Jak chytře financovat Vaše podnikání

Nastartujte své podnikání

Jste na začátku podnikání nebo podnikáte krátce? Vašim cílem je stabilně fungovat a rozjet první zakázky a zajistit provozní finance? Naučte se využívat krátkodobé financování pro překlenutí krátkých výkyvů v cash flow, aniž byste museli sahat do vlastních úspor. Budete tak schopni rychle reagovat na nečekané výdaje nebo opožděné platby od klientů.

Kontokorent – Peníze ihned k dispozici 

Čekají Vás nečekané výdaje nebo Vám klient zaplatil fakturu později, než jste plánovali? Díky kontokorentu můžete ihned uhradit dodavatelům a zaplatit provozní výdaje, aniž byste museli čekat na příchozí platby od klientů a vystavovat se tak rizikům penále a zhoršení Vašich obchodních vztahů. 

• Využití: Rychlé překlenutí krátkodobého nedostatku financí.
• Výhody: Peníze máte kdykoli k dispozici a úroky platíte pouze z vyčerpané částky.
• Na co si dát pozor: Při dlouhodobějším čerpání může být úrok vyšší, než u běžných splátkových úvěrů.

Crowdfunding – Finance od těch, kterým se Váš nápad líbí

Máte zajímavý produkt nebo originální nápad a hledáte finance na jeho realizaci? Díky crowdfundingové kampani dosáhnete potřebných financí přímo od budoucích zákazníků nebo lidí, kteří Vašemu projektu věří. Crowdfunding je populární způsob, jak získat peníze, prostřednictvím oslovení široké veřejnosti. Existuje hned několik druhů platforem, které umožňují dobrovolníkům přispět na Váš projekt výměnou za různé odměny, produkty, služby nebo za podíl ve Vašem podnikání.

• Kdy pomáhá: Pokud si chcete ověřit, jestli má Váš nápad šanci na úspěch a zároveň na jeho realizaci získat finanční prostředky.
• Výhody: Získáte první zákazníky ještě před spuštěním projektu. Díky tomu můžete vybudovat komunitu a zvýšit si příležitost k růstu.
• Na co si dát pozor: Náročná příprava kampaně, riziko neúspěchu a nutnost dobře promyšleného plánu.

Kreditní karta – Řešení pro každodenní platby

Potřebujete koupit materiál, kancelářské potřeby, rezervovat služební cestu nebo platit online ihned? S kreditní kartou tyto výdaje rychle vyřešíte. Snažte se kreditní kartu využívat efektivně. Výhodné je využití tzv. bezúročného období, získáte tím přístup k finančním prostředkům bez nutnosti platit úrok a zlepšíte tak své cash flow. Navíc můžete čerpat výhody jako slevy za zboží nebo cashback.

• Využití: Při častých a menších platbách.
• Výhody: Bezúročné období, možnosti slev, cashback a použití kdekoli na světě.
• Na co si dát pozor: Vyšší úroky při opožděném splacení oproti splátkovým úvěrům.

Finanční leasing – Klíče k novému majetku

Potřebujete si pořídit nové auto, stroj nebo vybavení? Díky leasingu nemusíte zatěžovat Vaše cash flow velkou jednorázovou platbou. Leasing vVám umožní si danou věc rovnou pronajímat s možností následného odkupu.

• Kdy pomáhá: Při pořízení dražšího vybavení nebo věcí bez vysokých počátečních nákladů.
• Výhody: Nižší vstupní náklady, s minimálním zatížením cash flow. Možný odkup movité věci.
• Na co si dát pozor: Financovaný předmět vlastní leasingová společnost až do splacení její kupní ceny.

Provozní financování – Pružná rezerva pro podnikání

Získali jste větší zakázku, která vyžaduje nákup materiálu nebo pokrytí provozních nákladů? Peníze od klientů často dostanete až po dokončení projektu nebo zakázky. Revolvingový úvěr Vám pomůže opakovaně čerpat a splácet, podle toho, kdy Vám zákazníci splácí objednávky.

• Využití: Financování opakujících se zakázek nebo provozních výdajů.
• Výhody: Flexibilní čerpání a splácení.
• Na co si dát pozor: Není vhodný pro dlouhodobé financování (delší než rok).

