Pro média

MONETA získala v patnáctém ročníku odborné finanční soutěže Finparáda – Finanční produkt roku 2026 šest zlatých medailí, dvě stříbrné a jednu bronzovou. První místa dostala za termínovaný vklad, Expres půjčku, hypotéku a pojištění schopnosti splácet (BNP Paribas Cardif Pojišťovna). Vedle toho získala další dvě zlata i v Ceně veřejnosti, a to za běžný účet Tom Plus a Expres půjčku. Banka si navíc odnáší ocenění Produktová společnost roku za nejvíce ohodnocených produktů.

MONETA zvítězila v kategorii Termínované vklady. U měsíčního termínovaného vkladu nabízí úrokovou sazbu 3,40 % pro částky od 2,5 milionu korun. U vkladů na 3, 6 a 12 měsíců jsou úrokové sazby nastaveny na 3 %, 3,1 % a 3,2 % při minimálním vkladu 15 000 korun, přičemž maximální výše vkladu není omezena.

„V Monetě se snažíme udržet sazby všech našich termínovaných vkladů na předních příčkách na trhu. Od tohoto týdne navíc nově nabízíme našim klientům také dlouhodobé termínované vklady s úrokovou sazbou 3,3 % ročně na 24 měsíců a 3,5 % ročně na 36 měsíců při vkladu od 15 000 korun,“ komentuje novinku Andrew Gerber, Chief Retail Banking Officer v MONETA Money Bank.

Klienti mohou termínované vklady zakládat a spravovat pohodlně online – včetně doplnění vkladu, částečného výběru nebo zrušení. MONETA nabízí tyto vklady jak jednorázově, tak s automatickou obnovou, a to jak pro retailové, tak komerční klienty (s výjimkou měsíčního termínovaného vkladu).

V oblasti Běžných osobních účtů s mobilní aplikací zvítězil mezi veřejností běžný účet Tom Plus. Jeho vedení, včetně běžných bankovních operací a okamžitých plateb, je zdarma, stejně jako výběry ze všech tuzemských i zahraničních bankomatů. Novinkou loňského roku je navíc program Odměny, který klientům přináší při platbách kartou přímé slevy nebo cashback u více než 200 obchodníků.

MONETA si odnesla také první místo v kategorii Půjčky i Cenu veřejnosti v této kategorii za Expres půjčku na cokoliv s úrokovou sazbou již od 4,29 % p.a. Do konce dubna navíc banka garantuje nejnižší úrok – pokud by zájemce získal u jiné banky výhodnější nabídku, MONETA ji dorovná. Půjčku je možné získat až do výše 1,5 milionu korun a sjednat ji lze online i na pobočce zdarma.

V kategorii hypoték opět obhájil zlato hypoteční úvěr na bydlení od Monety. Banka dlouhodobě nabízí nejnižší sazby na trhu jak pro nové hypotéky, tak i pro refinancování stávajících hypoték z jiných bank. Současně poskytuje jednorázovou odměnu 7 000 korun při refinancování z jiných bank a mimořádné splátky zcela zdarma po celé trvání úvěru.

„Získání prvenství v oblasti hypoték a spotřebitelských úvěrů si nesmírně vážíme, obzvlášť pak Ceny veřejnosti, kterou vnímáme jako projev důvěry našich klientů. Ta nás motivuje neustále posouvat naše produkty tak, aby byly srozumitelnější, férovější a co nejlépe odpovídaly skutečným potřebám lidí,” říká Vladimír Bulko, senior manažer odpovědný za retailové úvěry v MONETA Money Bank.

MONETA v soutěži Finparáda obsadila ještě dvě bronzové příčky, a to za MONETA stavební spoření anebo běžný podnikatelský účet Konto PRO podnikání.

„S ohledem na vývoj globální geopolitické situace a její dopady na finanční trhy upravujeme úrokové sazby hypotečních úvěrů. Nové sazby začnou platit od pátku 3. dubna, pro všechny žádosti podané do tohoto data garantujeme stávající, nižší úrokovou sazbu,“ říká Vladimír Bulko, senior manažer odpovědný za hypotéky v MONETA Money Bank.

I nadále MONETA nabízí dorovnání hypoteční sazby, pokud klient písemně doloží nabídku nižší sazby od jiné banky. Zároveň poskytuje jednorázovou odměnu 7 000 Kč při refinancování z jiných bank a umožňuje mimořádné splátky zcela zdarma po celou dobu trvání úvěru.

