vyhnete měsíčním poplatkům. Tento úvěr „na cokoliv“ pořídíte s úrokovou sazbou již od 5,9 % ročně. Výhodou je také automatické zřízení podnikatelského účtu, debetní karty a služby internetového bankovnictví zcela zdarma.

Speciálně pro ženy

Ženy podnikatelky uvažující o rozvoji svého podnikání mohou využít jedinečné možnosti, kterou přinesla MONETA Money Bank ve spolupráci s Evropským investičním fondem v rámci programu pro zaměstnanost a sociální inovace (EaSI).

S úvěrem pro ženy podnikatelky lze získat až 650 tisíc korun na investice, ale i provoz s bezkonkurenčním úrokem od 3,9 % p. a. a dobou splatnosti až 10 let. V případě firem je hlavní podmínkou minimálně 50 % vlastnický podíl žen ve firmě. O záruku za úvěr ve výši až 90 % se postará Evropský investiční fond a vyřídí ji kompletně banka, takže obavy z administrativy nejsou opět na místě.

Restrukturalizace ve vážných potížích

Pokud se někteří z živnostníků dostanou do vážných potíží se splácením, mohou banku požádat o odklad splátek. V případě krátkodobého výpadku příjmů si lze odložit splátky na 1–6 měsíců, přičemž nesplacená jistina se bude po dobu odkladu dál úročit. Poplatků se odklad ale nedotkne.

MONETA Moneta Bank je připravena pomoci s tzv. restrukturalizačním balíčkem, což je kombinace možností snížení úrokové sazby, případně další úprava splátkového kalendáře. Je však třeba férově přiznat, že informace o využití obou výše uvedených možností se propíše do registru dlužníků, což může mít negativní vliv na poskytnutí budoucích půjček. Vedle balíčku MONETA dlouhodobě nabízí také možnost standardní konsolidace vícera závazků do jednoho, která je nabízena za speciální úrokovou sazbu.

Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy a nezohledňuje individuální finanční a daňovou situaci určité osoby nebo subjektu. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a můžou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Aktuální produktové podmínky i sazebníky najdete vždy na příslušných stránkách webu. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).