Pro média

• Čistý zisk dosáhl 2,7 miliardy korun a meziročně vzrostl o 9,1 procenta 
• Čistý úrokový výnos zůstal stabilní na úrovni 4,2 miliardy korun 
• Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 16,7 procenta na 1,5 miliardy korun 
• Provozní výnosy vzrostly meziročně o 6 procent na 6,2 miliardy korun 
• Provozní náklady zůstaly na stabilní úrovni 2,8 miliardy korun 
• Náklady na riziko ve výši 237 milionů korun, odpovídající 18 bazickým bodům z průměrné hodnoty úvěrového portfolia v čisté výši, což je v souladu s výhledem 
• Návratnost hmotného kapitálu dosáhla 20 procent 

MONETA Money Bank („MONETA“, „skupina MONETA“ nebo „Banka“) dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za první pololetí roku 2024. Čistý zisk meziročně vzrostl o 9,1 procenta na 2,7 miliardy korun, což představuje návratnost hmotného kapitálu ve výši 20 procent. Tento výsledek je v souladu s tržním výhledem zveřejněným 2. února 2024. Byl ovlivněn především stabilizací čistého úrokového výnosu díky pokračujícímu oživení poptávky po úvěrech, nárůstem klientských vkladů a zároveň čistým výnosem z poplatků a provizí, který překonal obchodní plán.

FINANČNÍ VÝSLEDKY

Čistý úrokový výnos dosáhl úrovně 4,2 miliardy korun a byl podpořený rostoucí poptávkou po úvěrech a postupně klesajícím tlakem na náklady na financování v důsledku poklesu tržních sazeb. Silná poptávka po úvěrech se projevila zejména v retailovém segmentu, kde objem nově poskytnutých hypoték meziročně vzrostl o 57,2 procenta, a dále v segmentu živnostníků a malých firem, kde nové prodeje meziročně vzrostly o 65,1 procenta.

Čistý výnos z poplatků a provizí překonal očekávání a dosáhl 1,5 miliardy korun. To představuje meziroční nárůst o 16,7 procenta především díky provizím z distribuce produktů třetích stran. Výnosy z provizí z investičních fondů dosáhly 334 milionů korun a výnosy související s pojistnými produkty 611 milionů korun.

Provize z prodeje investičních fondů rostly zejména díky většímu zájmu investorů o produkty, které nabízejí vyšší zhodnocení než termínované a spořicí účty. Objem prostředků v investičních fondech se meziročně zvýšil o 54,5 procenta na 48,7 miliardy korun a nově prodané objemy v prvním pololetí dosáhly rekordní výše 11,5 miliardy korun.

Provozní výnosy dosáhly celkově 6,2 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 6 procent, a vyvíjí se v souladu se zveřejněným výhledem.

Provozní náklady byly na úrovni 2,8 miliardy korun, což představuje meziroční pokles o 2,7 procenta. Regulatorní poplatky se meziročně snížily o 29,6 procenta a administrativní náklady klesly o 5,8 procenta. Tento pozitivní výsledek byl částečně kompenzován inflačním tlakem na mzdové náklady, které meziročně vzrostly o 6,1 procenta.

Náklady na riziko činily 237 milionů korun, což představuje 18 bazických bodů z průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. To je v souladu s poskytnutým výhledem. Výnosy z prodejů úvěrů v selhání dosáhly 43,2 milionů korun. Podíl úvěrů v selhání na celkovém portfoliu zůstal k 30. červnu 2024 na velmi nízké úrovni 1,4 procenta.

Efektivní daňová sazba za dané období činila 14 procent, což odpovídá očekávání dle poskytnutého výhledu.

OBCHODNÍ VÝSLEDKY

V průběhu prvního pololetí i nadále přetrvávala poptávka po nových úvěrech podpořená poklesem úrokových sazeb. MONETA poskytla nové úvěry v celkovém objemu 28,9 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 42,7 procenta. Obzvláště silná byla poptávka ze strany retailových klientů, kdy objem nových hypotečních úvěrů meziročně vzrostl o 57,2 procenta a objem nových nezajištěných spotřebitelských úvěrů o 38,6 procenta. Hypoteční úvěry činily k 30. červnu 129 miliard korun a spotřebitelské úvěry 47,9 miliardy korun. Objem úvěrů z kreditních karet a kontokorentních úvěrů se snížil na 2,2 miliardy korun, zatímco objemy úvěrů na nákup automobilů meziročně vzrostly o 3,7 procenta na 2,6 miliardy korun. K 30. červnu 2024 dosáhlo portfolio výkonných retailových úvěrů v hrubé výši 182 miliard korun.

