Jak spořit na důchod?
Kolik si spořit na důchod
Na otázku, kolik si spořit na důchod, neexistuje univerzální odpověď. Záleží na Vašem současném příjmu, očekávané životní úrovni i dalších úsporách a investicích. Obecně ale platí, že státní důchod pravděpodobně nepokryje celý Váš současný příjem. Proto je vhodné začít si tvořit vlastní finanční rezervu, která Vám pomůže rozdíl dorovnat. A čím později pravidelné spoření na důchod zahájíte, tím větší částku bude třeba každý měsíc z rozpočtu uvolnit.
Kolik si orientačně spořit podle toho, kolik let Vám zbývá do důchodu?
| Do důchodu zbývá | Doporučená měsíční částka* |
|---|---|
| 30 a více let | 1 000 až 2 000 Kč |
| 20 až 30 let | 2 000 až 4 000 Kč |
| 10 až 20 let | 4 000 až 6 000 Kč |
| Méně než 10 let | 6 000 Kč a více |
*Jedná se pouze o orientační příklad. Vhodná částka závisí na Vašich cílech, příjmech a celkové finanční situaci.
Výpočet důchodu záleží na mnoha faktorech, orientačně si můžete vypočítat důchod v naší kalkulačce.
Počítejte ale s tím, že inflace stále stoupá a co Vám stačí ke spokojenému životu dnes, to už v důchodu nemusí. Náklady a výdaje nejen na bydlení a jídlo se neustále zvyšují, je tedy lepší si na důchod naspořit více peněz.
Jaké jsou možnosti spoření?
Možná jste se setkali s pojmy druhý a třetí důchodový pilíř. Druhý pilíř byl zrušen již v roce 2015 a dnes už není pro spoření na důchod relevantní. V současnosti mezi nejčastější nástroje dlouhodobého spoření na stáří, které jsou zároveň označovány jako třetí pilíř, patří:
- doplňkové penzijní spoření (DPS) se státním příspěvkem,
- dlouhodobý investiční produkt (DIP) s daňovým zvýhodněním a větší flexibilitou investování.
Doplňkové penzijní spoření (DPS) jako základ
Doplňkové penzijní spoření (DPS) patří mezi nejoblíbenější způsoby zajištění na důchod. Jeho hlavní výhodou je státní příspěvek, který může dosáhnout až 20 % z měsíčního vkladu. Na státní podporu dosáhnete pouze tehdy, pokud měsíčně spoříte mezi 500 Kč a 1 700 Kč. K tomu, abyste mohli začít, si stačí zvolit investiční strategii a naučit se pravidelně spořit. O správu investic se stará penzijní společnost. Tento typ spoření je proto vhodný zejména pro ty klienty, kteří hledají jednoduché dlouhodobé řešení s podporou státu.
Od roku 2027 se však připravují změny označované jako „Lepší penzijko“, které by měly přinést například vyšší státní podporu až 40 % pro mladé do 30 let, částečný výběr až do 36 let, nový způsob investování, změny v poplatcích či lepší podmínky pro dlouhodobé spoření dětem. Návrh musí ještě finálně projít celým legislativním procesem.
DPS, DIP nebo rovnou obojí?
Vedle DPS můžete využít také dlouhodobý investiční produkt (DIP), který funguje od roku 2024. Na rozdíl od DPS nabízí větší svobodu při investování. Peníze můžete investovat například do podílových fondů, ETF nebo akcií podle nabídky poskytovatele.
Významnou výhodou jsou také daňové odpočty. Příspěvky do DIP lze již od první koruny odečíst od základu daně až do výše 48 000 Kč ročně, což může přinést úsporu na dani z příjmů až 7 200 Kč za rok. Aby byly daňové výhody zachovány, je nutné investovat minimálně 10 let a prostředky vybrat nejdříve v 60 letech.
DIP si u nás můžete jednoduše založit online ve Smart Bance a Internet Bance Smart Bance nebo osobně na kterékoliv pobočce.
Nejlepší řešení je kombinace obou
DPS a DIP se nemusí vzájemně vylučovat. Naopak mohou vytvořit vhodnou kombinaci pro dlouhodobé budování finanční rezervy v období, kdy už nebudete aktivně pracovat. Důležité je začít co nejdříve, protože jak už víte, právě čas hraje při spoření a investování tu největší roli.
Autor: Redakce MONETA
Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy a nezohledňuje individuální finanční a daňovou situaci určité osoby nebo subjektu. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a můžou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Aktuální produktové podmínky i sazebníky najdete vždy na příslušných stránkách webu. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).
