Investiční podvody v kostce: typologie a varovné signály
Investiční podvody lze dle způsobu jejich provedení rozdělit do několika skupin.
Falešné investiční platformy
Investiční podvody probíhají nejčastěji na falešných stránkách, které na první pohled vypadají jako skutečné investiční platformy. Nabízejí přehledné grafy, zákaznickou podporu, dokonce i domnělé certifikace. Žádné investice se zde však neuskutečňují. Jde o pouhou manipulaci. Firma neexistuje a nelze ani dohledat žádné její recenze.
Podvod obvykle začíná reklamou na sociálních sítích nebo internetových stránkách. Po registraci Vás kontaktuje její zástupce a vyzve Vás k první investici, často v řádu několika tisíc korun. Poté Vám podvodník zavolá, že výplata z výnosu je již připravena a požaduje zaplatit další poplatky. Dokonce Vás nasměruje i na falešný profil, kde vidíte prudký růst svého „portfolia“. Celé je to smyšlené. K výplatě slibovaného výnosu po zaplacení poplatků už samozřejmě nedojde.
TIP: Pokud investiční příležitost vypadá příliš dobře na to, aby byla pravdivá, velmi pravděpodobně jde o podvod. Kontaktujte ověřeného investičního specialistu.
Zneužití známých osobností
Podvodníci dokáží s pomocí moderních technologií a umělé inteligence vytvářet velmi věrohodná videa se známými osobnostmi, které doporučují konkrétní investici.
Na videu například vidíte známého moderátora, herce nebo úspěšného podnikatele, který tvrdí, že díky určité investiční platformě vydělává desítky tisíc korun měsíčně a vyzývá sledující k tomu, aby ho následovali. Video je kompletně vymyšlené. Slouží jen k tomu, abyste uvěřili přiležitosti a peníze poslali podvodníkům. Ve skutečnosti o žádnou investici nejde.
TIP: Neinvestujte jen na základě internetového doporučení známé osobnosti. Je víc než pravděpodobné, že jde o podvod.
Romantický podvod s investičním prvkem
Tento typ podvodu začíná zdánlivě nevinným seznámením na internetové seznamce nebo sociálních sítích. Podvodník naváže s obětí vztah na dálku a týdny či měsíce si s ní jen dopisuje. Buduje iluzi blízkého vztahu. Sdílí osobní příběhy a zajímá se o každodenní život oběti.
Jakmile získá její důvěru, zmíní se o svých údajných investičních úspěších. Doporučí jí „ověřenou platformu“ nebo konkrétní „jedinečnou příležitost“, na které sám vydělal. Oběť investuje nejprve menší částku, později však bývá přesvědčena k převodu výrazně vyšších finančních prostředků, případně k čerpání úvěru. Nakonec přijde nejen o „přítele”, ale i o své peníze.
Tento typ podvodu je mimořádně nebezpečný právě kvůli emocionální vazbě oběti k podvodníkovi. Oběť často přehlíží varovné signály a skálopevně věří člověku, se kterým si vytvořila vztah.
Falešný investiční poradce
Jedná se o jeden z nejčastějších investičních podvodů. Začíná tím, že zareagujete na internetovou reklamu a vyplníte kontaktní formulář. Krátce nato Vám zavolá údajný makléř, analytik nebo investiční poradce.
Tento „specialista“ působí profesionálně, používá odborné termíny a působí velmi přesvědčivě. Vytváří dojem „exkluzivní příležitosti”. Tvrdí, že nabídka platí jen omezenou dobu a nebude se již opakovat, a tak na Vás vyvíjí tlak okamžitě reagovat.
Zpočátku požaduje pouze nízkou investici, aby získal Vaši důvěru. Po několika dnech, kdy na svém „portfoliu” vidíte vysoké zisky, Vás začne přesvědčovat k vyšším investicím. Navrhuje použít úspory, termínované vklady nebo úvěr. Falešný investiční poradce Vám může zavolat i bez předchozí registrace. Tvrdí, že na Vás čeká výplata investice, ačkoliv jste předtím nikam neinvestovali. Pro její zisk máte zaplatit licenční nebo AML poplatek.
Podvodníci se neštítí kontaktovat dokonce ani již dříve podvedené a za další poplatek slibují získat ukradené peníze zpět.
Všechny tyto nabídky končí špatně. Žádné výnosy z investic nezískáte, naopak Vás okradou. Účinnou ochranou proti těmto útokům je důkladné prověření daného „investičního poradce”. Dohledejte si na webu jeho recenze. Pokud se to nedaří, jde o podvod.
Investiční podvod s instalací vzdáleného přístupu
Tento typ podvodu patří mezi nejnebezpečnější varianty. Po navázání důvěry Vám podvodník tvrdí, že Vám pomůže s nastavením investičního účtu nebo s výplatou výnosů. Požádá Vás o instalaci programu pro vzdálený přístup, např. AnyDesk nebo HopTo Desk.
Po získání přístupu může sledovat Vaši obrazovku, ovládat zařízení na dálku, navádět k potvrzování transakcí a instalovat další škodlivé doplňky do internetového prohlížeče.
V některých případech může dokonce ovlivnit i to, co na své obrazovce vidíte, např. nepravdivé informace o stavu Vašeho účtu nebo fiktivní investiční výnosy. Zatímco se radujete z neexistujících výnosů, peníze mizí na účet podvodníka, aniž byste cokoliv tušili.
TIP: Seriózní finanční instituce po Vás nikdy nebude požadovat instalaci vzdáleného přístupu ani zaplacení daní či poplatků za vyplacení investic.
Jak se chránit?
- Buďte obezřetní vůči nabídkám slibujícím vysoké výnosy bez rizika.
- Ověřujte si investiční společnost i poradce, kteří Vás kontaktují.
- Neumožňujte neznámé osobě vzdálený přístup do svého zařízení.
- Neinstalujte žádné programy na základě zaslaného odkazu od třetí strany.
- Nepřevádějte peníze pod časovým tlakem.
- Nikdy nepředávejte platební kartu, PIN ani přihlašovací údaje do internetového bankovnictví.
- Pokud si nejste jistí, poraďte se se svou bankou nebo důvěryhodným finančním poradcem.
TIP: Stali jste se obětí podvodného jednání? Přečtěte si více o bezpečnosti a neváhejte nás kontaktovat.
Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy a nezohledňuje individuální finanční a daňovou situaci určité osoby nebo subjektu. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a můžou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Aktuální produktové podmínky i sazebníky najdete vždy na příslušných stránkách webu. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).