Dařilo se i komerčnímu segmentu, kdy nové objemy vzrostly zejména u úvěrů pro živnostníky a malé firmy, a to meziročně o 65,1 procenta. Celkově portfolio meziročně vzrostlo o 16,6 procenta na 15,1 miliardy korun. Nové objemy investičních úvěrů vzrostly o 41,8 procenta a portfolio dosáhlo 46,7 miliardy korun. Portfolio provozních úvěrů vzrostlo o 14 procent na 18,6 miliardy korun. Komerční úvěry na nákup automobilů dosáhly 8,1 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 11,2 procenta. Celkově výkonné portfolio komerčních úvěrů v hrubé výši vzrostlo k 30. červnu 2024 o 5,6 procenta na 90,1 miliardy korun.

Celkové portfolio výkonných úvěrů v hrubé výši zůstalo meziročně stabilní a k 30. červnu 2024 činilo 272 miliard korun.

ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA

Konsolidovaná bilanční suma se k 30. červnu 2024 zvýšila na 483 miliard korun, což představuje meziroční nárůst o 14 procent. Objem klientských vkladů narostl o 15,8 procenta a dosáhl 426 miliard korun, přičemž retailové vklady tvořily 325 miliard korun (nárůst o 15,2 procenta) a komerční vklady 101 miliard korun (nárůst o 17,7 procenta).

Počet klientů skupiny MONETA meziročně vzrostl o 2,8 procenta na 1,6 milionu klientů.

KAPITÁLOVÁ POZICE

Kapitálová pozice zůstala silná s regulatorním kapitálem ve výši 33,4 miliardy korun k 30. červnu 2024. Kapitálová přiměřenost činila 19,4 procenta, což je 3,85 procenta nad kapitálovým cílem skupiny MONETA. Nadbytečný kapitál Tier 1 tak činil 4,5 miliardy korun, tedy 8,9 korun na akcii. Rezerva na výplatu dividendy dosáhla výše 2,4 miliardy korun, což představuje 90 procent konsolidovaného čistého zisku za první pololetí.

LIKVIDNÍ POZICE

Likvidní pozice skupiny MONETA zůstala silná i v první polovině roku 2024, kdy vysoce kvalitní likvidní aktiva dosáhla výše 178 miliard korun. Ukazatel krytí likvidity činí 340 procent. Tato pozice značně přispívá k čistému úrokovému výnosu a zároveň představuje dostatečnou kapacitu pro další růst úvěrového portfolia.

DIGITALIZACE

MONETA byla nezávislým průzkumem opět potvrzena jako digitální lídr na českém bankovním trhu a zůstává jedinou bankou v České republice, která nabízí všechny své retailové produkty a služby online. Podíly hypotečních a spotřebitelských úvěrů a úvěrů pro živnostníky a malé firmy sjednaných online na celkových nových objemech zůstávají vysoké a v prvním pololetí roku 2024 činily 32 procent, respektive 51 procent a 44 procent. Rovněž 75 procent retailových termínovaných vkladů a 50 procent retailových spořicích účtů bylo otevřeno pomocí digitálních kanálů.

V červenci 2024 MONETA spustila webové stránky ve zcela novém designu. Ten lépe vyhovuje potřebám nejen retailových klientů, ale i klientů z řad živnostníků a malých firem. Nový design byl inspirován mobilní aplikací Smart Banka a upřednostňuje optimalizaci pro chytré telefony a tablety, protože počet uživatelů přistupujících na stránky z mobilních zařízení roste.

TRŽNÍ VÝHLED

MONETA potvrzuje svůj střednědobý výhled na období 2024–2028, zveřejněný 2. února 2024, dle kterého plánuje dosáhnout kumulativního čistého zisku ve výši nejméně 27,7 miliardy korun. To je o 32 procent více v porovnání s kumulativním čistým ziskem doručeným v předchozích 5 letech. Pro rok 2024 je MONETA na dobré cestě splnit a případně i překonat cíl čistého zisku ve výši 5,2 miliardy korun.

Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, komentuje finanční výsledky skupiny za první pololetí roku 2024:

„V první polovině roku jsme dosáhli uspokojivých výsledků a jsme na dobré cestě splnit naše celoroční cíle, které jsme si předsevzali. Pokles úrokových sazeb a pokračující oživení poptávky po úvěrech v retailovém i komerčním segmentu je povzbudivé a pomohlo nám stabilizovat čistý úrokový výnos a zmírnit tlak na naše náklady na financování. Během prvních šesti měsíců roku jsme se i nadále soustředili na řízení nákladů, zachování likvidní pozice a silnou kapitálovou pozici, což je dobrým příslibem pro další rok. Celkově to bylo pro skupinu MONETA dobré pololetí a naším úkolem je udržet tento trend i v druhé polovině roku 2024.“

Konferenční hovor k výsledkům za první pololetí 2024 se bude konat 25. července 2024 v 10 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete zde.

