Úvěry a hypotéky
pro podnikatele a firmy

Úvěr Express Business je určen živnostníkům a malým firmám, daňovým rezidentům ČR.

Bonita neboli úvěruschopnost nám říká jak je klient schopný splácet svůj dluh vůči bance. Je to jeden z nejdůležitějších parametrů, podle kterých banka rozhoduje, zda klientovi úvěr poskytne. Ve zkratce platí, že čím je bonita klienta vyšší, tím lepší podmínky banka při poskytování úvěru nabízí.

Jak se posuzuje bonita klienta
Na bonitu klientů má vliv celá řada údajů. Při jejím určení banka vychází z údajů a dokumentů, které jí klient předloží: trvalé příjmy a jejich výše, osobní či rodinné výdaje, dosažené vzdělání, profese a další. Dalším zdrojem informací jsou bankovní a nebankovní registry dlužníků, například Bankovní registr klientských informací, Centrální registr dlužníků, SOLUS nebo Veřejný registr dlužníků. Pro výslednou bonitu klienta jsou důležité nejen příjmy, ale pochopitelně také výdaje. Nájemné, pojistné, splátky leasingu na automobil, splátky stávajících úvěrů a další hrají důležitou roli pro výslednou bonitu.

Bonita není přenosná
Je třeba si uvědomit, že každá banka má svůj vlastní systém, podle kterého hodnotí a stanovuje bonitu klienta, a ve výsledku se proto mohou lišit.

Bonity podniku
Bonita podnikatele se posuzuje pomocí finančních a nefinančních parametrů. Nefinanční aspekty slouží pro stanovení tzv. podnikatelského rizika, že dosažené výsledky podnikání budou zaostávat za očekávanými výsledky. Analýza podnikatelských rizik se zaměřuje především na typ podnikatelské činnosti a podnikatelský záměr, na vlivy vnějšího i vlivy vnitřního prostředí. Finanční aspekty definují tzv. finanční riziko. To souvisí se způsobem financování podnikatelských aktivit, s kapitálovou strukturou podniku, likviditou, solventností ziskovostí a další.

Vedle půjček pro soukromé osoby nabízejí banky speciální úvěry pro OSVČ, podnikatele a firmy. Banky ale nabízejí také řadu dalších úvěrových produktů, například kontokorentní úvěry nebo kreditní karty, nastavené speciálně pro podnikatele.

Hlavní druhy podnikatelských úvěrů
Podnikatelské úvěry můžeme podle způsobu použití rozdělit na dva hlavní druhy – na investiční a provozní.

Investiční úvěry pro firmy a podnikatele
Investiční úvěry jsou určené především na rozšíření podnikání. Konkrétně pak na koupi strojů a technologií nebo na nákup, výstavbu či rekonstrukci nemovitostí.

Provozní úvěry pro firmy a podnikatele
Provozní úvěry slouží k financování běžného provozu firmy. V praxi to znamená například nákup materiálu či zboží, zajištění provozu výroby nebo pokrytí krátkodobých pohledávek.

Jak získat podnikatelský úvěr
Banka před poskytnutím podnikatelského úvěru posoudí rizika podobně jako u spotřebitelského úvěru. Banka samozřejmě chce vědět, že podnikatel má dostatečné příjmy, aby úvěr mohl splácet, a zároveň se potřebuje ujistit, že nehrozí bezprostřední riziko, že o své příjmy přijde. Z tohoto důvodu je nutné předložit kvalitní podnikatelský záměr.

Podnikatelský záměr
Podnikatelský záměr by měl být srozumitelný, pravdivý a přesvědčivý. Pokud má podnikatel rozmyšlenou právní formu podnikání, organizaci a fungování firmy, popis služby nebo výrobku, který je cílem záměru, zná trh, na kterém chce působit, včetně analýzy konkurence, má finanční plán a časový harmonogram zahájení podnikání a potřeby cizích zdrojů, tak je na dobré cestě uspět s žádostí o úvěr.

Schválení podnikatelského úvěru online je možné už do 10 minut přes internetové bankovnictví nebo v aplikaci Smart Banka. Nejste-li naším klientem, můžete si úvěr sjednat do 15 minut přes webový formulář. Rychlost sjednání úvěru pro živnostníky se odvíjí od výše požadované částky a dostupných dokumentů.

Úvěr do 500 000 Kč je možné sjednat online bez dodání daňového přiznání, a to i v případě, že nejste klientem MONETA Money Bank. Stačit budou dva doklady totožnosti a chytrý telefon nebo počítač s webkamerou.

Založení i vedení Vašeho nového podnikatelského účtu a splátkového úvěru probíhá plně online a zdarma. Díky přehledné úvěrové kalkulačce získáte během několika minut představu o nabídce. Vzápětí se dozvíte i úrokovou sazbu, kterou u nás můžete získat, a pokud Vám přijde zajímavá, rovnou smlouvu podepíšete převodem 1 Kč.

Naši stávající klienti mohou tímto jednoduchým a rychlým způsobem získat až 750 000 Kč. Pokud jste naším klientem, pravděpodobně už na Vás předschválená nabídka čeká v internetovém bankovnictví. Pro vyšší částky je ovšem nutné připravit si daňové přiznání za dvě poslední účetní období a navštívit našeho specializovaného bankéře pro živnostníky na pobočce.

Výhody sjednání úvěru online se týkají i provozních nákladů. Zatímco vyřízení na pobočce je zpoplatněno 299 Kč za správu úvěru a zahrnuje poplatek za čerpání ve výši 0,4 % z výše úvěru, sjednání i správa úvěru online je zcela zdarma.

Naše online úvěrové produkty jsou určeny živnostníkům a malým firmám (společnostem s ručením omezeným a veřejným obchodním společnostem).

Podporujeme Vaše podnikání rychlými úvěry na cokoli bez nutnosti ručení i flexibilními kontokorenty nebo přímo investičními úvěry a řadou dalších řešení na míru.

Rychlost, s jakou spolu vybereme ideální řešení, se různí podle výše úvěru a možnosti předschválených podmínek, ale i druhu Vašeho podnikání (kvůli zákonným požadavkům) nebo náročnosti zpracování předkládaných dokumentů.

Pokud si nejste jisti, který produkt je pro Vaši firmu nejlepší, rádi Vám poradíme na infolince 224 444 555 nebo na některé z našich mnoha poboček.