Přehled nových úrokových sazeb platných od 3. 4. 2026:

• Jednoletá fixace od 4,19 %
• Tříletá fixace od 4,39 %
• Pětiletá fixace od 4,49 %
• Sedmiletá fixace od 4,69 %
• Desetiletá fixace od 4,79 %

MONETA během roku 2025 významně posílila svou schopnost detekovat podvodná jednání. Kromě rozvoje detekčních metod vsadila také na spolupráci s klinickou psycholožkou. Společně vytvořily interní studii zaměřenou na chování klientů, kteří se stali oběťmi platebních podvodů založených na manipulaci. Na jejím základě vznikla nová intervenční a komunikační strategie, která pomáhá zaměstnancům banky při hovorech s podvedenými klienty. I díky této iniciativě MONETA vloni zachránila téměř 3 500 transakcí ve výši 195 milionů korun.

V loňském roce byly nejrozšířenější investiční podvody, které tvořily přibližně 55 % celkových ztrát. Časté byly také případy, kdy se podvodníci vydávali za bankéře nebo policisty (28 %). Ve značné míře se objevovaly rovněž podvody prostřednictvím aplikace WhatsApp.

Většina těchto podvodných schémat byla založena na manipulaci oběti ze strany podvodníka, která i přes včasnou detekci ze strany banky komplikovala zabránění podvodu.  „Podvodníci jsou zdatní manipulátoři, kteří si u svých obětí dokážou vybudovat velmi silnou důvěru. Klienti jim pak uvěří a bance nedůvěřují. Velmi často si pak nechtějí připustit, že ve skutečnosti mohou být obětí. Jsou totiž pod vlivem silných emocí a věří různým narativům například o probíhajícím policejním vyšetřování,“ popisuje problém Jiří Poláček, senior manažer Risk Models & Fraud Management MONETA Money Bank.

V řadě případů, kdy banka podvodné chování odhalila, klienti během hovorů jakýkoliv podvod popírali nebo dokonce lhali. „Uvědomili jsme si, že pokročilé detekční statistické metody musí být doprovázeny vhodnými intervenčními a komunikačními strategiemi. Tato potřeba se ještě prohloubila v druhé polovině roku, kdy jsme se setkávali ve zvýšené míře se scénářem falešného policisty. Oběti si sjednávaly statisícové úvěry, které obratem vybíraly ze svých účtů v hotovosti a peníze pak předávaly přímo podvodníkům. Tento scénář nám zpočátku připadal absurdní, a právě proto jsme si uvědomili, že klíčem k zabránění podvodům je pochopit, proč se oběti tímto způsobem chovají,“ komentuje situaci Jiří Poláček.

Banka se proto spojila s klinickou psycholožkou Markétou Celerovou, se kterou vytvořila interní studii zaměřenou na zjištění behaviorálních motivací klientů vystavených silné manipulaci. V rámci této studie byly analyzovány proběhlé hovory klientů, kteří se stali obětí platebních podvodů, stejně tak jako cílené hovory s těmito oběťmi. Výsledkem bylo lepší pochopení motivací klientů a nastavení komunikačních technik tak, aby se bance dařilo ve zvýšené míře podvodné jednání včas zarazit.

„Častým mýtem je, že obětí podvodů se stávají jen naivní lidé. Naše analýzy i hloubkové rozhovory ale ukazují pravý opak – mezi oběťmi jsou často velmi inteligentní a kompetentní lidé. Podvodníci totiž cíleně pracují s emocemi. Nejde přitom vůbec o krátkou manipulaci; často se jedná o několikahodinovou komunikaci, během které je postupně zvyšován tlak, strach a pocit ohrožení. V takové situaci se člověk dostává do výrazného psychického diskomfortu a jeho schopnost racionálně uvažovat výrazně klesá. Lidé pak jednají téměř automaticky a následují instrukce podvodníka. Naší rolí je pomoci klientům znovu aktivovat kritické myšlení a umožnit jim podívat se na situaci s odstupem,“ říká klinická psycholožka Markéta Celerová.

MONETA již záhy pozorovala pozitivní výsledky této aktivity. „Ve čtvrtém kvartále se nám v případě podvodných výběrů hotovosti na pobočkách, realizovaných podle scénáře falešný policista, podařilo úspěšně zasáhnout téměř v polovině případů. Samotný prosinec pak přinesl mimořádný výsledek – překazili jsme téměř všechny pokusy o tento typ podvodu. Ještě ve druhém a třetím kvartále jsme přitom těmto útokům dokázali čelit jen velmi omezeně. Zkušenost tak jednoznačně potvrdila, že hlubší porozumění motivacím a vzorcům lidského chování představuje jednu z nejúčinnějších zbraní v boji proti podvodníkům,“ dodává Jiří Poláček.

MONETA loni zavedla také novou bezpečnostní funkci, záchranné tlačítko proti podvodům, díky kterému mohou klienti ihned zablokovat své účty a karty v digitálním bankovnictví. V loňském roce ho využilo 3 784 klientů, přičemž u 221 z nich bylo podvodné jednání potvrzeno. V soutěži Visa Nejlepší banka bylo toto řešení zvoleno veřejností Počinem roku 2025.