Dotazy:
MONETA Money Bank, a. s.

Tiskové oddělení:
Lucie Leixnerová
media@moneta.cz
+420 724 557 221

Vztahy s investory:
Linda Kavanová
investors@moneta.cz
+420 224 442 549

¹ S vyloučením oportunistických repo operací a CSA.

² Sdílená bankomatová síť k 30. červnu 2024 zahrnovala 575 bankomatů MONETA Money Bank, 788 bankomatů Komerční banky, 364 bankomatů Air Bank a 251 bankomatů UniCredit Bank a k 30. červnu 2023 zahrnovala 579 bankomatů MONETA Money Bank, 847 bankomatů Komerční banky, 369 bankomatů Air Bank a 263 bankomatů UniCredit Bank.

FINANČNÍ VÝKAZY K 30. ČERVNU 2024

Online Směnárna od Monety nově funguje 24/7. Klientům umožňuje získat eura či dolary za jeden z nejvýhodnějších kurzů na trhu. Maximální počet směn není stanoven, peníze smění okamžitě a bez poplatků. Služba je plně dostupná v mobilní aplikaci Smart Banka i v Internet Bance.

Online Směnárna nabízí okamžitý převod eura či dolarů mezi běžnými a cizoměnovými účty vedenými v Monetě. Kurz se aktualizuje dle situace na měnovém trhu – klienti tak mohou okamžitě reagovat na tržní události a využívat výhodné směnné kurzy bez čekání na otevření kamenné směnárny.

„Neustále pracujeme na zlepšení uživatelského komfortu, rozsahu a kvality našich služeb v digitálních kanálech. Rozšíření provozní doby online Směnárny představuje další významný milník v naší nabídce online služeb,“ říká Artur Galstyan, senior manažer produktového týmu Deposits & Cards MONETA Money Bank.

V rámci první směny se klientovi automaticky a bezplatně založí cizoměnový účet v měně, kterou směňuje. Navíc k němu zdarma získá virtuální nebo fyzickou platební kartu. „Online Směnárnu dostupnou ve Smart Bance ocení klienti i na dovolené. Pokud si převedou finanční prostředky z běžného na cizoměnový účet a budou při platbách využívat kartu, kterou k němu zdarma získají, automaticky tak zaplatí v místní měně bez dalších poplatků,“ vysvětluje výhody Artur Galstyan.

Online Směnárna je dostupná také pro živnostníky a firmy. Ti mohou směnit peníze ve všech měnách dostupných z nabídky cizoměnových účtů. Aktuálně tedy v eurech (EUR), amerických dolarech (USD), britských librách (GBP), polských zlotých (PLN), maďarských forintech (HUF), rumunských leu (RON) a švýcarských frankách (CHF).

Obliba virtuálních platebních karet mezi klienty MONETA Money Bank neustále stoupá. V rámci nových debetních karet je 28 % z nich vydáváno jako virtuálních a celkem 38 % má nestandardní design. Doposud mohli klienti banky vybrat například jeden z 14 motivů vyobrazujících dominanty českých krajů. Nyní MONETA přichází se čtyřmi sportovními motivy, které potěší nejednoho fanouška sportu.

Tenis, beach volejbal, cyklistika nebo plavání – nové motivy, které budou moci ode dneška zdobit každou virtuální platební kartu. „Možnost personalizace platebních karet naše klienty velmi baví a rádi ji využívají. Proto jsme se rozhodli v této inovaci pokračovat a rozšířit naši nabídku o další motivy. V Monetě dlouhodobě podporujeme české sportovce v jejich úspěších a jelikož víme, že mají Češi sport v krvi, rozhodli jsme se nabídnout právě designy související se sportem,“ říká Eva Koleňáková, manažerka produktového týmu Cards MONETA Money Bank.

Stávající klient si může virtuální kartu se sportovním designem založit online i na kterékoliv pobočce MONETA Money Bank. Noví klienti pak virtuální kartu získají ihned po založení běžného účtu, taktéž prostřednictvím online kanálů nebo na pobočce banky. Následně lze virtuální debetní kartu přidat do chytrého telefonu nebo hodinek značky Garmin a Apple, a díky tomu s ní platit v obchodech, na internetu nebo ji využít k výběrům z bankomatu.