Pro média

MONETA během roku 2025 významně posílila svou schopnost detekovat podvodná jednání. Kromě rozvoje detekčních metod vsadila také na spolupráci s klinickou psycholožkou. Společně vytvořily interní studii zaměřenou na chování klientů, kteří se stali oběťmi platebních podvodů založených na manipulaci. Na jejím základě vznikla nová intervenční a komunikační strategie, která pomáhá zaměstnancům banky při hovorech s podvedenými klienty. I díky této iniciativě MONETA vloni zachránila téměř 3 500 transakcí ve výši 195 milionů korun.

V loňském roce byly nejrozšířenější investiční podvody, které tvořily přibližně 55 % celkových ztrát. Časté byly také případy, kdy se podvodníci vydávali za bankéře nebo policisty (28 %). Ve značné míře se objevovaly rovněž podvody prostřednictvím aplikace WhatsApp.

Většina těchto podvodných schémat byla založena na manipulaci oběti ze strany podvodníka, která i přes včasnou detekci ze strany banky komplikovala zabránění podvodu.  „Podvodníci jsou zdatní manipulátoři, kteří si u svých obětí dokážou vybudovat velmi silnou důvěru. Klienti jim pak uvěří a bance nedůvěřují. Velmi často si pak nechtějí připustit, že ve skutečnosti mohou být obětí. Jsou totiž pod vlivem silných emocí a věří různým narativům například o probíhajícím policejním vyšetřování,“ popisuje problém Jiří Poláček, senior manažer Risk Models & Fraud Management MONETA Money Bank.

V řadě případů, kdy banka podvodné chování odhalila, klienti během hovorů jakýkoliv podvod popírali nebo dokonce lhali. „Uvědomili jsme si, že pokročilé detekční statistické metody musí být doprovázeny vhodnými intervenčními a komunikačními strategiemi. Tato potřeba se ještě prohloubila v druhé polovině roku, kdy jsme se setkávali ve zvýšené míře se scénářem falešného policisty. Oběti si sjednávaly statisícové úvěry, které obratem vybíraly ze svých účtů v hotovosti a peníze pak předávaly přímo podvodníkům. Tento scénář nám zpočátku připadal absurdní, a právě proto jsme si uvědomili, že klíčem k zabránění podvodům je pochopit, proč se oběti tímto způsobem chovají,“ komentuje situaci Jiří Poláček.

Banka se proto spojila s klinickou psycholožkou Markétou Celerovou, se kterou vytvořila interní studii zaměřenou na zjištění behaviorálních motivací klientů vystavených silné manipulaci. V rámci této studie byly analyzovány proběhlé hovory klientů, kteří se stali obětí platebních podvodů, stejně tak jako cílené hovory s těmito oběťmi. Výsledkem bylo lepší pochopení motivací klientů a nastavení komunikačních technik tak, aby se bance dařilo ve zvýšené míře podvodné jednání včas zarazit.

„Častým mýtem je, že obětí podvodů se stávají jen naivní lidé. Naše analýzy i hloubkové rozhovory ale ukazují pravý opak – mezi oběťmi jsou často velmi inteligentní a kompetentní lidé. Podvodníci totiž cíleně pracují s emocemi. Nejde přitom vůbec o krátkou manipulaci; často se jedná o několikahodinovou komunikaci, během které je postupně zvyšován tlak, strach a pocit ohrožení. V takové situaci se člověk dostává do výrazného psychického diskomfortu a jeho schopnost racionálně uvažovat výrazně klesá. Lidé pak jednají téměř automaticky a následují instrukce podvodníka. Naší rolí je pomoci klientům znovu aktivovat kritické myšlení a umožnit jim podívat se na situaci s odstupem,“ říká klinická psycholožka Markéta Celerová.

MONETA již záhy pozorovala pozitivní výsledky této aktivity. „Ve čtvrtém kvartále se nám v případě podvodných výběrů hotovosti na pobočkách, realizovaných podle scénáře falešný policista, podařilo úspěšně zasáhnout téměř v polovině případů. Samotný prosinec pak přinesl mimořádný výsledek – překazili jsme téměř všechny pokusy o tento typ podvodu. Ještě ve druhém a třetím kvartále jsme přitom těmto útokům dokázali čelit jen velmi omezeně. Zkušenost tak jednoznačně potvrdila, že hlubší porozumění motivacím a vzorcům lidského chování představuje jednu z nejúčinnějších zbraní v boji proti podvodníkům,“ dodává Jiří Poláček.