Splátkový úvěr – Rozšiřte provoz

Plánujete výstavbu nové pobočky, rozšíření prostor nebo jejich modernizaci? Střednědobý úvěr Vám umožní investovat do provozu a rozvoje firmy. Splátky úvěru budete splácet z budoucích navýšených zisků.

• Kdy pomáhá: Při financování rozvoje firmy s návratností během několika let.
• Výhody: Možnost větších investic s postupným splácením.
• Na co si dát pozor: Jedná se o dlouhodobější závazek. Při vyšších částkách můžou banky vyžadovat zajištění např. nemovitostí.

Potřebujete vyšší částku a máte k dispozici nemovitost, kterou byste použili jako zajištění? Pak pro Vás může být vhodný Úvěr zajištěný nemovitostí od MONETA Money Bank.

Chcete růst nebo rozšířit svoji činnost?

Máte zaběhlou a stabilní společnost, která na trhu působí delší dobu? Dlouhodobé financování je ideální pro větší investice a pomůže Vám realizovat ambiciózní projekty, které vyžadují značné finanční prostředky a mají dlouhou dobu návratnosti.

Podnikatelská hypotéka – Investujte do vlastního zázemí

Platíte nájem za prostory, ve kterých podnikáte a zároveň chcete investovat do svého rozvoje v podobě vlastního skladu, kanceláře nebo provozovny? Podnikatelská hypotéka Vám umožní dlouhodobě splácet nákup nemovitosti, ve které budete podnikat.

• Kdy pomáhá: Při nákupu či rekonstrukci vlastní nemovitosti.
• Výhody: Nižší úroky díky zajištění, budování vlastního majetku.
• Na co si dát pozor: Dlouhodobé splácení, nutnost ručit nemovitostí.

Investiční úvěr – Cesta k velkým projektům

Máte velké podnikatelské plány, jako je rozšíření výroby, nákup nových technologii nebo výstavba nového provozu? Návratnost těchto projektů očekáváte v dlouhodobém horizontu? Investiční úvěr Vám umožní realizovat ambiciózní cíle bez okamžité zátěže cash flow.

• Kdy pomáhá: Při realizaci dlouhodobých investic.
• Výhody: Vysoká částka financování, rozložení splátek do dlouhodobého časového horizontu.
• Na co si dát pozor: Delší proces schvalování, dlouhodobý závazek, možná potřeba zajištění majetkem.

Podnikatelské soutěže a dotace

Plánujete zavést nové technologie, ekologická řešení, nebo se zaměřit na digitalizaci? Dotace nebo grant Vám umožní získat finance z veřejných zdrojů a tím snížit náklady na projekt. Podnikatelské soutěže obvykle nabízejí nejen finanční odměny, ale také poskytují příležitost zvýšit viditelnost projektu a získat cenné kontakty a poradenství.

• Kdy pomáhá: Při realizaci projektů v rámci obecně podporovaných oblastí, jako jsou inovace, ekologie nebo digitalizace.
• Výhody: Snížení nákladů na projekt.
• Na co si dát pozor: Náročná administrativa, často je nutné projekt nejdříve dokončit a investici si nechat proplatit až poté.

Ať už s podnikáním teprve začínáte, nebo máte za sebou roky zkušeností, klíčem je vybrat ten správný typ financování. Dobře zvolená kombinace a načasování Vám pomohou dosáhnout stanovaných cílů a posunout Vás v podnikání tím správným směrem.

Tento článek je pouze informačního charakteru a obecné povahy a nezohledňuje individuální finanční a daňovou situaci určité osoby nebo subjektu. Informace uvedené v článku nejsou nezbytně vyčerpávající, úplné či aktualizované a můžou odkazovat na stránky jiných subjektů, nad nimiž MONETA Money Bank nemá kontrolu, proto vylučuje jakoukoli odpovědnost. Článek nelze považovat za odborné či právní poradenství. Aktuální produktové podmínky i sazebníky najdete vždy na příslušných stránkách webu. Informace k daním doporučujeme vždy ověřit na stránkách příslušných orgánů státní správy (daňový portál apod.).