Article main image
Jak na půjčku

Jak funguje kontokorent?

Život přináší nečekané situace, a tak se může stát každému, že potřebuje neodkladně vydat více peněz, než má momentálně k dispozici. Úspory jsou vyčerpané, přátelé zrovna měli nějaké výdaje a do výplaty zbývá ještě pár dní. Určitě by bylo fajn mít v záloze nějakou sumu peněz, kterou lze kdykoli a hlavně rychle a bez ptaní použít. Ta možnost tady existuje a jmenuje se kontokorent neboli povolené čerpání účtu do minusu.

Princip kontokorentu

Kontokorent je úvěr, který banky nabízí jako službu k běžnému účtu. Podstatou kontokorentu je možnost jít „do minusu“, když už na svém kontě nemáte dostatek peněz. Tato možnost je tu kdykoli potřebujete, nikdo se neptá, na co peníze využijete, a čerpat můžete ihned a opakovaně – přirozeně jen do výše nastaveného limitu. Pokud službu nevyužijete, u drtivé většiny bank neplatíte nic za to, že ji máte.

Splácení kontokorentu

Ve své podstatě je kontokorent půjčka. Za svou finanční nezávislost, kterou díky kontokorentu máte, však platíte vyšší úrok než u běžné spotřebitelské půjčky. Splácení kontokorentu neprobíhá formou pravidelných měsíčních splátek, jak jsme na to zvyklí u jiných typů úvěrů. Vzniklý dluh se umořuje s každou následující plusovou položkou na Vašem účtu. V ideálním případě tak může dojít ke splacení celého dluhu např. při nejbližší výplatě, pokud samozřejmě dluh nebude větší než došlý příjem.

Co se týká lhůty splácení, u většiny bank stačí, abyste do určité doby, např. do 6 nebo 12 měsíců, dostali svůj stav konta alespoň na 1 den do plusových hodnot. Některé banky, např. MONETA Money Bank, umožňují čerpat kontokorentní úvěr po neomezeně dlouhou dobu (s výjimkou studentů).

Limit kontokorentu

Kam až budete smět přečerpat svůj účet, záleží do značné míry na Vašich příjmech. Obecně se rozmezí dolní a horní hranice kontokorentu pohybuje od pár tisíců až po několik set tisíc korun. Limit kontokorentu lze navíc změnit u většiny bank zdarma.

Jak změnit limit kontokorentu?

Obecně se limity kontokorentu pohybují od pár tisíců korun až po několik set tisíc. Pokud se později rozhodnete svůj limit změnit, neplatíte za to u většiny bank žádné poplatky. Tyto změny můžete obvykle provést z pohodlí domova prostřednictvím internetu nebo telefonu, případně si můžete Vaše limity upravit na pobočce.

Úroky z čerpaných peněz

Úroková sazba se obvykle pohybuje od 10 do 22 procent ročně. U většiny bank, ale úroky platíte pouze po tu dobu, než je Váš účet opět v plusu. Pokud Vám tedy např. došlá výplata splatí celý dluh, který vznikl před 3 dny, platíte úrok jen z oněch 3 dnů. Platby tak mohou být velmi nízké – samozřejmě v závislosti na výši dluhu. Vyplývá z toho, že kontokorent je vhodnou formou úvěru na kratší období (spíše v řádu dnů, nanejvýš pár týdnů).

Jak si zřídit kontokorent

Pokud si vyberete banku, u které ještě nevyužíváte žádnou z jejích služeb, budete si u ní nejprve muset sjednat běžný účet. Přitom si banka obvyklým způsobem ověří Vaši totožnost. Pro zřízení kontokorentu k běžnému účtu pak budete patrně ještě muset doložit své příjmy: potvrzením od zaměstnavatele, posledním daňovým přiznáním + oprávněním k podnikání, důchodovým výměrem nebo potvrzením o studiu.

Jak zrušit kontokorent

Asi nejčastějším důvodem, proč budete chtít kontokorent zrušit, je, že ho nevyužíváte a zároveň se obáváte, že byste se do minusu mohli dostat nechtěně. Některé banky navíc dodnes účtují poplatky i za vedení nepoužívaného kontokorentu.

Někdy se může stát, že Vám existence kontokorentu brání v získání jiného úvěru. Poskytovatel úvěru při prověřování Vaší osoby zjistil, že máte kontokorent, a jeho zrušení klade jako podmínku pro přiklepnutí úvěru.

U některých bank lze kontokorent zrušit pomocí pár kliknutí v internetovém bankovnictví, u jiných je potřeba zajít s vyplněnou žádostí na pobočku. Rovněž nebuďte překvapení, když Vám některé banky naúčtují za zrušení kontokorentu určitý poplatek.