MONETA loni zavedla také novou bezpečnostní funkci, záchranné tlačítko proti podvodům, díky kterému mohou klienti ihned zablokovat své účty a karty v digitálním bankovnictví. V loňském roce ho využilo 3 784 klientů, přičemž u 221 z nich bylo podvodné jednání potvrzeno. V soutěži Visa Nejlepší banka bylo toto řešení zvoleno veřejností Počinem roku 2025.

• Čistý zisk vzrostl o 11,9 procenta na 6,5 miliardy korun
• Provozní výnosy se zvýšily o 7,8 procenta na 13,9 miliardy korun
• Provozní náklady mírně vzrostly o 2 procenta na 5,8 miliardy korun
• Náklady na riziko byly ve výši 444 milionů korun, tedy 16 bazických bodů
• Návratnost hmotného kapitálu činila 23,4 procenta, tedy o tři procentní body více
• Management plánuje navrhnout dividendu za rok 2025 ve výši 11,5 koruny na akcii

Praha, 3. února 2026 – MONETA Money Bank („MONETA“, „skupina MONETA“ nebo „Banka“) dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za rok 2025.

Čistý zisk o 500 milionů korun překonal tržní výhled zveřejněný 30. ledna 2025 a dosáhl 6,5 miliardy korun, tedy o 11,9 procenta více než v roce 2024. Návratnost hmotného kapitálu činila 23,4 procenta. K tomuto výsledku přispěly jednak provozní výnosy, které vzrostly o 7,8 procenta na 13,9 miliardy korun, dále provozní náklady ve výši 5,8 miliardy korun a také nízké náklady na riziko ve výši 444 milionů korun.

Více informací se dozvíte v přiloženém pdf tiskové zprávy.

MONETA garantuje zájemcům o hypotéku nejnižší sazbu na trhu od 3,99 %, určenou jak pro nové hypotéky, tak i pro refinancování stávajících hypoték z jiných bank. Pokud klient i tak získá výhodnější nabídku u jiné banky, sazbu MONETA dorovná. Současně i nadále poskytuje jednorázovou odměnu 7 000 korun při refinancování z jiných bank a nově i mimořádné splátky úplně zdarma po celé trvání úvěru. Banka zároveň nyní umožňuje online podpis dokumentu na katastru nemovitostí, zápis tak lze vyřídit na dálku bez návštěvy úřadu.

Výhodná sazba hypoték od 3,99 % se vztahuje zejména na tříleté fixace a předpokládá, že klient využije možnost pojištění schopnosti splácet. „Tento rok míří na trh hypotéky v objemu více než 300 miliard korun, u kterých končí výhodná fixovaná sazba často i pod 2 % ročně. Bude to tedy příležitostí právě pro tyto klienty vybrat si banku s nejlepšími a transparentními podmínkami a zároveň nejjednodušším procesem sjednání, při kterém už tradičně všem rádi pomohou naši hypoteční experti, ať již na pobočkách nebo online,“ říká Vladimír Bulko, senior manažer odpovědný za hypotéky v MONETA Money Bank.

MONETA zároveň nabídne dorovnání hypoteční sazby, pokud klient písemně doloží nabídku nižší sazby od jiné banky, která není starší než 30 dnů. Nabídka platí do 30. dubna s tím, že dorovnání sazby se vztahuje na parametry doložené nabídky podle délky fixace a rizikového profilu. „Dalším benefitem, který nabízíme do konce dubna, je možnost částečného nebo úplného splacení hypotéky po celou dobu trvání úvěru zdarma. I nadále platí, že klienti, kteří si sjednají hypotéku za účelem refinancování, získají jednorázovou odměnu sedm tisíc korun, a to v případě, že ukončí její čerpání do šesti měsíců od podpisu smlouvy,“ dodává Vladimír Bulko.

Úplnou novinkou je spuštění kvalifikovaného elektronického podpisu vydaným na základě bankovní identity. Díky tomu mohou nyní zájemci o hypotéku dokumenty související se zástavou do katastru nemovitostí podepisovat v digitální podobě. „Klienti nyní mohou dokumenty pohodlně podepisovat online a rovnou je elektronicky odeslat do katastru nemovitostí. Tímto krokem snižujeme administrativní zátěž, zrychlujeme celý proces a ušetříme klientům cestu a vyřizování na katastru nemovitostí,“ komentuje novinku Vladimír Bulko. Tento proces může proběhnout i na pobočkách banky – i zde bude výsledná dokumentace připravená k elektronickému podání na katastr bez nutnosti jeho návštěvy.

Zájemcům o hypotéku je na webu k dispozici hypoteční kalkulačka k orientačnímu výpočtu měsíční splátky, výše úvěru a doby splácení. Tento nástroj také transparentně zobrazí publikované konkurenční nabídky.